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北國銀行 ミニディスクロージャー誌 2015.3 第107期 営業のご報告
2 0 1 5 2 0 1 5 北國銀行 ミニディスクロージャー誌 2015.3 第107 期 営業のご報告 平成26年4月１日から平成27年3月31日まで 1 ごあいさつ MESSAGE 皆さまには、平素より北國銀行をお引き立ていただき、誠にありがと うございます。 このたび、当行の平成 27 年 3 月期における業績や最近の当行の取組 みを掲載しました「ミニディスクロージャー誌 2015 . 3 / 107 期営業の ご報告」を作成いたしました。ご高覧いただければ幸いに存じます。 国内では、日本銀行の追加金融緩和や原油安により、企業業績は大手 企業を中心に進展、消費税率引き上げの影響も薄れ、景気回復の期待感 は増してきております。 当地の経済は、 個人消費で持ち直しの兆しがみえ、生産活動、輸出動向、 雇用環境が改善してきており、緩やかな回復基調が続いております。 このような状況の下、当行では、これまでスピードと質にこだわり取 り組んできた前中期経営計画「QCS’S（Q シーズ） 」をより深掘りし浸 透させ、地域全体の生産性向上に貢献していくことを目指した新中期経 営計画「NEXT QCS’S（Q シーズ） 」をスタートさせました。本計画の 施策をすすめ、自らを変革し、地域の課題解決に積極的に取り組んでま いります。 当行は昨年 11 月に金沢駅金沢港口に「北國本店ビル」の竣工と本店 移転、今年 1 月には基幹系システムの更新など大型プロジェクトを無事 完了し、地域の皆さまにより質の高いサービスを提供できる体制を整え ました。当地域においても、今春北陸新幹線の金沢開業により、当地域 への期待は高まっております。われわれ役職員は、これまで以上に地域 の皆さまとのつながりを深め、健全な業務運営を保ちながら地域社会の 発展に努めてまいります。 今後とも変わらぬご支援、ご愛顧を賜りますようよろしくお願い申し 上げます。 平成 27 年 6 月 01 取締役頭取 企業理念 2 豊かな明日へ、信頼の架け橋を ふれあいの輪を拡げ、地域と共に豊かな未来を築きます 北國銀行における地域とは… 私たちは 地域の社会運営、経済、文化、生活などに対する 高い見識に基づいた、 営業基盤を置く全ての地域に対し、 総合的な情報と金融サービスの提供と それぞれの地域性やニーズに対応し 地域のさまざまな活動の推進のリーダーシップを たサービスを提供しております。そ とることによって、 の中でも本店を有する石川県を中心 信頼を獲得し、地域の豊かな未来への架け橋 に、富山県、福井県を含めた北陸三 県を「地域」として位置づけており となることを目指します。 CONTENTS 1 ごあいさつ… …………………………………… 01 2 企業理念… ……………………………………… 02 3 新中期経営計画… ……………………………… 03 4 地域密着型金融への取組み… ………………… 04 5 トピックス… …………………………………… 05 6 お客さまへの取組み… ………………………… 07 PROFILE ます。 北國銀行概要 （平成 27 年 3 月 31 日現在） 名称 株式会社 北國銀行 本店所在地 石川県金沢市広岡 2 丁目 12 番 6 号 設立年月日 昭和 18 年 12 月 18 日 資本金 26 , 673 百万円 店舗数 7 株主・投資家の皆さまへの取組み… ………… 08 8 地域の皆さまへの取組み… …………………… 09 9 従業員への取組み… …………………………… 10 経営の健全性の指標… ………………………… 11 不良債権削減への取組み… …………………… 12 業績ハイライト… ……………………………… 13 財務諸表… ……………………………………… 15 103 店（うち出張所 1 店） 2 海外駐在員事務所（上海、シンガポール） ローンセンター12 店 従業員数 1 , 780 名 発行済株式総数 314 , 601 千株 株主数 11 , 314 名 自己資本比率 11 . 18 ％（単体ベース） （バーゼルⅢ基準） 格付け A（S&P：スタンダード・アンド・プアーズ） + A（R&I：格付投資情報センター） Ho kko ku Ba n k Min i Disclo s u r e 02 3 新中期経営計画 平成 24 年 4 月から取り組んでまいりました前中期経営 の競争の激化もあいまって、依然として厳しい状況が続く 計画「QCS’S（Q シーズ）」では、スピードと質の徹底的な ものと想定されます。 こだわりを軸に各種施策を実施してまいりました。 