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CSRレポート(1)経済面
CSR（Corporate Social Responsibility）は一般的に「企業の社会的 責任」と訳され、企業が事業活動を通じて、経済・社会・環境など幅広い 側面に配慮したバランスよい経営に取り組み、 “ 企業を取り巻くすべての ステークホルダー（利害関係者）の満足”と“企業に対する信頼”を向上 させることで、企業自体の持続可能性（サスティナビリティ）を高める CSR R e p o r t ● ● ● CSRレポート 取り組みを指します。 静岡銀行グループは、基本理念「地域とともに夢と豊かさを広げます。」の もと、地域で生まれ育った金融 グルー プとして、地域との共存共栄を 目指すとともに、地域の皆さまが抱く願いやビジョンを実現するための お手伝いに取り組んでいます。 この基本理念を実践し、具現化していくことを静岡銀行グループのＣＳＲ ととらえ、強固な財務体質を活かし、将来にわたる地域の発展、成長の実現 に取り組むことで、第12次中期経営計画の基本戦略である「『しずぎん ブランド』の一層の価値向上」 を目指します。 Corporate Social Responsibility Report ［基本理念］ 「 地域とともに夢と豊かさを広げます。」 企業活動 地域からの 評価･信頼度 の向上 お客さま 満足度 （CS） の 向上 株主・市場 からの 評価の向上 従業員 満足度 （ES） の 向上 地域の リーディングバンク としての役割発揮 好感度 地域No.1店舗の実現 適切な情報開示や 資本政策の 実施による 企業価値の向上 ワークライフ バランス施策の充実 とモチベーションの 向上 コンプライアンス ステークホルダー 地域社会 お客さま 株主 従業員 シナジー効果の発揮 非財務的価値 （ブランド価値） 「しずぎんブランド」 の価値向上 持続的成長 財務的価値 収益拡大 株式時価総額拡大 など 地域社会および静岡銀行グループの将来にわたる発展・成長 23 経済面、社会面、環境面からの取り組み 静岡銀行グループのもつ金融機能を最大限に活用し、経済面における取り組みにとどまることなく、環境問題や少子高齢化 といった社会的な課題に対しても、地域のリーディングバンクとしての役割を果たします。 経済面 リーディングバンク 地域密着型金融の推進 ∼ライフステージに応じたソリューションの提供 ∼地域の面的再生への参画 ● 安定した資金供給の継続 ● 事業承継支援・次世代経営者塾「Shizuginship」 社会面 地域の ● としての役割発揮 ● お客さま満足への取り組み ● 地域貢献活動 ● 従業員満足への取り組み ● 株主満足・市場評価向上への取り組み P.25∼ P.45∼ 環境面 ● 環境負荷低減への取り組み ● お客さまの環境問題に対する取り組みのサポート ● 従業員の環境問題に対する意識向上 P.61∼ CSR推進に向けた施策は、本部各部、グルー プ会社の 毎年度の業務計画に織り込んでいます。 また、CSR事務局（経営企画部企画グループ）が進捗 状況をモニタリングし、定期的に経営に報告する体制とし、 PDCAサイクルを強化しています。 シンボル・マーク ? PDCAサイクルとは？ Plan（計画）→Do（実行）→Check（評価）→Action（改善） を継続的 に繰り返し、改善を計画に反映させていくことで、計画の実効性や 質を高めようとするものです。 オリジナルキャラクター 星犬の「ハピとラキ」 ハピ ラキ ⓒ小泉 ふたつの波をモチーフにしたシンボル・マークは、静岡銀行とお客さま の出会いや地域社会との交流、そして経済活動と文化活動の融合など、 さまざまなコミュニケーションの誕生を象徴しています。そして、この コミュニケーションの渦の中から、 「未来に向けて、新しい夢や地域の豊かさ を創り出していきたい」 という願いを表現しています。 ハピとラキを地球に呼んだのは、マンガ家・作家の小泉 宏 宏さん 小泉 宏 氏：静岡県出身。代表作「ブッタとシッタカブッタ」はシリーズ 200万部を超えるベストセラー。 第 45回文藝春秋漫画賞、第 6回文化庁メディア芸術祭優秀賞、 平成17年度静岡県文化奨励賞ほか受賞。 24 地 域 密 着 型 金 融の推 進 預金等※ 貸出金 8兆6,802億円 7兆2,408億円 （うち静岡県内） 7兆2,612億円 （うち静岡県内） お客さま 金 融 サ ー ビス を 企 業 や 個 人 の お 客 さ ま に 提 供 す る こ と で 、 社 会・経 済 の 健 全 な 発 展 を 支 え る 役 割 が あ り ま す 。 （うち静岡県内） 1兆942億円 静 岡 銀 行 グルー プでは、株 主の皆さまからご出 資いただいた 資 金 、 お 客 さま か らお 預 り し た 資 金 を も とに 、 静 岡 県 を 中 心 とした お 客 さまへのご 融 資 を 通 じて、 （うち株主資本） 株主の皆さま 有価証券 2兆3,390億円 6,705億円 グループ 会社 純資産の部 7,908億円 お客さま （公社債、投資信託、 個人年金保険※） 個人預り資産 1兆1,804億円 静岡銀行 ※預金等には、 譲渡性預金を 含みます。 4兆8,009億円 銀 行には、お 客 さまの大 切 な 資 産 をお 預 りし 、資 金 や 静岡銀行グループと地域のお客さま 地 域 経 済の持 続 的 発 展に努 めていま す 。 25 地域との共生のもと 持続的な成長を目指して。 ※個人年金保険は 積立時価残高 （平成26年3月末現在） 経 済 面 地域密着型金融とは？ 地域密着型金融とは、 「 金融機関が顧客との間で親密な関係を長く維持することにより顧客に関する情報を蓄積し、 この情報をもとに貸出などの金融サービスの提供を行うことで展開するビジネスモデル」と定義されています。 基本方針 静岡銀行グループでは、地域密着型金融の推進における基本的な方針を、 「基本理念“地域とともに夢と豊かさを広げます。”の 実践を通じて、地域との共生による持続的成長を実現する。」 と定め、中期経営計画や各期の業務計画を通じて、 「基本理念」 を 着実に実践していくことで、地域密着型金融の推進に取り組んでいます。 また、地域、お客さまとのリレーションの一層の向上や、さまざまなニーズに応じた付加価値の高いサービスの提供を通じて、 互恵・共生の関係を構築することで、持続的な成長の実現を目指しています。 地域密着型金融の全体図 基本的な 方針 基本理念「地域とともに夢と豊かさを広げます。」の実践を通じて、地域との共生による持続的成長を実現する。 取引先に対するコンサルティング機能の発揮 ライフステージの見極め 経営課題の把握 お客さまの悩み 具体的な 取り組み 創業期 ライフステージに応じた最適なソリューションの提供 成長期 成熟期 第2の成長期 （衰退期） 創業支援 ビジネスマッチング 多様な資金調達手段の提供 海外進出支援 経営改善・事業再生 事業承継 円滑な清算 地域の面的再生への積極的な参画 地域経済の活性化に向けた取り組み 経営計画に明確に位置付け推進 推進 情報発信 静岡銀行 専門的な金融手法やノウハウを持つ人材の育成 連携 グループ会社 外部機関 地域や利用者に対する積極的な情報発信 26 地域密着型金融の推進 平成25年度における地域密着型金融の取組実績 平成25年度は、第11次中期経営計画「ＭＩ ＲＡＩ∼未来」の推進を通じて、引き続き、地域金融の円滑化に取り組むとともに、 地域のお客さまが抱える多様な経営課題の解決を支援するソリューション営業に積極的に取り組みました。 主な実績は以下のとおりですが、特に、お客さまの販路拡大などを通じ業容拡大を支援するビジネスマッチング、厳しい 経営環境に直面するお客さまをサポートする経営改善・事業再生支援や、地域活性化への取り組みなどで、成果をあげる ことができました。 顧客企業に対するコンサルティング機能の発揮 重点事項 平成25年度の取組実績 （1）創業・新事業支援 ・商工会議所、商工会等と連携し、公的支援制度の申請支援（計602件）を通じて、お客さまの新事業 計画の策定支援に取り組みました。 ・株式公開および事業承継に伴う株式移動ニーズや、成長のための資金ニーズがある企業に対し、 平成23年11月に設立した「しずぎん5号投資ファンド （希望） 」にて7社への投資を行いました。 （2）経営課題解決 ・｢しずぎん成長分野応援プロジェクト｣ や外部専門機関との連携等の取り組みを通じ、5,028件の経営 課題を発掘し、そのうち平成25年度中に1,261件が課題解決に至りました。 ・新たに浜松市と「海外ビジネス展開支援に関する協定書」を締結したほか、中國信託ホールディング およびインドステイト銀行との個別業務提携により、お客さまの海外進出支援体制の強化を図りました。 （業務提携行8カ国・地域、12行） （3）経営改善 ・営業店の行員が、お客さまの経営改善計画の策定を支援する「ターンアラウンド運動」を継続し、行員の 経営相談スキルの向上に取り組みました。 ・また、経営改善支援取り組み先のうち、従来は営業店が単独で対応していた先について、本部の関与先を 拡大するとともに、中小企業再生支援協議会、中小企業診断士協会等の外部機関との連携を強化し、 お客さまの経営状況に応じてきめ細かく対応しました。 ・経営改善に取り組んでいるお客さまに対して事業継続のために必要な資金に応需する融資制度を創設し、 132件4,036百万円の融資を実行しました。 （4）事業再生および 円滑な事業清算支援 ・本部による事業再生等集中対応先として69先を選定し、DDSや事業再生ADRならびに地域経済活性化 支援機構や外部コンサルティング会社の活用など、個別の案件毎に最適なスキームを構築し、再生 支援を行いました。このうち14先について事業再生支援の対応を完了しました。 ・また、金融円滑化法の出口戦略の一環として、事業再生の困難なお客さまが転業や事業清算を行うための 相談・支援業務にも取り組み、平成24年4月の取り組み開始以来、転業2先、廃業4先の支援を完了しました。 （5）事業承継支援 ・中堅・中小企業が直面する事業承継、事業継続問題に対し、営業店・本部・グループ会社が、税理士法人、 弁護士事務所などとも連携して、799先を支援しました。 （6）不動産担保・個人保証に 過度に依存しない融資の 徹底 ・お客さまの技術力、成長性、事業の将来性などを重視した融資・審査方針を継続しました。 ・また、経 営 者 保 証 の 受け入れや既 存 の 保 証 契 約 の 見 直し、保 証 債 務 の 整 理などにあたっては、 「経営者保証に関するガイドライン」 に基づいた適切な対応に努めました。 ・信用保証協会の「経営安定関連保証」や「経営力強化保証」 、静岡県信用保証協会と連携した「地域 企業支援協調保証」などを活用し、お客さまの資金調達の支援に積極的に取り組みました。 （7）多様な資金調達手段の 提供 ・経営再建中の地元企業に対するエグジット・ファイナンスとして、静岡銀行がアレンジャーとなり、地域 金融機関の参加を募り、シンジケートローンを組成しました。また、大規模地震が発生した場合にも円滑 な資金調達手段を確保する 「震災リスク対応型コミットメントライン」 を地元上場企業と契約締結するなど、 お客さまに多様な資金調達手段を提供しました。 （８）目利き機能の向上 ・法人営業･審査に関する講習会､ 行外派遣･行内トレーニー､ 中小企業診断士等の資格取得支援などに より､ 行員の目利き能力向上を図りました。 地域の面的再生への積極的な参画 重点事項 地域経済の活性化につながる 「面」の再生 27 平成25年度の取組実績 ・ 温泉街などの観光地の活性化案件において、対象地区の活性化に取り組む旅館組合と連携して地場 産品の地産地消ビジネス支援を実施しました。 ・商店街等の市街地活性化では、静岡県内の2地区での取り組みを継続しました。このうち1地区では、静岡銀行 を含む5地域金融機関や行政・商店街等との連携により、商店の販売力・経営力強化に向けた連続講座や 事業承継、テナントマッチングに関する説明会を開催するなど、地域経済活性化への取り組みを強化しています。 ・次世代経営者塾 「Shizuginship」 では、地域の次世代を担う若手経営者・後継者に対し、フォーラム4回、セミナー 10回、ゼミナール42回、体験会1回などのイベント開催を通じて、 「研鑽と交流」の場と質の高い情報を提供 しています。会員が塾の活動以外でも交流するなど、この塾が地域経済の活性化につながる新たな人脈形成 の場となっています(平成26年3月末会員数：845社/1,267名、セミナー等参加人数：延べ1,842名)。 地域や利用者に対する積極的な情報発信と経営計画へのフィードバック 重点事項 平成25年度の取組実績 （2）事業性貸出に留まらない 地域の社会的課題に対応した 金融サービスの提供 経 済 面 （1）地域のコーディネーターとしての ・食品、自動車など産業別の商談会や地方銀行8行と共催した海外での商談会、地方公共団体と連携 して開催したミニ商談会、個社別のマッチング対応など、お客さまのさまざまなニーズに対応したビジネス ネットワークや情報を活用した マッチングに取り組み、4,360件の商談等が成約に至りました。 金融サービス機能の発揮 ・ 「8つの疾病保障（+2つの特約）付き住宅ローン」に関する積極的な情報発信を行い、住宅ローンをご検討 されるお客さまに対して、本商品の保障内容などを正確にご理解いただけるよう工夫しました。具体的 には、保障内容の特長をとらえたわかりやすいテレビCMの継続的な放映やチラシの店頭備置き、 静岡銀行ホームページでの本商品特設ページの新設を行いました。 ・静岡県内での太陽光発電の普及促進と、平成24年12月に取り扱いを開始した「2つの補償付しずぎん ソーラーローン」の紹介を合わせて行うため、静岡県と共同でリーフレットを作成しました。 ・団塊世代のお客さまの資産運用ニーズにお応えする定期預金「55プラス」 、キャッシュカードに少額のローン 機能が追加できる初心者・若年層向けカードローン「ＭｅＰ ｌ ｕｓ」など、お客さまのさまざまなニーズに お応えする商品・サービスの提供に取り組みました。 ・多くのお客さまにより快適にご利用いただくため、インターネット・モバイルバンキングの静岡銀行 本支店宛ての振込手数料を平成25年4月1日より無料としました。 ・また、多様化するお客さまのニーズに応えるため、新たに法人向け保険、教育資金贈与預金、フリーローン （3）利用者ニーズの把握と の取り扱いを開始しました。 経営戦略へのフィードバック、 ・8つの疾病保障（＋2つの特約）付き住宅ローンについて、中途加入の取り扱い開始や加入時年齢上限 利用者評価の業務への反映 の引き上げを行い、病気への保障の充実を希望するお客さまのニーズにお応えしました。 ・保険コンサルティング業務におけるニーズの増加に伴い、清水ローンセンター、浜松駅南ローンセンター、 横浜ローンセンターに新たに保険相談デスクを開設しました。 地域密着型金融の推進に関する主要計数 ライフステージ等に応じたソリューションの提供 主要計数 （1）経営改善支援取り組み率 ＝経営改善支援取り組み先数/期初債務者数 平成25年度の実績 2.3％ 経営改善支援取り組み先数 329先 期初債務者数 14,468先 （2）再生計画策定率 ＝再生計画策定先数/経営改善支援取り組み先数 89.1％ 再生計画策定先数 293先 経営改善支援取り組み先数 329先 (3)ランクアップ率 ＝ランクアップ先数/経営改善支援取り組み先数 4.0％ ランクアップ先数 13先 経営改善支援取り組み先数 （4）創業・新事業支援融資実績 ＝ 「開業・新事業支援に関する制度融資」 、 および「ニュービジネス育成資金」の件数・実行額 329先 147件／1,155百万円 【計数の定義】 （＊） ●経営改善支援取り組み先 営業店による経営改善支援取り組み先 （ａ） ＋本部による事業再生等集中対応先（ｂ） ＋中小企業再生支援協議会の再生計画策定先 （メイン取引行として対応した先のみ） （＊） ●再生計画策定先数 ａのうち経営改善計画策定先 ＋ｂのうち再生計画策定先 ＋中小企業再生支援協議会の再生計画策定先 （メイン取引行として対応した先のみ） ●ランクアップ先 経営改善支援取り組み先のうち、平成26年 3月末の債務者区分が平成25年3月末と比較し 上昇した先 （＊）重複は除く (注)経営改善支援取り組み先数、期初債務者数、再生計画策定先数、ランクアップ先数は、正常先を除く 地域再生・活性化ネットワーク TOPICS 平成26年1月、静岡銀行を含む地方銀行9行（ 北海道銀行、七十七銀行、千葉銀行、 八十二銀行、静岡銀行、京都銀行、広島銀行、伊予銀行、福岡銀行） は、 「地域再生・活性化 ネットワークに関する協定書」を締結しました。この「地域再生・活性化ネットワーク」は、 経営基盤・営業エリアが異なる地方銀行が、各行の保有するさまざまな情報・ネットワークを 相互に活用することで、その相乗効果を活かして新たな価値を共創することを目的として います。具体的には、創業期のお客さまへの新事業支援や、成長・成熟期のお客さまへの 経営改善支援、事業再生、事業承継といった幅広いニーズに対して、各行が地域を越えて 連携し、協調融資やM&Aのマッチングなどに取り組みます。 協調融資については、静岡銀行のお客さまに対し、第1号案件を実施しました。 北海道銀行 八十二銀行 京都銀行 七十七銀行 広島銀行 千葉銀行 福岡銀行 静岡銀行 伊予銀行 28 法 人 の お 客 さ まへ 地域経済を支える パートナーとして。 地域の企業に対する円滑な事業資金の供給 静岡銀行では、不動産担保や個人保証に過度に依存することなく、 地域の企業に対して安定的な事業資金の供給に取り組んでいます。 