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特に重要なお知らせ（契約概要・注意喚起情報）
契約締結前交付書面 2016 年 5 月 特に重要なお知らせ（契約概要・注意喚起情報） この書面は、保険業法第 300 条の 2（準用金融商品取引法第 37 条の 3 第 1 項）に基づき、契 約締結前にお客さまへの交付が義務づけられた「契約締結前交付書面」です。当商品の重要な 事項について、「契約概要」と「注意喚起情報」に分類してご説明しています。ご契約前に十分 にお読みいただき、内容をご確認・ご了解のうえ、お申込みいただきますようお願いいたします。 この商品は、マスミューチュアル生命を引受保険会社とする生命保険です。 契約概要 1 この「契約概要」は、ご契約内容等に関する重要な事項のう ち、特にご確認いただきたい事項を記載しています。お支払 事由の詳細や制限事項等についての詳細ならびに主な保険 用語の説明等については「ご契約のしおり・約款」に記載し ておりますのでご確認ください。 引受保険会社について ■ 名称：マスミューチュアル生命保険株式会社 ※この書面中、以下「当社」といいます。 ■ 住所：〒 141–6023 東京都品川区大崎 2–1–1 ■ 電話：0120–037–560（カスタマーサービスセンター） ■ ホームページ：http://www.massmutual.co.jp 2 この保険のしくみについて ■ この保険の正式名称は、積立利率金利連動型終身保険です。 ■ この保険は、積立金が当社所定の方法により計算された積立利率により運用され、被保 険者の終身にわたって保障を提供する保険料一時払の終身保険です。 ■ 保険期間中に被保険者が亡くなられたときに、死亡保険金をお支払いします。 ■ この保険は解約払戻金等の計算時に、市場金利に応じた資産の時価の変動を反映する しくみ（市場価格調整）となっております。 【しくみ図】 一時 払 保 険 料 積立金額 積立利率保証期間 市場価格調整適用期間 ▲ 契約日 解 約 払 戻 金 額 基本保険金額 死亡保険金額 保険期間中に被保険者に万一のこ とがあった場合、被保険者が亡 くなられた日における次のいず れか大きい金額が支払われます。 ①積立金額 ②基本保険金額 ③解約払戻金額 一生涯にわたる死亡保障 契約初期費用 一時払保険料の 2.5%～5.0％ 保 険 期 間：終 身 終身（契約日の積立利率で運用） 契約日から被保険者の年齢が100歳に到達する年単位の契約応当日の前日まで ▲ 100歳 ※当図はイメージをあらわしたものです。 1 この保険の投資リスクについて この保険は解約等の場合に、市場金利の変動に応じた市場価格調整が適用されることから、解約 払戻金額等が一時払保険料を下回り、損失が生じるおそれがあります。 4 お客さまにご負担いただく費用があります。 くわしくは 5 契 約 概 要 3 注意喚起情報 冒頭をご覧ください。 積立利率について ■ 積立金額は、当社が定める積立利率をもとに計算されます。 ■ 積立利率は、毎月 2 回（1 日および 16 日）その時の市場金利情勢に応じて設定され、契約日にお ける利率が適用されます（申込日時点の積立利率と異なる可能性があります）。 ※ 契約日とは、当社がご契約をお引受けすることを決定（承諾）した場合における、一時払保険料（相当額）を受取った日を いいます。 ■ 積立利率は、当社所定の基準金利にスプレッドを反映した率となります。 用語のご説明 ご契約時の年齢に応じて定まる当社所定の期間に対応する日本国債の複利利 回りの平均値です。 基準金利 • 市場金利の変動幅等を勘案して当社が定めた率（± 0.5％の範囲内で設定） スプレッド • 維持費率（ご契約の維持に必要な費用） • 死亡保障費率（死亡保険金のお支払いに必要な費用） 積立利率の計算方法 基準金利 － スプレッド ▶ 積立利率 ■ 適用された積立利率は、保険期間を通じて一定です。 ■ 積立利率は、年 0.05％を下回ることはありません。 ■ 積立利率は、積立金に対する利回りであり、一時払保険料に対する利回りではありません。 