当行では、これまで進めてきた各種施策を深掘りし、浸 当行を取り巻く環境は、北陸新幹線開業効果もあり、活 透させると同時に、 「常に変革を求めて挑戦していくこと」 気ある状況ではありますが、中長期的には、人口減少や高 が、地方銀行の本業に直結する地方創生への貢献につなが 齢化は確実に進展してきており、同業他社や異業種企業と るものと考え、新中期経営計画を作成しました。 新中期経営計画の概要 名称 NEXT QCS'S ６つのミッション 基本方針 次の 10 年に向けて新たな挑戦をする ために、自ら変革するとともに、真の コンサルティング機能の発揮を軸に据 え、地域の課題解決に積極的に取り 組みます。 期間 平成27年4月〜平成30年3月 ❶真のプロフェッショナル営業へ ❷組織能力の向上〜変化に強い組織〜 ❸北陸地域でのシェアアップ ❹収益力・生産性の向上 ❺女性が活躍できる環境整備 ❻不良債権比率の低下 Q …Quality C …Cost コスト削減に対する不断の努力 S …Speed 圧倒的なスピードを追求 S …Smile 笑顔で地域に輝きを！ 03 目標とする経営指標 人間力・CS・高いスキルに基づく 北國ブランドの確立 平成27年3月 ［実績］ 平成30年3月 ［目標］ コア業務純益▶P18 168億円 175億円以上 経常利益▶P18 171億円 160億円以上 （国内基準） 自己資本比率▶P16 11.18％ 12％台 ― 14％台 3.68% 2％台 自己資本比率▶P16（国際統一基準） 不良債権比率（部直前） 4 地域密着型金融への取組み 〜地方創生に向けて〜 基本方針 本業支援 当行と地域のお客さま、さらには地域社会とが共存共栄していくために、お客さまの真のニーズとしての本 業支援に積極的に取り組んでいきます。 全行運動 全役員全職員が地域密着型金融の実践に対し、積極的に取り組んでいきます。 継続運動 地域の活性化のために、短期的な取組みではなく中長期的な継続した取組みとして地域密着型金融を位置 づけます。 具体的な取組み 顧客企業に対するコンサルティング機能の発揮 ◦お客さまとの接点を強化し、お客様のニーズを吸収 創業・新事業開拓 成長企業 事業承継 経営改善・事業再生 北陸新幹線金沢開業に合わせ、首都圏 での販路開拓支援として「イトーヨー カ堂個別商談会」を開催しました。 地域の面的再生への積極的な参画 ◦長期的な視点に立った、地域経済の 活性化につながる取組み いしかわ次世代産業創造ファンドへの参画 いしかわ里山創成ファンドへの参画 金融経済教育の充実 北國銀行産業振興財団による助成 地域貢献につながるポイントサービス 障がい者や高齢者に配慮した対応 地域や利用者に対する 積極的な情報発信 ◦お客さまの立場に立った 分かりやすい情報発信 最新の情報をタイムリーに掲載し、分 かりやすく、使いやすいホームページ になるよう努めています。 http://www.hokkokubank.co.jp Ho kko ku Ba n k Min i Disclo s u r e 04 5 トピックス 新本店オープン 平成 26 年 11 月、本店ビルを金沢駅金沢港口に移転しました。今年 3 月に北陸新幹線が開業し、全国的に注目されるこの地で、 「豊かな お客さまから 選ばれ続ける 銀行であるために 明日へ、信頼の架け橋を」をモットーに、これからも地域の皆さま とともに、歩み続けてまいります。 お客さまから愛され信頼される 銀行であるために、お客さまの 立場になって考え、スピードあ る行動に努めています。また、 一人ひとりの「人間力」を高め、 お客さまに北國ファンになって いただくことを目指しています。 エントランスホール 05 打ち合わせコーナー 監査等委員会設置会社への移行 5 月 1 日施行の改正会社法に対応し、「監査等委員会設置会社」に移行する方針を決定しました。監査・監督機能の強化 を図るとともに、コーポレート・ガバナンス体制をより一層充実させ、さらなる企業価値向上を図っていきます。 新基幹系システムの導入 平成 27 年 1 月、将来のさらなる飛躍に向け、新基幹系システムを導入しました。災害対策の強化が実現し、商品開発ス ピードや業務生産性の向上が図れます。これまで以上に、地域の皆さまにより高度な金融サービスを提供できるよう努 めていきます。 新基幹系システム導入により充実したサービス ATM 稼働時間の延長 通帳繰越機の増設 当行 ATM（店内・店外）および提携コンビニ ATM 窓口に行かなくても通帳記帳・繰越ができる通帳繰 （イーネット・セブン銀行・ローソン ATM）の最長 越機を増設し、84 店舗に設置しました。処理スピー 稼働時間を延長しました。 変更前 北國銀行 ATM 提携 コンビニ ATM 平日 8 : 00～21 : 00 土日 祝日 9 : 00～19 : 00 平日 8 : 00～21 : 00 土日 祝日 9 : 00～19 : 00 ドも速くなり、稼働時間も延長し午前 7 時から午後 変更後 7 : 00～21 : 00 7 : 00～23 : 00 9 時までご利用いただけるようになりました。 