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プラン太郎・花子様 ライフプラン・シミュレーション
プラン太郎・花子様 ライフプラン・シミュレーション ユニーク = 他にない、唯一の存在 お金が回りがユニークになれば、将来はもっとユニークな生活になる。 ユニークという言葉を広辞苑などで調べると 未来を創造するユニークな発想 ちょっとだけユニークに考えてみる ちょっとだけユニークな視点で見てみる お金のユニークを発見する 1. ユニークになれる人は、 これはサンプルです。作成資料は個々の諸条件により異なる場合があります。 「独特な」「珍しい」という意味で解釈する事が少なくありませんが、 きっと将来もユニークになる ユニークな発想が、お金回りをユニークにする その他に「唯一の」とか「他にない」という意味も併せ持っています。特にコンピューターの世界でユニーク」 予めご了承ください。 ユニークなマネープラン とを と、お金のこ 世の中のこ てみよう ニークに見 ユ け だ と ちょっ ファイナンシャルプランナー織田事務所 プラン作成日:2009年12月4日 収入と生き方をユニークにする 新しい時代を生きる20代∼40代のマネープランをサポートするファイナンシャルプランナー事務所 お問い合わせ http : // fp - oda . net 無理をしない生活になる 頑張らなくても起き上がれる。 そんな特殊能力が身に付く。 今も将来もずっと安心 「 マネープラン30年計画 」 のススメ 収入と生き方をユニークにする 収入と生き方がユニークになる ちょっとだけ収入がユニークになる もっとユニークになる 貯 蓄 残 高 自 気になる家計管理から貯蓄・保険・運用・ローン・ライフプランまで 20代∼40代のマネープランを幅広くサポートします トップページ 業務内容 固定費 料金案内 年 金 ご相談の流れ 理念 事務所案内 お問い合わせ 理念 生活費 『 マネープランを作ると ココが変わるよ 』 オリジナル ・ ガイドブック 『 ウォーリーを探せ 』 なら 私に任せなさい。 http://fp-oda.net 『 今 』 そして 『 将来 』 の悩みや不安と向き合いながら、 夢を実現させるためのプランを立案し、 顧客様とともに歩み続けます。 投資信託 株式 ( ダウンロード版 ) 食 費 外貨 ← メニュー お金の運用 毎日の株価に一喜一憂しなくなる 預貯金 債券 商品 住宅ローン 不動産 ラ イ 固定金利型 プラ フ ン 光 熱 お金の色分け術 費 変動金利型 マネープランを作ると ココが変わる ! 今も将来も ずっと安心 固定金利選択型 電 力になる。 ファイナンシャルプランナー織田事務所 定期保険 家族収入保険 専門家 広がる、出会える『 新しい自分 』 病気 ケガ 手術代 新しい時代を生きる20代∼40代のマネープランをサ 2.目次 きっと、大きな力になる。 専門家 保険 預貯金 債券 専門家 専門家にお任せください。 投資信託 1.表紙 2.目次 外貨 3.はじめに 不動産 商品 4.プロローグ(改善前) 5.プロローグ(改善後) 6.ライフプランに関わる3大資金 7.ライフプラン計画表のご説明 8.本診断書のご説明 9.基本項目 10.ライフプラン計画表(改善前) 11.改善前の貯蓄残高の推移表 12.ライフプランに関わる3大資金 13.改善点 プランA 14.プランAライフプラン計画表 15.プランAの貯蓄残高の推移 食 険・運用・ローン・ライフプランまで 16.ライフプランに関わる3大資金 費 交 を幅広くサポートします 17.改善点 プランB 光 医 際 電 熱 療 費 話 18.プランBライフプラン計画表 費 費 代 19.プランBの貯蓄残高の推移 20.ライフプランに関わる3大資金 21.プランのまとめと選択 22.金融資産の内訳 23.金融資産の改善計画 24.目標(プランB)のキャッシュフロー表(前半) 25.目標(プランB)のキャッシュフロー表(後半) 26.教育資金との関連性 27.遺族年金の見込額 28.万が一の時のお金の流れ 29.万が一の時の必要なお金 30.データ集 株式 変動金利型 収入 The 二刀流 ? 保護 しばらく すぐ使う 使わない お金 お金 固定金利選択型 将来の お金 純資産 家 貯蓄 計 成長 近い将来 使うお金 老後資金 キャリアプラン 人には 資産 借金 家計 純資産 退職金 食 費 お金の管理上手になる ークになる 資産 借金 固定金利型 電 話 代 光 熱 費 医 療 費 交 際 費 住宅資金 ファイ 身近な ライフプラン お金の色分けが出来るようになる 教育資金 貯蓄 保険 しばらく すぐ使う 給料 配当 使わない お金 お金 将来の お金 くれぐれも 『 やり過ぎないこと 』 である。 運用 近い将来 使うお金 今時のイケてる奴は 色メガネをかけるらしい トップページ 業務内容 料金案内 ご相談 このシミュレーションは、プラン太郎・花子様の家族構成や収 収入に対する考え方が変わります。 入・支出の状況、資産内容、今後のご計画等に基づいて将来 の収支(キャッシュフ ロー)分析を行い、今後の生活設計の指 針として役立てていただくためのものです。 固定費 ファイナンシャル 生活費 『 マネープランを作ると ココが変わるよ 』 ファイナンシャルプランナーとは、家計 おもに、収入・ローン・家族構成・資産など プラン(=資金計画)を立てるのが仕事 貨外 理念 産動不 → せわ合い問お 所務事ーナンラプルャシンナイァフの 屋古名る 『 ウォーリーを 私に任せな 2プッテス 内案金料 1プッテス ると 品商 『 今 』 そして 『 将来 』 の悩みや不安と向き合いながら、 も用運と蓄貯 理管計家 金資育教 式株 夢を実現させるためのプランを立案し、 顧客様とともに歩み続けます。 金資婚結 理管産資 』 ク 3.はじめに 券債 金資後老 託信資投 金年 入購宅住 8 7 6102 5102 ンーロ、券証、険 保 後老、婚結、育教 cte理管産資 賃家 1 数年 9002 暦西 03 夫 72 妻 23 13 03 92 82 株式 式株 もンラプフイラ 心安3,750 とっず 住宅ローン 固定 変動 。 るあが策決解るくてえ見らか固定 4,500 マ プ ネ ラ もンーロ宅住 3,000 型 利金 定固 産資純 型 利金 動変 蓄貯 型択 選 利金 定固 1,500 年収 せわ30 合34 い問 38お 42 支 出 不動産 商品 6,000 金借 産資 食 外貨 」 理整 「 貯蓄残高 家 らな 』 せ探をーリーォウ 『 貯蓄 計 成長 。いさなせ任に私 お金の運用 毎日の 預貯金 債券 収 入 も理管産資 ❖退職前に必要なお金 ❖退職後に必要なお金 ❖家族(遺族)のために必要なお金 保護 費 2 0102 33 13 支 出 険保金年 プラン作成の要点 も来将も今 3 1102 43 金貯預 険保会社 → 金貯預 シー 4 2102 53 23 険保療医 料給 � 5 3102 63 33 貨外 ンラプフイラ 与贈 �このライフプラン診断書では、以下の要点を踏まえながら、どのようにお金が必要なのか?を分 ンーロ 産動不 品商 託信資 投 ← 析し、ライフプランとキャッシュフロー(お金の流れ)をシミュレーションしたものです。 理整もみ悩 ると 6 4102 73 43 所58 務事 理 46 内 50案 54 62 66 70 74念78 保険 収 入 預貯金 0 マネープラン 預貯 れ流の談相ご 債券 投資信託 内案金 年数 1 2 3 4 5 6 西暦 2009 2010 2011 2012 2013 2014 夫 30 31 32 33 34 35 妻 27 28 29 30 31 32 ラ 2,500 㱀 光 イ 住 給 保 熱 㱋 フ ラプ 1,250 費 㱆 居 料 険 ン 外貨 お金に大きく分けると今すぐ必要なお金と、将来どこかのタイミングで必要にになる 支 0の 出 株 不動産 -1,250 商品 ブル 投 -2,500 給料 遺族の貯蓄残高推移 配当 信 -3,750 また当事務所の売上の8∼9割は、相談料と顧問料から成り立っております。 。すで所務事田織ーナンラプルャシンナイァ 年収 -5,000 計家 、 し い 伝 手 お ら か ろ こ と る す 理整 」い 費療医 ス43 セロ 収入 500 28 29 30 31代32 36 37 38 39 40 41 42 44プ 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75を 76 77さ 78く倒面「や」手苦「るす対に金お 聞新33 34 35 費信通 を援支行実と段手のめたるす決解を題問やみ 整 自 見 。すまし致トーポサ&スイバドアら 株式 術け分色 金お 会教 収 入 策決解るくてえ見ら 顧問業務 顧客様の夢の実現とともに成長する事務所を目指します て育子 婚結 職転 果結 理 然 㮤 顧客様が利益を得ることで、感動と紹介が生まれ、成長する事務所です。 㯮 㯄 㯂 㮵 解 㮫 紹介料、果結 コミッション、 講師料など 㯨 決 㯧 㯌 策 㯤 、もていThe てき二刀流 ? で理整はと いさく倒面 いなきで理整で手苦もうど !?かんせまいてっな 2 、がんせまりあくな少が事るす釈解で味意ういと」いし珍「」な特独「 」クーニユで界世のーターュピンコに特。すまいてっ持せ併も味意ういと」いなに他「かと」の一唯「に他のそ 成作 標目 : 3pets ! 行実 し直見 険保 標目 析分 : 2pets 点善改 もうど ンーロ るめ決をどな 金おな要必 理整 : 1pets ? しなスセロプ ?P 4.プロローグ(改善前) ! ∼ りあスセロプ 。すまりま始らかここ 券債 貨外 2,000 う使ぐす 金お をとこの金 お、とこの中 うよみて見 の世 にクーニユ けだとっょち 式株 くらばし いなわ使 金お ンラプ をみ悩の金お 金貯預 託信資投 当事務所でも10人中8人は、以下のように、どこかで借金生活に陥ってしまう計算として描かれました。 産動不 貯蓄残高 2プッテス → 3,000 ?かんせま しりたてっな 1,000 63歳 500 式株 理管産資 金年分自 券債 金資婚結 託信資投 険保療医 託信資投 借金生活になってしまうタイミングは家計状況により異なります。 年 式株 32 34 36 38 理険 整保も み悩 会社 賃家 後老、婚結、育教 cte理管産資 42 品商 改善点 -1,000 44 46 48 3102 53 43 33 43 33 23 13 03 6 5 4 2102 1 数年 1102 0102 9002 暦西 23 13 03 夫 82 72 妻 3 92 2 1,500 そして、ごく一般的に見られる以下のような住宅を購入した場合で計算されたものです。 もンラプフイラ 50 52 54 56 58 60 62 64 費マ ルク 支 出 ラ 光 イ 熱 フ ラプ 費 費 でも、不安になることはありません。しっかりと対策を取って行けば、次ページのグラフのようになります。 理 ン 管 術け分色の金お 㱀 㱋 㱆 住 居 給 料 いか 計家 費信通 費療医 新 代聞 とこの金資後老 とこの険保 とこの般全理管の金お とこのンーロ すトま い伝手おらか ーシし レは身中 いないてきで理整 とこの理管産資 医 療 費 㱀 㱋 㱆 交 際 費 食 費 支 出 給 料 光 熱 費 レ ジ ャ 電 話 代 習 い 事 → 交 際 費 㱀食 㱋 費 㱆 医 療 費 レ ジ ャ 光 熱 費 型 利金 動変 代術手 ガケ 気病 習 い 事 電 話 代 とこの夢 リキッスが理管の金おな倒面 さらに49歳時に200万円繰り上げ返済する。 4 3 2 1 数年 2102 1102 0102 9002 暦西 03 夫 72 妻 8 7 6 5 6102 5102 4102 3102 53 43 33 23 13 23 13 03 92 82 73 63 43 33 収 入 支 出 せわ合い問お 収 入 内案所務事 貯蓄の運用 念理 収入 保 険 預貯金の0.3%から3.5%を目標に運用を始める。 れ流の談相ご 内案金料 容内務業 ジーペプット 世帯主:60∼65歳まで年180万円(パート) 策決奥様:62歳まで年96万円(パート) 解るくてえ見らか理整 費定固 費活生 スセロプ 整 自 見 。すで所務事田織ーナンラプルャシンナイァフ。はちにんこ 、しい伝手おらかろことるす理整を」いさく倒面「や」手苦「るす対に金おはで所務事当 を援支行実と段手のめたるす決解を題問やみ悩るいてえ抱 。すまし致トーポサ&スイバドアらか場立のロプ よるわ変がココ 』 画計年03ンラプーネマ 『 クッブドイガ ・ ルナジリオ とこの用運産資 とこのンラプフイラ 給 料 支 出 険保入収族家 1∼10年:2.2% 11年目∼:2.7% 株 料険 保 80 りしっぎが 険保身終 投 信 賃家 78 とこの計家 も険保 型 利金 定固 らな 』 せ探をーリーォウ 『 。いさなせ任に私 来将 今 費 どう して 当の私もそうですが、親の言うの通りにお金を管理しても、その通りにはならないんです。 !? 心 安 と っ ず なぜか?という話になりますと、とても長くなりますが、一言で片付けるならば「時代が変わった」ということに他なりません。 76 とこの来将 0 固定費を中心に20万円から17万円へ節約 もンーロ宅住 産資純 少し前の時代の話なら「当たり前にできた生活」が、今の時代はそれを成し遂げるのも、とっても大変なんです。 も も 食 介 74 型 択選 利金 定固 このままの現状を続けていくと年金生活はおろか、その前の63歳で一度破綻をしてしまうのです。 際 交 68 70 72 も理管計家 金利も35年固定ローンから10年固定と25年固定を組み合わせる。 険保期定 蓄貯 代 道 水 費 66 住宅ローンの検討 金借 産資 物件価格3,000万円 諸費用200万円 頭金500万円 35年ローン2,700万円(金利3.3%) るあの 頓整 → 。 るあが策決解 るくてえ見らか 2,700万円から2,500万円へ見直し。 ここがポイント も理管産資 ンラプーネマ ルイタスフイラ 4102 63 」 理整 「 生活費 険保金年 → 58 59 60 61 ンー62 63、険保64 ロ、券証 7 5102 73 貨外 産動不 料給 -500 金貯預 40 与贈 ンーロ 金 この例でいえば、左表のようにごく一般的に見られる家計であり、 30 0 ンラプフイラ ばえ例 に態状なん こ 収 入 金貯預 金年 入購宅住 8 6102 支 出 金資後老 リキッスを理管産資 ten . ado - pf // : ptth も用運と蓄貯 理管計家 金資育教 51 52 53 54 55 56 57 」 理整 「 所務事ーナンラプルャシンナイァフの屋古名るすトーポサを』 リキッス→ み悩の金お 『 内案金料 1プッテス 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 4,500 。い伝手おらかろことるす理整 せわ合い問お 1,500 6,000 所務事田織ーナンラプルャシンナイァフ 貯蓄残高 品商 来将い近 金おう使 の来将 金お 護 パンパ はて全るす決解を題問の金お も用運と蓄貯 これはあくまでも「計算上」という前提条件ではありますが、 30歳 28歳 2歳 510万円 月20万円 8万円 布財おのン とものルブラト・題問= 今の時代、何らかの対策を取らなければ赤字家計に陥ってしまう・・・という話はよく耳にしますが、本当のところはどうなのか? 