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PDF版 - ソニーライフ・エイゴン生命保険
ウイニングロード・グローバル 米ドル建 変額個人年金保険 （米ドル建保証金額付特別勘定終身年金型2016） 契約締結前交付書面 （契約概要/注意喚起情報） ご契約のしおり・約款 特別勘定のしおり ご契約前に必ずお読みください 「契約締結前交付書面 （契約概要/注意喚起情報） 」 は、 ご契約のお申し込みに際しての重要な事項を 「契約概要」 および 「注意喚起情報」 に分類のうえ記載しています。ご契約に際しては、 この書面を十分に お読みください。 また、 「ご契約のしおり・約款」 「特別勘定のしおり」 を必ずご確認ください。 この商品は、 ソニーライフ・エイゴン生命を引受保険会社とする生命保険です。預金とは異なり、 元本が保証されているものではありません。 1 契約概要 ウイニングロード・グローバルは生命保険です 基本年金算出基準額 据置期間中、毎年基本給付金額の2％ずつ増加（ロールアップ）します。 据置期間中、 積立金の運用次第で基本給付金額の2%を超えて増加 （ステップアップ）することがあります。 死亡一時金額 〒150-0001 東京都渋谷区神宮前5-52-2 青山オーバルビル ご契約者さま専用ダイヤル 0120-955-900 （通話料無料） 受付時間：月曜日から金曜日 （祝日・年末年始を除く）午前9時∼午後5時30分 http://www.aegonsonylife.co.jp 死亡給付金額 ソニーライフ・エイゴン生命保険株式会社 加算年金 加算年金 基本給付金額 特別勘定繰入額 米ドル 引受保険会社はソニーライフ・エイゴン生命です 一時払保険料︵基本給付金額︶ 契約初期費用 ［一時払保険料の5％］ 払込通貨 正式名を 変額個人年金保険（米ドル建保証金額付特別勘定終身年金型 2016） といい、 特別勘定の運用実績に基づき、 積立金額、 年金額、 死亡給付金額 および解約返戻金額などが変動するしくみをもつ、 米ドル建の生命保険です。 契約概要 1. 据置期間1年の場合のイメージ図 商品について 基本年金 円 据置期間 1年 積立金 加算年金 積立金額がゼロになっても 一生涯にわたって 年金をお支払いします 既払年金合計額 年金支払期間 契約日 年金支払開始日 特別勘定繰入日 ご注意 この商品は特別勘定の運用実績に基づいて積立金額、 年金額、 死亡給付金額および解約返戻金額などが変動します。 特別勘定の運用では、主に国内外の株式、債券、 コモディティ および短期金融商品などに投資します。 このため、株価変動リスク、金利変動リスク、信用リスク、 カントリーリスク、 為替変動リスク、 デリバティブ取引のリスクなどの投資リスクがあります。 これらの投資リスクにより、 この商品で最低保証の対象とならない 解約返戻金等でお受け取りいただく金額の合計は、 一時払保険料の金額を下回り、 損失を生ずるおそれがあります。 なお、 為替相場の変動により、 お支払い時の為替レートで円貨に換算した 受取総額 （既払年金合計額と死亡一時金の合計額） 、 死亡給付金額および 解約返戻金額が、 ご契約時の為替レートで円貨に換算した金額や 一時払保険料相当額を下回り、 損失を生ずるおそれがあります。 2. 特徴 この商品では、 米ドルが契約通貨となり、 一時払保険料の払い込みや年金のお支払いなどは米ドルで行います。 一生涯にわたって年金をお支払いします 年金支払開始日以後、 毎年年金をお支払いします。 途中で積立金額がゼロになっても、 被保険者の一生涯にわたって 年金をお支払いします。 年金額は基本年金と加算年金の合計額になります 基本年金は、 基本給付金額、 据置期間中の積立金額、 据置期間の年数および被保険者の年金支払開始時の年齢により決定する、 毎年定額の年金です。 加算年金は、 年金支払開始日以後、 積立金の運用次第で、 その年に上乗せされます。 お支払い総額が最低保証されます この商品でお支払いする、 年金額と死亡一時金額の合計は、 基本給付金額 （一時払保険料） が米ドル建で最低保証されます。 死亡給付金額も、 基本給付金額 （一時払保険料） が米ドル建で 最低保証されます。 2 3 契約概要 契約概要 お支払いする年金 ・ 給付金等 ・ 給付金等 3. お支払いする年金 [ 加算年金額 ] 年金のお支払い 毎年の年金支払日の前日末の、 下記の金額がプラスのときに加算されます。 （マイナスのときは、加算年金額はゼロになります） この商品では、契約日からご指定の年数（据置期間）の後、 年金（保証金額付特別勘定終身年金）を、毎年お支払いします。 （ それまでにお支払いするべき 積立金額 − 基本年金算出基準額 − 基本年金額の合計 第1回目の年金の支払日 （年金支払開始日） から、以後毎年の同じ日 （年金支払日） に 被保険者が生存している限り、年金受取人に年金をお支払いします。 なお、年金をお支払いするたびに、年金額と同額を積立金から差し引きます。 お支払いする通貨は米ドルまたは日本円（年金円貨支払特約を適用した場合） となります。 ） （基本年金算出基準額 ― それまでにお支払いするべき基本年金額の合計）が マイナスの場合、上記計算式では、 この部分をゼロとして取り扱います。 年金額は、毎年下記で計算される金額になります。 基本年金額 （①年金支払開始日における基本年金算出基準額×②年金額算出率） ＋加算年金額 被保険者死亡時のお支払い この商品では、被保険者が亡くなられたときに、ご契約が終了します。 このとき、死亡給付金または死亡一時金をお支払いします。 ご契約のしおり・約款 「年金のお支払いについて」 [基本年金額 ] お支払いする通貨は米ドルまたは日本円（円貨支払特約等を適用した場合） と なります。 ①基本年金算出基準額 ご契約時の基本年金算出基準額は一時払保険料と同額ですが、契約日の 1年後から、以後年金支払開始日までの毎年の同じ日（契約応当日）に、 基本年金算出基準額の見直しを行い、金額がふえることがあります。 【死亡給付金・死亡一時金のお支払い対象期間のイメージ】 下記のいずれか大きい金額が、 以後の新たな基本年金算出基準額になります。 ▲契約日 １： 契約応当日の前日末の積立金額 ２： 基本給付金額＋基本給付金額× （契約日からの経過年数×2%） 3 ： 契約応当日の前日末の基本年金算出基準額 時期 亡くなられたときが 年金支払開始日より前 年金支払開始後は、基本年金算出基準額の見直しを行いません。 死亡給付金の 対象期間 ②年金額算出率 年金額算出率は年金支払開始日における被保険者の満年齢と据置期間によっ て、 下記の通りになります。 その後の被保険者の加齢による変更はありません。 年金支払開始日に 年金支払開始日に おける おける 据置期間 年金額 据置期間 年金額 算出率 算出率 被保険者の満年齢 被保険者の満年齢 1年∼4年 3.6% 5年∼9年 3.6% 47歳∼49歳 1年∼3年 2.8% 65歳∼69歳 10年∼14年 3.7% 15年∼20年 3.9% 1年∼4年 3.9% 1年∼4年 2.9% 5年∼9年 4.0% 50歳∼54歳 70歳∼74歳 10年∼14年 4.1% 5年∼8年 2.9% 15年∼20年 4.3% 1年∼4年 4.2% 1年∼4年 3.1% 5年∼9年 4.4% 5年∼9年 3.1% 55歳∼59歳 75歳 10年∼14年 4.7% 10年∼13年 3.2% 15年∼20年 4.9% 1年∼4年 3.3% 5年∼9年 3.3% 60歳∼64歳 10年∼14年 3.4% 15年∼18年 3.6% 4 死亡給付金の 対象期間 亡くなられたときが 年金支払開始日以後 死亡一時金の 対象期間 名称 ▲年金支払 開始日 死亡一時金の 対象期間 お支払いする金額 受取人 死亡 給付金 被保険者が亡くなられた日末の、 次のいずれか大きい金額 ① 積立金額 ② 基本給付金額 死亡 給付金 受取人 死亡 一時金 被保険者が亡くなられた日末の、 次のいずれか大きい金額(＊1) ① 積立金額 ② 基本給付金額から 「それまでに お支払いするべき年金額の合計 (既払年金合計額)」 を差し引いた額 年金 受取人 (＊2) ＊1 この金額がゼロの場合、死亡一時金のお支払いはありません。 ＊2 年金受取人が亡くなられた被保険者と同一人のときは、 後継年金受取人に死亡一時金をお支払いします。 ご契約のしおり・約款 「死亡給付金のお支払いについて」 など ご注意 契約日からその日を含めて3年以内に被保険者が自殺した場合など、 所定の事由に該当するときは、死亡給付金等のお支払いができません。 詳しくは、注意喚起情報 「4.給付金等のお支払い」 をご確認ください。 注意喚起情報 「4.