ポイントサービスの特典追加 プラチナステージまたはダイヤモンドステージのお客さ まは、Happy! ラインの当行宛振込手数料が無料とな りました。 ※北國銀行 ATM については、設置箇所によって営業時間が異な る場合があります。 Ho kko ku Ba n k Min i Disclo s u r e 06 6 お客さまへの 取組み お客さまに 信頼され愛される 銀行であるために 北國マネープラザ本店オープン 平成 27 年 4 月、本店ビル１階にオープンしました。北國マネープラザ金沢西 部と合わせて、平日・土・日・祝日の全日営業をスタートしています。完全予約 制ですので、資産運用のご相談、相続についてのお悩みなどをじっくりとお聞 きし、お客さま一人ひとりにあったライフプランニングをご提案いたします。 北國マネープラザ本店 ※完全予約制 金沢市広岡 2 - 12 - 6 北國本店ビル 1 階 8 0120 - 750 - 338 北國マネープラザ金沢西部 ※完全予約制 金沢市新神田 5 - 3 金沢西部支店内 8 0120 - 145 - 100 営業時間 全日 9 : 00～17 : 00（年末・年始を除く） 笑顔のコミュニケーションを 通じ、お客さまに喜んでいた だけるように、 ①クオリティ、 ②スピード、③コストを常に 意 識 し、お 客 さ ま の 立 場 に 立ったサービスを心がけてい ます。 北國ローンセンター本店移転 北國ローンセンター本店を下堤町より広岡の本店ビル 1 階に移転しました。本 店ビルにサービスを集約することで、お客さまが便利にご利用いただけるよう になりました。 北國ローンセンター 金沢市広岡 2 - 12 - 6 北國本店ビル 1 階 8 0120 - 117 - 660 営業時間 全日 9 : 00～17 : 00（年末・年始を除く） 当行ホームページからもご予約できます。 北國ローンセンター 07 北國マネープラザ 予 約 ボタンをクリックすると ご予約状況が分かります 7 株主・投資家の 皆さまへの取組み 健全経営と 情報開示で、 株主の皆さまの 期待にお応えします 北國銀行は、健全経営を維持 し、地域経済の発展に寄与し ていくことで、いつまでも安 心してご支援いただける銀行 を目指しています。情報開示 にも積極的に取組み、株主・投 資家の皆さまのご期待にお応 えできるよう、引き続き事業 活動を展開していきます。 IR（投資家向け広報）への取組み 継続的な IR を通じ、公平かつ適切な情報開示 に努めています。また、 投資家の皆さま向けに、 会社説明会の動画配信を行うなど、ホームペー ジ IR サイトの充実に取り組んでいます。 当行ホームページ http://www.hokkokubank.co.jp/ir/ir_briefing/hold.html 株式優待のご案内 のど黒一夜干し 毎年 3 月 31 日現在で、当行株式 3 , 000 株以上 を 2 年以上保有している株主さまを対象に、北 陸の特産品から商品が選べる「商品贈呈型の優 待制度」を実施しています。 石川県産 あきづき梨 株式についてのご案内 【事 業 年 度】毎年 4 月 1 日から翌年 3 月 31 日まで 【定時株主総会】毎事業年度の終了から 3 カ月以内に開催（毎年 6 月） 【基 準 日】定時株主総会の議決権：毎年 3 月 31 日 期末配当 ：毎年 3 月 31 日 中間配当 ：毎年 9 月 30 日 【単 元 株 式 数】1 , 000 株 【公 告 方 法】電子公告により行います 当行ホームページ http://www.hokkokubank.co.jp/ir/koukoku/index.html ※ただし、電子公告によることができないやむを得ない事由が生じた場合は、 金沢市で発行する北國新聞および日本経済新聞に掲載いたします。 株主名簿管理人 東京都千代田区丸の内 1 丁目 4 番 1 号 三井住友信託銀行株式会社 〔連 絡 先〕〒 540 - 8639 大阪市中央区北浜 4 丁目 5 番 33 号 三井住友信託銀行株式会社 証券代行部 7 0120 - 782 - 031（通話料無料） WEB サイト http://www.smtb.jp/personal/agency/index.html 特別口座の口座管理機関 三菱 UFJ 信託銀行株式会社 〔連 絡 先〕〒 541 - 8502 大阪市中央区伏見町 3 丁目 6 番 3 号 三菱 UFJ 信託銀行株式会社 大阪証券代行部 7 0120 - 094 - 777（通話料無料） ●受付時間 9 : 00～17 : 00（土、日、祝祭日、年末・年始を除く） Ho kko ku Ba n k Min i Disclo s u r e 08 8 地域の皆さまへの 取組み CSR を通じて 皆さまといっしょに 歩み続けます 北國銀行は、企業理念「豊かな 明日へ、信頼の架け橋を～ふれ あいの輪を拡げ、地域と共に豊 かな未来を築きます」を実践す るため、CSR を通じて、お客さ ま・株主さま・地域社会・従業員 平成 27 年度の重点項目 平成 27 年度も、金融経済教育、地域の子どもたちへの支援、環境対策の3つに重点 を置き、幅広い階層に向けた活動を展開しています。 