世帯主 奥様 お子様 年収 生活費 家賃 F 5.プロローグ(改善後) もうど スッ ィオ 。るす理整 理整 → っワコ? !! っえ たっかなこてしプーワ、今 6.ライフプランに関わる3大資金 今後いったいどのくらいのお金が必要なのか?中でも大きな影響のある「人生の3大資金」は以下の通りです。(統計データ&試算) 教育資金 幼稚園(2年間) 公立50万円 小学校(6年間) 中学校(3年間) 高 校(3年間) 住宅資金 私立108万円 公立200万円 公立142万円 公立156万円 大 学(4年間) 国公立414万円 0 1250 2500 ローン2,700万円 購入代金 3000 ローン2,500万円 購入代金 3750 5000 万円 1856 利息 合計:4,856万円 私立381万円 2800 利息 私立314万円 私立文系579万円 私立理系688万円 家賃 月10万円の賃貸 出典:幼稚園 高校:文部科学省「子どもの学習費調査」より 大学は国民生活金融公庫総合研究所「家計における教育費負担の実態調査」 (平成18年度)より概算で算出�小数点四捨五入 合計:4,519万円 1719 4200 564 合計:4,764万円 引っ越し費用など 購入代金1��住宅価格:3,000万円、諸費用:200万円、頭金:500万円、ローン金利:3.3%(35年固定) 購入代金2��住宅価格:2,800万円、諸費用:200万円、 頭金:500万円、ローン金利:3.3%(35年固定) 賃貸�� 月10万円、6年ごとに移転。移転費用6か月分。6年後との物価上昇率1%と仮定 した場合の35年間の合計額を概 算で計算 60歳より月33万円の生活費、物価上昇は考慮なし。年金は65歳より夫婦で月25万円、世帯主が80歳まで生きた場合の試算。 老後資金 3730 3730 夫(歳) 妻(歳) 生活費 年金 60 58 400 0 61 59 400 0 62 60 400 0 63 61 400 0 64 62 400 0 65 63 400 235 66 64 400 235 67 65 400 300 68 66 400 300 69 67 400 300 70 68 400 300 71 69 400 300 72 70 400 300 73 71 400 300 74 72 400 300 75 73 400 300 76 74 400 300 77 75 400 300 78 76 400 300 79 77 400 300 80 78 400 300 8400 4670 不足額 400 400 400 400 400 165 165 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 3730 合計 万円 1865 仮にも上の表のような過程だった場合、60歳まで3,730万円の積立が必要・・・!? 400 万円 400 400 400 400 毎年の不足額 165 165 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 0 不足額合計 60 61 62 63 64 65 66 といってもこれらのお金が一気に必要になるわけではありません。 歳 7.ライフプラン計画表のご説明 そこで重要になってくるのが、 今後のライフプランがどのように推移していくのか?という点です。 ついつい金額だけを見て判断しがちですが、ある意味、金額の大小は二の次と言って良いかもしれません。 なぜならば金額の大小よりも、その後に訪れる数々のイベントとどう関わってくるのか?という関連性の方が影響力が大きいからです。 世帯主様 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 奥様 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 引退前 世帯主 パート(月8万円) 奥様 住まい 第一子 年金 賃貸 保育園 住宅ローン(借入金????万円) 小学生 中学生 高校生 大学生 第二子 第三子 車 このライフプラン診断書では、プラン太郎・花子様一家の資金の流れをシミュレーションしたものです。 年金 8.本診断書のご説明(改善前) 本診断書は、現在の経済状況や将来のご計画をもとに、収支の分析・将来の経済状況の予測を行い、今後の生 活設計に役立てていただくためのものです。 本診断書では、ご 提供頂きましたデータをもとに下記前提にてシミュレーションを行っていますので、諸条件や経 済事情の変化により結果が実際と異なる場合がある事をご了承下さい。 【数値の表示について】 原則として、物価上昇等を加味した将来の貨幣価値で表示しています。 【計算基準日について】 平成21年11月7日を計算基準日としてプランを作成しています。 【 各上昇率 に つ い て 】 物価上昇率は1%を使用しています。 給与上昇率は1%を使用しています。 生活費上昇率は1%を使用しています。 金融資産の運用率は以下のとおりで仮定。 ■流動性資金:0.168% ■確実性資金:0.456% ■利殖性資金:6.0% 賃貸の場合の家賃上昇率は0.00%を使用しています。 教育費上昇率は0.680%を使用しています。結婚費用は200万円補助。 【 金融資産 に つ い て 】 金融資産は、預貯金・投資信託・株式等を想定していますので、不動産など価額 【 お住まい に つ い て 】 住宅取得予定がある場合にはその物件価格に諸経費を加えた金額が取得金額となり ます。 【 使途不明金 に つ い て 】 年間収支のうちで積立に さない金額は、使途不明金として計上しています。 【 税金 に つ い て 】 税金は以下の項目を考慮して簡易的に計算を行なっています。 所得税 ・住民税 ・退職所得にかかる税金・固定資産税(年間12万円) 【 社会保険料 に つ い て 】 社会保険料は以下の項目を考慮して簡易的に計算を行なっています。 ■厚生年金保険 ■健康保険(政府管掌) ■雇用保険■国民年金保険 ■国民健康保険 ■介護 保険 【 公的年金 に つ い て 】 の大きな 変動が見込まれるものは考慮していません。 【 退職金・企業年金・死亡退職金 に つ い て 】 老齢年金の受給額を直接設定した場合でも、遺族年金額は入力された職歴に基づき計算 します。 現在の水準であり概算の金額です。 【 生活費 に つ い て 】 S36.4~S61.3の被用者年金加入者の配偶者(20~60)で任意加入しなかった期間(現夫に対す る配偶者カラ期間)は、結婚年月日が設定されていない場合には反映されません。 高年齢雇用継続給付を加算、さらに在職老齢年金との支給調整を考慮した金額を表示し 生活費は、教育費や住宅費、生命保険料等を除いた金額です。 世帯主死亡時の遺族の生活費割合は70%、子供独立時は70%とします。 「退職後の生活費」の設定がない場合には現状の生活費を引き続き計上して計算します。 ています。 だけユニークに考えてみる だけユニークな視点で見てみる 1. 「独特な」「珍しい」という意味で解釈する事が少なくありませんが、 預貯金 その他に「唯一の」とか「他にない」という意味も併せ持っています。特にコンピューターの世界でユニーク」 ことを の 金 、お と う 世 の中のこ 株式 に見てみよ ク ー ニ ユ ちょっとだけ 所 プロ 貯蓄と運用も 9.基本項目 整理する。 債券 投資信託 外貨 ? → る名古屋のファイナンシャルプランナー事務所 【 家族 に つ い て 】 お問い合わせ お金の問題を解決する全ては 昭和54年5月1日 生 30歳 掲載基準日の関係で実年齢と表 花子様 昭和56年7月1日 生 28歳 平成19年6月1日 生 2歳 記が異なる場合があります。 年数 1 西暦 2009 2010 2011 夫 30 31 32 妻 27 28 2 3 29 7 8 2013 2014 2015 2016 33 34 35 36 37 30 31 32 33 34 4 2012 5 6 貯蓄と運用も 収 入 預貯金 ここから始まります。 =問題・トラブルのもと 取得価格 お金の悩みを 金利の種類 ライフプランも 預貯金 300 定期預金 400 投資信託 株式 貴金属 0 不動産 0 株 0 その他商品 投資信託 0 その他 「 整理 」 金融資産合計資産管理をスッキリ 700 不動産 現物資産合計 保険のこと 奥様のご年収 住宅ローンも 将来のこと 合計 0 資産管理も ー ー 退職金 資産0 借金 退職金合計 600 老後資金のこと 預貯金 - 数値と異なる場合があ - 、ローンります。 、結婚、老後 教育 108 万円/年 65歳∼ etc 資産管理 - 万円/年 保険、証券 - 343 万円/年 65歳∼ 420 万円/年 65歳 →支出 退職後の生活費 り からお手伝いします トがぎっし 身はレシー 純資産 計算の調整上、実際の数値と異なる場合があります。 変動金利型 『 お金の悩み →スッキリ 』 をサポートす 65歳∼ 計算の調整上、実際の - 万円/年 合計 600 家賃 - 万円/年 年金保険 奥様の年金収入 退職金 中 35 万円/月 家計管理も 貯蓄 固定金利選択型 ご相談の流れ お住まいの支出 住宅ローン(現在) ライフプランのこと 教育関連支出(現在) 合計 から見えてくる解決策 → 生活費(住宅費・教育費を除く) 資産運用のこと 資産管理のこと 夢のこと 給料 235 万円/年 企業年金 ローンのこと 【 現在の支出 お金の管理全般のこと について】 金案内 悩みも整理 社会保険 か? 例えば万円 個人年金 りしません た て っ な に こんな状態 その他(自分年金) 60歳 510 整理するところからお手伝い。 投資信託 ローン 世帯主様の年金収入 0 退職 固定金利型 ファイナンシャルプランナー織田事務 → 家計のこと 整頓 株式 結婚資金 資産管理返済期間 返済方法 返済開始年齢 老後資金 3.3 年金 元利均等 31歳 35年 住宅購入 医療保険 つ い贈与 て 】 ライフプラン 「 整理 」 0 : // fp - oda . net 【 現在の収入 に つ い て 】 から見えてくる解決策がある 。 510 200万円 家計管理 500万円教育資金 2,700 収入 0 万円 世帯主様のご年収 【 退職後 に ステップ 借入金額(万円) % 固定金利 外貨 頭金 諸経費 3,000万円 債券 ステ 料金案内 ご希望の取得予定の住宅ローンの返済計画は以下のとおりです。 支 出 【 現在の資産状況 に つ い て 】 お財布 パンパンの 【 今後の住まい に つ い て 】 太郎様 太子様 整理 不動産 商品 『 ウォーリーを探せ 』 なら 【 万一の場合の備え に つ い て 】 20 万円/月 理念 240 万円/年 事務所案内 8 万円/月 96 万円/年 0 万円/月 - 万円/年 0 万円/月 - 万円/年 28 万円/月 整理できていない 336 万円/年 私に任せなさい。 商品名 お問い合わせ○○家族収入プラン 給 料 習 い 事 電 話 代 レ ジ ャ 食㱀 㱋 費 㱆 光 熱 費 医 療 費 支 出 交 際 費 ○○終身保険 医療保険(太郎様) 電 話 代 光 熱 費 食 費 交 際 費 レ ジ ャ 給 料 支 出 → 医療保険(花子様) 習 い 事 面倒なお金の管理がスッキリ 55歳まで 医 療 費 㱀 㱋 㱆 収一生涯支 入一生涯出 保 一生涯 給 住 険 料 居 今も将 4,170円/月 4,100円/月 ずっと安 1,800円/月 保険金 食費 保険も 6,480万円 保険期間 保険料 300万円 終身保険 㱀 㱋 㱆 ラ 1万円/日 光 プ イフ 熱 ラ 1万円/日 費 定期保険 ン 家族収入保険 株 投 信 病気 ケガ お金の色 1,500円/月 手術代 10.ライフプラン計画表(改善前) 世帯主様 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 奥様 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 引退前 世帯主 パート(月8万円) 奥様 住まい 第一子 年金 賃 保育園 住宅ローン(借入金2,700万円) 小学生 中学生 高校生 大学生 第二子 第三子 車 旅行 その他 年15万円 年金 11.改善前の貯蓄残高の推移表 12.ライフプランに関わる3大資金 詳細な推移はデータ集:改善前の住宅ローン推移表および改善前のキャッシュフロー表をご参照ください。 詳細な推移はデータ集:改善前のキャッシュフロー表をご参照ください。 2,000 1,607 1,592 貯蓄残高 1,500 1,370 1,282 1,153 1,066 1,091 1,000 教育資金 幼稚園 小学校 中学校 高校 大学 1,698 174 私立 215 公立 153 公立 384 公立 772 私立文系 855 747 602556548 553 537 505 453 459 379 258 279 294 235 211 176 197 183153136 117 116 59 ¥48,562,402 652 500 488 住宅資金 万円 幼稚園 174 小学校 215 中学校 153 高校 384 大学 772 4,856 万円 ¥50,000,000 万円 0 63歳 ¥18,562,402 ¥33,333,333 ¥16,666,667 ¥30,000,000 ¥0 200 400 600 800 合計 購入代金 利息合計 0 老後資金 -121 -4,884 -500 -736 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 不足額合計 -1,000 -4,883 万円 80歳時における不足額合計 -3,663 -2,442 -4,883 -1,221 0 をとこの金 お、とこの中 うよみて見 の世 にクーニユ けだとっょち → せわ合い問お 金貯 預 生活費 券債 託信資投 所務事ーナンラプルャシンナイァフの屋古名るすトーポサを』 リキッス→ み 産動不 品商 住宅ローン金利の再検討 8 7 6102 5102 6 5 4 2102 4102 3102 73 63 53 43 33 43 33 23 13 03 3 1102 23 92 1 数年 0102 9002 暦西 13 03 夫 82 72 妻 2 収 入 20万円から18万円へ節約 支 出 式株 貯蓄の運用 。い伝手おらかろこ 13.改善点∼プランA∼ も用運と蓄貯 改善点1 所務事田織ーナンラプルャ もンラプフイラ も理管 0.3%から3.5%へ改善 貨外 」 理整 「 35年固定ローンから10年固定と25年固定を組み合 わせる。 1∼10年:2.2% 11年目∼:2.7% 。 るあが策決解るくてえ見らか ここがポイント も理管産資 収入 金借 産資 世帯主:60∼65歳まで年180万円(パート) もンーロ宅住 奥様:62歳まで年96万円(パート) 険保入収族家 型 利金 定固 産資純 代術手 型 利金 動変 型 択選 利金 定固 せわ合い問お 内案所務事 念理 れ流の談相ご 内案金料 容内務業 ジ 14.