給付金等のお支払い」 5 契約概要 積立金は特別勘定で運用します 契約概要 積立金の運用 ・給付金等 4. お支払いする年金 特別勘定繰入日 この商品では、据置期間中(＊1)および年金支払開始日以後の積立金を 特別勘定で運用します。 お払い込みいただいた一時払保険料から契約初期費用を差し引いた額を、 特別勘定に繰り入れる日のことです。 「契約日」 「 、ご契約のお申し込み日からその日を含めて8日目に該当する日」 または 「ソニーライフ・エイゴン生命がご契約のお申し込みを承諾した日」 の 特別勘定の名称 主なファンド 主なファンドの 運用方針 資産運用関係費用 いずれか遅い日の翌営業日となります。 リスクバランス型2016（10A-5） リクソー リスク・バランス・ゴールド・フィーダーファンド4 （クラスUSD） 【運用会社(＊2)】SGハンブロス・ファンド・ マネージャーズ（ジャージー） ・リミテッド 当ファンドは、 リクソー リスク・バランス・ゴールド・マスター ファンド （以下「マスター・ファンド」 といいます）への投資を通じ、 実質的にリスク・ベースによる機動的な資産配分とポートフォリオ に対するボラティリティ・コントロールを行うことにより、 信託財産 の着実な成長と安定的な収益の確保をめざして運用を行います。 フィーダー・ファンドおよびマスター・ファンドはジャージー籍の 外国投資法人です。マスター・ファンドを通じ、公社債等、株価指 数先物取引や債券先物取引、商品指数先物取引等を実質的な主 要取引対象とします。 特別勘定における資産の評価方法 有価証券 時価評価 その他の資産 原価法による評価 デリバティブ取引 時価評価し、評価差額を損益に計上 契約通貨建以外の資産・負債 期末時換算法にて契約通貨に換算 評価方法は将来変更されることがあります。 特別勘定が投資対象とするファンドの信託財産に対して 年率0.34％程度 （非課税） ＊1 特別勘定での運用は、特別勘定繰入日からになります。 ＊2 平成28年11月末時点において、当社との間の資本関係および人的関係はありません。 ※ 主たる投資対象は外国投資法人ですが、 この書面では 「ファンド」 と記載しています。 詳しくはご契約のしおり・約款「4.特別勘定と資産運用」 および特別勘定のしおりを ご確認ください。 ご契約のしおり・約款 「4.特別勘定と資産運用」 6 特別勘定のしおり 7 契約概要 その他 ・給付金等 6. お支払いする年金 ご契約の解約・一部解約 契約概要 5. この商品には費用がかかります ご契約の解約を取り扱います この商品では、いつでもご契約の解約を取り扱います。 お手続きに際して、費用のご負担はありません。 この商品にかかる諸費用は、 「契約初期費用」 「保険関係費用」 「資産運用関係費用」 の合計額になります。 注意喚起情報 「1.ご負担いただく費用」 この商品では、 解約を取り扱います。 費用のご負担は、 ありません。 解約によりお支払いする解約返戻金額は、 解約に関する書類を不備・不足のない状態で ソニーライフ・エイゴン生命が受け付けた日末の積立金額になります。 特別勘定の運用実績によって、 解約返戻金額は変動します。 お支払いする通貨は米ドルまたは日本円 （円貨支払特約を適用した場合） となります。 詳しくはご契約のしおり・約款 「ご契約の解約」 をご確認ください。 ご契約のしおり・約款 「ご契約の解約」 配当金はありません この商品は無配当保険となり、 配当金はありません。 次の特約を付けることができます 特約の種類 ご契約の一部解約を取り扱います 一定の条件で、 ご契約の一部解約を取り扱います。 これによって、積立金額や基本給付金額などが減額されます。 この商品では、 年金支払開始日前に限り一部解約を取り扱います。 費用のご負担は、 ありません。 一部解約によりお支払いする金額は、 お手続きの際に1,000米ドル以上で ご指定いただく一部解約請求金額になります。 一部解約後の積立金額や 基本給付金額が所定の金額に満たない場合は、 お取り扱いをいたしません。 (上記 「1,000米ドル以上」 のお取り扱いは、 将来変わることがあります) お支払いする通貨は米ドルまたは日本円 （円貨支払特約を適用した場合） となります。 遺族年金 支払特約 指定代理 請求特約 特約の内容 お取り扱い 死亡給付金または死亡一時金を、 一時支払に代えて年金として お支払いする特約です。 