Comments
Description
Transcript
ケース別 こんなお客様には こう運用提案を行う
追加購入につなげる運用提案編 住宅 子育 終 老後資金 準備 を 万円、年間で約１５６万円の不 歳代前半 客様 年間でざっ カンドライフの費用︵ 図表１︶も 足が生じる。そのほかにかかるセ 貯められる計算になる。 ０万円も加えると３６００万円を で約１６００万円、退職金２００ る。その場合、 歳までの７年間 考慮すると に負担するお金が減り始め 般的に、教育や住宅のため るのか。キャッシュフローで確認 歳までの７年間にいくら貯められ が必要額となる。では、今から 豊かな老後を送るための必要額 する予定だ。それに伴い、今まで 再来年の３月には次男が大学卒業 四人家族。昨年長男が大学卒業、 現役時代 資産成長型 退職後 毎月分配型 移行 ご本人様再就職 支 出 ルティング提案を徹底すべきだ。 のライフプランを意識したコンサ は、次世代も視野に入れた中長期 預かり資産の増加を目指すに げることができる。 への資産移転の提案などにもつな 案、相続時のアドバイス、次世代 す る こ と に よ り、退 職 金 運 用 提 して将来の収支予測を一緒に確認 また、キャッシュフローを提示 見直しアドバイスも可能になる。 よって、ライフスタイルに応じた チングできるものもある。それに 型ファンドへ手数料なしでスイッ ファンドの中には、将来毎月分配 ファンドを推奨するのも一案だ。 ィブファンドを組み合わせたポー を変更するリスク抑制型のアクテ そのうえで、機動的に資産配分 組み入れた投資を推奨したい。 内企業の発行する普通社債を主に のリターンを狙うには、国債や国 しても、リスクを抑えながら一定 は元本保証型の商品で運用すると １％の運用もままならない。一部 で運用してもこの低金利時代には だからといって、定期預金だけ 産の比率を縮小する方も多い。 るため、株式などのハイリスク資 退職が近づくと、大切な老後資 歳代は、老後資金の集中積立 Ａさんは、現在手元に８００万 歳から と４０００万円の不足額となる。 万円を毎月運用に回すことができ の お 金が元本割れしてしまうのを避け る 歳代は一定 年齢の引上げから、雇用の延長策 も取られているが、 額の給与収入が見込める最後の年 万円だといわれてい 万円︵手取り収入６４０万円︶の は、月額約 高め、悪環境の中でも常に成長企 子ども二人の教育資金だった約 業を見極め、着実に成果を上げて 収支が安定している現役の間は 年金額は平均で約 トフォリオを組むことで、年３％ 入していわゆる塩漬け状態になっ 毎月分配型ではなく資産成長型の に どを活用するのも一考であろう。 程度の 運 用 を 維 持 し て い き た い ている日本株式があるならば、よ に し ５． ０ ０％ ３ ４ ７４， ８ ０ ５ ９ ９ ４ ２２， １ ８ ０１， ４ ５ ６４， ２ ３ ４ ６ ８ ６１， ３ １１， ２ ０ １４， ４ ３ ２１， ２ ３ ９ ３ １１， ２ ０ １４， ４ ３ ２１， ３ ４ ７４， １ １ ７ ９ ４ ２２， １ ８ ０１， ４ ５ ６４， ６ ８ ６１， ４４， ８ ２ ９ ９ １ ９ ６２， ２ ７ ０１， ９ ２ ７４， ９ ９ ５ ８ ７ ６２， ８ ４１， ５ ２ ９４， ５ ６ ７１， ９ ６ ３４， ９ ５ ６１， ４ ５ ５４， ５ ２ ２１， ８ １ ８４， ８ ７ ８ １ ３ ２２， ２ ３ ３１， ７ ８ ４４， ８ ２ １２， ８ ５ ０４， ８ ４ ５１， ３ ３ ３１， ２ ８ ０５， ５ ８ ３ ０ １ ３２， ０ ２ ０１， ７ ７ ４５， ６ ６ ３２， ４ ３ ０５， ３ ８ ３２， ９ ７ ２１， ５ ８ ４１， １ ７ １５， ４ ６ ５ ２ ６ ９２， ２ ６ ９１， ０ ２ ９５， ９ １ ７２， ３ １ ７５， ６ ４ ２５， ３． ０ ０％ ８ ０ ０ ８ ０ ５ ８ ０ ０ ８ ０ ５ ８ ０ ０ ８ ０ ５ ０． ０ ０％ いるファンドも存在する。