プランAライフプラン計画表 世帯主様 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 奥様 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 引退前 世帯主 パート(月8万円) 奥様 住まい 第一子 パート 賃 保育園 住宅ローン(借入金2,700万円) 小学生 中学生 高校生 大学生 第二子 第三子 車 旅行 その他 年15万円 年金 年金 15.プランAの貯蓄残高の推移 16.ライフプランに関わる3大資金 詳細な推移はデータ集:プランAの住宅ローン推移表およびプランAのキャッシュフロー表をご参照ください。 詳細な推移はデータ集:プランAのキャッシュフロー表をご参照ください。 4,000 3,803 3,730 3,667 3,599 3,526 貯蓄残高 3,345 3,069 2,895 2,806 2,638 3,266 3,107 2,850 2,740 2,622 2,494 2,358 2,212 2,055 1,889 1,713 2,392 2,161 1,941 1,731 1,646 1,563 1,523 1,490 1,481 1,459 1,441 1,430 1,307 1,179 1,057 900 747 743 599 593 455 316 284 251 231 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 3,000 教育資金 幼稚園 小学校 中学校 高校 大学 1,698 私立 174 215 公立 公立 153 384 公立 772 私立文系 住宅資金 万円 ¥50,000,000 万円 215 小学校 中学校 153 高校 384 ¥13,340,775 ¥16,666,667 772 大学 0 200 400 600 800 1,000 老後資金 +659 883 0 659 66 68 70 72 0 74 76 ¥0 合計 購入代金 1,109 78 80 ¥33,333,333 ¥30,000,000 2,000 1,323 万円 174 幼稚園 1,526 62 64 4,334 貯蓄残高 利息合計 万円 165 330 659 495 660 80歳時における貯蓄残高 だとっょち 貨外 。い伝手お 品商 → せわ合い問お 所務事ーナンラプルャシンナイァフの屋古名るすトーポサを』 リキ 17.改善点∼プランB∼ も用運と蓄貯 家 券債 金資婚結 金年 与贈 8 7 6102 5102 6 5 4 2102 4102 3102 73 63 53 43 33 43 33 23 13 03 3 1102 23 92 1 数年 0102 9002 暦西 13 03 夫 82 72 妻 2 収 入 金貯 預 支 出 託信資投 改善点2 式株 もンラプフイラ 貨外 生活費 18万円から17万円へさらなる節約 産動不 理険 整保も み悩 会社 品商 年 住宅ローン再検討 も理管産資 」 理整 「 2,700万円から2,500万円へ再検討 。 るあが策決解るくてえ見らか 49歳時に200万円繰り上げ返済 金借 産資 もンーロ宅住 型 利金 定固 産資純 型 利金 動変 貯 型 択選 利金 定固 もし可能なら・・・のポイント せわ合い問お 内案所務事 念理 れ流の談相ご 内案金料 容内務 18.プランBライフプラン計画表 世帯主様 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 奥様 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 引退前 世帯主 パート(月8万円) 奥様 住まい 第一子 パート 賃 保育園 住宅ローン(借入金2,500万円) 小学生 中学生 高校生 大学生 第二子 第三子 1年前倒し 車 旅行 その他 年15万円 年金 年金 19.プランBの貯蓄残高の推移 20.ライフプランに関わる3大資金 詳細な推移はデータ集:プランBのキャッシュフロー表をご参照ください。 詳細な推移はデータ集:プランBの住宅ローン推移表およびプランBのキャッシュフロー表をご参照ください。 6,000 教育資金 1,698 5,302 5,1795,226 5,136 5,057 5,046 5,045 4,949 4,913 4,871 4,822 4,767 4,705 4,637 4,560 4,478 4,518 4,387 4,285 4,175 4,175 4,056 3,943 3,875 3,847 4,500 幼稚園 小学校 中学校 高校 大学 174 私立 215 公立 153 公立 384 公立 772 私立文系 小学校 215 中学校 153 40 42 44 46 48 50 52 ¥13,333,333 384 ¥0 772 大学 2,694 0 2,432 2,176 2,1512,2142,175 2,049 2,1342,094 1,964 1,788 1,619 1,458 1,265 1,075 866892 747 692 524 464 358403 ¥26,666,667 ¥28,000,000 3,000 2,968 38 万円 ¥11,073,235 万円 高校 3,254 36 174 幼稚園 3,557 34 3,907 ¥40,000,000 貯蓄残高 30 32 住宅資金 万円 合計 200 400 600 800 購入代金 利息合計 80歳時におけ貯蓄残高 1,500 老後資金 +3,943 0 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 0 貯蓄残高 万円 986 1,972 3,943 2,958 3,944 21.プランのまとめと選択 2,000 現在 1,500 貯蓄残高 1,000 500 0 -500 3032 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 プランA -1,000 プランB 6,000 4,000 4,500 貯蓄残高 3,000 貯蓄残高 3,000 2,000 1,500 1,000 30 33 36 39 42 45 48 51 54 57 60 63 66 69 72 75 78 0 30 33 36 39 42 45 48 51 54 57 60 63 66 69 72 75 78 0 22.金融資産の内訳 預貯金 300 預貯金 定期預金 400 定期預金 株 0 株0 投資信託 0 投資信託 0 貴金属 0 貴金属 0 個人年金 0 個人年金 0 その他 0 その他 0 合計(万円) 300 400 その他 0 その他 0 0 700 100 200 300 400 万円 毎月積立の内訳 万円 預貯金 4 定期預金 0 株 0 投資信託 0 貴金属 0 個人年金 0 その他 0 その他 0 合計(万円) 4 4 4 3 2 1 0 預貯金 0 定期預金 0 株 0 投資信託 0 貴金属 0 個人年金 0 その他 0 その他 23.金融資産の改善計画 現在 今後の目標 配分 利回り 期待利回り 配分 利回り 目標利回り 流動性資金(普通預金など) 50.00% 0.17% 0.08% 流動性資金(普通預金など) 20.00% 0.17% 0.03% 確実性資金(定期預金など) 50.00% 0.46% 0.23% 確実性資金(定期預金など) 30.00% 0.46% 0.14% 利殖性資金(投資信託など) 0.00% 6.00% 0.00% 利殖性資金(投資信託など) 50.00% 6.50% 3.25% 0.31% 合計 100.00% 合計 100.00% 3.42% 20% 50% 50% 50% 30% 流動性資金(普通預金など) 確実性資金(定期預金など) 流動性資金(普通預金など) 確実性資金(定期預金など) 利殖性資金(投資信託など) 積立方法や運用方法については定期的なメンテナンスが必須になりますので、 別途、継続プランのお申し込みが必要になります。 25.目標(プランB)のキャッシュフロー表(後半) 24.目標(プランB)のキャッシュフロー表(前半) 1 名前 変動率 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 世帯主 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 奥様 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 第一子 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 510 515 520 525 531 536 541 547 552 558 563 569 575 580 586 592 598 604 610 616 622 629 635 641 648 654 661 667 674 681 180 180 180 180 180 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 235 235 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 給与(夫) 1.00% 給与(妻) 0.00% 公的年金(夫) 0.00% 公的年金(妻) 0.00% 住宅ローン控除 0.00% その他収入(2) 0.00% 一時的な収入 0.00% 収入合計 24 24 24 23 22 22 21 21 20 20 600 510 539 544 549 554 654 659 664 669 674 679 665 671 676 682 688 694 700 706 712 718 725 731 737 744 750 757 763 770 777 876 276 276 276 276 235 235 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 生活費 1.00% 204 206 208 210 212 214 217 219 221 223 225 228 230 232 234 237 239 242 244 246 249 251 254 256 259 262 264 267 270 272 275 278 280 283 286 441 446 450 455 459 464 469 473 478 483 488 492 497 502 507 512 支払保険料 0.00% 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 住宅関連費用 0.18% 104 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 住宅ローン 0.00% 102 102 102 102 102 102 102 102 102 108 108 108 108 108 108 108 108 306 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 第一子の教育費等 0.68% 66 54 54 35 35 36 36 36 36 51 51 51 151 116 117 260 169 171 172 税金・社会保険 0.00% 95 96 101 117 119 121 122 123 130 131 132 134 132 132 136 137 138 140 141 169 170 100 26 10 10 10 15 22 26 20 20 20 20 20 20 20 18 18 22 21 21 21 その他ローン 0.90% 車費 0.00% 旅行 0.00% その他支出 0.00% その他支出 0.00% 使途不明金 0.00% 612 108 93 150 196 148 157 158 159 160 162 150 163 150 150 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 支出合計 430 940 512 504 511 510 514 669 523 526 536 558 563 566 667 635 792 788 701 903 711 549 560 564 568 566 570 920 583 587 519 448 435 329 332 488 499 657 506 510 515 519 524 529 534 537 542 551 554 559 549 収入-支出 80 -401 32 45 43 144 145 -5 146 148 143 107 108 110 15 54 -98 -88 5 -191 7 175 170 173 176 184 186 -157 187 190 357 -172 -159 -53 -56 -253 -264 -354 -202 -207 -212 -216 -221 -226 -230 -234 -239 -248 -251 -256 -246 747 358 403 464 524 692 866 892 残高合計 3.50% 1,075 1,265 1,458 1,619 1,788 1,964 2,049 2,176 2,151 2,134 2,214 2,094 2,175 2,432 2,694 2,968 3,254 3,557 3,875 3,848 4,176 4,518 5,046 5,045 5,057 5,179 5,303 5,226 5,136 4,950 4,913 4,871 4,823 4,768 4,706 4,637 4,561 4,478 4,388 4,285 4,175 4,056 3,944 26.教育資金と住宅ローンの関連性 詳細な推移はデータ集:目標のキャッシュフロー表をご参照ください。 700 住宅ローン 教育資金 612 525 171 260 350 306 196 169 172 108 108 108 108 108 108 108 108 108 151 116 117 175 66 0 54 54 35 35 36 36 36 36 51 51 51 102 102 102 102 102 102 102 102 102 108 108 108 108 108 108 108 108 年齢 31 31 32 32 33 33 34 34 35 35 36 36 37 37 38 38 39 39 40 40 41 41 42 42 43 43 44 44 45 45 46 46 47 47 48 48 49 49 50 50 51 51 52 52 53 53 54 54 55 55 56 56 57 57 58 58 合計 住宅ローン 612 102 102 102 102 102 102 102 102 102 108 108 108 108 108 108 108 108 306 108 108 108 108 108 108 108 108 108 - 66 54 54 35 35 36 36 36 36 51 51 51 151 116 117 260 169 171 172 教育資金 196 1,894 27.