平成 15 年度民間住宅ローンの実態に関する調査

１．平成 15 年度民間住宅ローンの実態に関する調査（民間金融機関向け）
結果概要
Ⅰ
調査の概要
１．調査対象機関及び回答状況
調査対象機関数
国内銀行
回答数
回答率
１５５
１３７
８８．４％
都市銀行
７
６
８５．７％
地方銀行
６４
５６
８７．５％
第二地方銀行
５１
４７
９２．２％
その他
３３
２８
８４．８％
信用金庫等
３１０
２２２
７１．６％
信用組合等
１８６
１３７
７３．７％
１３
１３
１００．０％
９９１
９３１
９３．９％
生命保険会社
４０
３７
９２．５％
損害保険会社
２３
２２
９５．７％
ノンバンク
１０
６
６０．０％
１，７２８
１，５０５
８７．１％
労働金庫
農業協同組合等
合
計
２．調査方法
各調査対象機関へ調査票を郵送し、回答していただいた調査票を郵送にて回収
３．調査時期
平成 16 年２月∼３月
４．調査項目
●個人向け住宅ローンについて
(1) 金利タイプ別の供給量の実態（平成 12 年度、平成 13 年度、平成 14 年度、平成 15 年
度上半期）
①個人向け住宅ローン全体の実績
②新築住宅の建設・購入に係る融資の実績
1
③中古住宅の購入に係る融資の実績
④住宅のリフォームに係る融資の実績
⑤他の住宅ローンからの借換えの実績
⑥定期借地権付住宅に係る融資の実績
【金利タイプ】
①変動金利型
②固定金利期間選択型
③全期間固定金利型
②及び③以外のもの
返済期間のうち、当初一定期間（１年以上）の金利
が固定されているもの（当初１年以上の金利が固定
され、その後定期的に金利を見直す（例：３年毎に
見直す）ものも含む。）
融資の契約時に返済期間内の金利が確定しているこ
とから総返済額が確定しているも の（ある時期から
金利が変わる段階金利のものも含む。）
(2) 長期・固定金利の住宅ローン等 に関する審査内容等
・商品内容、実績、融資審査方法、融資審査項目
(3) 固定期間が 10 年超の住宅ローンのリスクヘッジ
・リスクヘッジの具体的内容
●個人向け住宅ローン以外の融資の供給量の実態（平成 12 年度、平成 13 年度、平成 14 年度、
平成 15 年度上半期）
①賃貸住宅の建設・購入に係る融資（アパートローン）の実績
②新規分譲住宅の建設（マンション建設等）に係る融資の実績
③マンション共用部分リフォームに係る融資の実績
2
Ⅱ
調査結果の概要
（注）
１①及び２においては、金融機関の融資実績の経年変化を把握するため、回答いただ
いた金融機関のうちそれぞれの設問毎に、平成 13 年度、14 年度及び 15 年度上半期す
べてに回答いただいたものを集計の対象としました。
また、１②においては、金融機関の金利タイプ別融資実績の全体像を把握するため、
それぞれの設問毎に、金利タイプすべてについて回答いただいたもの（※）を集計の対
象としました。（※）全期間固定金利型については、合計欄について回答いただいたもの。
このため、全体の回答数（1,505）に比べて設問毎の集計回答数が小さくなっています
（集計回答数は各グラフ上に「N=…」の形で掲載しています。）。
なお、本調査結果の詳細については、国土交通省のホームページ(http://mlit.go.jp/)にて
入手可能です。
１．個人向け住宅ローンの融資実績
①全般
(1)個人向け住宅ローン全体
●新規貸出額
平成 13 年度は 110,257 億円、平成 14 年度は 129,860 億円、平成 15 年度上半期は 83,998
億円となっており、平成 14 年度は平成 13 年度と比べて 18％増となっている。
●貸付残高
平成 13 年度末は 568,986 億円、平成 14 年度末は 641,661 億円、平成 15 年度上半期末は
677,819 億円となっており、平成 14 年度末は平成 13 年度末と比べて 13％増となっている。
【新規貸出額】
（億円）
160,000
（
億円）
1,000,000
N=1073
140,000
120,000
【貸付残高】
N=1185
900,000