金融経済教育 幅広い世代を対象に、銀行見学や金融イベントを実施しています。 金沢学院大学寄附講座 頭取講演 夏休み親子銀行探検隊 子どもたちや子育て支援 地域活性化の将来を担う子どもたちに「プロが演奏する素晴らしい音楽と 出会う喜びを感じていただきたい」という思いを込め、 「Happy! コンサー ト」を開催しました。平成 26 年度は過去最高の 30 カ所で実施しました。 等あらゆるステークホルダー の皆さまと共に、持続的成長を 目指して、さまざまな取組みを 行っていきます。 CSR ＝企業の社会的責任 （Corporate Social Responsibility） Happy! コンサート in みはる幼稚園 環境への取組み 本店ビルの照明はすべて LED 照明 を採用しています。 本店営業部 09 やってく！ CSR！～地域のためにどこまで汗を流せるか～ 「やってく！ CSR ！」は「地域のためにどこまで汗を流せるか」をスローガンに掲げ、全営業店、全行員が意識を持って CSR 活動に取り組 んでいます。これからも、地域の Happy ！を自分自身の Happy ！につなげられるように、地域の皆さまとのつながりを深めていきます。 金融経済教育 お祭り・ イベントへの 参加 みどり中学校職場体験 （みどり支店） 環境への 取組み 地域の ロビー展 金石海岸 海浜一斉清掃 （金石支店） 9 七尾港祭り （七尾支店） 従業員への取組み 行員とともに 成長する銀行で あるために 従業員が誇りを持ち、いきいき と働くことができる職場づくり を行っています。 児童絵画教室 「子供のアトリエ」作品展 （野々市支店） 女性が働きやすい環境整備 女性支店長が 5 名、役席者数は 10 年前の 10 名 から、158 名へと大幅に増加するなど、今後も女 性の活躍が期待されております。当行では行員 のライフスタイルに合った勤務ができるよう短 時間勤務や時差勤務など、より働きやすい環境の整備に力を入れて います。育児休業中でも自宅等でタブレット端末を使い自己学習や 情報収集することができ、 スムーズな職場復帰につながっています。 海外視察研修 海外ビジネスを理解し、お取引先の海 外進出支援の体制強化を目的に海外視 察研修を実施しています。対象者は支 店長から一般行員まで幅広く、現地視 察でしか得られない経験を通しての人 間力の向上も目指しています。 Ho kko ku Ba n k Min i Disclo s u r e 10 10 経営の健全性の指標 高い自己資本比率、高格付けを 保持しています 経営の健全性を示す指標のひとつである自己資 シングルエープラス 本比率は11.18％（単体） 、格付けは「A+」 （R&I） シングルエーフラット 「A」 （S&P）の高い評価をいただいています。 自己資本比率はどうなっていますか？ 安全性は大丈夫ですか？ 平成 26 年 3 月末から新しい自己資本比率規制（バー 株式会社格付投資情報センター （R&I）から、銀行の総 ゼルⅢ▶P16）が適用されています。 合的な債務履行能力を評価する発行体格付け▶P16につ 自己資本比率▶P16は、単体で 11 . 18 ％と、国内基準の いて、格付けの上位に位置する 「A+」を取得しています。 4 ％を大きく上回る高い水準を維持しています。 スタンダード・アンド・プアーズ（S&P）から、長期発 行体格付けについて、格付けの上位に位置する「A」を 取得しています。 自己資本・自己資本比率の推移 （単体ベース） 億円 2,400 2,300 2,200 2,100 バーゼルⅢ 1,800 1,700 1,600 4 12.46％ 11.18％ 1,500 0 11 13 AAA 12 AA 11 A 10 BBB 9 114 1,710 1,824 H25年3月末 1,862 1,881 8 7 6 H26年3月末 スタンダード・アンド・ プアーズ（S&P） 15 14 1,900 格付投資情報センター（R&I） ％ 13.11％ 12.29％ Tier2 Tier1 ▶P16 H27年3月末 0 BB 当行の格付け 高い B A BBB BB B CCC CCC CC CC D 当行の格付け AAA AA A＋ 安 全 性 2,000 バーゼルⅡ 自己資本比率 Tier1比率 R 低い SD、D A 11 不良債権削減への取組み 厳正な償却引当の 実施により資産の健全化を 進めています 厳正な資産の査定に基づき償却引当を実施すると共に、経 営改善支援や事業再生への取組みを強化するなど、資産の 健全性向上に努めています。 