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全国 15 , 0 0 0 台以上の AT M を通じて新たな
株式会社セブン銀行 全 国 1 5 , 0 0 0 台 以 上 の A T M を 通じて 新 たな " コンビニ エンス " を 提 供 するため に 、高 速 処 理 の 「 第 3 世 代 AT M」 と、少 な い 手 数 料 で 2 4 時 間 3 6 5 日 利 用 可 能 な「 海 外 送 金 サ ービス」を 展 開 ソリューション概要 2010 年 1 1 月に A T M 設 置 台 数が 1 5 , 0 0 0 台を突 破した株 式 会 社セブン ○お客様プロファイル 銀 行 。同 社では、創 業から 1 0 年を迎える 2 0 1 1 年より、日本で働く外 国 人 の 株式会社セブン銀行 (http://www.sevenbank. co.jp/) は 2 4 時 間 、年 中 無 休の A T M サービ スを提 供する銀 行として、2 0 0 1 年 4 月に「 ア イワイバンク銀 行 」として開 業 。2 0 0 5 年 春には A T M 設 置 台 数が 1 0 , 0 0 0 台を突 破し、利 用 件 数も順 調に伸 長 。2 0 0 5 年 1 0 月に「セブン銀 行 」へと社 名を変 更しています。セブン-イレブン、 イトーヨーカドーなどの店 舗を中 心とした国 内 最 大 の A T M 網と最 先 端 の 情 報システムなどを活 用 し、｢ 安 全・確 実・迅 速 ｣にお客さまのニーズに応え ることをモットーとしています。 方などを対 象として、海 外 送 金サービスを開 始します。それは、郷 里で待 つ 家 族 へ毎月の仕 送りを送る人々にも 24 時 間 365 日、従 来よりも少ない手 数 料で、 いつでも気 軽に A T M やインターネットバンキングから送 金できるサービスです。 さらに 時を同じくして、セブン 銀 行 A T M の 利 用 体 験を格 段 に 向 上させるべく 「 第 3 世 代 A T M 」を、W i n d o w s E m b e d d e d を O S として開 発 。日本 中 のお 客さまに 、より良 いサービスを提 供し続けていくための 環 境 づくりとして 、 2 0 1 1 年 3 月より東 京 都 内を中 心 に、本 格 導 入を進めています 。 ○ソフトウェアとサービス Microsoft ® Windows ® Embedded Standard 2009 Microsoft ® Windows ® XP Embedded Windows Server ® Microsoft ® SQL Server ® サービス導入の背景とねらい 日本で働く外国人労働者の "家族への愛情" を支えるために、 24 時間 365 日の海外送金サービスを開始 ○メリット • OS のサポート期間の長いため、数年間を要する ATM の入れ替え期間全体を通して保障可能 •マ ル チ タスク 機 能 や 分 かりや す い G U I 、 Microsoft ® Visual Studio ® など充実した開発 ツールにより、容易に開発が可能 お客さまの視点に立ち、暮らしに密着したサービスを提供し、 セブン&アイ HLDGS. グループ各店 舗への ATM 設置を主軸として、15,000 台以上の ATM を展開している株式会社セブン銀行 (以下、 セブン銀行)。セブン-イレブン店舗内においては特に 24 時間 365 日利用できる便利さが 支持を集め、2007 年秋にはセブン-イレブンとイトーヨーカドーには原則全店舗に ATM 設置が完 ○ユーザーコメント 「 海 外 送 金サービスを開 発するにあたって、日本で 働かれている外 国 人の方 約 5 0 0 名にアンケート を取りました。その内 1 0 0 人くらいの方には直 接 話も聞いています。 皆 様 、やはりセブン銀 行の A T M を使っていただ いた経 験があり、 『 便 利なところにあって、いつも ちゃんと動いてくれる』 と言ってくれました。 『いつで も止まらない 、安 定したサービスが 便 利な場 所 に あって、そこから送 金できるようになるのは本 当に うれしい 』 というような意 見をいただきました。 