遺族年金の見込額 詳細な推移はデータ集:遺族年金の推移表をご参照ください。 160.00 万円 150.36万円 遺族年金給付額(見込み) 120.00 127.57万円 107.78万円 80.00 40.00 0 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 奥様の年齢 28.万が一の時のお金の流れ 詳細な推移はデータ集:遺族のためのキャッシュフロー表をご参照ください。 運用なし 3,750 貯蓄残高の推移 2,500 1,250 0 -1,250 -2,500 -3,750 -5,000 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 運用あり(3%) 奥様の年齢(歳) 5,000 3,750 貯蓄残高推移 2,500 1,250 0 -1,250 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 29.万が一の時の必要なお金 万円 詳細な推移はデータ集:必要保証額の推移表をご参照ください。 30,000 準備できている額 必要合計額 22,500 15,000 足りない保障額=必要準備額ー準備できている額 7,500 0 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 歳 30.データ集 これより使用したデータ集は縮小して印刷されます。 より大きな文字でご参照の場合は添付のPDFファイルでご確認くださいませ。 改善前の住宅ローン推移表 返済回数 12 24 36 48 60 72 84 96 108 120 132 144 156 168 180 192 204 216 228 240 252 264 276 288 300 312 324 336 348 360 372 384 396 408 420 借り入れ額合計 金利 27,000,000 円 固定 期間 35 年 年 金利 年齢 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 返済方法 元利均等 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 3.300 返済額合計 利息合計 45,562,402 円 18,562,402 円 返済額合計(月々返済分+ボーナス返済分) 返済額 年 利息 元金 元金残高 住宅ローン控除 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥73,200 ¥35,282 ¥26,582,939 ¥265,829 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥72,018 ¥36,464 ¥26,151,907 ¥261,519 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥70,796 ¥37,686 ¥25,706,433 ¥257,064 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥69,533 ¥38,949 ¥25,246,034 ¥252,460 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥68,228 ¥40,254 ¥24,770,210 ¥247,702 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥66,880 ¥41,602 ¥24,278,446 ¥242,784 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥65,486 ¥42,996 ¥23,770,203 ¥237,702 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥64,045 ¥44,437 ¥23,244,932 ¥232,449 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥62,556 ¥45,926 ¥22,702,062 ¥227,021 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥61,018 ¥47,464 ¥22,141,005 ¥221,410 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥59,428 ¥49,054 ¥21,561,150 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥57,784 ¥50,698 ¥20,961,868 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥56,085 ¥52,397 ¥20,342,507 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥54,330 ¥54,152 ¥19,702,396 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥52,516 ¥55,966 ¥19,040,838 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥50,641 ¥57,841 ¥18,357,116 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥48,703 ¥59,779 ¥17,650,488 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥46,700 ¥61,782 ¥16,920,182 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥44,630 ¥63,852 ¥16,165,411 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥42,491 ¥65,991 ¥15,385,352 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥40,280 ¥68,202 ¥14,579,157 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥37,995 ¥70,487 ¥13,745,953 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥35,633 ¥72,849 ¥12,884,833 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥33,192 ¥75,290 ¥11,994,861 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥30,670 ¥77,812 ¥11,075,072 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥28,063 ¥80,419 ¥10,124,465 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥25,369 ¥83,113 ¥9,142,014 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥22,584 ¥85,898 ¥8,126,644 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥19,706 ¥88,776 ¥7,077,255 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥16,732 ¥91,750 ¥5,992,709 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥13,658 ¥94,824 ¥4,871,825 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥10,481 ¥98,001 ¥3,713,388 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥7,197 ¥101,285 ¥2,516,138 ¥108,482 ¥1,301,784 ¥3,804 ¥104,678 ¥1,278,779 ¥108,444 ¥1,301,328 ¥297 ¥108,147 ¥0 購入代金 利息合計 ¥30,000,000 ¥18,562,402 ¥50,000,000 ¥37,500,000 ¥25,000,000 ¥12,500,000 合計 1 4,856.2402 ¥0 名称未設定 2 改善前のキャッシュフロー表 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 世帯主 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 配偶者 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 第1子 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 510 515 520 525 531 536 541 547 552 558 563 569 575 580 586 592 598 604 610 616 622 629 635 641 648 654 661 667 674 681 600 235 235 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 1 借入金2,700万円のキャシュフロー 年 齢 世帯主収入 世帯主年金 収 配偶者収入 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 配偶者年金 支 住宅ローン控除 項 目 27 26 26 25 24 24 24 23 23 22 収入合計 510 542 546 551 556 656 661 667 671 677 681 665 671 676 682 688 694 700 706 712 718 725 731 737 744 750 757 763 770 777 696 96 0 0 0 235 235 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 生活費 240 242 245 247 250 252 255 257 260 262 265 268 270 273 276 279 281 284 287 290 293 207 209 211 213 215 218 220 222 224 420 424 428 433 437 441 446 450 455 459 464 469 473 478 483 488 492 497 502 507 512 支払保険料 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 住宅関連費 104 612 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 0 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 130 0 0 66 54 54 35 35 36 36 36 36 51 51 51 151 116 117 260 169 171 172 108 93 95 96 101 117 119 121 122 123 130 131 132 134 132 132 136 137 138 140 141 148 157 158 159 160 162 163 169 170 100 26 10 10 10 15 22 26 20 20 20 20 20 20 20 18 18 22 21 21 21 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 0 住宅ローン 子ども関連費 税・社保 196 その他借入金返済 旅行 車 150 150 150 150 使途不明金 支出合計 466 1,107 577 569 576 575 580 735 589 593 603 620 625 629 730 698 706 1,003 766 771 777 526 537 540 544 542 546 895 557 560 686 616 604 609 613 618 499 657 506 510 515 519 524 529 534 537 542 551 554 559 549 年間収支 44 565 30 17 20 81 81 68 82 84 78 45 46 47 48 10 12 303 60 59 58 198 194 197 200 208 211 132 213 216 10 520 604 609 613 383 264 354 202 207 212 216 221 226 230 234 239 248 251 256 246 747 183 153 136 116 197 279 211 294 379 459 505 553 602 556 548 537 235 176 117 59 258 453 652 855 1,066 1,282 1,153 1,370 1,592 1,607 1,091 488 121 736 1,123 1,392 1,751 1,960 2,174 2,394 2,619 2,849 3,085 3,326 3,572 3,823 4,084 4,350 4,621 4,883 金融資産合計 グラフ 3 グラフ 1 2,000 幼稚園 小学校 中学校 高校 大学 1,500 1,000 174 215 153 384 772 3年間 6年間 3年間 3年間 4年間 名称未設定 1 幼稚園 小学校 0 中学校 -1,221 500 高校 0 大学 -500 -1,000 -4,883 -3,663 0 200 400 30 33 36 39 42 45 48 51 54 57 60 63 名称未設定 1 -2,442 名称未設定 1 600 800 金融資産残高 -4,884 プランAの住宅ローン推移表 借り入れ額合計 27,000,000 円 返済回数 12 24 36 48 60 72 84 96 108 120 132 144 156 168 180 192 204 216 228 240 252 264 276 288 300 312 324 336 348 360 372 384 396 