将来のリスクに対応できますか？ 不良債権は減っていますか？ 平成 27 年 3 月末の金融再生法に基づく開示債権額（部 回収・償却の実施や事業再生等によるランクアップ▶P16 分直接償却前）は、平成 26 年 3 月末に比べて 171 億 により不良債権の削減に取り組んでおり、平成 27 年 3 円減少し 915 億円となりました。また、開示債権の 月末の不良債権比率（総与信残高に占める金融再生法開 うち、担保 ･ 保証等および貸倒引当金による保全率は 示債権額の比率）は 3 . 15 ％と、不良債権処理を着実に 86 . 24 ％となっており、将来のリスクに十分対応でき 進めたことから平成 26 年 3 月末に比べて 0 . 08 ％低下 る水準です。 しました。 金融再生法に基づく開示債権 （部分直接償却前） および保全の状況 H27年3月末 ▲ 破産更生債権及び これらに準ずる債権 P18 270億円 P18 要管理債権 P18 ▲ 危険債権 ▲ 合計 634億円 金融再生法開示債権 3.68％ 11億円 915億円 正常債権 96.32％ 金融再生法 開示債権 （部直後） 合計779億円 総与信残高 2兆4,860億円 不良債権 比率の推移 部分直接償却前 部分直接償却後 金融再生法開示債権 金融再生法開示債権 同 比率（不良債権比率） 同 比率（不良債権比率） 億円 保全状況等 保全率 86.24％ 純資産の部 2,361億円 貸倒引当金 217億円 担保・保証等 による保全額 454億円 ※本誌に掲載されている計数は、原則として、 単位未満を切り捨てて表示しております。 ％ 6 1,200 1,100 4.50％ 5 4.25％ 3.68％ 1,000 900 800 3.34％ 3.23％ 1,086 770 1,039 809 4 3.15％ 915 779 700 0 3 2 1 H26年3月末 H26年9月末 H27年3月末 0 Ho kko ku Ba n k Min i Disclo s u r e 12 12 業績ハイライト コア業務純益の推移 収益は上がっていますか？ 本業の利益を示すコア業務純益 ▶P18 は、前年同期比 2 億円増加の 168 億円 となりました。経常利益 は、有価 ▶P18 証券関係損益の増加により、前年同期 比 23 億円増加の 171 億円となりまし た。当期純利益▶P18は、不動産の減損・ 処分費用や実効税率変更に伴う法人税 等調整額の増加もあり、前年同期比 2 億円増加の 74 億円となりました。 預金の状況 30,000 170 160 150 140 H25年3月末 富山県 1,555 （5.04%） H25年 3月末 H26年 3月末 H27年 3月末 147 74 72 H25年3月末 H26年3月末 H27年3月末 福井県 320 （1.04%） その他 616 （2.00%） 総貸出金残高の地域別内訳 貸出金の状況 億円 24,000 23,500 23,319 H27年3月末 23,586 23,631 石川県 28,355 （91.92%） 総預金 3兆848億円 福井県 609 （2.58%） その他 3,100 （13.12%） 23,000 22,500 28,500 171 移したことから、前年同期比 45 億円増加の 2 兆 3 , 631 億円となりました。 29,000 13 0 当期純利益 となりました。貸出金については、住宅ローンを中心とした個人向け貸出が順調に推 30,848 30,165 H27年3月末 170 160 150 140 130 120 119 110 100 90 80 70 63 60 預金については、個人預金が順調に推移し、前年同期比 307 億円増加の 3 兆 848 億円 29,500 0 H26年3月末 総預金残高の地域別内訳 30,541 168 166 H27年3月末 億円 31,000 30,500 180 170 経常利益 億円 190 0 預金 ･ 貸出金は どれくらいありますか？ 経常利益･当期純利益の推移 億円 22,000 0 H25年 3月末 H26年 3月末 H27年 3月末 石川県 17,468 富山県 （73.92%） 2,452 （10.38%） 総貸出金 2兆3,631億円 中小企業等向け貸出金残高の推移 中小企業等向け貸出金は 伸びていますか？ 億円 18,000 99,902 98,141 平成 27 年 3 月末の中小企業等 ▶P18向け貸出 17,000 金 は、1 兆 4 , 831 億 円 と な り、貸 出 先 数 は 16,000 94,586 99 , 902 先となりました。