セカンドライフ資金はどうやって 準備すればいいの？

三井住友信託確定拠出年金 NEWS LETTER
セカンドライフ資金はどうやって
う
ど
する
プラン
フ
イ
ラ
準備すればいいの？
DC（Defined Contribution）= 確定拠出年金
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三井住友信託確定拠出年金 NEWS LETTER
確定拠出年金は、
セカンドライフ資金を
効率的に準備することができます。
セカンドライフ資金は夫婦合わせて約1億円必要と言われていますが、
一般的に、
公的年金だけでは全てを賄うことができません。
セカンドライフ資金のめやす
夫婦二人世帯
（妻が専業主婦）
夫婦二人世帯
（共働き）
単身世帯
平均的な日常生活費
（Ａ）
約9,600万円
約9,600万円
約5,100万円
公的年金額
（Ｂ）
約6,000万円
約7,100万円
約4,600万円
公的年金だけでは不足する額
（Ａ-Ｂ）
約3,600万円
約2,500万円
約500万円
確定拠出年金
（DC）
のメリットを金額で確認してみよう
金額
うちは共働きだから、約2,500万円
不足するんだね。
毎月1.5万円の掛金を
年2.0％で運用した場合
1,098万円
約300万円
退職金は二人で1,500万
円くらいはもらえるかな？
の差
DCで運用
805万円
じゃあ、残りの約1,000万円を自分
たちで用意すればいいんだね！
どうやって準備すればいいのかな？
DC以外で自分で運用
運用期間40年
確定拠出年金には様々な税の優遇
があるから、
効率的にセカンドライフ
資金を準備することができるわよ！
【拠出時】掛金に税金がかからない
【運用中】運用益に税金がかからない
※1年複利で運用、
万円未満
四捨五入。
DC以外で自分で運用は、
掛金に所得税・住民税20%、
運用益に20％の課税の前提で計算。
一時金：退職所得控除の対象
【受取時】
年 金：公的年金等控除の対象
※DCでは資産残高に対して別途
特別法人税が課税されますが、
現在凍結中です。
【セカンドライフ資金のめやす データ詳細】
■夫婦二人世帯
（妻は専業主婦）
…平均的な日常生活費：総務省
「家計調査」
（平成22年）
世帯主の年齢階級別家計支出
（二人以上の世帯）
（60歳∼69歳）
の消費支出データを元に三井住友信託銀行が作成。
夫婦2人の公的年金額：厚生
労働省発表 平成23年度の年金額の見込み
（厚生年金夫婦2人分の基礎年金額を含む標準的な年金額）
を元に三井住友信託銀行が作成。
妻1人の期間の公的年金額:
「配偶者の老齢給付
（基礎年金のみのモデル）
＋遺族厚生年金
（夫生
前の老齢給付の3/4）
」
と仮定し計算。
厚生労働省平成22年簡易生命表をもとに、
60歳男性の平均余命
（約23年）
と58歳女性の平均余命
（約30年）
により65歳から年金給付を受けた場合の生涯の受取額を計算しています。
■夫婦二人世帯
（共働き）
…平均的な日常生活費：総務省
「家計調査」
（平成22年）
世帯主の年齢階級別家計支出
（二人以上の世帯）
（60歳∼69歳）
の消費支出データを元に三井住友信託銀行が作成。
夫婦2人の公的年金額：厚生労働省
発表 平成23年度の年金額の見込み
（厚生年金夫婦2人分の基礎年金額を含む標準的な年金額）
及び総務省
「家計調査」
（平成22年）
妻の就業状態、
世帯類型別1世帯当たり1か月間の収入と支出、
二人以上世帯のうち勤労者世帯・夫婦
共働き世帯の実収入データを元に三井住友信託銀行が作成。
妻1人の期間の公的年金額:
「配偶者の老齢給付
（基礎年金のみのモデル）
＋遺族厚生年金
（夫生前の老齢給付の3/4）
」
と仮定し計算。
厚生労働省平成22年簡易生命表をもと
に、
60歳男性の平均余命
（約23年）
と58歳女性の平均余命
（約30年）
により65歳から年金給付を受けた場合の生涯の受取額を計算しています。
■単身世帯…平均的な日常生活費：総務省
「家計調査」
（平成22年）
男女、
年齢階級別1世帯当たり1か月間の収入と支出
（単身世帯）
（60歳∼）
の消費支出データを元に三井住友信託銀行が作成。
公的年金額：厚生労働省発表 平成23年
（約28年）
により65歳から年金給付を受けた場合の生涯の
度の年金額の見込み
（厚生年金夫婦2人分の基礎年金額を含む標準的な年金額）
を元に三井住友信託銀行が作成。
厚生労働省平成22年簡易生命表をもとに、
60歳女性の平均余命
受取額を計算しています。
厚生年金夫婦2人分の基礎年金額を含む標準的な年金額とは、
夫が平均的収入
（平均標準報酬月額36.0万円）
で40年就業し、
妻がその期間すべて専業主婦であった世帯の新規裁定の給付水準です。
実際に受け取る金額とは異なる場合があ
ります。
なお、
加給年金および振替加算については考慮しておりません。
統計的なデータ等による試算です。
確定拠出年金を有効活用して、
老後資金を効率的に準備してくださいね。
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