【年金の種類】 確定年金 【年金支払期間】 5年∼40年 （5年単位） から選択 年金受取人が 年金または死亡一時金を 請求できない ソニーライフ・エイゴン生命の 定める事情がある場合に、 あらかじめ指定された代理人が 代わって請求できる特約です。 【指定代理請求人】 ・被保険者 ・年金受取人の戸籍上の 配偶者 ・年金受取人の直系血族 ・年金受取人の兄弟姉妹 などから1名を指定 ※指定代理請求人に対し、お 支払い事由および代理請求 できる旨をお伝えください 詳しくはご契約のしおり・約款 「ご契約の一部解約」 をご確認ください。 ご契約のしおり・約款 「ご契約の一部解約」 ご注意 8 ・ご契約を解約された場合、 この商品の持つ効力はすべて失われます。 また解約返戻金額は、最低保証されません。解約返戻金額は、一時払 保険料の金額を下回り、損失を生ずるおそれがあります。 なお特別勘定繰入日の前日までに、ご契約を解約された場合、解約 返戻金額は基本給付金額 （一時払保険料） と同額になります。 ・ご契約を一部解約された場合、積立金額、基本給付金額および基本 年金算出基準額は、一部解約前の積立金額に対する一部解約請求 金額の割合に応じて、それぞれ減額されます。 このため、一部解約でお支払いする金額と、将来お支払いする給付金等 の合計額が、 一時払保険料を下回り、 損失を生ずるおそれがあります。 一時払保険料に充てる金額を、円 お申し込み時に付加 貨で払い込むことができる特約です。 ※募集代理店によっては、 保険料円貨 この 特約を取り扱わないことが 入金特約（＊） 一時払保険料の一部を円貨で払い 込むことはできません。 円貨支払 特約（＊） 外貨建の死亡給付金または 解約返戻金などを、 円貨でお支払いする特約です。 外貨建の年金または 年金円貨 死亡一時金を、 支払特約（＊） 円貨でお支払いする特約です。 あります ご請求時に適用 ご請求時に適用 ＊各特約で適用される為替レートについては契約概要 「7.お取り扱い」 をご確認ください。 ご契約のしおり・約款 「6.特約について」 契約概要 「7.お取り扱い」 9 契約概要 お取り扱い 契約年齢 契約日における被保険者の満年齢で、 46歳∼74歳が対象になります 【払込方法】 お申し込み時に全額を払い込んでください(一時払) 適用される為替レートは次の通りです この商品は各種の特約等により、 円貨によるお取り扱いが可能です。 その場合に適用される為替レートは、 次の通りです。 特約の種類等 【取扱金額】 保険料 20,000米ドル以上1米ドル単位、 契約日前営業日TTMによる円換算で5億円を上限 日本円入金 （保険料円貨入金特約） ：200万円以上1万円単位、 5億円相当額を上限 ※同一の被保険者で、 ソニーライフ・エイゴン生命の定める 個人年金保険を複数ご契約の場合、それぞれのご契約の 一時払保険料(最低死亡保証金額の定めのある商品は 最低死亡保証金額)を通算して、 5億円相当額を超えることはできません。 契約通貨 米ドル 【年金の種類】 保証金額付特別勘定終身年金のみとなります 【年金支払期間】 被保険者の一生にわたって、 毎年お支払いします(終身) 【年金支払開始年齢】 お支払いする 年金 年金の支払開始時に 被保険者の満年齢が47歳∼75歳の範囲となるよう、 据置期間をお申し込み時に選んでください 【支払通貨】 契約概要 7. 保険料円貨 入金特約 適用される為替レート ソニーライフ・エイゴン生命が円貨払込金額を受領する日における、 ソニーライフ・エイゴン生命所定の為替レート （円貨入金レート） （1米ドルあたりTTM+50銭、 1銭単位） 円貨入金レートは為替レートフリーダイヤル（0120-591-666） でもご案内し ています 円貨支払 特約 【死亡給付金または解約返戻金を円貨でお支払いする場合】 請求に必要な書類がソニーライフ・エイゴン生命に到着した日 （＊） における、 ソニーライフ・エイゴン生命所定の為替レート （1米ドルあたりTTM−1銭、 １銭単位） 年金円貨 支払特約 【年金を円貨でお支払いする場合】 ・年金支払（開始） 日 ・請求に必要な書類が、 ソニーライフ・エイゴン生命に到着した日 のいずれか遅い日 （＊） における、 ソニーライフ・エイゴン生命所定の為替レート （1米ドルあたりTTM−1銭、 １銭単位） ＊その日が当社所定の金融機関の休業日の場合は、 その日の翌営業日となります。 ※TTM（対顧客電信売買相場仲値）は、ソニーライフ・エイゴン生命所定の金融機関が公示する その日の最初の値となります。 ※ソニーライフ・エイゴン生命所定の為替レートは、 ソニーライフ・エイゴン生命のホームページで ご確認いただくことができます。 ※適用される為替レートは、 将来変更されることがあります。 契約通貨(米ドル)または 日本円 （年金円貨支払特約を適用した場合） 【分割支払】 年2回、 4回、 6回、 12回への分割を取り扱います ※分割後の1回あたりの支払額が400米ドルまたは4万円に満たない 場合は、分割支払のお取り扱いはできません。 据置期間 年金の支払開始までの期間を、 お申し込み時に 1年∼20年(1年単位)から選んでください ※年金支払開始日より前であれば、据置期間は年金支払開始年齢の 範囲かつ取扱年数の範囲で、1年単位での変更ができます。 ※このほか、具体的なご契約の内容につきましては、 「 意向確認書兼適合性確認書」 により、 お客さまのご意向を確認させていただいたうえで、 「契約申込書」 に記入していただきますので、 お申し込みの際には、 「契約申込書」 にて、必ずご確認ください。 10 11 注意喚起情報 1. ご負担いただく費用 ●資産運用関係費用 この商品では、以下の費用の合計額をご負担いただきます。 積立金の、特別勘定での運用にかかる費用です。据置期間中および 年金支払期間中の毎日、日割り分の費用を信託財産から差し引かせていただきます。 なお、 費用の率は将来変更されることがあります。 ●契約初期費用 ご契約の締結等にかかる費用です。 特別勘定への繰り入れ前に、 一時払保険料から差し引かせていただきます。 年率 5.0% 一時払保険料に対して ご契約の締結、 維持および年金等のお支払い総額を 最低保証するための費用です。 基本給付金額に対して、 被保険者の性別および 契約日における満年齢ごとに 下表の年率となります。 特別勘定繰入日末および契約日の月単位の応当日末に、 年率の1/12を乗じた金額を 積立金から差し引かせていただきます。 男性 女性 被保険者の契約日に おける満年齢 0.34% 程度（非課税） ※上記の費用は、主たる投資対象である外国投資法人（ジャー ジー籍）の管理費用等を記載しています。このほか、有価証券 等の売買取引に伴う手数料等がかかる場合がありますが、費 用の発生前に金額や割合を確定することが困難なため表示す ることができません。 ●保険関係費用 被保険者の契約日に おける満年齢 注意喚起情報 特別勘定が投資対象とするファンドの信託財産に対して 特定のお客さまには、以下の費用をご負担いただきます。 ●年金管理費用 男性 女性 46歳∼50歳 2.33% 3.02% 61歳∼65歳 2.47% 2.95% 51歳∼55歳 2.27% 2.89% 66歳∼70歳 2.83% 3.25% 56歳∼60歳 2.34% 2.90% 71歳∼74歳 3.32% 3.48% 年金のお支払いの管理にかかる費用です。 遺族年金支払特約による年金を支払うとき 年金支払日に、次の金額を保険料積立金から差し引かせていただきます。 なお、費用の率は将来変更されることがあります。 1.0% 支払年金額に対して ●外国為替手数料 一時払保険料を円貨でお払い込みになる場合や、 年金および死亡給付金などを 円貨でお受け取りになる場合などに必要な費用です。 ソニーライフ・エイゴン 生命所定の為替レート （下表） とTTM（対顧客電信売買相場仲値） との差額とし て、 為替の適用時にご負担いただきます。 円貨入金レート TTM+50銭 円貨支払レート 年金円貨支払レート TTM−1銭 TTM−1銭 ※外国為替手数料は将来変更されることがあります。 12 13 注意喚起情報 2. 3. 投資リスク・為替リスク ご注意 これらの投資リスクにより、 この商品で最低保証の対象とならない 解約返戻金等でお受け取りいただく金額の合計は、 一時払保険料の金額を下回り、 損失を生ずるおそれがあります。 なお、 為替相場の変動により、 お支払い時の為替レートで円貨に換算した 受取総額 （既払年金合計額と死亡一時金の合計額） 、 死亡給付金額および 解約返戻金額が、 ご契約時の為替レートで円貨に換算した金額や 一時払保険料相当額を下回り、 損失を生ずるおそれがあります。 ●クーリング・オフを取り扱います この商品では、 お申し込みから数日の期限の間は、 クーリング・オフを 取り扱います。 このとき、 ご契約のお申し込み時に払い込んでいただいた金額を、 全額払い込まれた通貨でお返しします。 