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PDFファイル - 神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━第 71 号━2012/7/15━━━━━━ かもめのひろば 神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合 ＫＦＰ広報誌 ■ＣＯＮＴＥＮＴＳ■ １．『ライフプラン寸考』第 50 回 ～本格的なライフプラン ⑪問題点の事例～ ★ＫＦＰのセミナー案内★ ★ＫＦＰニュース★ ２．『くらしに役立つ「マネー力」検定』第 46 回 ～家計の節約～ ３．『ベテランＦＰの目』第 36 回 ～FP の重要性を日々感じて～ ４．『賛助会員の声』第 18 回 ～日本の事情で動く日本株式市場を～ ５．『KFP 組合員の横顔』第 36 回 ～生涯現役の夢～ ◇編集後記◇ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ １．『ライフプラン寸考』第 50 回 ～本格的なライフプラン ⑪問題点の事例～ダブルポケット 理事長：仁科 眞雄 --------------------------------------------------------------------------H さんは 30 歳、IT 系の企業に勤める新婚さん。奥様は民間上場企業に勤める OL、大学 時代の同級生で 2 年前に結婚した幸せなカプルです。まだ子供はなく、これという希望もな く貯蓄目標も持たずに気ままに生活をしています。普段の生活も家賃は夫が出し、家計費 は妻が負担、外食の時は伝票をとった方が出すという典型的なダブルポケットでした。 ご主人の H さんは新潟県の出身で両親から帰って来いと言われ、奥様の同意を得て二 世帯住宅を建てる計画を立て始めました。IT 系の企業では自宅勤務ができ、遠隔地勤務も 許されるのだそうです。家は旧知の工務店に頼み、設計図が出来上がった段階でしたが、 お金の準備は何から始めれば良いか分らないということで相談に来られました。 相談に来るまでは夫婦は夫々いくら収入があり、貯金をいくら 持っているのか、お互いに全く知らないという状況、2 人の収入 が 1200 万円もあるのに、貯蓄は 2 人合わせてわずか 200 万円 というひどい有様でした。2 人とも独身貴族を謳歌し、その延長 線上で管理不在のダブルポケット家計だったのです。まずライフ プランを作ることにしました。 ライフプランを作る第 1 歩は現状把握です。直近の 1 年間の 収入・支出の実績をつかみ、貯蓄残高がいくら増えたか等の数値をもらわないと将来の収 支予測はできません。その作業を通じて 2 人はお互いの収入を確認し、貯蓄の少なさに顔 を見合わせ、びっくりしていました。 使途不明金が年間 120 万円もありました。以前説明しましたが、可処分所得（＝収入額 －税金・社会保険料）からその年の貯蓄額を引いた額は間違いなく自分たちが使ったお金 です。その金額から基本生活費・住居費・保険・教養趣味等の費用を差引いた金額はその 他の支出、つまり使途不明金。これが月平均 10 万円もあるなんて信じられますか？ H さ 1 ん夫婦も信じられず、さっそく家計簿をつけて実験をしました。ほぼ 10 万円貯蓄できたので す～「きちんとするとこんなに違うのだ」というのが感想でした。 最近は共働き家庭が増えています。先日 TV でも放映していましたが、ダブルポケットは 問題です。問題は相互に収支状況を見せず、ブラックボックスのままであることです。家計 はガラス張りでないといけません。Ｈさんは「はやく相談に来てよかった」と喜んでくれました。 シングルポケット経営にすることをお奨めします。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★ＫＦＰのセミナー案内★ -------------------------------------------------------------------------◇ＦＰ向け「継続教育セミナー」◇ ＜まだ間に合います！！＞ FP にとって重要な相談業務において相談者との信頼関係の結び方、ヒアリングの注意点 等、実践力を磨き相談料をもらえる FP になるためのヒントを経験豊かなＦＰがお話します。 ◆７月２１日（土） １０：００～１６：００ 会場：ＫＦＰ内教室（横浜駅西口） ・単位 倫理 ６単位 ・内容 １、データから見るＦＰ業務の実態、ＦＰ世界の仕組み ２、具体的業務の内容、収入、働き方、目標の見つけ方 ３、ワークによる仕事マップづくり、発表 ４、業務の幅の広げ方、講師、相談業務のコツ ５、モデル相談実例 ６、テーマ設定、相談業務演習 ・料金 １０，０００円 (組合員 賛助会員 9,000 円) ・申し込み ＦＰ教育研究所（045－390-0591） 講師 佐藤 房子・池 俊夫 ◇住宅ロ－ンセミナー◇ ＜第２弾！ 住宅ローン徹底比較＞【無料】 ◆７月２２日（日） 13:30～16:30 「変動金利か！固定金利か！ 