企業の経営革新の支援を通じた信用保証協会保証の活用や、成長 分野への適切なソリューション提供を通じた新たな資金需要の創出等、 企業の実態を踏まえた適切な融資を推進していくことにより、より多くの 企業への事業資金の供給に努めています。 総貸出金（平残）のうち 静岡県内貸出金の割合 静 岡 銀 行 グルー プは、お 客 さまの良 き 相 談 相 手 となり 、 お 客 さま との関 係 をより 深 く 、より 濃いものにしていきたいと 考 えていま す 。 29 65.3％ 中小企業向け貸出金（平残）のうち 静岡県内貸出金の割合 75.1％ 中小企業事業者向け融資商品 しずぎんビジネスカード ローンOC（オーシー） 中小企業事業者のお客さまを対象に、無担保かつ経営者 以外の第三者保証人を不要とし、オリックス･クレジット 株式会社の保証を付して、最大500万円までご融資する カードローンです。 しずぎんビジネス カードローン ビジネスパスポート ビ ジ ネ スステ ー ションのお客さまを対象に、原則として 無担保で、最大1,000万円までご融資するカードローンです。 スコアリングによる債務者格付を活用し、資金ニーズに迅速 に対応します。 エコサポート・ ビジネスローン 環境負荷低減に資する事業活動を積極的に行うお客さまや、 静岡銀行所定の環境格付を取得したお客さまの資金調達を 支援する融資商品です。 しずぎん キャピタルローン 事業承継や相続対策のために必要な資金に対応した、最大 2億円までご融資可能な商品です。 さまざまな経営課題の解決に向けた取り組み 態勢整備の状況 課題解決型の高付加価値サービスの提供や成長ステージ 静岡銀行では、グルー プ会社および外部提携機関との に応じた資金供給を通じて、地域経済の活性化とお客さま 幅広いネットワークを活用し、中小企業等のお客さまへの の中長期的な成長をサポートしています。 経営支援・経営課題の解決に取り組んでいます。 経 済 面 取組方針 特に成 長 分 野に関しては、 「 しず ぎ ん 成 長 分 野 応 援 プロジェクト」 を通じて、地域企業の新たな分野への挑戦や、 経営革新、事業の再構築などを積極的に支援しています。 成長の実現 課題の解決 静岡銀行グループ ■ 静岡銀行グループの 総合金融機能を発揮した 適切なソリューションの提供 ■ 販路開拓支援 ■ 成長分野への 事業展開支援 ■ イノベーション促進支援 ■ 創業・新事業支援 行政・外部機関の活用 お客さまの経営課題 ■ 政府が実施する 「国内企業成長戦略 プロジェクト」 の活用 〔創業期∼成長期〕 創業支援 ● 資金調達の安定化、 多様化 ● 事務の効率化 など ● 〔成長期∼成熟期〕 ● 販路拡大 ● 新事業展開 ● 海外進出 など ■ 行政機関との連携による 企業誘致の促進 〔成熟期∼第2の成長期〕 ● 経営改善、 事業再生 ● 事業承継 など ■ 公的支援制度の活用 ■ 補助金制度の活用 ■ 事業承継支援 ■ 外部機関の持つ 高度なスキルの活用 ■ 海外進出支援 成長分野への取り組み 静岡銀行グループでは、成長分野の中でも、とりわけ「医療・介護」 「環境」 「農業」 （※） 「海外進出支援」 「事業承継支援」 の5つの分野に積極的に取り組んでいます。 医療・介護分野 医療・介護分野の専門担当者を本部、地区カンパニーに配置し、医療機関向け セミナーの開催による情報提供や医療・介護施設の開業支援、および開業用地等に 関するマッチング支援、事業承継支援などの取り組みを行っています。 環境分野 ? しずぎん成長分野応援 プロジェクトとは？ 静岡銀行では､政府の成長戦略等で示されて いる成長分野に対する支援活動を強化するため､ 本プロジェクトを実施しています。 お客さまの新たな成長分野への進出支援 や、海外進出支援など各種課題解決の提供、 資金面でのサポート、セミナー開催による情報 提供などを通じて、成長分野への事業展開を 積極的に支援しています。 環境経営への関心の高まりに対応し、環境格付融資・私募債などを通じた資金提供や、 Ｉ ＳＯ14001などの取得支援などにより、お客さまの環境問題への対応を支援します。 また、平成24年7月よりスタートした再生可能エネルギー固定価格買取制度を受けて、 太陽光発電を中心とした新エネルギー事業も積極的に支援しています。 農業分野 フードビジネス全般への支援として、 「しずぎん＠gricom」等の商談会開催や、農商工 連携、 ６次産業化等の動きに対する支援に取り組み、お客さまの農業参入ニーズや新たな 事業展開ニーズをサポートしています。 ※ 「海外進出支援」 は35・36ページ、 「事業承継支援」 は37ページをご覧ください。 ▲医療機関向けセミナー 30 法人のお客さまへ 金融ソリューション業務 資金調達や資金決済など、お客さまの直面するさまざまな経営課題の解決に向けて、各種商品・サービスを提供しています。 種 類 資金調達 資金運用 商品・サービス 内 容 シンジケートローン 複数の金融機関からなるシンジケート団が、同一契約書・同一条件でご融資する方法です。設備投資など多額な 資金を必要とされるお客さま向けに提供しています。 銀行保証付私募債 お客さまが発行する私募債を静岡銀行が保証し、資金調達方法の多様化ニーズにお応えしています。 環境保全に積極的に取り組むお客さまには、環境格付私募債「ECOBON（エコボン） 」 を提供しています （62ページ） 。 資産流動化 お客さまが保有する売上債権などの金銭債権について、オフバランス化したい、あるいは資金調達に活用したいと いったニーズにお応えするため、SPC（特別目的会社）が金銭債権の買い取りを行います。 お客さまのさまざまな資金運用ニーズにお応えするため、 「マルチコーラブル定期預金」 、 「しずぎん為替特約付円定期預金 デリバティブ内包預金 （プレミアムプラン） 」 、 「 円貨償還特約付外貨定期預金（外貨型プレミアムプラン） 」など、特約を付加することで一般の 定期預金より高い利率を適用する商品を提供しています。 でんさい WEBサービス 手形制度に替わる資金決済手段で、電子記録債権（でんさい）を発生することによりペーパーレスで資金決済を行うこと ができるサービスです。でんさいは手形の問題点を克服し、新たな機能を追加することにより利便性を向上させた新しい 金銭債権です。 お客さまがオフィスにいながら振込や各種支払手続を行うことができるEBサービスを提供しています。グループ会社の 静岡コンピューターサービス株式会社とともに、EBサービスに関するご相談や、お客さまのニーズに応じたEBサービス の導入サポート、導入後の照会対応などを行っています。 EB（エレクトロニック バンキング）サービス 資金決済 WEB-PCバンキング サービス インターネットに接続できるお客さまのパソコンから、資金移動や取引明細照会が行えるほか、 税金・各種料金の払込み（ペイジー収納） 、総合振込・給与（賞与）振込・地方税納付・預金口座 振替のデータ送信などができるサービスです。 外為WEBサービス お客さまのパソコンからインターネットを経由して、外国向け送金や輸入信用状の開設などが （注）本サービスのご利用には、WEB-PCバンキングサービスのご契約が必要となります。 できるサービスです。 FAX振込受付サービス ファクシミリから手書きの振込依頼書をお客さまに専用センターへ送信していただき、同センター から返送される受信結果の内容を確認後、プッシュホンで振込を依頼していただくサービスです。 総合振込および静岡銀行本支店間の給与振込の取り扱いが可能です。 一括ファクタリング システム お客さま（手形振出側／支払企業） とお取引先（手形受取側／納入企業） 、静岡銀行の三者間で債権買取（ファクタリング） 契約を締結することで、お客さまの事務効率化にお応えするサービスです。お取引先は資金調達も可能となります。 CMS（キャッシュ マネージメントサービス） 企業グループ全般の資金を統括会社が一元管理することにより、資金効率を向上させるサービスです。 各種サービス 公共料金明細 サービス （地銀公振） 公共料金や税金などの預金口座振替の予定および結果明細を通知するサービスです。口座振替 により処理され、銀行へ納付書を持ち込む手間や伝票処理が不要となります。 社内経費支払い サービス データ伝送の機能を利用して、従業員口座への諸経費支払・従業員口座からの精算金回収を行う サービスです。これにより、社内のキャッシュレス化を図ることができます。 しずおかワイドネット サービス 静岡銀行本支店のみならず、ご集金先の全国の取引金融機関から、預金口座振替により代金・ （注）静銀経営コンサルティング株式会社が提供するサービスです。 会費などを回収するサービスです。 しずおかCVS代金 収納サービス お客さまの集金先にバーコード付払込取扱票を発行し、コンビニエンスストアの広範なネットワークを （注） 静銀経営コンサルティング株式会社が提供するサービスです。 