お客さまが外貨を受け取る際には、 取扱金融機関により 手数料等をご負担いただく場合があります。 注意喚起情報 この商品は特別勘定の運用実績に基づいて積立金額、 年金額、 死亡給付金額および解約返戻金額などが変動します。 特別勘定の運用では、 主に国内外の株式、 債券、 コモディティ および短期金融商品などに投資します。 このため、 株価変動リスク、 金利変動リスク、 信用リスク、 カントリーリスク、 為替変動リスク、 デリバティブ取引のリスクなどの投資リスクがあります。 お申し込み時 下記のいずれか遅い日から （その日を含めて） 8日以内にソニーライフ・エイゴン生命 まで、 必要事項を記載した書面を郵送してお申し出ください。 ・ご契約のお申し込み日 ・この 「契約締結前交付書面 （契約概要/注意喚起情報） 」 を交付された日 ただし、 下記の場合はこのお取り扱いができません。 ・債務履行の担保のための保険契約である場合 ・すでに成立したご契約の内容変更である場合 ・書面の発信時に死亡給付金のお支払い事由が発生している場合 （ただし、 お申込者またはご契約者がその事実を知っている場合を除きます。） このお取り扱いができない場合、 およびお申し出方法について、 詳しくはご契約の しおり・約款 「クーリング・オフについて」 をご確認ください。 【クーリング・オフのお取り扱い期間の例】 遅い日から8日間 （消印有効） ●この商品には為替リスクがあります ▲この書面を交付された日 （1月6日） この商品は外貨建のため、 外国為替相場 （以下 「為替レート」 といいます） の 変動による影響を受けます。 この為替レートの変動による価格変動リスクのことを為替リスクといいます。 これらの為替リスクは、 ご契約者、 年金受取人または死亡給付金受取人に帰属します。 【米ドルによる為替リスクの例 （特別勘定による運用実績を考慮していません） 】 900万円 14 お申し出の期限日▲ （1月17日） ご契約のしおり・約款 「クーリング・オフについて」 ・年金や死亡給付金などをお支払い時の為替レートで円貨に換算した金額が、 ご契約時の為替レートで円貨に換算した金額を下回る場合があります。 ・死亡給付金等をお支払い時の為替レートで円貨に換算した金額が、 ご契約時の為替レートで円貨に換算した一時払保険料相当額を下回り、 損失を生ずるおそれがあります。 1米ドル＝90円のときに 900万円を米ドルに 交換してご契約 ▲お申し込み日 （1月10日） お申し出は無効 ●告知は不要です この商品のご契約に際しては、 ご契約者および被保険者に対して ソニーライフ・エイゴン生命は告知を求めません。 ・ご契約のお申し込み時点において被保険者が入院中等 所定の状態にある場合、 ご契約のお申し込みを ソニーライフ・エイゴン生命は承諾しないことがあります。 1米ドル＝100円のときに 円に換算 100,000 米ドル 1,000万円 1米ドル＝80円のときに 円に換算 800万円 15 注意喚起情報 3. 4. お申し込み時 ●保障が始まるのは、お申し込みの時からではありません ソニーライフ・エイゴン生命がご契約のお申し込みを承諾した場合、 一時払 保険料 （相当額） の着金が完了した時にさかのぼって、 ご契約上の保障が開始されます。 この保障が開始される日が、 契約日になります。 ▲一時払保険料相当額の 着金日 お支払いの対象にあたるかどうか不明な場合も含めて、 まずはソニーライフ・ エイゴン生命までご連絡ください。 ソニーライフ・エイゴン生命 お客さまサービスセンター 0120-955-900（通話料無料） ▼契約日 ご契約者さま専用ダイヤル 保障開始 ▲お申し込み日 ●死亡給付金等のお支払いには、お申し出が必要です 注意喚起情報 【保障開始の例】 給付金等のお支払い ▲ソニーライフ・エイゴン生命が 承諾した日 （ご契約の成立） 受付時間：月曜日から金曜日 （祝日・年末年始を除く） 午前9時∼午後5時30分 http://www.aegonsonylife.co.jp なお、 募集代理店および募集代理店の担当者には保険契約締結の代理権がない ため、 お申し込みを承諾することはできません。 ご契約は、 お客さまからのお申し込みを ソニーライフ・エイゴン生命が承諾したときに成立します。 