「フラット３５Ｓエコ」の上手な使い方 会場：ＫＦＰ内教室（横浜駅西口） 講師：仁科 眞雄氏（ＣＦＰ） 講師：（独）住宅金融支援機構 「住宅取得後の家計の問題点と解決法 講師：佐藤 房子氏（AＦＰ） ・民間銀行の変動金利住宅ローンとフラット３５Ｓエコを徹底比較 中立的なＦＰが住宅ローンの選び方について、分かりやすく解説 ・住宅金融支援機構により「フラット３５Ｓエコ」の魅力などを紹介 ・健全な資金計画の立て方など今後の安心な生活設計（ライフプラン）の大切さを解説 （セミナーの後に無料相談会をいたします） ＜セミナー・無料相談のお申し込み＞ ＊E-Mail でのお申し込み： [email protected] に A)お名前 B)E-Mail アドレス C)電話番号 D)ご希望のセミナー名 E)無料ミニ相談のご希望をご記入の上お申 し込みください。 2 ＊電話でのお申し込み： ０４５－３１５－０１２１ にお願いいたします。 ＊会場の地図： http://www.fp-kanagawa.com/seminar/ でご確認願います。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★ＫＦＰニュース★ -------------------------------------------------------------------------＜神奈川新聞連載“コラボ相談”読者からの声 vol.1＞ 神奈川新聞で毎月第３水曜日に司法書士とのコラボ連載を始めて、はや３か月になりま した。企画段階では、「相続関連の記事は、対象者が限定されてしまうのでは…」という意 見もありました。ところが、連載開始早々多くの方から個人相談やお問い合わせを頂戴し、 確かな手ごたえを感じております。 今回は、６月に掲載されました「遺産分割～２次相続を織り込んで～」の記事より、司法 書士及びＦＰに寄せられた相談・問い合わせについて紹介したいと思います。 記事の要約は、①遺産分割 ②２次相続 ③遺産分割協議書 ④相続税法の改正で構 成しました。問い合わせで一番多かったのは相続税法の改正で、今後予定されている増税 には、強い関心がある事がわかりました。（中には、基礎控除の意味に関するご質問もあり ました）司法書士には、遺産分割協議に応じられない遺族からの相談などがありました。相 続税の課税対象者が、現行の４％から６～７％に拡大されることが予測されており、他人事 から自分事になりつつあります。私どもも相続に関する正しい知識・心構えについて寄稿し ていこうと考えています。 ７月は司法書士担当で「相続人と相続財産」、８月は FP 担当で「相続放棄の有効な活用 方法（仮題）」をお届けする予定です。 （組合員 滝田 知一） ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 2．『くらしに役立つ「マネー力」検定』第 46 回 ～家計の節約～ AFP：河野 さつき --------------------------------------------------------------------------読者の皆様の「マネー力」を磨く３択クイズです。 問１、料理をするとき、ガスと電子レンジでは光熱費がお得になるのはどれでしょうか？ ①ガス ②電子レンジ ③どちらも同じ 問 2、公共料金の支払いはどのようにすればお得でしょうか？ ①銀行引き落としにする ②クレジットカードで支払う ③金融機関の窓口で支払う 問 3、住宅ローンを借り入れた時には、何をするとお得になるでしょうか？ ①家計簿をつける ②投資をはじめる ③生命保険を見直す （解答は巻末をご参照ください） ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 3．『ベテランＦＰの目』第 36 回 ～FP の重要性を日々感じて～ AFP／山口 晶子 ----------------------------------------------------------昨年度、私が承った相談件数は 100 軒を超え、延べにすると 400 回以 上にも上りました。ほぼ毎日どこかで相談を承っている計算になり、感 謝の念に耐えません。 3 家計を改善させる為には保険の見直しが大きな柱となることから、私の相談の主は保険 に関することになります。同じ保険を扱う者でも相談者様は保険会社の営業さんではなく、 ファイナンシャルプランナーという中立な立場からの助言を求めていることが窺えます。 「保険に関してこんなノウハウがあったのか」と相談者様より驚きや感謝のお声を頂くことが あります。保険はそのイメージが決して良いものではありませんが、実際に色々なものに触 れて知識を深めていくと使いこなす知恵が湧いて来るものです。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ４．『賛助会員の声』第 18 回 ～日本の事情で動く日本株式市場を～ ペンネーム：いつか独立したい FP --------------------------------------------------------------------------先日、日経新聞で「外国人投資家の東証売買代金シェアが７０％」との記事がありました。 つまり、外国人投資家の考えが株式市場に反映されやすい環境ということになります。 日本株式市場はバブル崩壊後、長期の低迷を続け、国内個人投資家も株式投資を始め てもすぐに含み損を抱えて塩漬け株をたくさん持ってしまうか、大損で売却して市場から撤 退するパターンがほとんどのようです。