129,860
800,000
110,257
700,000
100,000
600,000
83,998
80,000
500,000
60,000
400,000
641,661
677,819
568,986
300,000
40,000
200,000
20,000
100,000
0
0
平成13年度
平成14年度
平成15年度
上半期
平成13年度末
3
平成14年度末
平成15年度
上半期末
(2)新築住宅の建設・購入に係る融資
●新規貸出額
平成 13 年度は 15,039 億円、平成 14 年度は 18,303 億円、平成 15 年度上半期は 10,137
億円となっており、平成 14 年度は平成 13 年度と比べて 22％増となっている。
●貸付残高
平成 13 年度末は 59,071 億円、平成 14 年度末は 68,327 億円、平成 15 年度上半期末は
73,948 億円となっており、平成 14 年度末は平成 13 年度末と比べて 16％増となっている。
【新規貸出額】
（億円）
20,000
【貸付残高】
（億円）
90,000
N=177
18,303
18,000
16,000
N=154
80,000
15,039
73,948
68,327
70,000
14,000
60,000
12,000
10,137
59,071
50,000
10,000
40,000
8,000
6,000
30,000
4,000
20,000
2,000
10,000
0
0
平成13年度
平成14年度
平成15年度
上半期
平成13年度末
平成14年度末
平成15年度
上半期末
(3)中古住宅の購入に係る融資
●新規貸出額
平成 13 年度は 2,401 億円、平成 14 年度は 2,334 億円、平成 15 年度上半期は 1,123 億円
となっており、平成 14 年度は平成 13 年度と比べて３％減となっている。
●貸付残高
平成 13 年度末は 8,217 億円、平成 14 年度末は 8,761 億円、平成 15 年度上半期末は 8,934
億円となっており、平成 14 年度末は平成 13 年度末と比べて７％増となっている。
【新規貸出額】
【貸付残高】
（
億円）
3,000
2,500
（億円）
12,000
N=92
2,401
N=68
10,000
2,334
8,217
8,761
8,934
平成14年度末
平成15年度
上半期末
8,000
2,000
6,000
1,500
1,123
1,000
4,000
500
2,000
0
0
平成13年度
平成14年度
平成13年度末
平成15年度
上半期
4
(4)住宅のリフォームに係る融資
●新規貸出額
平成 13 年度は 584 億円、平成 14 年度は 528 億円、平成 15 年度上半期は 291 億円となっ
ており、平成 14 年度は平成 13 年度と比べて 10％減となっている。
●貸付残高
平成 13 年度末は 3,605 億円、平成 14 年度末は 3,501 億円、平成 15 年度上半期末は 3,682
億円となっており、平成 14 年度末は平成 13 年度末と比べて３％減となっている。
【新規貸出額】
【貸付残高】
（億円）
700
（億円）
4,500
N=411
4,000
584
600
528
N=391
3,605
3,501
平成13年度末
平成14年度末
3,500
500
3,682
3,000
2,500
400
291
300
2,000
1,500
200
1,000
100
500
0
0
平成13年度
平成14年度
平成15年度
上半期
平成15年度
上半期末
(5)他の住宅ローンからの借換え
平成 13 年度は 12,677 億円、平成 14 年度は 13,736 億円、平成 15 年度上半期は 10,272 億
円となっており、平成 14 年度は平成 13 年度と比べて８％増となっている。
（億円）
18,000
N=184
16,000
14,000
12,677
13,736
12,000
10,272
10,000
8,000
