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平成17年度中間期 決算説明資料
平成17年度中間期 決算説明資料 この街で あなたと歩む 1.決算の概要 平成17年度中間期の当行の業績は、預金の期 末残高2兆842億円、貸出金の期末残高1兆3,457 億円、有価証券の期末残高7,063億円となりまし た。 損益につきましては、経常収益262億円、経常費 用241億円(うち、不良債権処理額84億円)となり ました。 この結果、平成17年度中間期の経常利益は21 億円、中間純利益は17億円を計上することができ ました。 なお、経営の健全性を示す自己資本比率(単体 ベース)は、当中間期末現在10.57%となりました。 1 (計数の状況) (単位:百万円、%) 17年9月 経 常 収 益 経 常 費 用 経 常 利 益 業 務 純 益 コ ア 業 務 純 益 中 間 純 利 益 不良債権処理額 有価証券減損額 固定資産減損額 26,208 24,103 2,104 9,161 7,444 1,733 8,446 313 50 16年9月 増 減 増減率 24,438 1,770 7.24 23,428 675 2.88 1,010 1,094 108.36 10,733 △ 1,571 △ 14.64 7,490 △ 46 △ 0.62 742 991 133.56 8,872 △ 425 △ 4.79 313 50 - 当中間期より適用開始。 2 2.預金の状況 (枠内は対17年3月末増減) (単位:億円) 25,000 20,000 20,842 20,483 20,138 16,851 +359億円 +1.75% 17,441 17,228 +213億円 +1.23% 15,000 10,000 5,000 0 16年9月 預金残高 17年3月 17年9月 個人預金残高 3 3.貸出金の状況 15,000 (枠内は対17年3月末増減) (単位:億円) +68億円 +0.51% 13,485 11,957 13,389 11,879 13,457 11,881 +1億円 +0.01% 10,000 5,000 0 16年9月 17年3月 貸出金残高 17年9月 個人・中小企業 4 4.個人ローンの状況 (枠内は対17年3月末増減) 5,000 4,498 4,389 4,252 (単位:億円) +108億円 +2.47% 4,000 3,000 2,956 2,880 2,776 +75億円 +2.63% 2,000 1,000 0 16年9月 17年3月 消費者ローン 17年9月 うち住宅ローン 5 5.業務純益等の状況 (枠内は対17年3月末増減) (単位:億円) △15億円 △14.64% 107 91 100 74 74 変わらず 50 0 16年9月 業務純益 17年9月 コア業務純益 6 6.自己資本比率の状況 (枠内は対17年3月末増減) (単位:%) 12 +0.24% 10.36 10 10.57 10.33 9.90 9.65 9.73 +0.25% 8 6 4 国内基準 16年9月 17年3月 自己資本比率 17年9月 Tier1比率 7 7.繰延税金資産の状況 (単位:百万円) (枠内は対17年3月末増減) (単位:%) 150,000 30% 115,124 118,067 116,781 +1,285百万円 +1.10% 100,000 24.90% 25% △0.77% 50,000 22.37% 28,669 26,124 △618百万円 △2.36% 21.60% 25,505 0 20% 16年9月 自己資本額 17年3月 繰延税金資産 17年9月 自己資本額に占める割合 8 8.金融再生法開示債権の状況 ( )内は開示債権合計額 1,200 1,000 比率は総与信額に占める割合 (単位:億円) (992) 7.26% (867) 141 6.40% 162 (773) 5.68% 502 468 187 202 190 16年9月 17年3月 17年9月 800 600 (枠内は対17年3月末増減) 663 400 △94億円 △10.87% 115 総与信額比 △0.72% 200 0 破産更生債権等 危険債権 要管理債権 9 第 第五 五次 次新 新中 中期 期経 経営 営計 計画 画 「 「経 経営 営革 革新 新へ への の挑 挑戦 戦」 」 10 計 計画 画期 期間 間 平 平成 成1 17 7年 年4 4月 月~ ~平 平成 成2 20 0年 年3 3月 月 ※期間は3年間とするが、各種施策は前倒しで実行し、スピードを持った展開を実施していく。 ※期間は3年間とするが、各種施策は前倒しで実行し、スピードを持った展開を実施していく。 ※金融環境等が明らかに変化した場合は、内容の変更や期間短縮の場合もある。 ※金融環境等が明らかに変化した場合は、内容の変更や期間短縮の場合もある。 基 基 本 本 方 方 針 針 地域貢献に向けた取り組みの充実 地域貢献に向けた取り組みの充実 強 強靭 靭な な経 経営 営体 体質 質の の確 確立 立 11 重 重 点 点 施 施 策 策 地域貢献 地域貢献 強靭な経営体質 強靭な経営体質 地区別営業体制 地区別営業体制 営業変革 営業変革 企業の社会的責任 企業の社会的責任 コンプライアンス コンプライアンス 個人情報保護 個人情報保護 収益管理体制 収益管理体制 リスク管理体制 リスク管理体制 業務変革 業務変革 不良債権比率の低減 不良債権比率の低減 新アクションプラン 新アクションプラン 意識変革 意識変革 組織変革 組織変革 本部体制見直し 本部体制見直し 営業戦略部門の強化 営業戦略部門の強化 統合的リスク管理専担部署 統合的リスク管理専担部署 12 地 地区 区別 別営 営業 業検 検討 討プ プロ ロジ ジェ ェク クト ト・ ・チ チー ーム ム 次期勘定系システム検討プロジェクト・チーム 次期勘定系システム検討プロジェクト・チーム 総合融資システム検討プロジェクト・チーム 総合融資システム検討プロジェクト・チーム 変 変革 革 収益管理システムプロジェクト・チーム 収益管理システムプロジェクト・チーム 業 業務 務改 改革 革ワ ワー ーキ キン ング グ ・グ ・グ ル ル ープ ープ C CS Sワ ワー ーキ キン ング グ・ ・グ グル ルー ープ プ 個人情報管理プロジェクト・チーム 個人情報管理プロジェクト・チーム 13 収益管理とリスク管理 財 務 内 容 の充 実 Value at Risk(予想最大損失額) RAROC オペレーショ ナル・リスク Activity Based Costing (活動基準原価計算) 管 理 会 計 (ALM) 財務会計 資本配分 市場リスク 計量化(VaR) 信用リスク ABC 銀 行 業 務 コスト管理 ROE 収益管理 トランスファー・ プライシング 行内価格移転制度 リスク控除後収益 /リスク資本 14 第五次新中期経営計画の計画計数 第五次新中期経営計画の計画計数 <3年後の姿> 項 項 目 目 2 0 0 年 年 3 3 月 月 2 融 融 資 資 量(平 量(平 残) 残) 14,200億円 14,200億円 資金量+預り資産(平残) 資金量+預り資産(平残) 21,400億円 21,400億円 役 役 務 務 収 収 益 益 コ コ ア ア 業 業 務 務 純 純 益 益 5 50 0億 億円 円 1 17 70 0億 億円 円 R R O O A A 0.73% 0.73% R R O O E E 15.0% 15.0% O O H H R R 60%未満 60%未満 自 自 己 己 資 資 本 本 比 比 率 率 10%以上 10%以上 不 不 良 良 債 債 権 権 比 比 率 率 4 4% %台 台 15 <本件に関する問い合わせ先> 経営企画部 : 岡、田口、大柿 TEL 028-633-1258 FAX 028-634-3633 16