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平成28年10月10日現在 ン ポイ ト 1 上限金利付きで安心！ ン ポイ ト 2 子育て世代を応援！ 将来のご返済額が分 からないという不安 を解消し、安心して お子様の人数に応じて金利を引下げます。 当初特約期間中にお 子様が誕生された場 ご利用いただけます。 合も、もちろん金利 を引下げます。 詳細は１ページ 詳細は２ページ ン ポイ ト 3 保証料金利組込タイプが ご利用いただけます！ 保証料を金利に組み込むことで、 初期費用を軽減できます。 詳細は３ページ お問い合わせ先 JAしまね本店 推進企画課 TEL：0852-35-9033 さらに他金融機関からの お借換は 通常の金利からさらに 金利を引下げします！ 詳細は２ページ パソコン・スマホからも ご返済シミュレーション ができます！ 平成28年10月10日現在 当初特約期間終了後の 金利は上限付き！ ポイント 1 上限が決まっているから安心！ 従来は… 将来の金利が不安 ？ ３年後 15年後 ３年後 15年後 当初特約期間15年（保証料金利組込タイプ）の金利イメージ 年 1.00％ 年 当初３年間 1.35％ 年 1.625％ ※現在の基準金利にて試算したものであり、 将来の金利をお約束するものではありません。 その後12年間 以後ご完済まで 当初15年間の金利はお借入時に確定します。 上限金利付き変動金利へ移行します。 お子様の人数に応じて当初特約期間の 金利を最大年0.3%引下げます。 子育て応援サービス期間 ⇒詳細は2ページ 当初特約期間終了後、 再度特約期間を設定することも可能です。 変動金利・固定金利どちらを ご選択の場合もその時の基準金利 年▲0.85% さらに変動金利は上限金利付き 上限金利 年2.25％ ポイント 返済額の最大額確定で計画的に返済 固定金利の安心感＋変動金利のメリット お借入時点でご返済金額の最大額が確定 します。 固定金利の安心感と、変動金利によるご返済額の軽減 効果、二つのメリットを併せ持った仕組みです。 ●当初特約期間10年または15年については2段階方式（段階金利）を適用いたします。 ●特約期間中は固定金利となります。 ●特約期間は3年、5年、10年、15年からご選択いただけます。 ●特約期間終了後は自動的に上限金利付き変動金利へ移行しますが、再度固定期間を選択することが可能です。 その際には手数料5,400円（税込）が必要となります。 ●固定金利の特約期間中に、上限付き変動金利を選択することはできません。 ●上限金利付き変動金利は上限を設定しますので、将来の金利上昇にも安心です。 【当初特約期間の適用金利（保証料金利組込タイプ）】 ３年固定 ５年固定 年1.00% 年1.28% 10年固定（2段階方式） １年目∼３年目／年1.00% ４年目∼10年目／年1.30% 15年固定（2段階方式） １年目∼３年目／年1.00% ４年目∼15年目／年1.35% 【基準金利】 ３年固定 年2.38% ５年固定 年2.43% 10年固定 年2.80% 15年固定 年3.70% ※本リーフレットに記載の金利は、金融情勢等により見直しを行う場合があります。 1 変動金利 年2.475% ポイント 平成28年10月10日現在 ＪＡは子育て世代を応援します！ ！ 2 子育て応援サービス！ お子様お一人につき当初特約期間の金利を年0.1%引下げます。 お子様3人で お子様1人で お子様2人で 年0.1%金利引下げ 年0.2%金利引下げ 最大年0.3% 金利引下げ ご利用タイプ：当初特約期間15年（保証料金利組込タイプ）の場合 当初３年間 その後12年間 子育て応援サービス期間 お借入時に お子様1人で 年0.1% 金利引下げ お借入時に お子様2人で 年0.2% 金利引下げ 12年間 3年間 0.90％ 年 1.25％ 年 3年間 0.80％ 年 例えば、お借入れから 4年後に第3子が誕生 15年経過後は 上限金利付き変動金利 へ移行します。 12年間 1.15％ 年 また、お申し出により 再度固定期間を ご選択いただく ことも可能です。 