外国人の都合で乱高下している側面があるからか もしれません。 自国の株式投資は資産運用の基本だと思います。FP こそが日本株市場を個人投資家 に正しく広める原動力になり、日本人主導の株式市場を取り戻すことができると思います。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ５．『KFP 組合員の横顔』第 36 回 ～生涯現役の夢～ AFP／安藤 昭 --------------------------------------------------------------------------昨年４月に退職した会社では、主に「業務プロセス改 革・改善」に取り組んできました。退職後、生涯現役の 夢に向けて、知力（FP の勉強）、体力（テニス、エアロビ、 ゴルフ：６０歳開始）、心のゆとり（旅行：温泉、世界遺産 めぐり：日本だけでも数が多くて回りきれませんが）の貯 金に頑張っています。 今年４月に AFP の資格を取得し、６月よりご縁（KFP で受講）があって賛助会員として入会させていただきました。 ほやほやの FP ですが、KFP にて FP の知識の研鑽と経験を積み「信頼される FP」を目指して頑張って行きたいと思いま す。 どうぞよろしくお願いいたします。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 「くらしに役立つ『マネー力』検定」第 46 回 ＜解答＞ -------------------------------------------------------------------------問１、正解 ②電子レンジ 電子レンジとガスで１年間同じように調理したとすると、ガスの使用量は約 8.32 ㎥でガス代 は約 1150 円。電子レンジの場合なら、使用電力量は約 13.21kWh で料金は約 290 円となり ます。年間約 860 円電子レンジで調理する方がお得になります。 ※出典／省エネルギーセンターＨＰ「家庭の省エネ大辞典」 4 問２、正解 ②クレジットカードで支払う 毎月支払いがある公共料金ですが、通常ほとんど割引はありません。少しでも得をしたい というなら、クレジットカードで支払いをして各カードのポイントを貯めることができます。ポイ ントを貯めて、金券、旅行券、商品などに交換することができます。 問３、正解 ③生命保険を見直す 住宅ローンを組むとき、一般的に団体信用生命保険に加入することがほとんどですが、そ の保障内容は、生命保険と重複することがあります。たとえば、住宅ローンを返済中の人に 万一の事があった場合、生命保険金をもって住宅ローンの残債務を一括して返済されます。 住宅ローン加入前に生命保険に加入していたのなら、死亡保険金額が適正かどうか一度 生命保険の見直しをする必要があります。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ◇編集後記◇ ------------------------------------------------------------------------上野動物園のジャイアントパンダ・シンシンが赤ちゃんを産んだというニュースは、久しぶ りに明るい話題だったのですが、残念です。 ところで、皆さんは夏休みの予定はいかがでしょうか？ 私は９月初旬に遅い夏休みを 取る予定です。昨年につづき福島の温泉に行って来ます。今回は飯坂温泉に学生時代の 懐かしい仲間が集まります。また、８月には日帰りで箱根の山道を歩く予定にしています。 山歩きの後は、お気に入りの天山温泉郷でゆっくりと温泉に浸かって来ます。 今年の夏は、海外旅行も国内旅行も昨年の自粛ムードの反動から大幅に増加する模様 です。東北の復興と合わせて、景気がもう少し良くなるといいですね。皆さんも夏休みの旅 行や消費でお金の回りをもっともっと良くしましょう。 夏山を廊下づたひの温泉哉 子規 『かもめのひろば』編集長：中澤 英雄 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ※本誌の記事は皆様への情報提供のみを目的としておりますのでライフプランの決定や金融商品の売 買などに際しては必ずご自身の責任においてご判断ください。 ※『かもめのひろば』の配信停止を希望する方は、 http://www.fp-kanagawa.com/mailmagazine/ より、配信停止の手続きをお願いいたします。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 『かもめのひろば』 第 71 号 7 月 15 日発行 発行人：仁科 眞雄 編集人：鈴木 榮三郎 編集長：中澤 英雄 発行所：神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合 〒221‐0835 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８ 第１安田ビル７Ｆ TEL 045-315-0121 FAX 045-315-0122 URL http://www.fp-kanagawa.com e-mail 5 [email protected]