408 420 年 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 金利 段階式固定 年齢 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 期間 35 年 返済方法 元利均等 返済額合計(月々返済分+ボーナス返済分) 金利 返済額 年 2.200 ¥92,237 ¥1,106,844 2.200 ¥92,237 ¥1,106,844 2.200 ¥92,237 ¥1,106,844 2.200 ¥92,237 ¥1,106,844 2.200 ¥92,237 ¥1,106,844 2.200 ¥92,237 ¥1,106,844 2.200 ¥92,237 ¥1,106,844 2.200 ¥92,237 ¥1,106,844 2.200 ¥92,237 ¥1,106,844 2.200 ¥92,237 ¥1,106,844 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 2.700 ¥97,574 ¥1,170,888 ¥97,709 ¥1,172,508 2.700 返済額合計 利息合計 40,340,775 円 13,340,775 円 利息 ¥48,630 ¥47,661 ¥46,670 ¥45,657 ¥44,622 ¥43,564 ¥42,482 ¥41,377 ¥40,246 ¥39,091 ¥46,611 ¥45,218 ¥43,787 ¥42,317 ¥40,806 ¥39,254 ¥37,660 ¥36,022 ¥34,339 ¥32,611 ¥30,835 ¥29,011 ¥27,136 ¥25,211 ¥23,233 ¥21,200 ¥19,112 ¥16,968 ¥14,764 ¥12,500 ¥10,175 ¥7,786 ¥5,331 ¥2,809 ¥219 元金 ¥43,607 ¥44,576 ¥45,567 ¥46,580 ¥47,615 ¥48,673 ¥49,755 ¥50,860 ¥51,991 ¥53,146 ¥50,963 ¥52,356 ¥53,787 ¥55,257 ¥56,768 ¥58,320 ¥59,914 ¥61,552 ¥63,235 ¥64,963 ¥66,739 ¥68,563 ¥70,438 ¥72,363 ¥74,341 ¥76,374 ¥78,462 ¥80,606 ¥82,810 ¥85,074 ¥87,399 ¥89,788 ¥92,243 ¥94,765 ¥97,490 購入代金 利息合計 ¥30,000,000 ¥13,340,775 元金残高 住宅ローン控除 ¥26,481,947 ¥264,819 ¥25,952,382 ¥259,524 ¥25,411,048 ¥254,110 ¥24,857,684 ¥248,577 ¥24,292,022 ¥242,920 ¥23,713,789 ¥237,138 ¥23,122,705 ¥231,227 ¥22,518,487 ¥225,185 ¥21,900,839 ¥219,008 ¥21,269,466 ¥212,695 ¥20,665,409 ¥20,044,839 ¥19,407,303 ¥18,752,341 ¥18,079,474 ¥17,388,212 ¥16,678,054 ¥15,948,484 ¥15,198,968 ¥14,428,964 ¥13,637,910 ¥12,825,231 ¥11,990,337 ¥11,132,619 ¥10,251,454 ¥9,346,202 ¥8,416,202 ¥7,460,780 ¥6,479,238 ¥5,470,865 ¥4,434,927 ¥3,370,669 ¥2,277,321 ¥1,154,081 ¥0 ¥50,000,000 ¥13,340,775 ¥37,500,000 ¥25,000,000 ¥30,000,000 合計 購入代金 4,334 ¥12,500,000 ¥0 利息合計 プランAのキャッシュフロー表 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 世帯主 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 配偶者 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 第1子 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 510 515 520 525 531 536 541 547 552 558 563 569 575 580 586 592 598 604 610 616 622 629 635 641 648 654 661 667 674 681 780 180 180 180 180 235 235 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 1 借入金2,700万円のキャシュフロー 年 齢 世帯主収入 収 世帯主年金 配偶者収入 支 住宅ローン控除 項 目 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 配偶者年金 26 26 25 25 24 24 23 23 22 21 収入合計 510 541 546 550 556 656 661 666 671 676 680 665 671 676 682 688 694 700 706 712 718 725 731 737 744 750 757 763 770 777 876 276 276 276 276 235 235 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 生活費 218 220 222 225 227 229 231 234 236 238 241 243 246 248 251 253 256 258 261 263 266 269 271 274 277 280 282 285 288 291 294 297 300 303 306 441 446 450 455 459 464 469 473 478 483 488 492 497 502 507 512 支払保険料 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 住宅関連費 104 612 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 111 111 111 111 111 111 111 111 111 111 117 117 117 117 117 117 117 117 117 117 117 117 117 117 117 117 117 117 117 117 117 117 117 117 117 0 0 66 54 54 35 35 36 36 36 36 51 51 51 151 116 117 260 169 171 172 108 93 95 96 101 117 119 121 122 123 130 131 132 134 132 132 136 137 138 140 141 148 157 158 159 160 162 163 169 170 100 26 10 10 10 15 22 26 20 20 20 20 20 20 20 18 18 22 21 21 21 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 0 住宅ローン 子ども関連費 税・社保 196 その他借入金返済 旅行 車 150 150 150 150 使途不明金 支出合計 444 1,065 535 527 534 533 537 692 546 550 559 583 587 591 692 659 667 964 727 732 737 575 586 590 594 593 597 948 610 614 547 475 463 466 469 605 499 657 506 510 515 519 524 529 534 537 542 551 554 559 549 年間収支 66 524 12 24 22 123 124 26 125 126 121 82 84 85 9 29 27 264 21 19 18 150 144 147 150 157 159 184 160 163 329 199 187 190 193 370 264 354 202 207 212 216 221 226 230 234 239 248 251 256 246 747 231 251 284 316 455 599 593 743 900 1,057 1,179 1,307 1,441 1,481 1,563 1,646 1,430 1,459 1,490 1,523 1,731 1,941 2,161 2,392 2,638 2,895 2,806 3,069 3,345 3,803 3,730 3,667 3,599 3,526 3,266 3,107 2,850 2,740 2,622 2,494 2,358 2,212 2,055 1,889 1,713 1,526 1,323 1,109 883 659 金融資産合計 グラフ 1 名称未設定 1 4,000 0 改善点 生活費:20万円から18万円へ 運用:0.3%から3.5%へ 借入金:2700万円 金利:10年固定と25年固定 3,000 2,000 名称未設定 1 1,000 繰り上げなし 収入:世帯主60∼65歳まで180万円 奥様:62歳まで年96万円 0 30 34 38 42 46 50 54 58 62 66 70 74 78 名称未設定 1 165 330 495 660 プランBの住宅ローン推移表 借り入れ額合計 金利 25,000,000 円 段階式固定 返済回数 12 24 36 48 60 72 84 96 108 120 132 144 156 168 180 192 204 216 228 240 252 264 276 288 300 312 324 336 348 360 372 384 年 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 年齢 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 期間 35 年 返済方法 元利均等 返済額合計(月々返済分+ボーナス返済分) 金利 返済額 繰り上げ 2.200 ¥85,404 ¥0 2.200 ¥85,404 ¥0 2.200 ¥85,404 ¥0 2.200 ¥85,404 ¥0 2.200 ¥85,404 ¥0 2.200 ¥85,404 ¥0 2.200 ¥85,404 ¥0 2.200 ¥85,404 ¥0 2.200 ¥85,404 ¥0 2.200 ¥85,404 ¥0 2.700 ¥90,347 ¥0 2.700 ¥90,347 ¥0 2.700 ¥90,347 ¥0 2.700 ¥90,347 ¥0 2.700 ¥2,063,510 ¥1,973,163 2.700 ¥90,347 ¥0 2.700 ¥90,347 ¥0 2.700 ¥90,347 ¥0 ¥90,347 ¥0 2.700 2.700 ¥90,347 ¥0 2.700 ¥90,347 ¥0 2.700 ¥90,347 ¥0 2.700 ¥90,347 ¥0 2.700 ¥90,347 ¥0 2.700 ¥90,347 ¥0 2.700 ¥90,347 ¥0 2.700 ¥90,347 ¥0 2.700 ¥90,347 ¥0 2.700 ¥90,347 ¥0 2.700 ¥90,347 ¥0 ¥90,347 ¥0 2.700 2.700 ¥90,331 ¥0 返済額合計 利息合計 36,073,235 円 11,073,235 円 年 ¥1,024,848 ¥1,024,848 ¥1,024,848 ¥1,024,848 ¥1,024,848 ¥1,024,848 ¥1,024,848 ¥1,024,848 ¥1,024,848 ¥1,024,848 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥3,057,327 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥1,084,164 ¥1,083,972 利息 ¥45,027 ¥44,130 ¥43,213 ¥42,275 ¥41,317 ¥40,337 ¥39,336 ¥38,312 ¥37,265 ¥36,195 ¥43,159 ¥41,869 ¥40,544 ¥39,182 ¥37,783 ¥31,796 ¥30,195 ¥28,551 ¥26,862 ¥25,126 ¥23,343 ¥21,511 ¥19,630 ¥17,697 ¥15,711 ¥13,670 ¥11,574 ¥9,421 ¥7,209 ¥4,936 ¥2,601 ¥202 元金 ¥40,377 ¥41,274 ¥42,191 ¥43,129 ¥44,087 ¥45,067 ¥46,068 ¥47,092 ¥48,139 ¥49,209 ¥47,188 ¥48,478 ¥49,803 ¥51,165 ¥2,025,727 ¥58,551 ¥60,152 ¥61,796 ¥63,485 ¥65,221 ¥67,004 ¥68,836 ¥70,717 ¥72,650 ¥74,636 ¥76,677 ¥78,773 ¥80,926 ¥83,138 ¥85,411 ¥87,746 ¥90,129 購入代金 利息合計 ¥28,000,000 ¥11,073,235 元金残高 住宅ローン控除 ¥24,520,329 ¥245,203 ¥24,029,996 ¥240,300 ¥23,528,768 ¥235,288 ¥23,016,401 ¥230,164 ¥22,492,649 ¥224,926 ¥21,957,257 ¥219,573 ¥21,409,967 ¥214,100 ¥20,850,514 ¥208,505 ¥20,278,626 ¥202,786 ¥19,694,029 ¥196,940 ¥19,134,710 ¥18,560,104 ¥17,969,787 ¥17,363,334 ¥14,767,139 ¥14,073,135 ¥13,360,159 ¥12,627,693 ¥11,875,205 ¥11,102,146 ¥10,307,954 ¥9,492,050 ¥8,653,845 ¥7,792,725 ¥6,908,065 ¥5,999,220 ¥5,065,531 ¥4,106,318 ¥3,120,883 ¥2,108,510 ¥1,068,462 ¥0 ¥40,000,000 ¥11,073,235 ¥30,000,000 ¥20,000,000 ¥28,000,000 ¥10,000,000 ¥0 名称未設定 1 購入代金 利息合計 3,907 プランBキャッシュフロー表 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 