2 6 ご契約のお取扱いについて 契約年齢 70 歳 〜 90 歳（契約日における被保険者の満年齢） 保険期間 終身 200 万円 〜 5 億円（1 万円単位） 基本保険金額（一時払保険料） 保険料払込方法 契約者 死亡保険金受取人 その他取扱について お引受けにあたっての制限について ※同一被保険者において、この保険の基本保険金額と当社の定める他の保険契 約の死亡保険金額等を通算して５億円以下。なお、一時払の年金商品、逓増 定期保険商品を除きます。 一時払のみ（野村證券経由または指定金融機関口座への送金） 被保険者の 3 親等以内のご親族 被保険者の 3 親等以内のご親族から複数名お選びいただけます。 ※１％単位で合計が 100％となるようご指定いただきます。 • 基本保険金額の増額のお取扱いはありません。 • 契約者貸付のお取扱いはありません。 被保険者が入院中の場合は、ご加入いただけません。 ※具体的なご契約内容については、 「契約申込書（情報端末のお手続き画面を含みます）」に記入していただきますので、お申込 みの際には、この「契約概要」と「契約申込書」にてご契約内容をご確認ください。 7 配当金について この保険に配当金はありません。 8 保障内容（死亡保険金のお支払い）について 保険金の種類 死亡保険金 3 お支払いする事由 被保険者が 保険期間中に 亡くなられたとき お支払いする金額 被保険者が 亡くなられた日における 次のいずれか大きい金額 ◦積立金額 ◦基本保険金額 ◦解約払戻金額 お支払いできない場合の例 （お支払いに際しての制限事項） ◦責任開始の日から その日を含めて 3 年以内に被保険者が 自殺した場合 ◦重大事由により ご契約が解除された場合 等 付加できる主な特約について 年金支払特約 死亡保険金の全部または一部を、年金で受取ることができます。 年金種類は、確定年金（年金受取期間：5・10・15・20・30・36 年）となります。 契 約 概 要 9 ※年金額は、年金基金の設定時点の予定利率等に基づいて計算され算出されますので、ご加入時には確定していません。 ※年金額が 10 万円に満たない場合には、主契約の死亡保険金受取人に死亡保険金をお支払いして、この特約は消滅し ます。 年金移行特約 契約日から 5 年経過後であれば、解約払戻金額を原資として年金に移行することができます。 年金種類は、次のとおりとなります。 ◦確定年金（年金受取期間：5・10・15・20・30・36 年） ◦保証期間付終身年金（保証期間：5・10・15・20・30・36 年） ◦年金総額保証付終身年金 ※年金額は、移行日時点の予定利率、予定死亡率等に基づいて計算され算出されますので、ご加入時には確定してい ません。 ※移行後の年金額が 10 万円に満たない場合および移行日における被保険者の年齢が 90 歳を超える場合には移行でき ません。 付加できる特約について、くわしくは 10 ご契約のしおり・約款 をご覧ください。 解約払戻金について ■ ご契約を解約・減額された場合、解約払戻金をお受取りいただきます。 ※基本保険金額の減額を行った場合、減額分は解約したものとして取扱い、同じ割合で積立金額についても減額されます。 なお、減額後の基本保険金額が 200 万円未満となる場合はお取扱いできません。 ■ 解約払戻金額は、解約計算基準日＊ 1 の積立金に市場価格調整を適用した額となります。そのた め、市場金利の変動によりその金額は増減します。 ＊ 1 完備された解約請求書類が当社に到着した日となります。 ■ 市場価格調整とは、市場価格調整適用期間中の解約払戻金の受取等の際に、その対象となる額 に対する資産の時価を反映させる調整手法です。ご契約時点よりも市場金利が高くなると資産 価値は減少し、一方、ご契約時点よりも市場金利が低くなると資産価値は増加する性質があり ます。 ■ 解約計算基準日の積立利率が契約日の積立利率より上昇または 0.25% 未満の低下の場合、解 約払戻金額はその時点の積立金額よりも減少し、0.25% 超低下した場合には増加します。 解約払戻金額の計算方法 解約払戻金額＝解約計算基準日の積立金額 ×（1 －解約計算基準日の市場価格調整率＊ 2） ＊ 2 市場価格調整を適用するための率で、上限は 40%、下限は－ 40% となります。 ■ 解約計算基準日が、被保険者が満年齢 100 歳で迎える年単位の契約応当日以後（市場価格調整 適用期間の経過後）の場合、市場価格調整は適用されませんので、解約払戻金額は解約計算基準 日の積立金額となります。 解約払戻金額の計算例について、くわしくは ご契約のしおり・約款 をご覧ください。 