ご契約のしおり・約款 「ご契約に際して」 ●契約の乗り換えによるお申し込みは、不利になることがあります 現在ご加入中の保険契約の解約・減額を前提に、 新たにこの商品にご契約の お申し込みをされる場合 （契約の乗り換え） 、 次のような不利益を被ることがあります。 ・現在ご加入中の保険契約で保障された内容が、 新たな商品では保障されないこと。 ・現在ご加入中の保険契約の解約返戻金額が、 払い込んでいた保険料の総額 よりも少なくなること。 ●死亡給付金等をお支払いできない場合があります 代表的な例として、 次のような場合には死亡給付金等をお支払いできないことが あります。 ・契約日から3年以内に被保険者が自殺した場合 ・死亡給付金等を受け取るために、 故意に被保険者を死亡させた場合 ・保険契約者、 被保険者または死亡給付金等の受取人が、 暴力団関係者、 その他反社会的勢力に該当すると認められた場合 死亡給付金等をお支払いできない場合について、 詳しくはご契約のしおり・約款 「給付金等をお支払いできない場合」 をご確認ください。 ご契約のしおり・約款 「給付金等をお支払いできない場合」 ●借入金・契約者貸付金などを前提としたお申し込みはできません ソニーライフ・エイゴン生命では、借入金・他社の保険契約の契約者貸付金などを 保険料に充当することを前提としたご契約のお申し込みは、 お断りします。 16 17 注意喚起情報 5. 6. ご契約中 ●特別勘定で積立金を運用します 注意喚起情報 「2.投資リスク・為替リスク」 特別勘定のしおり ●解約を取り扱います 解約のお取り扱い、 解約返戻金額、 お手続きなど、 詳しくは契約概要 「5.ご契約 の解約・一部解約」 、 ご契約のしおり・約款 「ご契約の解約」 「ご契約の一部解約」 「債権者等による解約」 「被保険者によるご契約の解約請求」 をご確認ください。 ご契約のしおり・約款 「ご契約の解約」 など この保険は、 日本において契約される生命保険契約であることから、税法上のお取り扱いは 円建の生命保険と同じになります。 そして、外貨で授受された金額は下表の為替レートにより、円貨に換算して取り扱われます。 円貨支払特約および年金円貨支払特約を付加した場合の年金額・死亡給付金額・解約返戻金額 などは、 当社所定の為替レートによる円換算額が基準となります。 対象となる項目 円換算日 適用する為替レート （＊1） 一時払保険料 （＊2） 保険料 領収日 対顧客電信売買相場仲値 （TTM） （＊3） 年金額 年金 支払日 対顧客電信売買相場仲値 （TTM） （＊3） 死亡給付 金額 相続税または贈与税の 対象となる場合 支払事由 発生日 所得税 （一時所得） および （＊4） 住民税の対象となる場合 解約返戻金額 解約日 注意喚起情報 特別勘定での運用およびこれに伴うリスクについて、 詳しくは契約概要 「4.積立金の運用」 、 注意喚起情報 「2.投資リスク・為替リスク」 および特別勘定のしおり をご確認ください。 契約概要 「5.ご契約の解約・一部解約」 平成28年11月末現在 ●外貨建生命保険の税法上のお取り扱い ご契約期間中は、 ファンドを主な投資対象とする米ドル建の特別勘定で、 積立金を運用します。 契約概要 「4.積立金の運用」 税金のお取り扱い 対顧客電信買相場 （TTB） 対顧客電信売買相場仲値 （TTM） （＊3） 対顧客電信売買相場仲値 （TTM） （＊3） ＊1 円換算日に2以上の為替レートがある場合には、 その日の最終の為替レートとなります。 ＊2 保険料円貨入金特約を付加した場合には、 円貨払込金額が基準となります。 ＊3 対顧客電信売買相場仲値（TTM） とは、対顧客電信売相場（TTS） と対顧客電信買相場 （TTB） の中間の値となります。 ＊4 被保険者の死亡日となります。 ●ソニーライフ・エイゴン生命が経営破たんに陥った場合等 ソニーライフ・エイゴン生命の業務または財産の状況の変化、 または経営破たん により、 死亡給付金額、 積立金額、 解約返戻金額および年金額などが削減される ことがあります。 ソニーライフ・エイゴン生命は、 生命保険契約者保護機構に加入していますので、 経営破たんに陥った場合でも、 保護機構によって保険契約者保護の措置が図られる ことがあります。 ただし保護措置を図られてもなお、 死亡給付金額、 積立金額、 解約返戻金額および 年金額などが削減されることがあります。 