さらに 0.1%引下げ 11年間 1.05％ 年 子育て応援サービス期間中（当初特約期間中）に お子様が誕生された場合も、お申し出により お一人につき金利を0.1%引下げます！ お借入時に お子様3人で 年0.3% 金利引下げ 12年間 3年間 0.70％ 年 金利の仕組みに ついては 1・6ページを ご覧ください。 1.05％ 年 ※子育て応援サービスによるご契約時の金利引下げ、その他の金利引下げと併せ最大年0.3%の金利引下げとします。 ※子育て応援サービスの対象となったお子様がサービス期間中に対象年齢を超えた場合も、金利引下げは、サービス期間終了まで継続します。 その他の金利引下げ対応との併用可 ①石州瓦または県産材使用住宅、長期優良住宅 ②他金融機関からのお借換 当初特約期間の金利を 年0.1%引下げます ①②と子育て応援サービスとの併用で最大年0.3%の金利引下げを行います。 2 ※その他金利引下げ対応の 詳細はＪＡ窓口までお問い 合わせください。 保証料金利組込タイプが ご利用いただけます！ ポイント 3 平成28年10月10日現在 金利組込タイプとは ご融資時に一括して保証料をお支払いいただく場合に比べ、保証料を金利に組み込むことに より、保証料の負担感を軽減できます。また総事業費に占める諸費用（保証料）の当初負担が 軽減されるため、その分を建築費に充当することができます。 お借入金利および上限金利に年0.15%の利率が加算されます。（本リーフレットに記載のお 借入金利および上限金利は、加算後の金利となります。） 特 徴 ご利用 いただける 方 ●下記項目の全てに該当する方 ○前年度税込み年収が250万円以上の方 ○勤務年数１年または営業年数３年以上の方 ○返済比率が25％以内の方 ●または、以下のうちいずれかのお取引をいただける方 ○正組合員およびその正組合員と同居するご家族の方 ○給与振込（定額自動送金も可）を毎月約定返済額以上ご 指定いただいた方または年金振込指定がある方 ○ＪＡカード所有者（ご融資実行時までにＪＡカードの発 行を確認させていただきます。なお、お借換については ＪＡカード申込書により確認させていただきます。） ※お客様によっては、従来の「保証料別途支払い（一括・分割）プラン」が有利になる場合があります。 保証料別途支払いプランの詳細につきましては、ＪＡ窓口までお問い合わせください。 ※保証料金利組込タイプは、抵当権を設定させていただく案件のみ利用可能です。 JA住宅ローンおすすめポイント 家具や家電の購入費用も150万円までご融資可能！ 「新しい家にあわせて、家具や家電も新調したい」 そんな声にお応えします。 ＪＡしまねでは住宅新築・購入にかかる費用 の他に、最高150万円を限度として家具や家電 の購入費用もご融資いたします。 また、家具・家電の購入費用だけではなく、 引っ越し費用等もサポートします。 ※見積書等により金額確認を行います。 家具・家電費用 ＋ 住宅費用 3 平成28年10月10日現在 JA住宅ローンおすすめポイント つなぎ資金不要！ 一度の契約で全ての資金対応が可能です！ 注文住宅などは、建物完成までに契約金や中間金など様々な資金が必要になります。 ＪＡの住宅ローンは１本の住宅ローンで代金決済することが可能ですので、つなぎ融資の必要がありません。 ご融資金額を「留保金」としてＪＡでお預かりすることで、工事の進捗状況に合わせて、簡単な手続きで資金 の払い出しがいつでも可能となります。 イメージ図 土地購入 着 工 棟 上 げ 約3カ月 購入金額 3,000万円 の支払い例 土地代金 800万円 本融資契約 ご融資実行 3,000万円 ＪＡの 留保金 一般的な 住宅ローン 完成・引渡し 約3カ月 着工手付金 200万円 中間支払 1,000万円 最終支払 1,000万円 留保金は、必要に応じていつでもお支払い 最大6ヶ月間は元金の支払いを据え置くことも可能（5ページ） 団信加入で保障も万全 土地代金支払後 残高を留保金へ 留保金から 200万円の支払 留保金から 1,000万円の支払 留保金から 1,000万円の支払 留保金残高 2,200万円 留保金残高 2,000万円 留保金残高 1,000万円 留保金残高 0円 つなぎ融資契約 つなぎ融資契約 つなぎ融資契約 800万円 200万円 1,000万円 本融資契約 ご融資実行 3,000万円 団信加入 留保金のメリット つなぎ融資契約 ○契約が１度で済みます。 