6,000
4,000
2,000
0
平成13年度
平成14年度
平成15年度
上半期
5
(6)定期借地権付住宅に係る融資
●新規貸出額
平成 13 年度は 18 億円、平成 14 年度は 36 億円、平成 15 年度上半期は 28 億円となって
おり、平成 14 年度は平成 13 年度と比べて 98％増となっている。
●貸付残高
平成 13 年度末は 225 億円、平成 14 年度末は 280 億円、平成 15 年度上半期末は 309 億円
となっており、平成 14 年度末は平成 13 年度末と比べて 24％増となっている。
【新規貸出額】
【貸付残高】
（
億円）
45
（億円）
400
N=360
40
350
36
35
309
280
300
28
30
250
25
20
N=355
225
200
18
150
15
100
10
50
5
0
0
平成13年度
平成14年度
平成13年度末
平成15年度
上半期
6
平成14年度末
平成15年度
上半期末
②金利タイプ別融資の割合
本調査に回答いただいた 1,505 機関のうち、変動金利型・固定金利期間選択型（２年・３年・
５年・その他 10 年未満・10 年・10 年超）
・全期間固定金利型に分類して回答いただいた機関（最
多 238 機関）について集計した結果です。
(1)個人向け住宅ローン全体
●新規貸出額
平成 14 年度は、固定金利期間選択型（３年）の割合が最も多く（40.1％）、次いで変動
金利型（27.4％）、全期間固定金利型は 3.2％となっている。平成 15 年度上半期も同様に、
固定金利期間選択型（３年）の割合が最も多く（33.8％）、次いで変動金利型（18.0％）、
全期間固定金利型は 9.8％となっている。
平成 13 年度から平成 15 年度上半期までの経年変化をみると、固定金利期間選択型（２
年）の比率が上がっている。
●貸付残高
平成 14 年度末時点では、変動金利型の割合が最も多く（41.3％）、次いで固定金利期間
選択型（３年）
（23.9％）、全期間固定金利型は 3.6％となっている。平成 15 年度上半期末
時点でも同様に、変動金利型の割合が最も多く（ 39.5％）、次いで固定金利期間選択型（３
年）（25.1％）、全期間固定金利型は 4.2％となっている。
平成 13 年度末から平成 15 年度上半期末までの経年変化をみると、固定金利期間選択型
（２年）の比率が上がっている。
【新規貸出額】
100%
80%
N=231
N=226
6.2%
0.3%
6.8%
1.4%
4.9%
【貸付残高】
N=238
N=224
3.2%
0.1%
100%
9.8%
0.9%
8.3%
9.2%
0.2%
40.1%
60%
14.9%
10.9%
46.2%
N=217
4.2%
0.2%
11.5%
0.8%
11.7%
全期間固定金利型
0.2%
11.3%
0.5%
11.4%
16.1%
60%
23.9%
25.1%
7.0%
7.8%
22.9%
33.8%
40%
3.6%
4.7%
80% 0.3%
1.0%
14.3%
0.3%
N=213
40%
0.5%
20%
40.3%
41.3%
39.5%
平成13年度末
平成14年度末
平成15年度
上半期末
15.1%
20%
17.2%
2.5%
22.3%
27.4%
18.0%
0%
0%
平成13年度
平成14年度
平成15年度
上半期
7
固定金利期間選択
型10年超
固定金利期間選択
型10年
固定金利期間選択
型その他10年未満
固定金利期間選択
型５年
固定金利期間選択
型３年
固定金利期間選択
型２年
変動金利型
(2)新築住宅の建設・購入に係る融資
●新規貸出額
平成 14 年度は、固定金利期間選択型（３年）の割合が最も多く（83.0％）、次いで変動
金利型（5.9％）、全期間固定金利型は 1.2％となっている。平成 15 年度上半期では、固定
金利期間選択型（３年）の割合が最も多く（45.8％）、次いで固定金利期間選択型（５年）
（18.7％）、全期間固定金利型は 9.0％となっている。