そのうち、北陸三 県の中小企業等が占める割合は 94 . 23 ％と、 引き続き高いシェアとなっています。 15,000 14,000 13,738 H27年3月末 先数 富山県 100,000 福井県365 （2.47%） 1,978 その他856 （5.77%） 98,000 （13.34%） 96,000 14,109 14,831 94,000 92,000 13,000 0 地域別内訳 石川県 11,631 （78.42%） 90,000 H25年 3月末 H26年 3月末 H27年 3月末 0 中小企業等向け 貸出金残高1兆4,831億円 個人向けローンは伸びていますか？ 個人預り資産は増えていますか？ 平成 27 年 3 月末の個人向けローンは、前年同期比で 570 億 お客さまの資産運用ニーズにお応えし、商品の充実や資産 円増加し、6 , 675 億円となりました。住宅ローン金利は、2 運用相談、フォローアップ体制を強化した結果、平成 27 年から最長 20 年の固定金利特約期間から選択でき、また団 年 3 月末の個人預り資産は前年同期比 282 億円増加し、2 体信用生命保険もお客さまのニーズに合わせ、お選びいただ 兆 5 , 043 億円となりました。 けます。 個人預り資産残高の推移 個人向けローン残高の推移 個人向けローン残高 億円 6,600 6,500 6,400 6,300 6,200 6,100 6,000 5,900 5,800 5,704 5,700 0 6,675 地域別内訳 H27年3月末 6,342 6,104 富山県 876 （13.14%） 福井県 155 （2.33%） その他 86 （1.30%） 5,816 石川県 5,555 （83.23%） H26年 3月末 H27年 3月末 個人向け ローン残高6,675億円 国債等 年金保険等 億円 26,000 地域別内訳 25,000 24,492 24,760 24,000 23,000 22,000 5,489 H25年 3月末 個人預金 投資信託 うち住宅ローン残高 21,000 1,614 874 1,069 1,784 672 1,054 1,731 561 1,130 20,000 20,933 21,249 21,620 0 H25年 3月末 H26年 3月末 H27年3月末 25,043 H27年 3月末 富山県 1,280 （5.11%） 福井県 232 （0.93%） その他 285 （1.14%） 石川県 23,245 （92.82%） 個人預り 資産残高2兆5,043億円 Ho kko ku Ba n k Min i Disclo s u r e 14 13 財務諸表（連結） 連結貸借対照表 平成 27 年 3 月 31 日現在 科 目 （単位：百万円） 金 額 資産の部 現金預け金 買入金銭債権 商品有価証券 金銭の信託 544,907 3,708 833 15,025 有価証券 1,190,527 外国為替 3,553 貸出金 リース債権及びリース投資資産 その他資産 有形固定資産 無形固定資産 支払承諾見返 貸倒引当金 科 目 2,355,374 21,672 14,438 38,301 8,970 17,071 △ 34,594 預金 譲渡性預金 コールマネー及び売渡手形 債券貸借取引受入担保金 借用金 外国為替 7,585 118 13,480 賞与引当金 役員退職慰労引当金 睡眠預金払戻損失引当金 利息返還損失引当金 ポイント引当金 繰延税金負債 資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 （株主資本合計） その他有価証券評価差額金 繰延ヘッジ損益 土地再評価差額金 退職給付に係る調整累計額 （その他の包括利益累計額合計） 新株予約権 少数株主持分 純資産の部合計 15 374,027 退職給付に係る負債 負債の部合計 純資産の部 ※記載金額は、百万円未満を切り捨てて表示しております。 62,867 324,605 39,283 支払承諾 4,179,790 3,079,447 その他負債 再評価に係る繰延税金負債 資産の部合計 金 額 負債の部 負債及び純資産の部合計 801 50 258 126 282 9,816 2,237 17,071 3,932,060 26,673 11,289 148,850 △ 3,931 182,882 55,742 △ 388 2,879 △ 2,915 55,317 232 9,297 247,730 4,179,790 平成 26 年 4 月 1 日から平成 27 年 3 月 31 日まで （単位：百万円） 金 額 74,109 資金運用収益 42,555 （うち貸出金利息） 30,476 （うち有価証券利息配当金） 11,851 役務取引等収益 10,262 その他業務収益 16,035 その他経常収益 5,256 経常費用 資金調達費用 （うち預金利息） で 8％以上、海外に営業拠点を持たない銀行（当行）は国 内基準で 4％以上を維持することが求められています。 