世帯主 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 配偶者 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 第1子 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 510 515 520 525 531 536 541 547 552 558 563 569 575 580 586 592 598 604 610 616 622 629 635 641 648 654 661 667 674 681 780 180 180 180 180 235 235 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 195 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 0 0 1 借入金2,700万円のキャシュフロー 年 齢 世帯主収入 収 世帯主年金 配偶者収入 支 住宅ローン控除 項 目 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 配偶者年金 24 24 24 23 22 22 21 21 20 20 収入合計 510 539 544 549 554 654 659 664 669 674 679 665 671 676 682 688 694 700 706 712 718 725 731 737 744 750 757 763 770 777 876 276 276 276 276 235 235 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 303 生活費 204 206 208 210 212 214 217 219 221 223 225 228 230 232 234 237 239 242 244 246 249 251 254 256 259 262 264 267 270 272 275 278 280 283 286 441 446 450 455 459 464 469 473 478 483 488 492 497 502 507 512 支払保険料 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 住宅関連費 104 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 612 102 102 102 102 102 102 102 102 102 108 108 108 108 108 108 108 108 306 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 163 169 170 100 26 10 10 10 15 22 26 20 20 20 20 20 20 20 18 18 22 21 21 21 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 0 住宅ローン 子ども関連費 税・社保 0 0 0 66 54 54 35 35 36 36 36 36 51 51 51 151 116 117 260 169 171 172 108 93 95 96 101 117 119 121 122 123 130 131 132 134 132 132 136 137 138 140 141 148 157 158 159 160 162 196 0 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 その他借入金返済 旅行 車 150 150 150 150 使途不明金 支出合計 430 940 512 504 511 510 514 669 523 526 536 558 563 566 667 635 792 788 701 903 711 549 560 564 568 566 570 921 583 587 519 448 435 329 332 488 499 657 506 510 515 519 524 529 534 537 542 551 554 559 549 年間収支 80 401 32 45 43 144 145 5 146 148 143 107 108 110 15 54 98 88 5 191 7 175 170 173 176 184 186 157 187 190 357 172 159 53 56 253 264 354 202 207 212 216 221 226 230 234 239 248 251 256 246 747 358 403 464 524 692 866 892 1,075 1,265 1,458 1,619 1,788 1,964 2,049 2,176 2,151 2,134 2,214 2,094 2,175 2,432 2,694 2,968 3,254 3,557 3,875 3,847 4,175 4,518 5,046 5,045 5,057 5,179 5,302 5,226 5,136 4,871 4,822 4,767 4,705 4,637 4,560 4,478 4,387 4,285 4,175 4,056 3,943 金融資産合計 0 グラフ 2 4,949 4,913 986 1,972 2,958 3,944 グラフ 1 改善点 6,000 生活費:20万円から17万円へ 4,500 貯蓄残高 運用:0.3%から3.5%へ 借入金:2700万円から2500万円へ 3,000 80歳時における不足額合計 金利:10年固定と25年固定 繰り上げあり:49歳200万円 1,500 収入:世帯主60∼65歳まで180万円 奥様:62歳まで年96万円 0 30 34 38 42 46 50 54 58 62 66 70 74 78 名称未設定 1 遺族年金の推移表 12遺族年金推移 年 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061 世帯主 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 配偶者 28 第1子 2 29 3 30 4 31 5 32 6 33 7 34 8 35 9 36 10 37 11 38 12 39 13 40 14 41 15 42 16 43 17 44 18 45 19 46 20 47 21 48 22 49 23 50 24 51 25 52 26 53 27 54 28 55 29 56 30 57 31 58 32 59 33 60 34 61 35 62 36 63 37 64 38 65 39 66 40 67 41 68 42 69 43 70 44 71 45 72 46 73 47 74 48 75 49 76 50 77 51 78 52 79 53 80 54 102.00 102.00 102.00 102.00 102.00 102.00 102.00 102.00 102.00 102.00 102.00 102.00 102.00 102.00 102.00 102.00 102.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 齢 遺族基礎年金 収 遺族厚生年金(含経寡婦加算) 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 48.36 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 遺族共済年金(含経寡婦加算) 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 59.42 59.42 59.42 59.42 59.42 59.42 59.42 59.42 59.42 59.42 59.42 59.42 59.42 59.42 59.42 59.42 59.42 59.42 59.42 59.42 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 19.75 中高齢寡婦加算 支 遺族年金 項 目 老齢基礎年金 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 79.21 79.21 79.21 79.21 79.21 79.21 79.21 79.21 79.21 79.21 79.21 79.21 79.21 79.21 79.21 79.21 老齢厚生年金 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 28.61 28.61 28.61 28.61 28.61 28.61 28.61 28.61 28.61 28.61 28.61 28.61 28.61 28.61 28.61 28.61 退職共済年金 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 振替加算 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 加給年金 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 107.82 107.82 107.82 107.82 107.82 107.82 107.82 107.82 107.82 107.82 107.82 107.82 107.82 107.82 107.82 107.82 配偶者老齢年金 遺族老齢合計 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 150.36 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 107.78 127.57 127.57 127.57 127.57 127.57 127.57 127.57 127.57 127.57 127.57 127.57 127.57 127.57 127.57 127.57 127.57 0.00 主なイベント 0.00 0.00 0.00 0 ▼第一子 幼・保入園 0 0 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0 0 0 0 0 ▼自宅取 得 ▼第一子 小学校入 学 0.00 0.00 0 ▼第一子 中学校入 学 0.00 0 0.00 0.00 0 ▼第一子 高校入学 0.00 0 0.00 0.00 0 ▼第一子 大学進学 0.00 0.00 0 0 0.00 0.00 0 ▼第一子 就職 0.00 0.00 0.00 0.00 0 0 0 0 ※現時点で世帯主に万一の場合の遺族年金の推移です。※経過的寡婦加算は遺族厚生年金・遺族共済年金に含みます。計算結果は職歴から推定した概算額です。※物価変動等は考慮していません。※小数点以下2位まで表示しています。 グラフ 1 200.00 遺族年金給付額(見込み) 150.00 100.00 50.00 0 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 0.00 0.00 0 ▼第一子 結婚 0.00 0 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0 ▼リタイア 0 0 0 0 0 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0 ▼(配)公的 年金開始 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 遺族のためのキャッシュフロー表(運用なし) 1 2009 11遺族のキャッシュフロー 年 世帯主 配偶者 第1子 30 28 2 2 2010 31 3 2011 32 4 2012 33 5 2013 34 6 2014 35 7 2015 36 8 2016 37 9 2017 38 10 2018 39 11 2019 40 12 2020 41 13 2021 42 14 2022 43 15 2023 44 16 2024 45 17 2025 46 18 2026 47 19 2027 48 20 2028 49 21 2029 50 22 2030 51 23 2031 52 24 2032 53 25 2033 54 26 2034 55 27 2035 56 28 2036 57 29 2037 58 30 2038 59 31 2039 60 32 2040 61 33 2041 62 34 2042 63 35 2043 64 36 2044 65 37 2045 66 38 2046 67 39 2047 68 40 2048 69 41 2049 70 42 2050 71 43 2051 72 44 2052 73 45 2053 74 46 2054 75 47 2055 76 48 2056 77 49 2057 78 50 2058 79 51 2059 80 29 3 30 4 31 5 32 6 33 7 34 8 35 9 36 10 37 11 38 12 39 13 40 14 41 15 42 16 43 17 44 18 45 19 46 20 47 21 48 22 49 23 50 24 51 25 52 26 53 27 54 28 55 29 56 30 57 31 58 32 59 33 60 34 61 35 62 36 63 37 64 38 65 39 66 40 67 41 68 42 69 43 70 44 71 45 72 46 73 47 74 48 75 49 76 50 77 51 78 52 240 0 150 0 0 0 0 390 170 0 96 0 0 0 0 0 0 0 266 124 980 0 240 0 150 0 0 0 0 390 171 0 104 0 66 0 0 0 0 0 342 49 1,029 0 240 0 150 0 0 0 0 390 173 0 96 0 54 0 0 0 0 0 324 67 1,096 0 240 0 150 0 0 0 0 390 175 0 104 0 54 0 0 0 0 0 334 57 1,153 0 240 0 150 96 0 0 0 486 177 0 96 0 35 15 0 0 0 0 323 164 1,316 0 240 0 150 96 0 0 0 486 178 0 104 0 35 15 0 0 0 0 333 153 1,469 0 240 0 150 96 0 0 0 486 180 0 104 0 36 16 0 150 0 0 485 1 1,471 0 240 0 150 96 0 0 0 486 182 0 96 0 36 16 0 0 0 0 329 157 1,627 0 240 0 150 96 0 0 0 486 184 0 104 0 36 16 0 0 0 0 