平成 13 年度から平成 15 年度上半期までの経年変化をみると、固定金利期間選択型（３
年）の比率が平成 14 年度に上がり平成 15 年度上半期に下がっているほか、平成 14 年度と
比べて平成 15 年度上半期に固定金利期間選択型（５年）、同（10 年）及び全期間固定金利
型の比率が上がっている。
●貸付残高
平成 14 年度末時点では、固定金利期間選択型（３年）の割合が最も多く（50.6％）、次
いで変動金利型（21.4％）、全期間固定金利型は 2.1％となっている。平成 15 年度上半期
末時点でも同様に、固定金利期間選択型（３年）の割合が最も多く（48.8％）、次いで変動
金利型（20.1％）、全期間固定金利型は 3.2％となっている。
平成 13 年度末から平成 15 年度上半期末までの経年変化をみると、固定金利期間選択型
（３年）の比率が平成 14 年度末に上がり平成 15 年度上半期末に下がっている。
【新規貸出額】
N=70
100%
0.8%
0.0% 4.9%
0.1%
【貸付残高】
N=72
N=79
N=50
N=48
1.2%
0.0%
2.2%
0.0%
100%
9.0%
2.4%
0.0%
7.8%
12.3%
80%
0.0%
15.7%
80% 0.0%
3.2% 0.2%
11.9%
0.1%
12.8%
0.0%
10.7%
0.0%
11.7%
14.5%
18.7%
60%
2.1%
0.2% 3.1%
N=47
60%
83.0%
36.1%
78.6%
40%
45.8%
50.6%
48.8%
2.1%
4.0%
21.4%
20.1%
平成14年度末
平成15年度
上半期末
40%
0.0%
20%
0%
20%
7.8%
5.2%
0.0%
平成13年度
5.9%
10.4%
3.7%
平成14年度
30.5%
平成15年度
上半期
0%
平成13年度末
8
全期間固定金利型
固定金利期間選択
型10年超
固定金利期間選択
型10年
固定金利期間選択
型その他10年未満
固定金利期間選択
型５年
固定金利期間選択
型３年
固定金利期間選択
型２年
変動金利型
(3)中古住宅の購入に係る融資
●新規貸出額
平成 14 年度は、固定金利期間選択型（３年）の割合が最も多く（80.9％）、次いで固定
金利期間選択型（10 年）（5.7％）、全期間固定金利型は 2.6％となっている。平成 15 年度
上半期も同様に、固定金利期間選択型（３年）の割合が最も多く（59.3％）、次いで固定金
利期間選択型（10 年）（19.6％）、全期間固定金利型は 5.3％となっている。
平成 13 年度から平成 15 年度上半期までの経年変化をみると、固定金利期間選択型（３
年）の比率が平成 14 年度に上がり平成 15 年度上半期に下がっているほか、平成 14 年度と
比べて平成 15 年度上半期に固定金利期間選択型（10 年）の比率が上がっている。
●貸付残高
平成 14 年度末時点では、固定金利期間選択型（３年）の割合が最も多く（35.4％）、次
いで変動金利型（29.9％）、全期間固定金利型は 4.7％となっている。平成 15 年度上半期
末時点でも同様に、固定金利期間選択型（３年）の割合が最も多く（35.3％）、次いで変動
金利型（32.4％）、全期間固定金利型は 3.9％となっている。
平成 13 年度末から平成 15 年度上半期末までの経年変化をみると、固定金利期間選択型
（３年）の比率が平成 14 年度末に上がり平成 15 年度上半期末に下がっている。
【新規貸出額】
100%
N=69
N=68
1.0%
2.6%
0.0%
6.8%
0.2%
5.7%
0.1%
【貸付残高】
N=74
0.0%
5.3%
3.7%
100%
0.0%
1.1%
0.0%
80% 0.0%
4.1%
60%
N=46
14.5%
N=48
4.7%
6.6%
12.7%
19.6%
9.1%
80%
N=49
11.9%
0.0%
14.0%
全期間固定金利型
0.7%
10.5%
0.0%
12.4%
60%
23.1%
80.9%
74.8%