4 注意喚起情報 この「注意喚起情報」は、ご契約のお申込みに際して特にご 注意いただきたい事項を記載しています。お支払事由およ び制限事項の詳細やご契約の内容に関する事項は「ご契約 のしおり・約款」に記載しておりますのでご確認ください。 お客さまにご負担いただく費用について この保険にかかる費用は、ご契約時の費用、保険期間中の費用の合計額です。 【ご契約時の費用】 契約初期費用（ご契約の締結等にかかる費用）を一時払保険料から控除します。契約初 期費用は契約年齢に応じ、一時払保険料の 2.5％〜 5.0％となります。 契約年齢 契約初期費用（一時払保険料に対する割合） 70 歳〜 79 歳 5.0% 80 歳〜 85 歳 3.0% 86 歳〜 90 歳 2.5% 【保険期間中の費用】 ◦契約初期費用以外に保険期間中に直接ご負担いただく費用はありません。ただし、積 立金額の計算等に用いる積立利率は、基準金利をもとに積立利率を設定する際に、ご 契約の維持に必要な費用と死亡保障に必要な費用を差し引いています。 また、上記のほかに、年金移行特約による年金への移行後の費用がかかる場合があります。 ◦年金移行特約による年金への移行後は、移行日の解約払戻金を特約積立金額として、 費用等を控除した当社の定める率により運用します。また、年金受取日に年金管理費 として特約積立金から年金額の１% を控除します。 投資リスクについて この保険は解約等の場合に、市場金利の変動に応じた市場価格調整が適用されること から、解約払戻金額等が一時払保険料を下回り、損失が生じるおそれがあります。 5 1 クーリング・オフ制度（お申込みの撤回等）の対象となります。 ■ 保険契約の申込者またはご契約者（以下「申込者等」といいます）は、保険契約の申込日から起算 して 8 日以内であれば、書面によるお申出により、その保険契約のお申込みの撤回または解除 （以下「お申込みの撤回等」といいます）をすることができます。 1 日目 2 日目 3 日目 4 日目 5 日目 6 日目 7 日目 8 日目 この日の 消印まで有効 申込日 ■ 保険契約のお申込みの撤回等は、書面の発信時（郵便の消印日付）に効力を生じますので、郵便 注意喚起情報 クーリング・オフ期間 （封書）にて当社カスタマーサービスセンターまでお送りください。 書面送付先 〒 141–6023 東京都品川区大崎 2–1–1 マスミューチュアル生命保険株式会社 カスタマーサービスセンター宛 ■ 募集代理店へお申出いただいても、クーリング・オフ制度は適用されませんのでご注意ください。 ■ 保険契約のお申込みの撤回等があった場合は、当社は申込者等に対し、お払込みいただいた金 額を全額お返しいたします。 ■ 次の場合には、保険契約のお申込みの撤回等をすることはできません。 ①申込者等が法人の場合、または個人事業主（雇用主）が事業としてご契約された場合 ②債務の履行を担保するための保険契約である場合 ③既契約の内容変更である場合 くわしくは 2 ご契約のしおり・約款 をご覧ください。 健康状態や職業について、告知いただく必要はありません。 ご契約のお申込みにあたって、被保険者の健康状態や職業についてお知らせ（告知）いただく必要 はありません。 6 3 保障の開始時期（責任開始期）は以下のとおりです。 ■ 当社がご契約をお引受けすることを決定（承諾）した場合は、当社は一時払保険料（相当額）を受 取った時からご契約上の責任を負います。 ■ 募集代理店の担当者（生命保険募集人）は、お客さまと当社の保険契約締結の媒介を行う者で、 保険契約締結の代理権はありません。したがって、保険契約は、お客さまからの保険契約のお 申込みに対して当社が承諾したときに有効に成立します。 ■ お客さまからのお申込みに対して、当社が承諾の判断を行うにあたり、日数を要する場合がご ざいます。 ■ ご契約の成立後にご契約内容の変更等をされる場合にも、当社の承諾が必要になることがあり ます。 4 次の場合、死亡保険金等をお支払いできないことがあります。 ■ 免責事由に該当した場合 • 責任開始の日からその日を含めて３年以内の被保険者の自殺 • ご契約者または死亡保険金受取人の故意 等 ■ 重大事由による解除の場合 • ご契約者または死亡保険金受取人が死亡保険金を詐取する目的で事故を起こした（未遂を含 みます）とき • ご契約者、被保険者または死亡保険金受取人等が、暴力団関係者、その他の反社会的勢力に 該当すると認められたとき 等 ■ ご契約者が死亡保険金を不法に取得する目的等でご契約を締結され、ご契約が無効となった場合 ■ ご契約者または被保険者の詐欺によりご契約を締結され、ご契約が取消しとなった場合 くわしくは 5 ご契約のしおり・約款 をご覧ください。 お支払いに関する手続き等について、次の点にご留意ください。 ■ お客さまからのご請求に応じて、死亡保険金等のお支払いを行う必要がありますので、死亡保 険金等のお支払事由が生じた場合だけでなく、支払可能性があると思われる場合や、ご不明な 点が生じた場合等についても、すみやかに当社のカスタマーサービスセンターまでご連絡くだ さい。 ■ お支払事由が発生する事象、ご請求手続き、死亡保険金等をお支払いする場合またはお支払い できない場合、および死亡保険金等のお支払期限については、「ご契約のしおり・約款」に記載 されておりますので、あわせてご確認ください。 ■ 当社からのお手続きに関するお知らせ等、重要なご案内ができないおそれがありますので、ご 契約者のご住所等を変更された場合には必ずご連絡ください。 7 6 解約されたときの解約払戻金は、 一時払保険料より少ない金額になることがあります。 ご契約時にお払込みいただいた一時払保険料のうち、一部は契約初期費用にあてられることによ り、解約払戻金額は一時払保険料を下回ることがあります。また、市場価格調整適用期間中、解 約払戻金は、解約計算基準日の積立金に市場価格調整を適用して計算するため、その金額は増減 します。したがって、一時払保険料を下回ることがあります。 7 契約概要 10 解約払戻金について をご覧ください。 保険会社の業務又は財産の状況変化により、ご契約時に お約束した保険金額等が削減されることがあります。 注意喚起情報 解約払戻金額の計算方法について、くわしくは ■ 当社は「生命保険契約者保護機構」に加入しています。 ■ 生命保険契約者保護機構の会員である生命保険会社が経営破綻に陥った場合、生命保険契約者 保護機構により、ご契約者保護の措置が図られることがありますが、この場合にも、ご契約時 の保険金額、年金額、給付金額等が削減されることがあります。詳細については生命保険契約 者保護機構までお問い合わせください。 生命保険契約者保護機構 8 TEL 03-3286 -2820 月曜日〜金曜日（祝日 ･ 年末年始を除く）午前 9 時〜正午、午後 1 時〜午後 5 時 ホームページアドレス http://www.seihohogo.jp/ この保険は生命保険商品です。 この保険はマスミューチュアル生命保険株式会社を引受保険会社とする生命保険商品です。預金 とは異なり、元本保証はありません。また、預金保険制度ならびに投資者保護基金の対象とはな りません。 9 現在加入されている保険契約を解約・減額して、新たな保険契約に 加入されるときには、一般的に次のような場合、ご契約者にとって 不利益となることがあります（該当の場合のみご確認ください） 。 ■ 多くの場合、解約払戻金は、お払込保険料の合計額より少ない金額となります。特に、ご契約 後短期間で解約されたときの払戻金は、まったくないか、あってもごくわずかです。 ■ 解約・減額された場合、一定期間の契約継続を条件に発生する配当の請求権等を失うことにな る場合があります。 ■ 現在ご加入されている保険契約を解約された場合、新たな保険契約のお取扱いにかかわらず、 いったん解約されたご契約は元に戻すことはできません。 8 10 特に、現在加入されている一時払終身保険契約を解約・減額して、 新たに保険契約のお申込みをご検討されている方は、 以下の事項にご留意ください （該当の場合のみご確認ください） 。 ■ 一時払終身保険契約を解約された場合、解約払戻金をお支払いし、保険契約は消滅しますので、 死亡保険金のお支払いはありません。この場合、死亡保険金の最低保証は消滅します。 ■ 一時払終身保険契約を解約された場合、解約払戻金額が払込保険料を下回ることがあります。 ■ 一時払終身保険契約を減額された場合、一般的に死亡保険金が最低保証される額は減額されます。 なお、減額された場合、減額せずにご契約を継続された場合に比べて、死亡保険金額が少なくなり ます。 ■ 解約控除期間のある一時払終身保険契約を解約控除期間で解約の場合、契約日または増額日か らの経過年数に応じた解約控除を積立金（減額の場合は減額請求金額）から控除した金額が解約 払戻金額となります。 ■ 新たにお申込みの保険契約は、解約されるご契約と商品内容等が異なる場合があります。 11 税金のお取扱いについて ■ 税務のお取扱いは 2016 年 2 月現在の税制に基づくもので、将来変更される可能性があります。 なお、個別の税務のお取扱いについては、所轄の税務署等にご確認ください。 ■ 平成 25 年（2013 年）1 月 1 日から平成 49 年（2037 年）12 月 31 日までの所得について、所得税 とあわせて復興特別所得税として「基準所得税額 × 2.1%」が課税されます（相続税、贈与税に は課税されません）。 〈一時払保険料について〉 お払込みいただいた保険料は、払込まれた年の「一般の生命保険料控除」の対象となります。 〈死亡保険金に対する課税〉 契約者 被保険者 死亡保険金受取人 税金の種類 本人 本人 配偶者または子 相続税＊ 本人 配偶者または子 本人 所得税（一時所得）＋ 住民税 本人 配偶者（または子） 子（または配偶者） 贈与税 ＊契約者（＝保険料負担者）と被保険者が同一人で、死亡保険金受取人が相続人である場合、他の死亡保険金と合算の上、「生 命保険金の非課税枠（500 万円×相続税法で定める法定相続人数） 〈相続税法第 12 条〉」が適用されます。 〈解約払戻金に対する課税〉 解約払戻金と一時払保険料の差額が、一時所得として所得税・住民税の対象となります。 9 12 ご契約の生命保険に関するご相談窓口 生命保険のお手続きやご契約に関する苦情・相談については下記へご連絡ください。 マスミューチュアル生命 カスタマーサービスセンター 0120-037-560 ※土・日曜、祝日は除きます。 ※お客さまからのお問い合わせに対する適切な対応のため、通話を録音させ ていただいております。 指定紛争解決機関 （一般社団法人生命保険協会「生命保険相談所」） 注意喚起情報 13 受付時間／平日（月〜金曜）午前 9：00〜午後 5：00 ■ この商品に係る指定紛争解決機関は一般社団法人生命保険協会です。 ■ 一般社団法人生命保険協会の「生命保険相談所」では、電話・文書（電子メール・FAX は不可） ・ 来訪により生命保険に関するさまざまな相談・照会・苦情をお受けしております。また、全国 各地に「連絡所」を設置し、電話にてお受けしております （ホームページアドレス http://www.seiho.or.jp/）。 ■ なお、生命保険相談所が苦情の申出を受けたことを生命保険会社に連絡し、解決を依頼した後、 原則として１ヵ月を経過しても、契約者等と生命保険会社との間で解決がつかない場合につい ては、指定紛争解決機関として、生命保険相談所内に裁定審査会を設け、契約者等の正当な利 益の保護を図っております。 10 保険契約申込時に取得する個人情報の利用目的 当社は、お客さまの個人情報を、下記の目的のために、業務の遂行上必要な範囲で利用し、それ以外の目的には利 用いたしません。 ① ② ③ ④ 各種保険契約のお引き受け、ご継続・維持管理、保険金・給付金等のお支払い 関連会社・提携会社を含む各種商品・サービスのご案内・提供、ご契約の維持管理 当社業務に関する情報提供・運営管理、商品・サービスの充実 その他保険に関連・付随する業務 お申込みに際しましては、この「特に重要なお知らせ（契約概要・注意喚起情報）」のほか、「ご契約のしおり・約款」を必ずご 覧ください。 ● 野村證券株式会社（募集代理店）では複数の保険会社の生命保険商品を取扱っています。ご要望がございましたら、募 集代理店の販売資格を持った社員にお問い合わせください。 ● 保険業法上の規定により、お客さまのお勤め先によっては本商品をお申込みいただけない場合があります。 〒141-- 6023 東京都品川区大崎 2-- 1-- 1 フリーダイヤル 0120 - 037 - 560 取扱者（生命保険募集人） 受付時間:平日（月〜金曜）午前 9:00〜午後 5:00（土・日曜、祝日は除きます） ※お客さまからのお問い合わせに対する適切な対応のため、通話を録音 させていただいております。 http://www.massmutual.co.jp MM-02-J-16038-12（16.03） MMP No.33149 ／ 16.05