活用して代金・会費などを回収するサービスです。 しずぎん入金照合 振込入金の依頼人ごとに振込専用口座を設けることで、振込依頼人の特定を容易にし、入金 サービス「マッチングナビ」 照合に要する事務負担を軽減するサービスです。 リスクヘッジ デリバティブ 31 資金集中配分サービス 静岡銀行がお客さまの本社・支社 （営業所） 間の残高管理、資金振替を自動的に行うサービスです。 集金収納サービス 集金業務を行うお客さまに、お客さまの普通預金または当座預金を「親口座」とし、入金専用 通帳を集金ご担当者の人数分発行するサービスです。集金ご担当者は、静岡銀行のATMや 窓口で、専用通帳により 「親口座」 に入金することができます。 多様化、複雑化するお客さまのリスクヘッジに関するニーズにオーダーメイドでお応えするため、金利スワップやクーポン スワップ、通貨オプションなどの各種デリバティブ商品を提供しています。 コンサルティング 創業・新事業支援 中小企業診断士などの資格を持つMC（マネジメント 解決に向けた情報提供や相談業務を積極的に行っています。 コンサルティング）推進担当を中心に、将来性ある企業の Ｍ＆Ａコンサルティング実績 発掘・育成に取り組んでいます。静岡キャピタル株式会社 静銀経営コンサルティング株式会社との連携 成約件数 ■コンサルティング契約受託件数 （件） 30 28 23 10 11 9 0 ２2年度 ２3年度 との共同出資ファンドや、開業・新事業支援に関する制度 融資、静岡銀行独自の融資制度である「しずぎんニュー 31 26 20 20 ビジネス育成資金」 などを通じた資金ニーズへの対応のほか、 顧問技術士との帯同訪問による技術相談など、情報・技術 の面からもお客さまを支援しています。 また、静岡県内外の大学・高専や静岡県産業振興財団 13 ２4年度 などの公的機関との産学官連携により、ベンチャービジネス ２5年度 支援に注力しています。 ※成約件数は、一つの案件について譲渡企業・譲受企業双方と契約がある場合、 2件とカウント 経営相談契約実績 （件） 30 25 20 経 済 面 グループの総合金融機能を活用し、お客さまの経営課題の 静銀経営コンサルティング株式会社との連携 平成24年度に引き続き、第2回「しずぎん起業家大賞 」 を実 施し、地 域 経 済 の 新たな時 代を切り拓くフロント ランナーとして、革新的・創造的な事業に取り組む起業家 22 16 第2回｢しずぎん起業家大賞｣ を顕彰しました。 13 10 「次世代技術部門」 「 ニュービジネスプラン部門」 「 企業 革新部門」の3部門でビジネスプランを募集し、応募総数 87件の中から、静岡銀行グループ役職員および有識者で 0 ２2年度 ２3年度 ２4年度 ２5年度 〈例〉経営相談のテーマ 契約企業の 「経営計画の策定」 支援など 主なコンサルティング業務 Ｍ＆Ａ業務 （企業の買収・ 合併） 事業拡大・多角化や事業承継対策としてM＆Aをご検討 されているお客さまに対して、静銀経営コンサルティング 株式会社と連携し、アドバイスを行っています。 株式公開支援 静岡キャピタル株式会社と連携し、 株式公開に関する情報 提供やアドバイスを行っています。 信託業務 法人のお客さまの多様なニーズにお応えするため、年金 信託、金銭債権の信託などの信託契約代理業務を取り 扱っています。 401ｋ （確定拠出年金） の導入コンサルティング、運営管理 業務、商品提供業務を通じて、企業の退職金・企業年金 制度の見直しに関するご提案を行っています。401ｋ企業 401k （確定拠出年金） 型においては、東京海上日動火災保険株式会社との提携 による「しずぎん401ｋサポートプラン」などを取り扱って います。 構成する審査委員会の審査により、最優秀賞3先、優秀賞 4先を決定し、平成26年4月に表彰式を行いました。 今後、受賞者の事業プラン実現に向け、経営革新計画の 申請支援や、ビジネスマッチングを通じた販路拡大支援 など、静岡銀行グループがさまざまな側面からバックアップ していきます。 第2回「しずぎん起業家大賞」の応募数 部 門 応募資格 応募数 次世代技術部門 創業前から創業5年未満で、次世代技術・ 先端技術の開発に挑戦する企業 12 ニュービジネスプラン 部門 創業前から創業5年未満で、革新性・ 独創性のあるビジネスプランを持つ企業 42 業歴を問わず、革新的なビジネスプランを 持って新分野への進出や業態の転換を 図ろうとしている企業 33 企業革新部門 合 計 87 創業・新事業に取り組む事業者向け商品・サービス 業歴にかかわらず、成長が見込まれる創造的事業を しずぎんニュービジネス 営み(営もうとする)、株式公開を志向されている企業を 育成投資制度 対 象に、 「しず ぎ ん 5 号 投 資 ファンド（ 希 望 ）」を 活用し、株式や社債の引受を行う制度です。 中小企業新事業活動促進法の認定企業を対象 しずぎんニュービジネス とし、将来性・ 成長性が見込まれる新事業へ 育成資金 チャレンジする企業を支援する融資制度です。 「産業クラスター計画」 などにかかる補助金交付 しずぎん産業クラスター 決定企業に対して、補助金交付までのつなぎ資金を 計画サポートローン ご融資する制度です。 〈表彰式〉 32 法人のお客さまへ ビジネスマッチング ビジネスマッチング成約件数 静岡銀行では、静岡県を中心とする充実した店舗 ネッ トワー クと ビジネスマッチング成約件数 情報網を活用し、お客さまのニーズに応じた販売先・仕入先を紹介する 「ビジネスマッチング」に取り組んでおり、平成25年度は合計4,360件 （件） 5,000 の支援を行いました。 商談会による販路開拓支援として、農林水産業分野を対象とした 4,000 「 しずぎん@gricom（ アグリコム ） 」の開催や、他の金融機関と連携 した県外・ 海外の大規模商談会への参加支援などにも継続的に取り 3,000 組み、静岡県内の特色ある産品の販売支援を積極的に行っています。 平 成 2 5 年 5 月 に は 、国 内 最 大 の 自 動 車 技 術 展「 人 と く る ま の テクノロジー展」 へ、お取引先企業とともに 「静岡テクノフロンティア」 を組成し、合同出展しました。 3,149 3,589 3,953 4,360 2,595 2,000 1,000 0 21年度 22年度 23年度 24年度 25年度 ビジネスマッチング推進体制 〈 静岡銀行グループ 〉 法人部 グループ会社 法人ソリューション営業グループ コンサルティング担当 （案件対応） 営業店 お客さま ニーズ把握 情報提供 静銀経営コンサルティング （株） 静銀リース （株） 等 各地区に配置した コンサルティング担当 ニーズ把握 情報提供 ビジネスマッチング サポートデスク 連携 連携 〈 外部機関 〉 地方公共団体 法人ファイナンスグループ 静岡県・各市町 中小企業支援機関 産学連携先 等 お客さまのビジネスマッチングに関するニーズを集約し、 迅速な案件対応を実現するため、 法人部にビジネスマッチングサポートデスクを設置しています。 グループ会社のご紹介 ● 静銀経営コンサルティング株式会社 主な事業内容 • Ｍ＆Ａコンサルティング • 事業承継支援 • 経営相談 （経営診断・経営 計画の策定支援） • ISO認証取得の支援 • 人事労務コンサルティング • 代金回収業務 33 Ｍ＆Ａ、事業承継、経営相談、 Ｉ ＳＯ認証取得 および人事労務など、企業経営に関する幅広い コンサルティングニーズにお応えするため、実務 経験豊富な専門スタッフが、静岡銀行グループ をはじめ民間の専門機関や公的研究機関とも 連携し、質の高い解決策を提供しています。 また、 売掛金や会費等の各種代金を全国の 金融機関から口座振替により決済するサービス などを提供しています。 ● 静岡コンピューターサービス株式会社 主な事業内容 • 銀行基幹システムの 開発・運用 • グループ会社システムの 開発・運用 • 銀行グループのITに 関する企画推進 静岡銀行グループにおけるIT提供責任部署と して、銀行基幹 システムおよびグ ル ー プ会社 システムの開発・運用業務を担うとともに、ITに 関する企画・推進を通して、ソリューション営業 の強化や生産性の向上といった銀行グループの 戦略実現をIT面から支援しています。 商談会の風景 8 第 回 地方銀行フードセレクション 農林水産業者・食品加工業者と仕入企業との商談会 地方銀行38行と共同で開催する食の商談会 ●平成25年7月4日 ホテルセンチュリー静岡 （静岡市駿河区）にて ●平成25年10月21日∼22日 東京ビッグサイト （東京都江東区）にて 経 済 面 10 回 しずぎん@gricom 第 Best Selection 当日の出店企業の中からプロの バイヤ ーを含む「Best Selection 株式会社たこ満のうなぎいもタルト 実行委員会」 により、 しずぎん＠gricom 「Best Selection」 を選定しました。 