バーゼルⅢ P11 リーマンショック時に発生した世界的な金融危機を教訓 に、金融機関の損失吸収力の強化や過度なリスクテイクの 抑制を図り、金融機関の健全性を維持するために導入され た新たな規制の枠組みです。金融機関に対し、投資や融資 などの損失を被る恐れのある「リスク資産」に対して、自 1,535 己資本を一定割合（最低水準）以上持つように義務づけて 753 2,805 その他業務費用 9,476 その他経常費用 れています。海外に営業拠点を有する銀行は国際統一基準 55,167 役務取引等費用 営業経費 P3・P11 金融機関の健全性や安定性を示す重要な指標として用いら 32,281 9,067 います。 基本的項目（Tier1） ▼ 科 目 経常収益 自己資本比率 ▼ 連結損益計算書 ▼ 用語解説 P11 本来の自己資本のことで、資本金、資本剰余金、利益剰余 金などの銀行がこれまでに積み立ててきた金額の合計です。 18,941 特別利益 4 「格付け」とは、格付けの対象となる債務（社債・コマーシャ 特別損失 2,769 ルペーパー等）が約束通りに元本および利息が支払われる 16,177 法人税、住民税及び事業税 2,749 法人税等調整額 4,780 法人税等合計 7,530 少数株主損益調整前当期純利益 8,646 少数株主利益 当期純利益 657 7,989 ※記載金額は、百万円未満を切り捨てて表示しております。 P11 確実性の程度を、利害関係のない第三者が判断（評価）し、 その結果を簡潔な記号で表示し、投資家宛に提供される情 報です。 ランクアップ／ランクダウン ▼ 税金等調整前当期純利益 格付け ▼ 経常利益 P12 企業の経営状況により 5 段階にランク付けされた区分を、 経営改善や業況回復により上位ランクに格上げすることを ランクアップ、業況悪化や経営破綻等により下位ランクに 格下げすることをランクダウンといいます。 連結子会社 5 社 ◦北国総合リース株式会社 ◦株式会社北国クレジットサービス ◦北国保証サービス株式会社 ◦北國マネジメント株式会社 ◦北國債権回収株式会社 Ho kko ku Ba n k Min i Disclo s u r e 16 13 財務諸表（単体） 貸借対照表 平成 27 年 3 月 31 日現在 資産の部 科 目 現金預け金 買入金銭債権 商品有価証券 金銭の信託 有価証券 貸出金 外国為替 その他資産 有形固定資産 無形固定資産 支払承諾見返 貸倒引当金 資産の部合計 （単位：百万円） 金 額 544,854 1,329 833 15,025 1,188,257 2,363,132 3,553 12,846 37,251 9,018 17,071 △ 32,614 4,160,559 ※記載金額は、百万円未満を切り捨てて表示しております。 17 負債の部 科 目 預金 譲渡性預金 コールマネー 債券貸借取引受入担保金 外国為替 その他負債 賞与引当金 退職給付引当金 睡眠預金払戻損失引当金 ポイント引当金 繰延税金負債 再評価に係る繰延税金負債 支払承諾 負債の部合計 純資産の部 資本金 資本剰余金 資本準備金 利益剰余金 利益準備金 その他利益剰余金 圧縮積立金 別途積立金 繰越利益剰余金 自己株式 （株主資本合計） その他有価証券評価差額金 繰延ヘッジ損益 土地再評価差額金 （評価・換算差額等合計） 新株予約権 純資産の部合計 負債及び純資産の部合計 金 額 3,084,829 70,367 324,605 374,027 118 29,797 782 9,070 258 229 10,986 2,237 17,071 3,924,381 26,673 11,289 11,289 144,288 20,751 123,536 372 100,900 22,264 △ 3,931 178,320 55,135 △ 388 2,879 57,625 232 236,178 4,160,559 損益計算書 要管理債権 平成 26 年 4 月 1 日から平成 27 年 3 月 31 日まで （単位：百万円） 経常収益 科 目 金 額 63,162 ▼ 用語解説 P12 3 カ月以上延滞しているか、もしくは貸出条件に一定の譲 歩を行った債権。 42,370 危険債権 （うち貸出金利息） 30,335 経営破綻には至っていないが、財政状態や経営成績が悪化 （うち有価証券利息配当金） 11,807 ▼ 資金運用収益 P12 し、契約どおりに返済ができない可能性が高い債権。 