2 0 0 6 年 に 勘 定 系 の インフラも W i n d o w s S e r v e r ベースに変わっているのですが、これまで トラブルもなく安 定 稼 働が続いていることは素 晴ら しいことだと思っています」 株 式 会 社セブン銀 行 業務開発部 次長 廿浦 隆 氏 了。その後、空港や駅、高速道路の SA・PA、 ホテル、商業施設など 「ATM があったらいいな」 とい う場所に着々と ATM を設置し続けています。 さらに 2010 年 7 月には、 セブン銀行が自ら運営す る初の ATM コーナーも新宿区歌舞伎町と港区新橋にオープンするなど、徹底した ATM 戦略で 進化・成長を続けています。 そして、2011 年 3 月。セブン銀行では、お客さまにより 一層の利便性を提供するために、新しいサービスを展開 します。それが、いつでも手軽に活用できる「 海外送金 サービス」 です。 セブン銀行 業務開発部 次長 廿浦隆氏は次のように話 します。 「当社 15,000 台以上の ATM というネットワークを活か して、 ほかの金融機関とは異なる新しいサービスができな いかと検討した結果、 たどり着いたのが『24 時間いつで も簡単に利用できる海外送金のサービス』 でした。 海外送金については、送金者の本人確認や、送金先、 送金目的の確認などいろいろな手間があり、窓口に割く 人件費もありますから、個人向けの小口の海外送金に積 セブン銀行 第 3 世代 ATM 株式会社セブン銀行 ATM は以下 5 つの特長を備えています。 ■セブン銀行「第 3 世代 ATM」の 5 つの特長 1. 処理速度の大幅な向上 2.プライバシー確保およびセキュリティの強化、取り忘れ対策の強化 3. 消費電力約 48％、年間 CO2 約 7,000 トン削減という徹底した 省エネ設計 (第 2 世代 ATM との比較による) 4. 紙幣収納カセットの大容量化・個別交換などによる、現金運用の効 株式会社セブン銀行 業務開発部 次長 廿浦 隆 氏 株式会社セブン銀行 システム部 調査役 中村 義幸 氏 株式会社セブン銀行 ATMソリューション部 次長 深澤 孝治 氏 率化と ATM 全体の現金保有額の抑制 5. 視覚障がいのあるお客さまへの音声ガイダンスや、海外発行カード への対応 (現在の ATM から継続している機能) 極的に取り組んでいる金融機関はあまりありません。 開発を担当した、 セブン銀行 ATMソリューション部 次長 深澤孝治氏は、 一方、 日本で働いて、郷里の家族に仕送りをしたいだけの外国人の方から この第 3 世代 ATM について「特にスピードに関しては大きく進化してい すれば、海外送金をしようとすると銀行の窓口が空いている時間に行かな ます。昨年、ATM の発表に合わせて初めてブロガーミーティングを開催し、 ければならず、 しかも毎回いろいろと確認されて、 かなりの送金手数料を払 体感していただいたのですが、 『 動作が早くなっている』 と、驚かれる方が多 う必要があります。つまり、銀行側にとってもお客さまにとっても、ベストな くいらっしゃいました」 と説明します。 サービスになっていないという現状があるわけです。そこで、 セブン銀行の 「まず、省エネモードからの復帰時間がゼロになりましたので、 カードを入れ 便利な口座と、全国に拡がる ATM ネットワークがお役に立てるのではない ていただければすぐに取引をスタートできます。紙幣処理のスピードも毎 か、 と考えたのが始まりです」 秒 6 枚から、毎秒 12 枚へ進化しています。 さらに、前のお客さまの取引 から、次のお客さまの取引に切り替わるまでの準備時間が、9.5 秒から セブン銀行の海外送金サービスでは、お客さまが同社のテレホンセンター 2.8 秒に短縮されています。こうした性能向上によって、1 時間あたりの利 やホームページから入手した申込書に必要事項を記入して郵送し、同社に 用可能件数を、従来の 80 件から 100 件にまで増やすことができました。 て本人確認や送金目的の確認などを実施したのち、お客さま用の口座開 もう 1 つ、お客さまから多く寄せられるご意見として 『人に見られているよう 設と送金先の事前登録を行います。口座開設が完了すると、 お客さまのも で気になる』 というものがありましたので、 この第 3 世代 ATM では本体を とにセブン銀行のキャッシュカードが届きます。お客さまで所定の手続き等 小型化している点を活かし、ついたての面積を増やすことができています をしていただいた後、パソコンや携帯電話を使うインターネットバンキング・ ので、背後からお客さまの手元が見えるようなことは、ほとんどなくなってい モバイルバンキングか、 セブン銀行 ATM (ATM での海外送金サービスは ます。