ご契約のしおり・約款 「生命保険契約者保護機構について」 など ●生命保険料のお払い込みは、 所得税等が軽減される要素になります この商品の保険料 （一時払保険料） のお払い込みは、 一般の生命保険契約等 として契約者 （保険料負担者） の所得税や住民税における、 生命保険料控除の 対象になります。 ※個人年金保険料控除の対象にはなりません。 ●解約返戻金のお受け取りには、税金がかかります この商品の解約返戻金のお受け取りには、 解約差益部分 （＊5） に一時所得と して所得税および住民税がかかります。 ＊5 解約差益 ＝ 解約返戻金額 − 一時払保険料 （過去に必要経費等とした金額を除く） 18 19 注意喚起情報 6. 7. 税金のお取り扱い ●死亡給付金のお受け取りには、税金がかかります この商品の死亡給付金のお受け取りには、 税金がかかります。 税金の種類は、 契約者・被保険者・死亡給付金受取人の関係によって異なります。 被保険者 死亡給付金受取人 税金の種類 ご本人 ご本人 配偶者、 子など 相続税 ご本人 配偶者、 子など ご本人 所得税 （一時所得） ＋住民税 ご本人 配偶者、 子など ご本人以外 贈与税 ●お問い合わせ・苦情のお申し出は、 ソニーライフ・エイゴン生命 までご連絡ください ご契約内容に対するお問い合わせ、 ご契約に関する苦情のお申し出はソニーライフ・ エイゴン生命までご連絡ください。 また住所等のご契約内容が変更になった場合、 ご契約内容に不明な点が生じた 場合も、 ソニーライフ・エイゴン生命までご連絡ください。 注意喚起情報 契約者 お問い合わせ窓口 ソニーライフ・エイゴン生命 お客さまサービスセンター ご契約者さま専用ダイヤル 0120-955-900（通話料無料） 受付時間：月曜日から金曜日 （祝日・年末年始を除く） 午前9時∼午後5時30分 http://www.aegonsonylife.co.jp ●年金のお受け取りには、税金がかかります この商品の年金のお受け取りには、 税金がかかります。 税金の種類は、 契約者と年金受取人の関係によって異なります。 契約者 年金受取人 税金の種類 ご本人 ご本人 年金受取時：所得税 （雑所得） ＋住民税 ご本人 ご本人以外 年金受取の開始時：贈与税 年金受取時 （＊6） ： 所得税 （雑所得） ＋住民税 ＊6 1回目の年金は非課税となり、 2回目以後の年金のうち一部が課税対象となります。 ご注意 ・外貨での受取額は円換算額で課税されるため、外貨建の受取額が一時払 保険料を下回っていても、税金がかかることがあります。 ・外貨での受取額は円換算額で課税されるため、税引き後の外貨建の 受取額が一時払保険料を下回ることがあります。 ・記載の税金のお取り扱いは、一般的な内容をご案内しています。実際の お取り扱いとは異なる場合があります。 ・個別の税金のお取り扱い等については、所轄の税務署等にご確認くだ さい。 ・将来、税制の変更により、記載の内容から税金のお取り扱いが変わる場合 があります。 ●当事者間では解決が見込めない場合 金融サービスの取引をめぐって、 金融機関との間でトラブルが生じたときに 利用できるのが 「金融分野における裁判外紛争解決制度 （金融ADR制度） 」 です。 裁判以外の手続きで、 費用をかけずに、 迅速にトラブルの解決を図ります。 指定紛争解決機関が、 当事者双方の話を聞きながら、 時間や費用をかけずに、 中立・公正な立場でトラブルの解決を図ります。 そして、 この商品に係る指定 紛争解決機関は、 一般社団法人生命保険協会です。 一般社団法人生命保険協会の 「生命保険相談所」 では、 電話・文書 （電子 メール・FAXは不可） ・来訪により生命保険に関するさまざまな相談・照会・ 苦情をお受けしております。 また、 全国各地に 「連絡所」 を設置し、 お電話 にてお受けしております。 これらの連絡先電話番号等は、 ソニーライフ・エイゴン生命の お客さまサービスセンターでも、 ご案内しております。 一般社団法人生命保険協会 生命保険相談所 http://www.seiho.or.jp/ ご契約のしおり・約款 「ご契約に関する苦情相談」 ・平成25年1月1日から平成49年12月31日まで、所得税を納める義務の ある方には、各年分の基準所得税額に対して2.1％が復興特別所得税と して合わせて賦課されます。 ・税金のお取り扱いに関する事項については、 ご契約のしおり・約款 「税金の お取り扱いについて」 にも記載しておりますので、 ご確認ください。 ご契約のしおり・約款 「税金のお取り扱いについて」 20 21