その他業務収益 6,861 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 5,036 経営破綻に陥っているお取引先に対する債権。 その他経常収益 経常費用 資金調達費用 1,487 コア業務純益 P12 P3・P13 754 預金や貸出金、為替業務など、銀行本来の業務から生まれ 役務取引等費用 2,937 る利益を表した業務純益から「一般貸倒引当金繰入額」お その他業務費用 1,302 よび「国債等債券の売却損益・償却」を除いたもので、よ 営業経費 その他経常費用 31,185 9,094 経常利益 17,155 特別利益 4 特別損失 税引前当期純利益 2,769 り純粋な銀行本来の業務による利益を示しています。 経常利益 ▼ （うち預金利息） 46,007 ▼ 8,895 ▼ 役務取引等収益 P3・P13 業務純益に株式の売却損益 ･ 償却および不良債権処理に要 した費用等を加減したものです。 14,390 2,362 当期純利益 法人税等調整額 4,567 経常利益に特別損益および税金等を加減した最終的な利益 法人税等合計 6,930 です。 当期純利益 7,459 中小企業等 ▼ ※記載金額は、百万円未満を切り捨てて表示しております。 ▼ 法人税、住民税及び事業税 P13 P14 資本金 3 億円（ただし、卸売業は 1 億円、小売業、飲食業、 物品賃貸業等は 5,000 万円）以下の会社、または常用する 従業員が 300 人（ただし、卸売業、物品賃貸業等は 100 人、 小売業、飲食業は 50 人）以下の企業等です。 Ho kko ku Ba n k Min i Disclo s u r e 18 店舗ネットワーク ■珠洲 平成27年6月1日現在 （ ） は出張所 店舗数 103店 （うち出張所1店） ■本店・支店 ■センター等 石川県内 88店 （1店） 石川県外 15店 （ - ） ■宇出津 上記のほか、海外駐在員事務所2カ所 （上海・シンガポール） ローンセンター12カ所 249 マネープラザ2店 249 ■松波 ■穴水 ■門前 ■富来 ■中島 ほけんプラザ2店 249 ■■中能登 ■羽咋 東京都 東京 大阪府 大阪 ■内灘 ■内灘大学通り ■押水 ■高松 160 8 ■川北 ■粟津駅前 ■■野々市 ■粟田 ■鶴来 ■辰口 ■動橋 ■山代 ■山中 ■金津 ■■福井 富山県 ■石動 156 ■富山 ■■富山南 ■■富山東部 ■高岡 ■■駅南 ■■砺波 ■寺井 8 ■魚津 ■新湊 8 ■津幡 ■美川 ■根上 ■片山津 159 ■七塚 ■宇野気 ■■松任 ■松任北 ■松が丘 ■大聖寺 ■七尾 ■鍛冶町 ■氷見 愛知県 名古屋 ■小松東 ■軽海 バーコード読み取り対応の 携帯電話で ご利用いただけます ■和倉 ■高浜 ■小松 ■■小松中央 ■小松南 店舗のご案内 最新情報はこちら ■輪島 石川県 福井県 金沢市 ■■本店 ■武蔵ヶ辻 ■県庁 ■香林坊 ■（北國新聞社） ■片町 ■野町 ■泉 ■寺町 ■野田 ■英町 ■犀川中央 ■金沢中央 ■金沢駅前 ■笠市 ■金石 ■問屋町 ■浅野川 ■金沢城北 ■小立野 ■賢坂辻 ■森本 ■円光寺 ■城南 ■大桑橋 ■大徳 ■■金沢西部 ■みどり ■伏見台 ■西金沢 ■額 ■北安江 ■鳴和 ■旭町 ■杜の里 ■増泉 ■高尾 ■保古町 ■玉鉾 ■みずき ■八日市 ■神谷内 ■押野 ■中央市場 ■金沢市役所 ■県庁前 ご相談・お問い合わせは キャッシュカード・通帳などの 紛失・盗難の際は お取引店または最寄りの本支店まで ご連絡ください。 受付時間／平日8:40∼17:00 土・日・祝日、および平日の 上記時間帯以外は 0120-895-640 自動機監視センターまたは ATMサービスセンターが対応します。 商品・サービス等、 各種お問い合わせは 北國銀行ダイレクトセンター 0120-680-069 携帯電話・PHSからは Tel.076-251-7636 （通話料が必要です） ご利用時間／平日9:00∼20:00 税金、法律、経営に関するご相談は 経営相談所 住所：金沢市片町2-2-15 北国ビル5F Tel.076-262-5711 ご利用時間／平日9:00∼17:00 お取引等に関する苦情、ご相談は お客さま相談所 0120-001-753 ご利用時間／平日9:00∼17:00 当行が契約している銀行法上の指定紛争解決機関は 一般社団法人全国銀行協会 連絡先 全国銀行協会相談室 Tel.0570-017109 または 03-5252-3772 受付時間／平日9:00∼17:00 北 國 銀 行 ホームページ h t t p : / / w w w . h o k k o k u b a n k . c o . j p 〒920-8670 金沢市広岡2丁目12番6号 TEL 076-263-1111