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売 掛 金 の 未 回 収 を 防 ぐ 方 法
不測の事態に備える！ 売買契約前に保証契約を交わせば、取引先に不渡りや不払いが発生しても、事前に決めた保全率分（40～90％） の代金を ％を 保 証 やまずみ こうき が確保できます。 し、新規の取引先が増えると、与信管理 る点。厳しい市況の中、多くの会社が新 規 開 拓に力 を 入 れ始 めていま す。しか ただし、保証ファクタリングで保証さ れるのは全額ではありません。事前に決 ング会社の与信管理機能を利用すれば、 の手間も増えてしまいます。 ファクタリ 自社で調査をする手間が省けます。 ンジをして、現 状を打 破したい」という ２つ目は、事業リスクが抑えられる点 です。市況が低迷する中、「新たなチャレ ％の範囲で対応していま す。その他にファクタリング会社に支払 企業も増えています。保証ファクタリン グで売掛金を保証すれば、財務面のリス されているのでしょうか。 多額の投資を伴う事業にも取り組みや げたり、新製品を開発したりといった、 クヘッジができます。新規事業を立ち上 山 住 ： 注目されている理由は２つあり すくなるわけです。 な ぜ 、保 証ファクタリングが注 目 ます。１つ目は、与信管理の手間が省け い」 という内容でした。 の８ヵ月にわたる取 引を保 証してほし の商社で 「初めて取引を行う相手商社と をお話ししましょう。依頼主は電気部品 山 住 ：では先日に契約が終了した事例 保 証ファクタリングを 活 用 する場 しょうか。 月ごとの取引数量が変化することがわか 山 住 ：まず取引先と売買契約を結ぶ前 から契約内容や取引先の販路などについ り、 月単位の保証契約となりました。 信や会社情報を調査。 ヒアリングによって て詳細なヒアリングを受けます。 また、 自 その後、毎月入金があった実績を考慮 して、 保全率は段階的にアップ。 最終的に まず当社は依頼主から取引の詳細な ヒアリングを行い、 双方の会社について与 社と取引先の会社謄本や与信チェックも を結びます。 その際、 ファクタリング会社 行われます。 ただし、 この保証契約はあく は「保全率 ％、８ヵ月の取引総額３億 までも自社とファクタリング会社の間だ に、 ファクタリング会社との間に保証契約 合 、どのよ う な 取 引の流 れになるので ― 保証契約は取引先に知られない ― の２～５％で対応しています。 う手数料も必要となり、 当社では売掛金 掛金の ～ 証される金額の割合のこと。当社では売 めた「保全率」に応じた金額のみ保証さ 山住 晃葵 れます。「保全率」とは、売掛金のうち保 う仕組みです。 これにより保証分の入金 タリング会社が代わりに売掛金を支払 掛金が回収不能となったときに、 ファク 山 住 ： 取引先の倒産や不測の事態で売 ような仕組みですか。 「 保 証ファクタリング 」とは、どの 取引先が倒産しても 保証分は回収 ～ 売掛金の未回収を防ぐ方法 ※1000万円の売買契約に保証ファクタリングを契約 ― 「保証ファクタリング」で売 掛 金の 取引先からの売掛金回収に一抹の不安があるとき、どんな予防策を講じれば ナルティを盛り込むぐらいしか方法がなかった。そのような中、注目を集めて いいのだろうか。これまでの予防策と言えば、売買契約書に契約違反時のペ ％を回収できるという。今回は、 エストコーポレーション代表の山 いる手法が「保証ファクタリング」だ。この手法を活用すれば、低コストで売掛 金の ～ 売掛金が入金されるまでの期間が長い ファクタリング会社 代表取締役 先と売買契約を結ぶことになります。 うえで保証契約を結び、それから、相手 全率と手数料を決定。手数料を支払った ファクタリング会社が調査結 そして、 果を分析し、リスクの度合いに応じて保 になることもありません。 はありません。 だから、 営業上のトラブル けのものですから、 取引先に知られること 応援していきたいと思います。 て、クライアントの新たなチャレンジを す。私たちは保証ファクタリングを通じ せて、さまざまな形を取ることが可能で このように、保証ファクタリングは取 引の実 態やクライアントの要 望に合わ 主にも感謝していただきましたね。 で、安心して大型取引ができた」と依頼 円」という 契 約となりました。 「おかげ て、 倒産または手形不渡りを出した状態 リング会社から最短で３日、遅くとも１ にあるかを調査。確認されれば、 ファクタ 週間以内に保証された金額が支払われま す。 期限通りに売掛金が支払われた場合 0120-557-221 住氏に 「保証ファクタリングによる売掛金の回収方法」 について話を聞いた。 B社 エストコーポレーション （受付は平日9時～18時） は、 手数料は掛け捨てとなります。 企業の新たなチャレンジを応援 具 体 的 な 保 証 事 例 を 教 えて も ら http://www.est-corporation.co.jp/ お問い合わせはコチラから 入金直前に取引先から「入金を待ってほしい」と言われた ❸ 1000万円の売買成立 90 期限になっても支払いがないと その後、 きは、 ファクタリング会社が取引先に対し 80 設立／ 2007年8月10日 資本金／ 5,000万円 事業内容／ 保証ファクタリング事業、 売上に対する新規顧客の割合が大きくなっている ❶ 与信調査 （取引先には 知られない） ❷ 事前に 保全率80%手数料3% の保証契約を結び 手数料30万円を支払う ❷ 支払い不能 A社 既存の取引先において、急激な取引量の増加があった 使った 場合 90 40 こんな場 合は売 掛 金の保 証を検 討すべき ∼1 0 0 0 万 円の売 掛 金が回 収できないケース∼ 40 ― ファクタリング事業、営業支援事業 売掛金保証の プロフェッショナル 10 秒チェック! 保証ファクタリングでリスクマネジメントできる 40 えますか。 株式会社エストコーポレーション 取引先からの入金を前提として、金融機関から融資を受けている ❺ 保証代金800万円の 支払い （保全率分） B社 （取引先） ❹ 支払い不能 A社 取引額が大きい取引が新たに始まる （取引先） ❶ 1000万円の 売買成立 納品後に支払い条件の変更をお願いされた 売掛金が40～90％保証される 売掛金が まったく保証されない 新たに取引先を開拓したが、与信管理が困難 保証ファクタリングを 使わなかった 場合 １つでも当てはまる企業は ！ リスクマネジメントの必要あり ファクタリング会社から受け取ることができる。ファクタリング会社との2社間契約となるため、取引先に知られることはない。 90 保証ファクタリングを リスクマネジメント 1977年、京都府生まれ。1998年に金 融機関に入社し、事業者向けのローンを 手がける。2004年に個人事業主として 独立。2007年に株式会社エストコーポ レーションを設立し、代表取締役に就任。