また、万が一お客さまが現金を取り忘れた際にも、 すぐに確認ができ 2011 年夏頃を予定) で海外に送金することができます。インターネットバ る記録用のカメラも設置するなど、 さらに配慮が進んでいます」 ンキング・モバイルバンキング、ATM ともに操作はいたって簡単。後は海外 送金会社 Western Union のネットワークを介し、 わずかな時間 (最短数 分) で世界 200 の国と地域の約 40 万の Western Union 代理店で受 け取ることができるというものです。 マイクロソフトのテクノロジーと ATM システム安定稼働を支えるインフラと 長年活用される OS への長期的サポート 「従来は、送金のたびに送金申込書にさまざまな必要事項を記入するなど 面倒な思いもあったでしょう。 しかし、今後は事前に書面登録するだけで、 セブン銀行の海外送金サービスは、2011 年 3 月に、 まずはインターネット 簡単なステップで郷里の家族に仕送りができるようになります。サービスを バンキング / モバイルバンキングからの送金サービスをスタートし、同年 7 検討するにあたって、外国から日本に働きに来られている 500 名の方にア 月から、ATM からの送金サービスを開始する予定になっています。 ンケートを実施したのですが、多くの皆さんが喜んで期待してくれています。 もちろん、外為法 (外国為替及び外国貿易法) や、犯罪収益移転防止法 便利な海外送金サービスを実現するセブン銀行口座を支える勘定系シス (犯罪による収益の移転防止に関する法律) が適用されることに備え、 セ テムは、2006 年から Windows Server ベースで構築・運用されていま キュリティ機能も万全の体制で臨んでいます。また、口座の動向をモニタリ す。そして、導入時から今日まで、 「 Windows Server に起因する重大な ングすることで、不自然な送金がないかどうかのチェックを行うなど、不正利 トラブルは何も発生していない」 と、 セブン銀行 システム部 調査役 中村 用防止にも十分に留意しています」(廿浦氏) 義幸氏は言います。 「 当 社 の 勘 定 系システムは、2 0 0 6 年から W i n d o w s S e r v e r と そして、海外送金サービスをはじめ、つねにセブン銀行の A T M サービス Microsoft SQL Server を併せて採用しており、今日に至るまで大きなト は進 化し続けています。 「より便 利に、安 心して」 をさらに実 現するため ラブルを起こしたことはありません。今回、海外の Western Union システ に、 「第 3 世代 A T M」 を開発し、 その設置が本格化しています。新しい ムと当社勘定系システムを接続するためにゲートウェイ システムを構築し ■ 海外送金サービスの概要 Western Union セブン銀行 ATM※ 代理店 口座 お客さま （利用者） 口座 お客さま （利用者） 代理店 ネットバンク ● ATM 約 15,000 台 ● ネットバンクも対応 ● 24 時間どこでも送金可 ID 提示 ID 提示 ● 口座での不正 チェックを徹底 ● 最短数分で 送金完了（受取可） ※ ATM でのお取扱いは 2011 年 7 月の開始を予定しております。 ましたが、 そこには最新の Windows Server 2008 Enterprise と SQL ● 受取に口座不要 ● 世界 200 以上の国と地域の 約 40 万の代理店で受取可 すから、 サポート期間の短い OS は問題外なのです」 Server 2008 Enterprise を採用しています」 システムの "安定稼働" について廿浦氏も、 「 実はアンケートを行った外国 人 500 人のうち、約 100 人とは直接お会いしてお話を伺っているのです が、 その時に『セブン‐イレブンのような身近な場所に、365 日ノンストップの 今後の展望 他の金融機関との共存しつつ お客さま視点でのサービス提供を ATM があって、 さらにその ATM で、 セブン銀行口座を活用した海外送金 などのサービスに積極的に取り組んでくれるのは非常にうれしい』 と言って 海外送金サービスも、第 3 世代 ATM も、本格的な導入展開は、取材時 いただくことができました。それも、勘定系のインフラ (= セブン銀行口座)、 点ではまだ開始されていませんが、 セブン銀行はまた 1 つ、成長の階段を ATM ネットワークが安定稼働を続けてきたからこそ得られる評価ですよね」 上ることになるでしょう。 