339 147 1,774 0 240 0 150 96 0 0 0 486 186 0 96 0 36 16 0 0 0 0 334 153 1,927 0 240 0 150 96 0 0 0 486 187 0 104 0 51 16 0 0 0 0 358 129 2,056 0 240 0 150 96 0 0 0 486 189 0 96 0 51 16 0 0 0 0 352 134 2,190 0 240 0 150 96 0 0 0 486 191 0 104 0 51 16 0 0 0 0 363 124 2,314 0 240 0 150 96 0 0 0 486 193 0 104 0 151 16 0 0 0 0 464 23 2,336 0 240 0 150 96 0 0 0 486 195 0 96 0 116 16 0 0 0 0 423 63 2,399 0 240 0 150 96 0 0 0 486 197 0 104 0 117 16 0 0 0 0 434 52 2,451 0 240 0 108 96 0 0 0 444 199 0 96 0 260 16 0 150 0 0 721 278 2,174 0 240 0 108 96 0 0 0 444 201 0 104 0 169 16 0 0 0 0 491 47 2,127 0 240 0 108 96 0 0 0 444 203 0 96 0 171 16 0 0 0 0 486 42 2,085 0 240 0 108 96 0 0 0 444 205 0 104 0 172 16 0 0 0 0 497 53 2,032 0 240 0 108 96 0 0 0 444 145 0 104 0 0 16 0 0 0 0 265 179 2,211 0 240 0 108 96 0 0 0 444 146 0 96 0 0 16 0 0 0 0 258 185 2,396 0 240 0 108 96 0 0 0 444 148 0 104 0 0 16 0 0 0 0 268 176 2,572 0 240 0 108 96 0 0 0 444 149 0 96 0 0 16 0 0 0 0 261 182 2,754 0 0 0 108 96 0 0 0 204 151 0 104 0 0 16 0 0 0 0 271 67 2,687 0 0 0 108 96 0 0 0 204 152 0 96 0 0 16 0 0 0 0 264 61 2,626 0 0 0 108 96 0 0 0 204 154 0 104 0 150 16 0 150 0 0 574 370 2,256 0 0 0 108 96 0 0 0 204 155 0 104 0 0 16 0 0 0 0 275 72 2,185 0 0 0 108 96 0 0 0 204 157 0 96 0 0 16 0 0 0 0 269 65 2,119 0 0 0 108 96 0 0 0 204 294 0 104 0 0 16 0 0 0 0 414 210 1,909 0 0 0 108 96 0 0 0 204 297 0 96 0 0 16 0 0 0 0 409 205 1,704 0 0 0 108 0 0 0 0 108 300 0 104 0 0 0 0 0 0 0 404 297 1,407 0 0 0 108 0 0 0 0 108 303 0 96 0 0 0 0 0 0 0 399 292 1,116 0 0 0 108 0 0 0 0 108 306 0 104 0 0 0 0 0 0 0 410 303 813 0 0 0 108 0 0 0 0 108 309 0 104 0 0 0 0 0 0 0 413 306 508 0 0 0 108 0 0 0 0 108 312 0 96 0 0 0 0 0 0 0 408 301 207 0 0 0 20 0 108 0 0 128 315 0 104 0 0 6 0 150 0 0 575 448 241 0 0 0 20 0 108 0 0 128 318 0 96 0 0 6 0 0 0 0 420 293 534 0 0 0 20 0 108 0 0 128 322 0 104 0 0 6 0 0 0 0 432 304 837 0 0 0 20 0 108 0 0 128 325 0 96 0 0 6 0 0 0 0 427 299 1,137 0 0 0 20 0 108 0 0 128 328 0 104 0 0 6 0 0 0 0 438 310 1,447 0 0 0 20 0 108 0 0 128 331 0 104 0 0 6 0 0 0 0 441 314 1,761 0 0 0 20 0 108 0 0 128 335 0 96 0 0 6 0 0 0 0 437 309 2,070 0 0 0 20 0 108 0 0 128 338 0 104 0 0 6 0 0 0 0 448 320 2,390 0 0 0 20 0 108 0 0 128 341 0 96 0 0 6 0 0 0 0 443 316 2,706 0 0 0 20 0 108 0 0 128 345 0 104 0 0 6 0 0 0 0 455 327 3,033 0 0 0 20 0 108 0 0 128 348 0 96 0 0 7 0 0 0 0 451 324 3,357 0 0 0 20 0 108 0 0 128 352 0 104 0 0 7 0 0 0 0 463 335 3,692 0 0 0 20 0 108 0 0 128 355 0 96 0 0 7 0 0 0 0 458 331 4,022 0 0 0 20 0 108 0 0 128 359 0 104 0 0 7 0 0 0 0 470 342 4,365 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 齢 収 支 項 目 死亡保険金 死亡退職金・弔慰金 遺族年金 配偶者収入 配偶者老齢年金 配偶者私的年金 その他収入 収入合計 生活費 支払保険料 住宅関連費 住宅ローン 子ども関連費 税・社保 その他借入金返済 その他支出 整理資金 使途不明金 支出合計 年間収支 金融資産合計 借入金残高合計 主なイベント 540 0 150 0 0 0 0 690 168 0 104 0 0 10 0 0 255 0 537 154 856 0 0 0 ▼第一子 幼・保入 園 0 0 ▼自宅取 得 ▼第一子 小学校入 学 ※現時点で世帯主に万一の場合の遺族のキャッシュフロー表です。 グラフ 8 3,750 貯蓄残高の推移 2,500 1,250 0 -1,250 -2,500 -3,750 -5,000 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 0 ▼第一子 中学校入 学 0 0 ▼第一子 高校入学 0 0 ▼第一子 大学進学 0 ▼第一子 就職 0 ▼第一子 結婚 0 0 ▼リタイア 0 ▼(配)公 的年金開 始 遺族のためのキャッシュフロー表(運用あり:3%) 1 2009 11遺族のキャッシュフロー 年 世帯主 配偶者 第1子 2 2010 31 3 2011 32 4 2012 33 5 2013 34 6 2014 35 7 2015 36 8 2016 37 9 2017 38 10 2018 39 11 2019 40 12 2020 41 13 2021 42 14 2022 43 15 2023 44 16 2024 45 17 2025 46 18 2026 47 19 2027 48 20 2028 49 21 2029 50 22 2030 51 23 2031 52 24 2032 53 25 2033 54 26 2034 55 27 2035 56 28 2036 57 29 2037 58 30 2038 59 31 2039 60 32 2040 61 33 2041 62 34 2042 63 35 2043 64 36 2044 65 37 2045 66 38 2046 67 39 2047 68 40 2048 69 41 2049 70 42 2050 71 43 2051 72 44 2052 73 45 2053 74 46 2054 75 47 2055 76 48 2056 77 49 2057 78 50 2058 79 51 2059 80 29 3 30 4 31 5 32 6 33 7 34 8 35 9 36 10 37 11 38 12 39 13 40 14 41 15 42 16 43 17 44 18 45 19 46 20 47 21 48 22 49 23 50 24 51 25 52 26 53 27 54 28 55 29 56 30 57 31 58 32 59 33 60 34 61 35 62 36 63 37 64 38 65 39 66 40 67 41 68 42 69 43 70 44 71 45 72 46 73 47 74 48 75 49 76 50 77 51 78 52 540 240 240 240 240 240 240 240 240 240 240 240 240 240 240 240 240 240 240 240 240 240 240 240 240 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 150 150 150 150 150 150 150 150 150 150 150 150 150 150 150 150 150 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 0 0 0 0 0 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 108 108 108 108 108 108 108 108 108 108 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 690 390 390 390 390 486 486 486 486 486 486 486 486 486 486 486 486 444 444 444 444 444 444 444 444 204 204 204 204 204 204 204 108 108 108 108 108 128 128 128 128 128 128 128 128 128 128 168 170 171 173 175 177 178 180 182 184 186 187 189 191 193 195 197 199 201 203 205 145 146 148 149 151 152 154 155 157 294 297 300 303 306 309 312 315 318 322 325 328 331 335 338 341 345 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 96 104 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 66 54 54 35 35 36 36 36 36 51 51 51 151 116 117 260 169 171 172 0 0 0 0 0 0 150 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 10 0 0 0 0 15 15 16 16 16 16 16 16 16 16 16 16 16 16 16 16 16 16 16 16 16 16 16 16 16 16 16 0 0 0 0 0 6 6 6 6 6 6 6 6 6 6 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 150 0 0 0 0 0 0 0 0 0 150 0 0 0 0 0 0 0 0 0 150 0 0 0 0 0 0 0 0 0 150 0 0 0 0 0 0 0 0 0 255 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 537 266 342 324 334 323 333 477 337 331 342 350 360 355 464 423 434 721 491 486 497 257 266 260 269 263 272 566 275 269 414 409 404 399 410 405 416 567 428 424 435 430 441 437 448 443 455 154 124 49 67 57 164 153 9 149 155 145 137 126 132 23 63 52 278 47 42 53 187 177 184 174 59 69 362 72 65 210 205 297 292 303 298 309 440 301 296 307 302 314 309 320 316 327 856 1,010 1,090 1,192 1,286 1,493 1,696 1,756 1,962 2,180 2,395 2,608 2,816 3,036 3,150 3,309 3,462 3,280 3,331 3,387 3,434 3,730 4,024 4,334 4,644 4,722 4,793 4,564 4,627 4,699 4,623 4,550 4,381 4,213 4,027 3,842 3,639 3,295 3,084 2,872 2,642 2,410 2,159 1,905 1,633 1,356 1,060 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 20 0 108 0 0 128 348 0 96 0 0 7 0 0 0 0 451 324 759 0 0 0 20 0 108 0 0 128 352 0 104 0 0 7 0 0 0 0 463 335 436 0 0 0 20 0 108 0 0 128 355 0 96 0 0 7 0 0 0 0 458 331 109 0 0 0 20 0 108 0 0 128 359 0 104 0 0 7 0 0 0 0 470 342 241 0 0 0 0 0 30 28 2 齢 収 支 項 目 死亡保険金 死亡退職金・弔慰金 遺族年金 配偶者収入 配偶者老齢年金 配偶者私的年金 その他収入 収入合計 生活費 支払保険料 住宅関連費 住宅ローン 子ども関連費 税・社保 その他借入金返済 その他支出 整理資金 使途不明金 支出合計 年間収支 金融資産合計 借入金残高合計 主なイベント 0 0 ▼第一子 幼・保入 園 0 0 ▼自宅取 得 ▼第一子 小学校入 学 0 0 0 ※現時点で世帯主に万一の場合の遺族のキャッシュフロー表です。 