59.3%
40%
35.4%
20%
41.9%
20%
8.1%
0.0%
平成13年度
2.8%
4.3%
平成14年度
35.3%
0.0%
40%
3.1%
0%
3.9%
0.9%
4.8%
29.9%
32.4%
平成14年度末
平成15年度
上半期末
6.7%
5.0%
平成15年度
上半期
0%
平成13年度末
9
固定金利期間選択
型10年超
固定金利期間選択
型10年
固定金利期間選択
型その他10年未満
固定金利期間選択
型５年
固定金利期間選択
型３年
固定金利期間選択
型２年
変動金利型
(4)住宅のリフォームに係る融資
●新規貸出額
平成 14 年度は、固定金利期間選択型（３年）の割合が最も多く（56.8％）、次いで変動
金利型（27.0％）、全期間固定金利型は 3.6％となっている。平成 15 年度上半期も同様に、
固定金利期間選択型（３年）の割合が最も多く（41.1％）、次いで変動金利型（31.0％）、
全期間固定金利型は 4.5％となっている。
平成 13 年度から平成 15 年度上半期までの経年変化をみると、固定金利期間選択型（２
年）の比率が上がっている。
●貸付残高
平成 14 年度末時点では、変動金利型の割合が最も多く（53.0％）、次いで固定金利期間
選択型（３年）
（15.7％）、全期間固定金利型は 6.8％となっている。平成 15 年度上半期末
時点でも同様に、変動金利型の割合が最も多く（ 54.6％）、次いで固定金利期間選択型（３
年）（16.5％）、全期間固定金利型は 5.6％となっている。
平成 13 年度末から平成 15 年度上半期末までの経年変化をみると、固定金利期間選択型
（３年）の比率が上がっている。
【新規貸出額】
N=174
100%
80%
N=172
N=183
N=160
0.2%
4.5%
8.4%
2.3% 0.0%
6.2%
13.2%
0.1%
100%
0.0%
40%
41.8%
N=163
7.0%
0.6%
56.8%
41.1%
6.8%
7.7%
12.2%
80% 0.0%
12.7%
60%
N=179
3.6%
3.7%
0.0%
5.2%
0.2%
【貸付残高】
5.6%
0.5%
11.2%
0.0%
11.7%
10.2%
全期間固定金利型
0.4%
0.0%
10.8%
16.5%
10.3%
15.7%
0.0%
1.1%
2.0%
56.5%
53.0%
54.6%
平成13年度末
平成14年度末
平成15年度
上半期末
60%
40%
0.0%
7.9%
3.9%
20%
20%
35.9%
27.0%
31.0%
平成13年度
平成14年度
平成15年度
上半期
0%
0%
10
固定金利期間選択
型10年超
固定金利期間選択
型10年
固定金利期間選択
型その他10年未満
固定金利期間選択
型５年
固定金利期間選択
型３年
固定金利期間選択
型２年
変動金利型
(5)他の住宅ローンからの借換え
平成 14 年度は、固定金利期間選択型（３年）の割合が最も多く（50.0％）、次いで固定金
利期間選択型（ 10 年）
（18.5％）、全期間固定金利型は 0.5％となっている。平成 15 年度上半
期も同様に、固定金利期間選択型（３年）の割合が最も多く（39.6％）、次いで固定金利期間
選択型（10 年）（23.0％）、全期間固定金利型は 1.6％となっている。
平成 13 年度から平成 15 年度上半期までの経年変化をみると、固定金利期間選択型（３年）
の比率が下がっているほか、固定金利期間選択型（10 年）の比率が上がっている。
100% 0.0%
N=109
N=83
1.7%
0.5%
N=89
0.0%
1.6% 0.0%
9.9%
1.2%
80%
10.3%
18.5%
23.0%
1.6%
13.6%
2.2%
15.9%
60%
50.7%
50.0%
40%
20%
39.6%
5.3%
3.5%
5.9%
20.9%
12.1%
11.8%
平成13年度
平成14年度
平成15年度
上半期
0%
全期間固定金利型
固定金利期間選択
型10年超