しずぎん＠gricom in 御茶ノ水 第 首都圏市場をターゲットにした「静岡みやげ」の試食評価会 スーパーマーケット業界では国内最大規模の商談会 ●平成26年1月29日 ワテラスコモン （東京都千代田区）にて 48回 スーパーマーケット・トレードショー ●平成26年 2月12日∼14日 東京ビッグサイト （東京都江東区） にて 金融円滑化への取り組み 融資条件変更等の実施状況 平成25年3月末に「中小企業金融円滑化法」の期限は到来しましたが、 （件、 百万円） 静岡銀行では、引き続き融資条件変更等に関するご相談、お申込みに 適切に対応するとともに、中小企業再生支援協議会等の外部機関と 平成21年12月 （法施行） から 平成26年3月末まで 連携し、経営改善・事業再生に向けた積極的な支援に取り組んでいます。 中小企業のお客さま ※経営改善・事業再生は38ページをご覧ください。 住宅ローンご利用のお客さま お申込み受付 件数 金額 121,532 2,914,115 3,365 55,407 うち実行 件数 金額 114,225 2,763,847 2,529 42,332 （注）金額はお申込み時点の債権額、件数は債権単位です。 また、同一のお客さまの複数明細を計上しているほか、一定の基準に合致 した期限一括返済の貸出金の継続についても継続の都度、件数、金額に累計 計上しています。 ● 静銀リース株式会社 主な事業内容 • リース・オートリース業務 • 割賦販売業務 最新のOA機器をはじめ、 大型産業機械や太陽光 発電、介護施設設備等、さまざまな用途の機械・ 器具・諸設備、自動車などのリースから、提携に よる海外リー ス等に至るまで、お取引先の設備 投資ニーズにお応えし、事業拡大と効率的な事業 運営をバックアップしています。 ● 静銀ティーエム証券株式会社 主な事業内容 • 金融商品取引業務 ● 静岡キャピタル株式会社 主な事業内容 • ベンチャーキャピタル 業務 • 中小企業再生支援業務 優れた技術やノウハウを持つベンチャー企業等 に対して、静岡銀行との共同出資による 「しずぎん 5号投資ファンド（希望） 」 、愛知銀行との共同出資 による 「あいぎん未来創造ファンド2号」 を通じて、 株式公開や事業承継を支援しています。また、 中小企業再生支援業務では、地域の中小企業の 経営改善・事業再生に積極的に取り組み、地域 経済の活性化に貢献しています。 企業の成長段階に応じて、新規公開会社の株式 引受や公開会社のファイナンス引受など直接 金融における資金調達ニーズにお応えし、地域の 総合証券会社としての機能を発揮しています。 34 法人のお客さまへ 海外進出・海外ビジネス支援 お客さまの海外ビジネスを支援するため、静岡銀行グループは米国に2拠点（ロスアンゼルス、ニューヨーク） 、欧州に 1拠点（ブラッセル） 、アジアに3拠点（香港、シンガポール、上海） 、合計6つの海外拠点を設置しています。 アジアにおけるサポート体制 成長著しいアジア地域においては、平成23年 1月に「海外事業支援室」を設置して以降、アジア 地域の金融機関との業務提携を中心に、ネット ワー クの充実を図っています。特に、多くの お客さまが進出されているタイ、インドネシア、 ベトナムには静岡銀行の行員を派遣し、各国で お客さまの支援を行っています。 また、平 成 2 5 年 12 月に浜 松 市と「 海 外 ビジネス展開支援協定」を結び、行政とも連携 した戦略的な海外展開支援体制を構築して います。さらに、平成26年2月より経済産業省・ 海外ビジネスサポートメニュー ● 海外進出・事業全般に関するご相談など 海外進出、海外取引、海外投資など多様化するお客さまのニーズに 対して、最新の情報ときめ細かなサービスを提供します。 ● 貿易（輸出・輸入）取引支援 豊富な取引実績と海外ネットワークを活かし、お客さまの貿易取引を サポートします。 ● 資金に関するサービス （外貨建融資・保証など） お 取 引 店 や 海 外 拠 点 が 、外 貨 建 融 資 や 現 地 金 融 機 関 向 け の スタンドバイ信用状差し入れなど、お客さまの現地法人の資金調達に 関するご相談にお応えします。 ● 海外向け送金・両替サービス 外務省が主導する ｢海外展開一貫支援ファスト パス制度｣の紹介元支援機関および紹介先支援 機関としての業務取扱を開始しました。 平成26年6月末現在、アジア8カ国・地域、 12行の金融機関と業務提携し、総勢26名の 静岡銀行スタッフがアジア地域に駐在しており、 お客さまの幅広いニーズにお応えしています。 交流会・商談会・セミナー ▲上海ビジネス交流会2014 海外でのお取引先向け交流会、商談会、セミナー 平成25年6月 「香港・華南地区 日系企業ビジネス交流会」 （中国・広東省深圳） 商談会・セミナーを積極的に開催し、すでに海外に 平成25年7月 「中国主要都市ビジネスセミナー」 （中国・無錫、大連、北京、上海） 進出されている、または進出を検討されている 平成25年8月 「Japanese Food Trade Fair in Singapore 2013」 （シンガポール） お客さまのさまざまなニーズにお応えしています。 平成25年11月 「上海ビジネス交流会 実務セミナー」 （中国・上海） 平成26年2月 「上海ビジネス交流会2014」 （中国・上海） 静岡銀行では、国内外において、交流会・ 海外においては、交流会や商談会の開催など 販路 拡 大につながる取り組みを中心とした ビジネスサポートを積極的に展開しています。 日本国内でのアジア進出関連セミナー また、国内においては、アジア諸国を中心とした 平成25年5月 「海外進出の税務」 各国の市場動向や法規制などをわかりやすく 平成25年8月 「海外企業との付き合い方」 解説するセミナーを開催し、海外進出における 平成25年12月 「中国ビジネスにおける台湾の活用法」 留意点を中心としたご相談に対応しています。 平成26年2月 「インドにおける中小企業のビジネスチャンスと留意点」 グループ会社のご紹介 ● 欧州静岡銀行 主な事業内容 • 銀行業務 • 金融商品取引業務 35 静岡銀行グループで唯一の海外現地法人であり、欧州の営業拠点として、欧州に所在する 日系企業向けの融資、預金取引をはじめ、静銀ティーエム証券株式会社の売出しに対応する 有価証券や国内取引先の発行する有価証券の引受・販売および債券投資を行っています。 また、欧州の金融・経済情報収集と国内取引先への還元などを通じて、お取引先企業の国際化 ニーズにお応えしています。 静岡銀行グループの海外ネットワーク 平成26年6月末 現在 ロスアンゼルス支店 経 済 面 欧州静岡銀行 ニューヨーク支店 アジア・ネットワーク 中国／北京・上海 韓国／ソウル・大邱 業務提携：中国建設銀行 上海銀行 業務提携：新韓銀行 大邱銀行 国際営業部／静岡 〈海外進出支援の企画・統括〉 海外事業支援室 2名 〈海外進出支援業務・貿易相談〉 外為ソリューション担当 6名 上海駐在員事務所 行員2名 （総勢3名） タイ／バンコク 派遣行員 3名 業務提携：カシコン銀行 （3名） バンコック銀行 香港支店 台湾／台北 〈アジア地域統括店〉 行員7名 （総勢14名） 中國信託ホールディング （中國信託商業銀行） ベトナム／ハノイ 派遣行員 1名 業務提携：ANZベトナム インド／ムンバイ 業務提携：インドステイト銀行 フィリピン／マニラ 業務提携：バンク・オブ・ザ・フィリピン・アイランズ シンガポール駐在員事務所 行員2名 （総勢3名） ３つの海外拠点 ＋8カ国・地域、12行の金融機関と業務提携 総勢26名のスタッフがサポート インドネシア／ジャカルタ 派遣行員 2名 業務提携：CIMBニアガ （2名） りそなプルダニア銀行 （注）平成26年7月4日より、ベトナムへの派遣行員は2名（1名増員） となっています。 「アジア拠点長報告会＠浜松」を開催 TOPICS 静岡銀行と浜松市が平成25年12月に締結した「海外ビジネス展開支援協定」 に基づく事業 の第一弾として、平成26年4月9日、えんてつホール（浜松市）にて、アジアに進出済あるいは 進出を検討中のお取引先企業など約130社180名の方 々に、アセアン地域に駐在する静岡 銀行の海外拠点長・派遣行員が現地の最新事情をお伝えする報告会・交流会を開催しました。 36 法人のお客さまへ 事業承継支援 グループ会社の静銀経営コンサルティング株式会社と連携し、資産承継や資本政策に関するお客さまの課題解決を 支援しているほか、セミナーの開催による情報提供、次世代経営者塾「Shizuginship」を通じた若手経営者・後継者の 育成にも力を入れています。 次世代経営者塾 「 」 会員数 845社、1,267名 （平成26年3月末現在） 参加者数 平成25年度は57回のイベントを開催、 のべ1,842名の会員が参加 次世代経営者塾「Shizuginship」は、次世代を担う経営者・ 後継者 の皆さまに“研鑽”と“交流”の「場」を提供する会員制サービスとして、 活動実績 平成19年4月に発足しました。 ● 全体フォーラム・地域フォーラム セミナー、ゼミナー ル、視察など各種イベントを開催しているほか、 ● セミナー ● ゼミナール 会員専用 ホー ムペー ジを通じてさまざまな経営情報を提供するなど、 ● 視察 会員の皆さまの事業発展に向けた活動を行っています。 平成25年度の主な活動 全体フォーラム〈基調講演＋交流会〉 4回 10回 42回 （17講座） 1回 地域フォーラム〈基調講演＋交流会〉 基調講演テーマ スター精密にみる企業経営の要諦 基調講演テーマ 経済を考える 講 師 講 師 スター精密株式会社 代表取締役社長 佐藤 肇 氏 青山学院大学 国際政治経済学部 特任教授 白川 方明 氏 セミナー 各界の第一人者の高話から“気づき”を得る講演会 テーマ 新たな時代を切り拓くリーダーシップ論 講 師 リーダーシップコンサルティング 代表 元スターバックスコーヒージャパン株式会社 CEO 岩田 松雄 氏 ゼミナール テーマに沿って講師と双方向で深く学ぶ勉強会 ● 早稲田大学ビジネススクール ＭＢＡ エグゼクティブプログラム 全6日間の日程で、経営理論の講義に加え「静岡県経済活性化への提言」を発表。 ▲ 「提言」 発表会 ▲グループディスカッション 37 ● ＧＥ式ワークアウト ∼効率的な問題解決手法∼ 経営改善支援 経営改善支援の取り組み実績 （平成25年度） 静岡銀行では、お客さまの資金需要にきめ細かく対応するとともに、 厳しい経営環境に直面するお客さまとの対話を通じて、 経営改善 支援に積極的に取り組んでいます。平成25年度は、329先（ 正常先を 除く ）の経営改善支援に取り組み、このうち13先の債務者区分が 上昇しました。 また、平成23年度より開始した、お客さまの経営改善計画の策定を 支援する「ターンアラウンド運動」では、運動の重点を経営改善計画の 策定から計画のモニタリングへと移行し、取り組みを継続しています。 今後も、お客さまへの支援体制を一層強化するとともに、行員の コンサルティング能力の向上にも努めていきます。 経 済 面 （先） 平成25年度 うち 債務者区分が 債務者区分が 再生計画を 期初 経営改善支援 ランクアップ 変化 策定した先 債務者数 取り組み先 した先 しなかった先 ① 15,189 3 0 1 1 要 うちその他要注意先 ② 注 意 ③ 先 うち要管理先 11,854 282 7 259 260 正常先 67 1 1 0 1 破綻懸念先 ④ 1,899 46 5 37 32 実質破綻先 ⑤ 594 0 0 0 0 破綻先 ⑥ 54 0 0 0 0 14,468 329 13 296 293 29,657 332 13 297 294 小計（正常先除く） ②∼⑥ 合計 事業再生取り組み件数 事業再生支援・地域再生支援 事業再生支援取り組み件数 地域経済に与える影響が大きく、迅速かつ抜本的な支援を必要とする企業 に対しては、本部の集中対応先として、グループ会社の静銀経営コンサルティング 株式会社、静岡キャピタル株式会社に加え、静岡県中小企業再生支援協議会や 地域経済活性化支援機構などの外部機関とも連携しながら、円滑な事業再生支援に 取り組んでいます。平成25年度は、事業再生ファンド、M＆A、DDSなど対象企業 ごとに最適なスキームを活用し、69先の支援を行い、14先の対応を完了しました。 このほか、事業再生が困難なお客さまが事業転換・清算を行うための相談業務 への取り組みも強化しています。 また、個別企業を対象とした「点」の再生のみならず、地域全体の活性化 取り組み件数 （件） 70 60 55 支援完了件数 69 62 50 40 30 20 17 10 0 23年度 15 24年度 14 25年度 につながる「 面 」の再生についても、行政や他の金融機関と連携して取り組んで います。 事業再生支援の取組事例 ∼リスクマネーの供給とターンアラウンドマネージャー招聘による事業再生支援∼ 取り組みのきっかけ（経緯） ● 再生計画の履行管理などガバ ナンス強化を目的として、 ターンアラウンドマネージャー（企業内部から企業改革を 行う事業再生のスペシャリスト） をＡ社に斡旋しました。 ● 中小企業再生支援協議会と連携し、静岡銀行主導による 再生スキームを策定しました。 （※） ● 資金繰り安定に向けて静岡銀行が早期に新規融資 を 実 行することにより、他の取引金融機関を含めた支援 体制の構築を図りました。 ※静岡銀行では、厳しい再建策に真摯に取り組む意思があるお客さまに対して、 新規の無担保融資 （信用保証協会の保証なし） を供給する制度 （経営サポート資金・ ターンアラウンド資金）を平成25年度に創設しました。 金融機関 事業再生計画策定支援 （中小企業再生支援協議会との連携） ターンアラウンドマネージャーを招聘し、 経営管理体制を強化 A社 取り組み内容 メイン金融機関 （静岡銀行） 事業再生計画に基づく 支援体制構築 Ａ社は、業績悪化にともない、既存の取引金融機関からの 資金調達が困難となり、資金繰りが急速に悪化しました。 静岡銀行では、Ａ社の技術力などの企業価値は認められ、 原価管理や生産管理の強化が実現できれば再生は可能で あると判断し、事業再生支援に着手しました。 A社への事業再生支援 （イメージ） 金融機関 金融機関 新規融資対応 金融機関 成 果（効果） ● メイン行である静岡銀行が早期に新規融資を実行し、また再生 計画の実現可能性・再生による効果などを他の取引金融機関に 粘り強く説明したことで、取引金融機関全行による支援体制を 構築することができました。 ● A社のお取引先など商事債権者ひいては地域経済への影響を回避 することができ、また最低限の雇用も維持することができました。 現時点では、A社の資金繰りは安定し、業績は回復しています。 38 個 人 の お 客 さ まへ いつまでも変わらない お付き合いをめざして。 お客さまのライフプランニングをサポート 静岡銀行では、就職、結婚、出産、マイホーム取得などのライフイベント における資金 ニ ー ズに、いち早く、そして幅広くお応えするために、 預金やローンをはじめとする、さまざまな商品・サービスのラインアップの 充実に努めています。 これから年金をお受け取りになる方を対象に「しずぎん年金教室」 を開催 するなど、 お客さまのライフステージにあわせたお手伝いを通じて、生涯に わたってご利用いただける銀行を目指しています。 「しずぎん年金教室」 これから厚生年金、国民年金など公的年金をお受け取りになるお客さま 新 たな 生 活に踏 み 出 す とき 、 人 生のターニングポ イント を 迎 えた とき 、 そ れ ぞ れ が 思い描 く ライフプランにあわせてお 客 さま をサポ ー トしま す 。 を対象に、年金の仕組みや請求手続きをわかりやすくご説明させていた だくセミナーです （参加費は無料） 。 預金への取り組み 静岡銀行では預金を 「すべてのお取引の基本」 と位置づけ、商品ライン アップの充実とサービスの向上に努めています。 個人のお客さまには、一度の記入で複数の商品の申し込みが可能な 「ワンライティング申込書」をご用意しています。就職にあたって新しく 給与振込用の口座を開設していただくときなどに、積立預金やクレジット カードなども同時にお申し込みいただけます。 定期預金「給与専用プラン」 「年金専用プラン」 「退職金専用プラン」 静 岡 銀 行で給 与や年 金を受け取られるお客さまが 新 規に資金を お預け入れされる際に、 通常よりも高い金利を適用させていただく 定期預金として「給与専用プラン」 「 年金専用プラン」を、また退職金を お預け入れいただくお客さまについては、特別に金利を上乗せさせて いただく 「退職金専用プラン」 をご提供しています。 39 ライフステージに応じたしずぎんのサービス 30代 40代 就職 ライフ イベント 50代 60代∼ 子供の誕生 ⇒ 進学 退職 結婚 経 済 面 20代 相続 セカンドライフ マイホーム購入 ● 目的に応じて選べる預金商品 「普通預金」 ● 「総合口座」 「Web総合口座」 ● 「スーパー定期」 ● 「積立預金<愛>」 ● 「住宅購入Before積立」 ● 「しずぎん教育資金贈与預金 （愛称：富士のように） 」 ● 資金の運用 ● 保険・資産運用商品 ● ● 遺言信託 保障性生命保険 （平準払終身保険、定期保険、医療保険、がん保険等） ● 資産運用商品 （国債、投資信託、個人年金保険、一時払終身保険、外貨預金等） ● 金利を上乗せした預金商品 定期預金「給与専用プラン」 「年金専用プラン」 「退職金専用プラン」 ● 「住宅ローンAfter積立」 ● ● NISA（少額投資非課税制度） を活用した資産形成 ● クレジットカード ● 富裕層向けクレジットカード 「しずぎんjoyca」 ● 「えんてつカード」 「静銀セゾンプラチナ・ アメリカン・エキスプレス・ カード」 ● クレジット カード ● （注） 「えんてつカード」 は静銀セゾンカード 株式会社が提供するサービスです。 ● 急な出費、将来の出費に備える 便利なカードローン 「しずぎんセレカ」 ● 「しずぎんMePlus（ミープラス） 」 ● 「しずぎんネクストワン」 ● お子さまの未来をサポートする教育ローン 「しずぎん教育ローン （カードタイプ） 」 ● ● ● 多様なニーズにお応えする豊富な住宅関連ローン商品 「8つの疾病保障（＋2つの特約）付き住宅ローン」 「しずぎん新8疾病プラス （住宅ローン） 」 （8疾病以外の病気やケガへの保障なども付帯） ● 「ワイド団信付き住宅ローン」 ● 「カスタムFLEX（住宅ローン） 」 ● 「住宅新時代（住宅ローン） 」 ● 無担保借替専用住宅ローン 「スイッチホーム」 ● リフォームローン 「リフォーム天国」 ● 「しずぎんソーラーローン」 ● ● 資金の調達 いつものキャッシュカードに 《カードローン機能》をプラス ● ご利用目的に応じた さまざまなローン 「マイカーローン」 「しずぎんフリーローン」 ● ● ● 初めての家作りでもお客さまを安心サポート 「しずぎんマイホーム倶楽部」 ● グループ会社のご紹介 ● 静銀ティーエム証券株式会社 主な事業内容 • 金融商品取引業務 投資信託や債券、株式などの幅広い 商品 ラインアップや静岡銀行と連携 した総合金融サービスの提供により、 多様化・高度化するお客さまの資産 運用ニーズにお応えしています。 店舗のご案内 17拠点すべてが静岡銀行との共同店舗です。 ●本店営業部 ●島田支店 ●浜松支店 ●浜北中央支店 ●本店営業部 東静岡証券プラザ ●清水支店 ●沼津支店 ●富士支店 ●三島支店 ●掛川支店 ●磐田支店 ●浜松北支店 ●藤沢支店 ●藤沢支店 中山営業所 ●藤枝支店 ●熱海支店 ●浜松西支店 40 個人のお客さまへ クレジットカード 「しずぎんjoyca」 （ 静岡銀行本体発行） １枚のカードでクレジットカードとキャッシュカードの 機能をあわせ持つ多機能ICカードで、平成26年３月末の会員 カードローン 急な出費にともなう資金 ニー ズにも迅速にお応えする ため、限度額の範囲内で繰り返しご利用いただける各種 カードローンをとりそろえています。 数は48万人を超えています。 「しずぎんセレカ」 最大500万円までお借入れいただける 特典 ● 銀行取引とクレジットカード ご利用の両方でポ イ ントが 貯まり、通常のポイント交換 商 品に加えて、預 金 金 利 の 上乗せなど、銀行ならではの 特典をご用意。 ● クレジットカードのご利用金額 に応じて、翌年度のクレジット カードご利用分の獲得ポイント を最大50％加算。 ● 楽天・アマゾン・ヤフーなど のオンラインショッ ピ ン グ で ポ イ ントが お 得に貯まる 「POINT名人.com」 などの提携 サービスをご用意。 「静銀セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」 大型のカードローンです。収入や勤続年数 に関係なく、お申し込みいただけます。 「しずぎんMePlus（ミープラス）」 静岡銀行のキャッシュカードに、限度額 50万円以内の小口カードローン機能を 追加できます。 「しずぎんネクストワン」 しずぎんの住宅ローンをご利用のお客さま 限定で、最大５００万円までご利用いただける 大型のカードローンです。 （静銀セゾンカード発行） 目的型ローン 富裕層、資産家層を対象とした静岡銀行グループの最上級 カード。ポイントに有効期限はなく（ 永久不滅ポイント） 、 一般セゾンカードの２倍のポイントを常時付与します。 空港ラウンジサービスや、ホテル・ レストランを案内するコンシェルジュ サービスなども充実させています。 「マイカーローン」 自動車の購入・借替のほか、車検、修理、 免許取得にもご利用いただけるローンです。 最大1,000万円までお借入れいただけます。 「しずぎん教育ローン（カードタイプ）」 「えんてつカード」 （ 静銀セゾンカード発行） 静岡銀行と株式会社クレディセゾンとの共同出資により 設立した静銀セゾンカード株式会社は、遠州鉄道株式会社 と提携して「えんてつカード」を発行しており、平成26年 ３月末の会員数は約13万人にのぼります。 お子さまの在学中は利息だけお支払 いただき、卒業後に元金返済を始める ことができる教育ローンです。 最大1,000万円までお借入れが可能で、 ATMでお借入れ、ご返済いただけます。 「しずぎんフリーローン」 使い道は自由で、結婚・旅行・趣味など のほか、他社でのお借入れ返済など幅広く ご利用いただけるローンです。 グループ会社のご紹介 ● 静銀ディーシーカード株式会社 主な事業内容 • クレジットカード業務 • 信用保証業務 41 三菱UFJニコス株式会社とフランチャイズ契約を結び、カード 会員・加盟店の皆さまに各種クレジット機能を提供し、利用者 の利便性向上と地域の消費活動の活性化に貢献しています。 また、静岡銀行が発行するクレジットカードの保証業務など、 静岡銀行グループのカード戦略の一翼を担っています。 ● 静銀セゾンカード株式会社 主な事業内容 • クレジットカード業務 • 信用保証業務 • カードローン業務 国内で初めて、銀行と流通系カード会社が共同 出資して設立した会社です。地域の事業者と生活者 を結ぶ「地域共通ポイントプログラム」を通じて エリアカードの普及に努め、地域経済の活性化 に貢献しています。 ※静銀セゾンカード株式会社は持分法適用の関連会社です。 住宅関連ローン ライフプランニングのお手伝い お客さまのさまざまなニーズにお応えするため、豊富な商品 静岡銀行では、ライフプランニング（資産運用など）の専門 スタッフを各地に配置し、お客さまのさまざまなニーズに迅速 19のローンセンター（※1）や、10の住宅資金相談窓口（ローン にお応えする体制を整備しています。商品についても、円貨預金 （※2） デスク） では、 ２5０名を超える住宅関連ローンの専門スタッフ に加え、国債、投資信託、個人年金保険、一時払終身保険、 が、お客さまのさまざまなご相談に丁寧に対応しています。 外貨預金など幅広く提供しており、NISA（少額投資非課税制度） ※1 静岡県内 15拠点、神奈川 3拠点、愛知 １拠点 ※2 静岡県内 8カ所、神奈川 1カ所、愛知 1カ所 に対応する積立投信もご用意しています。また、ライフプラン シミュレー ション等の各種 サービスをご用意し、お客さまの 具体的なライフプランの設計をお手伝いしています。 8つの疾病保障（＋2つの特約）付き住宅ローン 例えばガンと診断された場合、住宅ローン残高が0円になる など、病気に対する保障が充実した住宅ローンです。 静岡県および神奈川県の13カ所に設置している「 保険相談 デスク」 には、生命保険の専門スタッフである保険アドバイザーを 配置し、保障性生命保険に関する各種ご相談に対応するとともに、 しずぎん新8疾病プラス（住宅ローン） お客さまのライフプランに応じた商品のアドバイスを行っています。 「8つの疾病保障（＋2つの特約）付き住宅 証券商品に興味をお持ちのお客さまには、投資信託を中心に ローン」に、さらに8疾病以外の病気やケガ 数多くの金融商品をとりそろえた証券子会社の静銀ティーエム への保障なども加わった住宅ローンです。 証券株式会社をご希望に応じて ご紹介するなど、グルー プ会社の ワイド団信付き住宅ローン 病歴のある方でも所定の審査により加入が可能な団体 信用生命保険付き住宅ローンです。 機能も活用し、お客さまに最適な ポートフォリオをご提案しています。 固定変動ミックス型住宅ローン「カスタムFLEX」 相続対策・資産承継 お借入れの全期間にわたり、店頭表示 金利から一定幅の割引がある固定・変動 ミックス型住宅ローンです。 当初固定金利型住宅ローン 「住宅新時代」 固定金利（期間５年・７年・10年・15年）で スタートし、当初固定金利期間に割引のある 固定・変動ミックス型住宅ローンです。 リフォームローン「リフォーム天国」 無担保で最大1,000万円までご利用 いただけるリフォーム専用のローンです。 しずぎんソーラーローン ご自宅に太陽光発電設備 （ソーラーパネル） を設置する個人のお客さま向けのローンで、 日照時間補償サービスと災害復旧支援補償 サービスが付いています。 ● 静銀信用保証株式会社 主な事業内容 • 信用保証業務 住宅関連資金を中心とした消費者ローン の審査業務や保証業務を取り扱っています。 また、スコアリングによる審査手法を住宅 ロー ンに取り入れ、お客さまの住宅資金 ニーズに迅速に対応しています。 経 済 面 ラインアップをご用意しています。また、各地に設置している お客さまが生涯をかけて築いてこられた資産も、先祖から 代々引き継ぎ、守り育ててこられた資産も、いずれはご自身 の手から離れ、相続という形で相続人に引き継がれます。 