グラフ 6 5,000 貯蓄残高推移 3,750 2,500 1,250 0 -1,250 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 0 0 ▼第一子 中学校入 学 0 0 ▼第一子 高校入学 0 0 ▼第一子 大学進学 0 0 0 ▼第一子 就職 0 0 0 0 0 ▼第一子 結婚 0 0 ▼リタイア 0 0 0 0 0 0 ▼(配)公 的年金開 始 0 0 0 0 0 0 0 0 0 必要保障額の推移表 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 世帯主 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 配偶者 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 第1子 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 7,176 7,134 7,066 6,983 6,891 6,792 6,688 6,581 6,471 6,358 6,463 6,563 6,656 6,745 6,827 6,903 6,721 6,538 6,398 6,258 6,117 6,136 5,996 5,854 5,713 5,572 5,430 5,288 5,146 5,003 4,860 4,717 4,574 4,594 4,450 4,307 4,163 4,019 3,854 3,690 3,525 3,360 3,360 3,195 3,029 2,863 2,697 2,697 2,531 2,364 2,197 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2,515 2,519 2,524 2,528 2,532 2,536 2,444 2,352 2,260 2,168 2,075 1,983 1,890 1,797 1,704 1,610 1,517 1,423 1,329 1,236 1,141 1,047 953 858 764 669 574 478 383 288 192 96 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 6,300 6,060 5,820 5,580 5,340 5,100 4,860 4,620 4,380 4,140 3,900 3,660 3,420 3,180 2,940 2,700 2,460 2,220 1,980 1,740 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 15,991 15,714 15,410 15,091 14,763 14,428 13,993 13,553 13,111 12,666 12,438 12,205 11,966 11,721 11,470 11,213 10,698 10,182 9,708 9,233 8,759 8,684 8,448 8,213 7,977 6,540 6,303 6,066 5,829 5,591 5,352 5,113 4,874 4,894 4,750 4,607 4,463 4,319 4,154 3,990 3,825 3,660 3,660 3,495 3,329 3,163 2,997 2,997 2,831 2,664 2,497 14,263 14,119 13,973 13,825 13,674 13,522 13,368 13,212 13,054 12,893 12,731 12,567 12,400 12,231 12,060 11,887 11,712 11,534 11,354 11,172 10,987 11,169 11,042 10,914 10,784 10,653 10,520 10,385 10,248 10,110 9,969 4,903 14必要保障額 年 齢 死亡退職金・弔慰金 公的年金 収 個人年金・企業年金 配偶者収入 支 保険金 準備できる資金(金融資産除く) 項 生活費 目 9,692 9,411 9,505 9,217 8,926 8,632 8,334 8,032 7,726 7,417 7,105 7,176 6,856 6,532 6,205 5,873 5,932 5,593 5,250 支払保険料 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 住宅関連費 5,100 5,000 4,900 4,800 4,700 4,600 4,500 4,400 4,300 4,200 4,100 4,000 3,900 3,800 3,700 3,600 3,500 3,400 3,300 3,200 3,100 3,000 2,900 2,800 2,700 2,600 2,500 2,400 2,300 2,200 2,100 2,000 1,900 1,800 1,700 1,600 1,500 1,400 1,300 1,200 1,100 1,000 900 800 700 600 500 400 300 200 100 住宅ローン 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,846 1,849 1,852 1,789 1,738 1,687 1,654 1,622 1,589 1,555 1,522 1,488 1,440 1,391 1,342 1,193 1,079 963 704 536 366 194 195 195 195 196 196 196 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 税・社保 564 555 556 556 557 557 543 529 514 500 485 470 455 440 424 409 394 378 363 347 332 323 307 291 276 260 244 229 213 197 181 166 150 156 156 156 156 156 150 144 139 133 134 128 122 117 111 112 105 98 91 その他支出 578 579 580 581 582 583 584 585 436 437 437 438 439 440 440 441 442 443 293 294 294 295 295 296 296 297 297 298 148 148 148 148 149 149 149 149 150 150 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 22,352 22,103 21,861 21,552 21,252 20,950 20,650 20,348 19,893 19,585 19,275 18,963 18,634 18,302 17,967 17,530 17,126 16,718 16,014 15,548 15,079 14,980 14,739 14,496 14,251 14,005 13,757 13,507 12,909 12,655 12,399 12,006 11,609 11,610 11,223 10,832 10,437 10,039 9,482 9,071 8,656 8,237 8,210 7,784 7,355 6,921 6,484 6,444 5,998 5,548 5,095 子ども関連費 必要資金 整理資金 255 258 260 263 265 268 271 273 276 279 282 284 287 290 293 296 299 302 305 308 311 314 317 321 324 327 330 334 337 340 344 347 351 354 358 361 365 368 372 376 380 383 387 391 395 399 403 407 411 415 419 予備資金 84 85 86 87 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 98 99 100 101 102 72 73 74 75 75 76 77 78 78 147 148 150 151 153 154 156 158 159 161 162 164 166 167 169 171 172 174 176 178 179 339 342 346 349 353 356 360 363 367 371 374 378 382 386 390 394 398 401 405 410 414 387 391 394 398 402 406 411 415 419 491 496 501 506 511 516 521 526 531 537 542 547 553 558 564 570 575 581 587 593 599 23,030 22,788 22,553 22,250 21,957 21,662 21,370 21,075 20,627 20,326 20,024 19,719 19,398 19,073 18,746 18,317 17,921 17,521 16,825 16,367 15,906 15,753 15,520 15,285 15,048 14,810 14,570 14,328 13,738 13,492 13,380 12,997 12,610 12,621 12,244 11,863 11,479 11,092 10,545 10,144 9,740 諸費用 必要準備額 金融資産残高(前年度残) 足りない保障額 主なイベント 9,332 9,315 8,901 8,483 8,061 7,635 7,606 7,172 6,734 6,292 700 747 805 792 799 797 410 523 489 606 729 850 964 1,082 1,205 1,236 1,307 1,378 1,161 1,188 1,217 1,249 1,539 1,833 2,140 2,458 2,795 3,146 3,164 3,532 3,916 4,198 3,960 3,643 3,328 3,013 2,922 2,817 2,616 2,556 2,489 2,414 2,330 2,238 2,136 2,024 1,904 1,772 1,625 1,467 1,296 6,339 6,327 6,338 6,368 6,395 6,437 6,967 6,999 7,027 7,054 6,857 6,663 6,468 6,270 6,071 5,868 5,916 5,961 5,956 5,946 5,930 5,820 5,532 5,239 4,932 5,811 5,471 5,116 4,745 4,369 4,112 3,686 3,776 4,084 4,166 4,244 4,094 3,956 3,775 3,598 3,426 3,259 3,325 3,169 3,018 2,873 2,734 2,837 2,717 2,603 2,499 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 ▼第一子 幼・保入 園 0 0 ▼自宅取 得 ▼第一子 小学校入 学 0 ▼第一子 中学校入 学 0 0 ▼第一子 高校入学 ※累計計算の割引率には「家計口座運用率」を使用しています。※死亡保険金は特定疾病保障保険金を除いた普通死亡保険金額です。 準備できている額 必要合計額 万円 30,000 22,500 15,000 7,500 0 303132333435363738394041424344454647484950515253545556575859606162636465666768697071727374757677787980 年齢 0 0 ▼第一子 大学進学 0 ▼第一子 就職 0 ▼第一子 結婚 0 0 ▼リタイア 0 ▼(配)公 的年金開 始 プロローグ数値 年齢 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 合計 生活費 400 400 400 400 400 400 400 400 400 400 400 400 400 400 400 400 400 400 400 400 400 8400 年金 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 6300 不足額 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 2100 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 100 2100 75 1575 50 1050 25 525 0 0 合計 不足額合計 不足額 グラフ 9 購入代金 購入1 購入2 賃貸 3000 2800 4200 ローン金利 1856 1719 564 0 1250 2500 3750 5000 購入代金2,700万円 購入代金2,500万円 月10万円の賃貸 名称未設定 1 名称未設定 2 統計データ データ種類 出典元 年収 厚生労働省 生活費 総務省統計局 第1表年齢階級別きまって支給する現金給与額、所定内 平成19年 給与額及び年間賞与その他特別給与額(産業別) 家計調査 消費支出から住宅費および(再掲)教育費を減じた額 第3-2表世帯人員・世帯主の年齢階級別1世帯当たり1ヶ月の収入と支 出 ゼクシィ結婚トレンド調査2007・全国版 (農林漁家世帯を含む)平成19年平均 結婚年齢・援助額 リクルート 備考 賃金構造基本統計調査 「結婚情報誌ゼクシィ」調べ 援助額は総額を2で除して使用 教育費 文部科学省 平成16年度「子どもの学習費調査」 参考資料1 私立大学等の平成19年度入学者に係る学生納付金等調査結果 平成18年度学生生活調査結果 居住形態別・収入平均別額及び学生生活費の内訳 東京都生活文化局 平成20年度都内私立幼稚園入園児(4才児)納付金調査 平成20年度都内私立高等学校(全日制)の学費について(概要) 平成20年度都内私立中学校の学費について(概要) 私立小学校については電話にて調査 葬儀(整理)費用 東京都生活文化局 老後生活費 金融広報中央委員会 葬儀にかかわる費用等調査報告書 香典返しを除く 平成14年3月 家計の金融資産に関する世論調査 全国階層別データ(生活の設計、老後の生活) 平成19年 貯蓄費用 金融広報中央委員会 退職金 日本経団連 平均余命 厚生労働省 家計の金融資産に関する世論調査 年金・保険を除く 平成19年 全国階層別データ(金融資産の状況) 「退職金・年金に関する実態調査結果」の概要 2006年9月度 「簡易生命表」 平成18年度 上昇率 物価 生活費 出典元 総務省統計局 総務省統計局 備考 消費者物価指数 過去5年間の平均 平成20年1月 持家の帰属家賃を除く総合 家計調査 左記データをもとに弊社試算 平成19年平均 教育費 総務省統計局 資金運用率 弊社調査(参考値) 給与 厚生労働省 消費者物価指数 過去5年間の平均 平成20年1月 教育費 流動性貯蓄 通常郵便貯金金利 確実性貯蓄 個人向け国債適用利率(第22回債1回目) 利殖性貯蓄 株式益回り 賃金構造基本統計調査 左記データをもとに弊社試算 平成19年