と話します。 そして、 「セブン銀行は、他の金融機関さまと共存しながら、 お客さまや金融 セブン銀 行 A T M の O S には、第 1 世 代から一 貫して、W i n d o w s 機関さまのニーズを満たすことを主軸にしています。このスタンスは、今後も Embedded が活用されています。ATM 開発に携わってきた深澤氏は「そ 変わらないでしょう」 と、廿浦氏は話します。 れには大きな理由がある」 と説明します。 「当社の ATM 約 15,000 台合わせて、年間で約 6 億件の取引が行わ れていますが、 その 95% は当社以外の金融機関さまのカードが利用され 「第 1 世代は Windows NT Embedded 4.0、第 2 世代は Windows ています。つまり、当社の ATM は、他の金融機関さまの ATM コーナーと XP Embedded、第 3 世代は Windows Embedded Standard 2009 して機能することで、金融機関さまから得る手数料が当社のビジネスの根 ® を採用しています。 幹となっています。実は、金融機関さまにとって、ATM サービスは大きなコス 採 用の理 由はいくつかあるのですが 、 『 利 便 性の高い新しいコンビニ トがかかるサービスです。サービスを進化させたいと同時に効率もあげなけ ATM』 を開発しようという設立当初からの目的に対して、GUI に優れてお ればなりません。一方、利用されるお客さまは、 それこそ 24 時間 365 日、 り、 マルチタスクが可能。それにセキュリティ機能や Visual Studio などの 身近な場所で自分の都合でお金をおろしたいというニーズがあります。当社 開発ツールが充実しているなど必要なものが揃っていたことと、組み込み が ATM 銀行として今日まで成長できてきたのは、 この 2 つのニーズの狭 用途向けに機能 (コンポーネント） が選択できるため、ATM に最適な制御 間で、金融機関さまにもお客さまにも両方にメリットがあるサービスを提供で が実現できることが、Windows Embedded を採用した理由の 1 つです。 きてきたからだと思います。これが当社の特長であり、一番の強みでしょう」 もちろん、数多くの導入実績も評価の対象になっています。 そしてもう １ つ重要なことは、 『 OS のサポート期間が長い』 ということなの お客さま視点でサービスを見つめ、つねに新しい便利の実現に尽力してい です。 るセブン銀行の共存型ビジネスモデルの歩みは、今後も止まることなく続い 第 ３ 世代 ATM の導入に際して、15,000 台の ATM を一斉に入れ替え ていくでしょう。 ることはできません。そこで地域ごとに順次入れ替えていくことになるのです が、15,000 台すべてを新しくするには、相当な期間が必要となります。で 株式会社セブン銀行 http://www.microsoft.com/japan/showcase/ 導入についてのお問い合わせ 本ケーススタディは、 インターネット上でも参照できます。http://www.microsoft.com/japan/showcase/ 本ケーススタディに記載された情報は製作当時（2011 年 3 月） のものであり、閲覧される時点では、変更されている可能性があることをご了承ください。 本ケーススタディは、情報提供のみを目的としています。Microsoft は、明示的または暗示的を問わず、本書にいかなる保証も与えるものではありません。 製品に関するお問い合わせは次のインフォメーションをご利用ください。 ■ インターネッ ト ホームページ http://www.microsoft.com/japan/ ■ マイクロソフ ト カスタマー インフォメーションセンター 0120-41-6755 (9:30 ～ 12:00、13:00 ～ 19:00 土日祝日、弊社指定休業日を除く) ※電話番号のおかけ間違いにご注意ください。 Microsoft、SQL Server、Visual Studio、Windows、Windows Server は米国 Microsoft Corporation および、 またはその関連会社の商標です。 その他記載されている、会社名、製品名、 ロゴ等は、各社の登録商標または商標です。 〒108-0075 東京都港区港南 2 丁目 １６ 番 ３ 号 品川グランドセントラルタワー 4644-WI1