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ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー が 作った家 計 簿 ファイナンシャルプランナー が作った 家 計簿 2 1ヶ月で更に3万円貯める貯蓄術 2 ＣＯＮＴＥＮＴＳ CONTENTS 貯蓄術編 003 はじめに 004 将来に備える 005 老後にかかる生活費 009 お金に振り回されていた生活から、 お金をコントロールする生活へ 012 習慣について 013 習慣化の信じられないような効果 015 家計簿生活を始める前に 020 家計簿生活を始める 023 節約のポイント（固定費を見直そう） 028 節約のポイント（固定費以外を見直そう） 035 となりの家計簿 041 1ヶ月で更に3 万円貯める貯蓄術 045 1ヶ月で更に3 万円貯める 貯蓄術 1 ファイナンシャルプランナー が 作った家 計 簿 2 操作編 053 ＣＯＮＴＥＮＴＳ 最初の一歩を踏み出そう！① 基本操作～まずは入力してみよう！～ 最初の一歩を踏み出そう！② 基本設定～手持ちの現金の残高を設定する～ 060 月ごとのお金の流れを把握する ～月別予算を設定する～ 予定を明確にし、出費を予測する ～カレンダー機能を活用する～ 毎日の記録を残して、記憶を補足する ～日記機能を活用する～ 体調管理をモチベーションにする ～ダイエット機能を活用する～ となりの家計簿と比べて分析する ～ Web 比較機能を活用する～ 努力を無駄にしないために ～家計簿や日記のデータをバックアップする～ 094 2 ファイナンシャルプランナー が作った 家 計簿 2 054 067 073 079 084 088 ファイナンシャルプランナー が 作った家 計 簿 ファイナンシャルプランナー が作った 家 計簿 2 1ヶ月で更に3万円貯める貯蓄術 2 貯蓄術編 貯蓄術編 1ヶ月で更に3 万円貯める 貯蓄術 3 ファイナンシャルプランナー が 作った家 計 簿 はじめに この活用本は、家計簿をつけるメリットや楽しさについて説明す 2 貯蓄術編 ると共に『ファイナンシャルプランナーが作った家計簿 2』の具体 的な使用方法について説明します。 また、皆が悩むポイントである、家計簿を続ける方法や、少ない 努力で多くの成果を得られる節約のポイントを解説するとともに、 単に家計簿の利用方法にとどまらず、お金に対する考え方について も説明します。 4 ファイナンシャルプランナー が作った 家 計簿 2 高度成長期の日本では、家計簿をつけなくても順調に昇進して、 ンを完済して、老後は好きなことをして暮らすという夢を持てまし た。定年がいわばゴールであり、そこまでなんとか頑張ればあと は自由に過ごせるという希望があったのです。 しかし、そういった時代は見事なまでに変わり、これまでには考 えられない程の世界規模での経済の激しい変化。高度成長期には 当たり前だった、終身雇用、順調な昇進は影も形もありません。 退職金も当てに出来るかわからず、老後の年金まで今後どのように なるのかわからず、さらには想定をはるかに超える自然災害も起こ りました。 何も考えなくても一生懸命仕事をすれば、当たり前に年収も順 調に伸び、安心して暮らせる時代はとっくの昔に終わりを告げてし まいました。 このように先の見えない時代、私達はどのようにしたらよいので しょうか？ 答えは簡単です。何が起こるかわからない未来に対して事前に備 えれば良いだけです。 そして、この未来に備えるためのツールが家計簿です。 さて、備えるとはどういうことでしょうか？ 1ヶ月で更に3 万円貯める 貯蓄術 5 2 貯蓄術編 毎年順調に年収は伸び、定年を迎えるころには退職金で家のロー ファイナンシャルプランナー が 作った家 計 簿 将来に備える ファイナンシャルプランナー が 作った家 計 簿 ファイナンシャルプランナー が作った 家 計簿 2 1ヶ月で更に3万円貯める貯蓄術 2 操 作 編 操作編 1ヶ月で更に3 万円貯める 貯蓄術 53 ファイナンシャルプランナー が 作った家 計 簿 2 最初の一歩を踏み出そう！① 基本操作～まずは入力してみよう！～ 操 作 編 『 ファイナンシャルプランナーが 作った 家計簿 』は、購入したその 日からすぐにお 使 い 頂 けます。1 ヶ月で 更に3 万円貯 めるという 目的 をはっきりさせ、まずは 今日一日を振り返りながら入力して みましょう。ここでは、具体的 なイメージとしてあるビジネスパー ソンの1日を 例 に 記入します。 1 メイン画面を確認する 『ファイナンシャルプランナーが作った家計簿』を起動するとメイ ン画面が表示されます。画面上部に表示されているように［タブ］ で機能が分けられています。現在の画面は［記帳タブ］になって います。画面下エリアは［家計簿表示部］と呼ばれます。画面上 エリアに［家計簿入力］欄があります。これは［家計簿入力部］ と呼ばれます。 ［ タブ ］に 分 け られた 機能 を 選択 ［ 家計簿入力部 ］ ［ 家計簿表示部 ］ 54 ファイナンシャルプランナー が作った 家 計簿 2 ［家計簿入力部］で入力を始めます。画面左側から右に向かって選 択することで家計簿が入力できます。本来は [ お店の分類 ] から選 [ 費目 ] から選択するとよいでしょう。［費目］のリストからは、［食 費］など 28 項目から選択できます。ここでは、例として、 ［交通費］ を選択し、クリックします。 ②［ 費目 ］から 項目 ［ 交通費 ］ を 選択 ①［ お 店 の 分類 ］ から 項目を 選択 （ ここでは ［ 未分 類 ］のまま ） 1ヶ月で更に3 万円貯める 貯蓄術 55 2 操 作 編 択しますが、特に該当するお店がない場合は [ 未分類 ] のままで、 ファイナンシャルプランナー が 作った家 計 簿 家計簿入力部 ］ で ［ 費目 ］ のリストから 2 ［項目を選択する ファイナンシャルプランナー が 作った家 計 簿 2 3 ［ 内訳 ］、［ 品名 ］、［ 金額 ］を入力する ［費目］のリストで項目を選択すると、 ［内訳］ 、 ［品名］のリストが 連動して変更されます。 ［内訳］ ［品名］ 、 をそれぞれ選択することで、 詳細な家計簿作成が可能です。また、記録を詳細にとることで後々 操 作 編 分析が細かくできます。そして、 ［電卓］の入力欄をクリックし、実 際にかかった金額を入力します。最後に、 ［現金支払］ ボタンをクリッ クします。ここでは、例として［内訳］は［電車］ 、 ［品名］は［普 通運賃］を選択し、金額は［170］と入力して、[ 現金支払 ] をク リックします。 ① ［ 内 訳 ］、 ［ 品名 ］に ［ 費目 ］の 項目に 連 動した 内容 が 表示 されるので 選択 ②金額 を 入力 ③ 56 ファイナンシャルプランナー が作った 家 計簿 2 入力したデータが 追加される 画面下エリアの［家計簿表示部］ に家計簿のデータが追加されます。 基本的な入力方法は以上の通りです。 ファイナンシャルプランナー が 作った家 計 簿 4 2 操 作 編 入力した 内容 が 表示 された 値引きを記帳する場合は、マイナス金額で入力してください。 例えば キャベツ 150 円 （元の値段でいったん記帳） キャベツ - 50 円 （値引き額を記帳） このように入力すると、５０円引きとして記帳できます。 なお、日付はパソコンと連動して自動で記入日当日となります。 異なる日付で入力したい場合は、 ［日付 ］ の［ ▽ ］をクリックし て表示されるカレンダーから日 付を選択できます。つまり、毎 日入力できなくても後から入力 が可能です。 1ヶ月で更に3 万円貯める 貯蓄術 57 ファイナンシャルプランナー が 作った家 計 簿 2 5 1日分 の入力ができた ②から④の操作を繰り返し、1 日分を入力してみましょう。 例として入力した 1 日の出費を見てみると、1 日で 4000 円近く 出費していることがわかります。 操 作 編 交通費は、経費として会社からでる場合も多いとおもいますが、出 勤の途中まで自転車を利用するなど節約の余地はあります。ペット ボトルの飲料水を 2 回購入しているのでそれを 1 日 1 回までと決 めたり、昼食の予算を 600 円までに抑えたりするなどが考えられ ます。また、スーパーで買い物をした 1200 円分の食費は 1 週 間分の家計簿を付けた後で食費全体の予算を抑えることなどを検 討します。 このような場合、[ 無駄 ] 項目をクリックして、チェックしておくと 後日まとめて [ 無駄遣チェック ] が簡単にできます。このようにして 1 日 1000 円分の節約を目指して、自分の行動パターンを変える 考察をします。ただし、無理な節約をすると節約ではなく行動制限 になってしまいますので、可能な範囲で取り組みましょう。 無駄 を 見つけたら ［ 無駄 ］項目を 58 ファイナンシャルプランナー が作った 家 計簿 2 場面があることに気付くと思います。すべて記憶だけに頼るとあ いまいになるため、家計簿をつけることを習慣化するにはまず、 2 操 作 編 家計簿をつける準備を日常生活で習慣化する必要があると言え ます。そのケースと対処法をまとめておきます。 ①朝の時点での手元の現金がわからない⇒ 対策となる操作は次章で詳しく説明します。 ②レシートがない場合がある⇒ レシートを必ずもらい、捨てないことを習慣化します。 ③レシートがない出費がある⇒ その都度、携帯電話を使ってメモ書きをするか、自宅パソコ ンにメールをします（パケ放題の料金プランの場合）。 自動販売機の場合は、電子マネーで支払い、後から印字する ことも可能です。逆に、電子マネー対応の自販機からしか買 わないと決めると、節約効果も出ます。 1ヶ月で更に3 万円貯める 貯蓄術 ファイナンシャルプランナー が 作った家 計 簿 1 日分の入力をしてみると、何にお金を使ったか思い出せない 59