固定金利期間選択
型10年
固定金利期間選択
型その他10年未満
固定金利期間選択
型５年
固定金利期間選択
型３年
固定金利期間選択
型２年
変動金利型
11
２．個人向け住宅ローン以外の融資の実績
(1)賃貸住宅の建設・購入に係る融資（アパートローン）
●新規貸出額
平成 13 年度は 15,366 億円、平成 14 年度は 14,664 億円、平成 15 年度上半期は 8,363
億円となっており、平成 14 年度は平成 13 年度と比べて５％減となっている。
●貸付残高
平成 13 年度末は 166,935 億円、平成 14 年度末は 169,017 億円、平成 15 年度上半期末は
169,894 億円となっており、平成 14 年度末は平成 13 年度末と比べて１％増となっている。
【新規貸出額】
（億円）
18,000
16,000
【貸付残高】
（億円）
250,000
N=562
15,366
14,664
N=671
200,000
14,000
12,000
166,935
169,017
169,894
平成13年度末
平成14年度末
平成15年度
上半期末
150,000
10,000
8,363
8,000
100,000
6,000
4,000
50,000
2,000
0
0
平成13年度
平成14年度
平成15年度
上半期
(2)新規分譲住宅の建設（マンション建設等）に係る融資
●新規貸出
平成 13 年度は 97 億円、平成 14 年度は 142 億円、平成 15 年度上半期は 83 億円となって
おり、平成 14 年度は平成 13 年度と比べて 46％増となっている。
●貸付残高
平成 13 年度末は 1,168 億円、平成 14 年度末は 1,135 億円、平成 15 年度上半期末は 1,076
億円となっており、平成 14 年度末は平成 13 年度末と比べて３％減となっている。
【新規貸出額】
【貸付残高】
（億円）
200
N=138
（億円）
1,400
180
1,200
160
100
1,168
1,135
142
140
120
N=137
1,076
1,000
800
97
83
80
600
60
400
40
200
20
0
0
平成13年度
平成14年度
平成15年度
上半期
平成13年度末
12
平成14年度末
平成15年度
上半期末
(3)マンション共用部分リフォームに係る融資
●新規貸出額
平成 13 年度は 68 億円、平成 14 年度は 24 億円、平成 15 年度上半期は８億円となってお
り、平成 14 年度は平成 13 年度と比べて 65％減となっている。
●貸付残高
平成 13 年度末は 162 億円、平成 14 年度末は 132 億円、平成 15 年度上半期末は 110 億円
となっており、平成 14 年度末は平成 13 年度末と比べて 19％減となっている。
【新規貸出額】
【貸付残高】
（億円）
80
70
（億円）
180
N=169
68
N=164
162
160
60
140
50
120
132
110
100
40
80
30
24
60
20
40
8
10
20
0
0
平成13年度
平成14年度
平成15年度
上半期
平成13年度末
13
平成14年度末
平成15年度
上半期末
３．融資審査を行う際に考慮する項目
借入時年齢（96.8％）、返済負担率（96.0％）、勤続年数（94.8％）、完済時年齢（94.7％）、
年収（94.1％）、担保評価額（90.0％）等の回答数が多くなっている（複数回答）。
N=1128
0%
20%
40%
60%
80%
100%
借入時年齢
96.8%
返済負担率
96.0%
勤続年数
94.8%
完済時年齢
94.7%
年収
94.1%
担保評価額
90.0%
カードローン等の他の
債務の状況や返済履歴
67.2%
申込人との取引状況
62.5%
金融機関の営業エリア外
60.5%
健康状態
55.9%
雇用形態
29.5%
業種
23.8%
所有資産
家族構成
雇用先規模
性別
その他
18.0%
15.6%
14.5%
12.3%
25.1%
14