遺産相続や資産承継は、ご自身の意向に沿ったかたちで円満 に行いたいものですが、複雑な権利関係や煩雑な相続 手続きにより、必ずしもスムーズに行われるとは限りません。 静岡銀行では、円滑な相続を希望されるお客さまに、 安心して老後をお過ごしいただくため、三菱UFJ信託銀行 および朝日信託の信託契約代理店として、お客さまが 作成された遺言書を保管し、相続手続きを信託銀行等 が代行する遺言信託をご紹介しています。 さらに、お客さまとのお付き合いを通じて資産形成を お手伝いする専門スタッフを静岡県内の東部・中部・西部 および首都圏の4拠点に配置し、資産運用にとどまらず、 相続や資産承継などのご相談に対応させていただく体制 としています。 ● 静銀モーゲージサービス株式会社 主な事業内容 • 銀行担保不動産の調査・ 評価業務 • 貸出に関する集中事務業務 • 債権書類の管理・保管業務 銀行担保不動産の調査・評価および債権書類の集中管理・ 保管ならびに融資業務センターでの融資事務の集中処理 など、銀行グループの融資関連業務を受託しています。 銀行グループの効率化と生産性の向上に向けた融資業務 改革の一翼を担っています。 42 個人のお客さまへ インターネット支店 しずぎんダイレクト 急速にインターネット利用人口が増加するなか、お客さま 窓口の営業時間中のご来店が難しいお客さまに、パソコン のライフスタイルの変化に対応するため、平成19年7月に や携帯電話からお取引いただける「しずぎんダイレクト インターネット支店〔WebWallet（ウェブウォレット） 〕を バンキングサービス」 を提供しています。 開設し、魅力的な商品、サービスの提供に取り組んでいます。 インター ネッ ト支店では、定期預金 キャンペーンを はじめとするさまざまなキャ ンペー ンを展開し、静岡県 「しずぎんダイレクトバンキングサービス」は、ご自宅や 勤務先にいながら残高照会や振込などのお取引が可能と なるサービスです。 内外から多くのお客さまにご利用いただいています。 今後もお客さまの身近な その結果、平成25年度末の口座数は9万5千口座を超え、 総預金残高は3,473億円まで増加しました。 お 取 引 チャネ ルとして、 サービス・機能の充実を また、平成25年9月に開始した、ご自身の写真を使って 図っていきます。 キャッシュカードが作れる「デザインカードサービス」は、 国内の金融機関で初めての試みとして注目を集め、サービス 開始から半年間で約8千件のお申込をいただきました。 しずぎんダイレクト契約件数の推移 今後も、日本全国からお取引いただけるチャネルとして、 その機能を一層高め、より多くの方にご利用いただける 支店を目指します。 しずぎんダイレクト契約件数 （千件） 411 450 400 350 300 口座数と総預金残高の推移 （億円） ■ 総預金残高 250 口座数 （千件） 4,000 95 24年度比 残高：＋871億円 口座数：＋19千件 3,000 57 150 100 100 3,473 0 75 2,602 6 17 99 19年度 20年度 1,894 20 212 21年度 25 341 22年度 23年度 306 261 187 111 140 141 24年度 25年度 0 21年度 22年度 23年度 24年度 25年度 しずぎんダイレクトライト 50 26 0 （千件） 276 346 50 76 2,000 14 250 200 （億円） 1,000 うちインターネット・モバイルバンキング契約件数 平成25年8月より、普通預金口座のキャッシュカードを お持ちの個人の方であれば、書面でのお申込手続きが 必要なく、いつでもパソコン、スマートフォン、携帯電話で ご利用いただけるインターネットバンキングサービスを 開始しました。 本 サー ビスは、口座の残高や入出金はご確認いただけ ますが、お振込はできませんので、インターネットの取引に 不安があるお客さまにも安心してご利用いただけます。 ホームページ ホームページでは、取扱商品・サービス、キャンペーン情報を はじめ、店舗や手数料などの基本情報、静岡銀行 グ ル ー プの ニュースリリースや財務情報などを提供しています。また、各種 商品の資料請求や消費者ローンの仮審査も受け付けています。 また、スマートフォンに対応したホームページも提供しています。 URL 43 ● http://www.shizuokabank.co.jp/ スマートフォン用サイト ご自宅などからご利用いただける個人取引サービスのご案内 郵送 電話 手数料 ○ ご相談 ○ 資料請求 ○ 照会サービス 残高照会、 入出金明細照会 （注1） （注1） クレジットカード ○ 年金 ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ 投資信託 クレジットカード ○ ○ クレジットカード ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ クレジットカード ○ ○ ○ ○ 必要 ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ お取り引き ○ 定期預金預け入れ・ 解約 ○ （総合口座 定期預金のみ） 投資信託購入・解約など （注2） 国債購入・解約など （注3） 外貨預金口座 開設・入出金など （注4） ○ ○ ○ ○ （総合口座 定期預金のみ） （預け入れ （預け入れ のみ） のみ） ○ ○ ○ ○ （注5） ○ ○ ○ 返済入金 （カードローン セレカ） クレジットカード ○ （カードローン セレカ） ○ ETCカード申込 しずぎんダイレクトの 申込 ○ ○ 各種ローン審査申込 各種手続き その他 ローンシミュレーション 必要 ○ ○ クレジット 支払方法 変更 カード しずぎん 利用可能枠 joyca 変更 必要 （注1） （注1） （注1） （注1） ○ 振込・振替 （注7） 住所変更 必要 24時間 24時間 24時間 8:00∼23:30 24時間 24時間 無料 商品・サービスのご照会 金利・外国為替相場照会 不要 経 済 面 24時間 iモード、Ezweb、 Yahoo!ケータイ 対応携帯電話 http://shizugin. net 必要 インターネット支店 モバイルバンキング 必要 8:00∼23:30 しずぎんダイレクト モバイルバンキング サービス 9:00∼20:00 9:00∼20:00 10:00∼16:00 9:00∼17:00 9:00∼17:00 9:00∼17:00 不要 しずぎんダイレクト ライト 不要 携帯電話 インターネット支店 インターネット バンキング 平日 http://www. shizuokabank. co.jp/ インターネット支店 ホームページ 不要 平日 インターネットバンキング 不要 平日 サービス 不要 月・木 しずぎんダイレクト 必要 平日 しずぎんダイレクト ライト 必要 平日 インターネット ホームページ 不要 クイックコーナーに備置のほか、 総合照会、 テレホンバンクサービス、 ホームページで請求できます - メールオーダー サービス - 0120 720312 054 348 8868 ［携帯・PHS］ - インターネット支店 - 0120 540054 ︵携帯・PHS可︶ 0120 034705 ︵携帯・PHS不可︶ - しずぎん joyca クレジットカード センター 投信相談 - 0120 540552 ご利用時間 ︵携帯・PHS不可︶ ご契約 年金相談 - 0120 286039 アクセス 専用フリーダイヤル および 専用一般ダイヤル 054 344 2026 ［携帯・PHS］ - しずぎんダイレクト テレホンバンク サービス テレホンバンクセンター 総合照会 - パソコン スマートフォン ○ ○ （注6） （注6） ○ ○ ○ （注8） ○ ○ ○ ○ （注9） ○ ※平日とは銀行窓口の営業日をいいます。曜日の表示のあるものは、祝祭日を除きます。 （注1） 定期メンテナンスによる場合のほか、緊急メンテナンスのためサービスを休止させていただくことがあります。／ （注2） ご利用時間は9：00∼15:00 （残高などのご照会は9：00∼17:00） となります。／ （注3）ご利用時間は9：30∼15:00（残高などのご照会は9：00∼17:00） となります。／（注4）ご利用時間は10:15∼15:00（残高などのご照会は9：00∼15:00） となります。／（注5）外貨定期預金の 中途解約など、一部お取り扱いできない取引がございます。／ （注6） 仮審査の受付分につきましては、後日、本申込手続きのため、営業店へのご本人の来店が必要となります。／ （注7） お取引内容によっては、 お取り扱いできない場合がございます。／（注8） パソコンのみのお取り扱いとなります。／（注9） ショッピング限度・キャッシング限度の増枠の場合は審査がございます。 44