2,000万円のご返済 面倒な手続きは不要です。留保金支払伝票へのご署名・ご捺印で留保金をお支払いいたします。 （一般的なつなぎ融資の場合は、つなぎ融資と本融資時の数回に分けてご契約が必要となります。） ○余分な手数料・印紙代が不要となります。 （一般的なつなぎ融資の場合は、つなぎ融資契約の都度、手数料・印紙代が必要となります。） ○ＪＡは最初に資金が必要となったタイミングで全額実行する際に団体信用生命共済にご加入いただきますの で、建設途中に万一のことがあった場合の保障も万全です。（詳細は5ページ） ○留保金は住宅ローンのお借入利率と同率で留保しますので、金利の負担もなく安心です。 4 平成28年10月10日現在 JA住宅ローンその他おすすめポイント お申込時金利、借入時金利の いずれか低い方を適用 団体信用生命共済の掛金が不要！ ＪＡ住宅ローンのご利用にあたっては、団体 信用生命共済（以下「団信」）へのご加入が条件 となります。 団信の掛金はＪＡが負担します。 団信は、住宅ローンをご返済の途中に、お客 様が死亡もしくは所定の後遺障害に陥られた場 合に、共済金を住宅ローンの弁済に補填するこ とにより、ご家族の安心を図る ことを目的とした制度です。団 信への加入により、万一の際に も残されたご家族に住宅ローン が残らないため安心です。 一般的にはこの時点の金利を適用 申 込 審 査 ご融資決定 ご融資 JA住宅ローンは いずれか低い方の金利を適用 お借入時等の各種手数料等が不要！ ・契約時の事務手数料 ・担保調査費用 ・繰上返済手数料（100万円未満） 0円 0円 0円 ９大疾病補償等、幅広い病気の リスクに備えることもできます！ ※その他の手数料については、ＪＡ窓口にてご確認ください。 「長期継続入院特約」を付保する場合年0.2％、 また「三大疾病保障特約」および「９大疾病補 償保険」を付保する場合年0.3％お借入利率およ び上限金利が高くなり ます。 据置期間の設定が可能！ アパート等に居住しながら住宅を新築する場合、入 居するまでの期間（最長6カ月）元金の支払を据え置 くことができます。これにより、新居が完成するまで の「アパート家賃」等と「ローン返済」の二重負担を 軽減できます。 ※「三大疾病保障特約」お よび「９大疾病補償保険」 については、お借入時の 年齢が50歳以下の方が対 象となります。 ※据置期間中は元金のご返済を据え置き、利息のみご返済いただく ことになります。 住宅ローンの仮審査申込手続きについて 仮審査のお申込みにあたっては、下記の書類のうち該当するものをご用意ください。 ＪＡしまねホームページからインターネットによる仮審査のお申込みも可能です！ 書 類 名 No. 書類の入手先 １ ＪＡしまね住宅ローン事前ご相談シート（仮申込書） ＪＡでご用意します。 ２ 個人情報の収集・保有・利用・提供に関する同意書 ＪＡでご用意します。 ３ 運転免許証・健康保険証の写し お客様にご用意いただきます。 農 年収 ４ 確認 書類 5 決算 書類 業 者 公的証明書（課税証明等）またはＪＡ発行の所得証明書 ＪＡ発行の所得証明書はＪＡで作成します。 給与所得者 公的証明書（課税証明等）または源泉徴収票 源泉徴収票は健康保険証で勤務先が確 認でき、企業発行で印字されているもの 年金受給者 公的証明書（課税証明等）または年金振込通知書等 市町村役場 個人事業主 公的証明書（課税証明等）または受付印のある確定申告書 過去3カ年分 会 社 代 表 公的証明書（課税証明等） 過去3カ年分 個人事業主 所得税確定申告書・青色申告決算書等 過去3カ年分 会 社 代 表 決算報告書 過去3カ年分 5 チェック欄 平成28年10月10日現在 金利タイプについて 一定の特約期間（3・5・10・15年）中は、固定金利が適用されるタイプ です。特約期間終了後は、お客様のお申し出により、再び固定金利を選択す ることができます。お申し出がない場合は、自動的に「上限金利付き変動金 利型」に移行します。 固定変動金利選択型 （3・5・10・15年） 「固定変動金利選択型」の金利変動ルール ●お借入れ当初 適 用 金 利 ①3年固定、②5年固定、③10年固定、④15年 固定の4種類から当初適用金利を選択するこ とができます。 （特約契約を締結） 月々の返済額 特約期間中の月々の返済額は一定（変わりませ ん）です。 ●特約期間終了のご案内 固定金利特約期間終了の1∼2カ月前にＪＡより特約 期間終了のお知らせを送付させていただきます。 ●特約期間終了後（重要） 適 用 金 利 ■お客様からのお申し出により（所定の申込手続き・手数 料が必要）、再び①3年固定、②5年固定、③10年固定、 ④15年固定の4種類から適用金利を選択することができ ます。ただし、適用金利はその時点のものとなります。 ■再選択のお申し出がない場合は、自動的に「上限金利付 き変動金利型」へ移行します。 月々の返済額 月々の返済額は、新たな適用金利にもとづき再計算します。 市中の金利動向に応じて、年2回金利の見直しを行うタイプです。 お借入金利は変動しますが、上限を設定しますのでお借入金利が上限を超 えることはありません。 上限金利付き 変動金利型 「上限金利付き変動金利型」の金利変動ルール ●市中の金利動向に応じて、年2回（4月1日と10月1日）、ＪＡ所定の住宅ローン基準金利に基づき見直し、6月と12月の 約定日の翌日から新利率が適用となります。 ●金利動向にかかわらず、月々の返済額は5年間一定となります。（以後5年毎に再計算します。） ご参考：毎月のご返済額目安 『とくとくプラン（保証料金利組込タイプ）』 【算出方法】 ●ご返済期間：35年 ●当初特約期間：15年 ●ご返済方法：元利均等返済（ボーナス返済なし） ●お借入金利：当初3年間1.00％、その後12年間1.35％、16年目以降1.625％（上限金利2.25%） お借入金額 当初3年間 その後12年間 1,000万円 28,228円 1,500万円 42,342円 2,000万円 16年目以降のご返済額 1.625%の場合 2.25%の場合（上限金利） 29,752円 30,543円 32,388円 44,629円 45,815円 48,582円 56,457円 59,505円 61,087円 64,776円 2,500万円 70,571円 74,382円 76,358円 80,970円 3,000万円 84,685円 89,259円 91,630円 97,164円 ※上記算出金額は目安であり、お借入日などにより実際の金額と異なる場合があります。 6 平成28年10月10日現在 子育て応援サービス制度概要 項 目 内 容 金 利 引 下 げ 内 容 ・貸付実行時に0歳以上18歳未満もしくは満18歳となった最初の3月31日を迎えるまでのお子様一人につき、当初特約期間の固定 金利を年0.1%引下げさせていただきます。 ・当初特約期間中にお子様が誕生された場合、お客様からのお申し出により、残りの当初特約期間に限り年0.1%金利引下げを行います。 ・他の金利優遇を含めた最大引下げ幅は年0.3%とします。 確 料 対象となるお子様の確認は「母子手帳」「住民票」「戸籍謄本」「こっころカード」のいずれかにより行います。 項 ・当初特約期間中にお子様が誕生した場合は、その申し出を組合が受け付けた日から10営業日以降の最初に到来する返済日の翌 日から、新たに誕生したお子様を人数に加えた軽減金利を適用します。 ・当初特約期間中にご返済の滞りなどが発生した場合には、本サービスの適用を中止します。 ・親子リレー返済の場合は、連帯債務者のお子様を金利軽減対象とします。 ・島根県農業信用基金協会が保証する住宅ローンを対象とします。 留 認 資 意 事 JA住宅ローン商品概要 商 品 名 一 般 型 1 0 0 ％ 応 援 型 ○当ＪＡの組合員の方。 ○お借入時の年齢が満20歳以上66歳未満で、最終償還時の年齢が満80歳未満の方。 ○勤続（または営業）年数が１年以上の方。 ○団体信用生命共済に加入できる方。 ご 利 用 い た だ ける 方 ○当ＪＡが指定する保証機関の保証が受けられる方。 ○その他当ＪＡが定める条件を満たしている方 ○連帯債務者の方にも、ご本人と同様のご利用条件を満たしていただきます。 前年度税込年収が150万円以上ある方。 前年度税込年収が250万円以上ある方。 ○ご本人またはご家族が常時居住するための住宅または住宅および土地を対象とし、次のいずれかに該当する場合とします。 お 使 い み ち 住宅の新築・購入・増改築資金、他金融機関の住宅ローン借換え 住宅用地の購入資金（5年以内に住宅を新築し、居住する予定があること） 他金融機関の住宅ローン借換え お 借 入 金 額 年間元利金返済額 の前年度税込年収 に 対 す る 割 合 10万円以上5,000万円以内（10万円単位） ※所要資金の80％以内とします。 ※所要資金の範囲内とします。 150万円以上250万円未満…30％以内 250万円以上550万円未満…35％以内 550万円以上…40％以内 300万円以上400万円未満…30％以内 400万円以上800万円未満…35％以内 800万円以上…40％以内 ただし、同居の配偶者を連帯債務者とし所得合算する場合で、いずれか一方の前年度 税込収入が250万円以上300万円未満であり合算後の前年度税込収入が400万円未 満の場合、年間元利金返済額の前年度税込年収に対する割合は次の範囲内とします。 350万円以上400万円未満…25％以内 ※連帯債務者、連帯保証人がいる場合は、前年度税込年収（自営業者の方は前年度税引前所得）および年間返済額を合算して算出します。 お 借 入 期 間 ○据置期間（原則として１か月）を含む３年以上35年以内とし、１か月単位とします。 ご 返 済 方 法 ○元金均等返済もしくは元利均等返済とし、毎月返済方式、特定月増額返済方式のいずれかをご選択いただけます。 上限金利付変動金利への切替え後の利率は、4月1日および10月1日のJA所定の住宅ローン基準金利により、年2回見直しを行い、 6月・12月の約定返済日の翌日より適用利率を変更いたします。 上限金利付変動金利 なお、上限金利付変動金利の上限金利は、年2.10％とします。ただし、保証料金利組込方式を選択された場合は0.15％、団体信 用生命共済に特約を付保された場合は所定の特約利率を2.10％に上乗せしたものが上限金利となります。 担 火 保 ○ご融資対象物件（建物のみ融資対象となる場合は土地・建物の双方とします。）に第1順位の抵当権を設定登記させていただきます。 災 共 済 お客様のご負担で任意の火災共済（保険）にご加入いただきます。なお、融資条件により火災共済（保険）に第1順位の質権を設 定する場合があります。 保 証 人 ○当ＪＡが指定する保証機関（島根県農業信用基金協会）の保証をご利用いただきますので、原則として保証人は不要です。 保 証 ○金額・期間に応じた保証料（年0.07％∼0.27％）をお支払いいただきます。 料 ○また、一定の基準を満たす方は金利組込方式も選択でき、保証料がご融資利率に含まれます （ＪＡが保証機関へ支払います） 。ご融 資利率が保証料相当分（年0.15％）高くなります。 団体信用生命共済 手 留 ○ご返済期間終了までの間において、全額または一部繰上返済をされる場合は、0∼54,000円の手数料（消費税含む）が必要です。 ○固定金利から変動金利への選択、変動金利から固定金利への選択、および特約期間の変更をされる場合は5,400円の取扱手数 料 料（消費税含む）が必要です。 ○その他のご返済条件を変更される場合は32,400円の条件変更手数料（消費税含む）が必要です。 数 意 当ＪＡ所定の３種類の団体信用生命共済のいずれかにご加入いただきます。 また、ご希望により「長期継続入院特約」「三大疾病保障特約」「９大疾病補償保険」の特約を付保することが可能です。 事 ○お申込みに際しては、当ＪＡおよび当ＪＡが指定する保証機関において所定の審査をさせていただきます。審査の結果によっては、ご 希望に沿いかねる場合もございますので、あらかじめご了承ください。 ○印紙税・抵当権設定にかかる登録免許税・司法書士あて報酬が別途必要となります。 項 ○現在のお借入れ利率やご返済額の試算については、ＪＡの融資窓口までお問い合わせください。 ○金利引き下げの適用期間中にご返済の滞りなどが発生した場合には、当該固定期間終了後は、その適用を中止し、店頭基準金 利に引き上げさせていただきます。 ※審査の結果、ご希望に添えない場合がございますのであらかじめご了承ください。 ※詳しくはお近くのＪＡ窓口までお問い合わせください。 7