昔に購 ︵例 国 ＝内債券 ％・アクティブ ファンド ％︶。 り効率の良い日本株式ファンドな ここでは、自身の運用に悩むお客様を１３ケース挙げ、それに 対しどんなアドバイスや商品提案を行うべきかを解説する。 前記アクティブファンドの中に ケース別 は、相場の下落時に現金保有率を 万円。毎月約 る。これに対し、夫婦二人の世帯 ろである。 Ａさん一家は、世帯年収８００ ５０ 代。しっかりと積み立てたいとこ 万円を毎月運用に回す 教育資金にかかっていた していきたい︵ 図表２︶。 子育てが一段落し、住 宅ローンの返済も終えて 本格的に老後資金を準備 したいと考えているＡさ ん︵ 歳︶。現 在、手 元 には８００万円弱しかな く不安を抱えている。 ２５ 円弱あるので、残り３２００万円 ６５ は ６ ７ ３ ０ ０ ０ ６ ７ ３ ４ １ ６ ０ ０ ４ １ ６ ２ ５ ６ ６ ６ ６ ０ ０ ０ ６ ６ ６ ４ １ ２ ０ ０ ４ １ ２ ２ ５ ４ ６ ５ ９ ０ ０ ０ ６ ５ ９ ４ ０ ８ ０ ０ ４ ０ ８ ２ ５ １ ６ ５ ３ ０ ０ ０ ６ ５ ３ ４ ０ ４ ０ ０ ４ ０ ４ ２ ４ ９ ご本人様退職 に ６ ４ ６ ０ ０ ０ ６ ４ ６ ４ ０ ０ １ ２ ０ ０ ５ ２ ０ １ ２ ６ 金融資産 年末金融資産 金融資産 年末金融資産 金融資産 年末金融資産 次男大学卒業 ６０ アクティブファンドを組み入れ 年３％の運用を維持する え 期間、いわば正念場だ。年金受給 一 て を １３ ７ ９ ３ ２ ０ ３ ６ ７ ９ ６ ２ ０ ３ ２ ０ ０ ０２， ０ ０ ０ ０ ０ ０ ０ ０ ０ ０ ０ ０ ０ ０ ０ ２ ０ ３ ６ ７ ９２， ２ ０ ３ ２ ０ ６ ７ ９ ３ ３ ３ ４ ４ ２ ０ ４ ２ ９ ４ ３ ７ ２ ５ ４ ０ ０ ０ ０ ０ ０ ０ ０ ０ ０ ３ ３ ４ ４ ２ ０ ４ ２ ９ ４ ３ ７ ２ ５ ４ １ ３ −１ ２ ５ ９２， ０ ９ −１ １ ７ ２ ５ ４ −１ ６ ４ ０ ０ ０ ０ ６ ４ ０ ３ ９ ６ １ ２ ０ １ １ ９ ６ ３ ５ ５ 上昇率 ０％ ご本人様手取り収入 １． ご本人様退職金 ご本人様老齢年金 奥様老齢年金 合計 １． ０％ 生活費 教育費 住宅ローン 合計 年間収支 収 入 Point Case1 こんなケース ５０ ２ ０ ライフイベント ６０ ６０ 現役時代は資産成長型にし、退 職後に毎月分配型ファンドにス イッチングすることも一案 ロ ー ン と ２２ １ ０年 ６ ３歳 ６ ０歳 ３ ４歳 ３ １歳 ９年 ６ ２歳 ５ ９歳 ３ ３歳 ３ ０歳 ８年 ６ １歳 ５ ８歳 ３ ２歳 ２ ９歳 ７年 ６ ０歳 ５ ７歳 ３ １歳 ２ ８歳 ６年 ５ ９歳 ５ ６歳 ３ ０歳 ２ ７歳 ５年 ５ ８歳 ５ ５歳 ２ ９歳 ２ ６歳 ４年 ５ ７歳 ５ ４歳 ２ ８歳 ２ ５歳 ３年 ５ ６歳 ５ ３歳 ２ ７歳 ２ ４歳 ２年 ５ ５歳 ５ ２歳 ２ ６歳 ２ ３歳 １年 ５ ４歳 ５ １歳 ２ ５歳 ２ ２歳 現在 ５ ３歳 ５ ０歳 ２ ４歳 ２ １歳 経過年数 ご本人様 奥様 長男 次男 ４０ ２０ ５ ３ ３５ Aさんのキャッシュフロー 図表２ 82 ２０１４・ ６月１５日号 ２０１４・ ６月１５日号 83 し た い ５ ０ リスク抑制型のアクティブファ ンドと国内債券をバランスよく 組み入れることで、リスクを抑 えながら一定のリターンを狙う こんなお客様には こう運用提案を行う セカンドライフにかかる費用の目安 図表１