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How to Invest Overseas vol.4 HongKong2
サンプル版 PDF Version How to Invest Overseas vol.4 HongKong 2 香港 2 ［改訂版2.0］ HSBC香港上海銀行 海外投資を楽しむ会・編著 サンプル版のご注意 本 PDF はサンプル版のため、目次と一部ページのみを抜粋して掲載しています。 実際の「海外投資実践マニュアル 4 香港 2」は、総ページ数が 204 ページとなります。 重要な変更 2012 年 2 月より、HSBC 香港の郵送での口座開設時に、 「Bank Reference（日本の銀行による照会状） 」が 2 通、 必要になりました。 Bank Reference はたんなる残高証明ではなく、 顧客の口座が問題なく運用されていることを銀行が証明するもので、 ヨーロッパの金融機関では口座開設の際に他の銀行の Reference が必要とされることがあります。 しかし日本の銀行には Bank Reference の習慣がなく、特別なケースを除いては発行してもらうのは難しいと思い ます。 HSBC 香港の規定では、発行元が HSBC 系列であれば Bank Reference は 1 通でいいので、HSBC Japan に口座 をお持ちの場合は、Bank Reference とその他の必要書類を揃えて香港に送れば郵送で口座開設が可能です。 ただし HSBC Japan は 2012 年 7 月 31 日（名古屋出張所は 4 月 27 日）をもって日本での営業を終了することに なっており、現時点で新規の口座開設は不可能です。2012 年 8 月 1 日以降も、東京・日本橋の香港上海銀行東京支 店で限定的なサービスを継続する予定とのことなので、Bank Reference の発行の可否を含む詳細は直接、お問い合 わせください。 上記の変更により、日本から香港上海銀行に郵送で口座開設することは事実上、不可能になりました。香港に直接 行かれれば、銀行窓口での銀行口座・投資口座の開設はこれまでと同様、可能です。 2012 年 3 月 1 日 【重要】 ・ 本書は海外の金融機関の一般的な口座開設方法や取引方法を解説したもので、その一例として具体的な金融機 関を紹介しているが、これらの金融機関の利用を推奨するものではない。本書で紹介した金融機関と有限会社 オルタ・インベスト・コム（以下、AIC）はなんの関係もなく、AIC は各金融機関の信用度を保証しない。口座 開設はあくまでの各自の判断で行なっていただきたい。 ・ 本書に紹介された金融機関を利用したことから仮になんらかの損害が生じたとしても、その判断はあくまでも 各自の自由な選択によるものであり、AIC はその損害に対していっさいの責任を負わない。 【重要】 ・ 本書のデータは 2010 年 6 月現在のものであり、それ以降の変更に関しては各自で確認されたい。重要な変更 ・ 本書は海外の金融機関の一般的な口座開設方法や取引方法を解説したもので、その一例として具体的な金融機 については、海外投資を楽しむ会ホームページに随時アップする。 関を紹介しているが、これらの金融機関の利用を推奨するものではない。本書で紹介した金融機関と有限会社 ●海外投資を楽しむ会 http://www.alt-invest.com オルタ・インベスト・コム（以下、AIC）はなんの関係もなく、AIC ・ リンクが切れているなど、お気づきの点がありましたらご一報くださは各金融機関の信用度を保証しない。口座 い。[email protected] 開設はあくまでの各自の判断で行なっていただきたい。 ・ 本書に紹介された金融機関を利用したことから仮になんらかの損害が生じたとしても、その判断はあくまでも 各自の自由な選択によるものであり、AIC はその損害に対していっさいの責任を負わない。 ・ 本書のデータは 2010 年 6 月現在のものであり、それ以降の変更に関しては各自で確認されたい。重要な変更 については、海外投資を楽しむ会ホームページに随時アップする。 ●海外投資を楽しむ会 http://www.alt-invest.com ・リンクが切れているなど、お気づきの点がありましたらご一報ください。[email protected] Introduction 世界最大のグローバルバンクを120％使いこなそう 本書は、2006 年 11 月に刊行された『香港 2 HSBC 香港上海銀行』の全面改訂版です。 香港上海銀行はグローバル金融グループ HSBC の旗艦銀行で、香港の発券銀行のひとつでもあります。 香港は日本人にもっとも身近なオフショア金融センターで、東アジアの営業拠点として世界じゅうの金融 機関が進出しています。そのなかでも香港上海銀行は、圧倒的な知名度と安定感で個人投資家の人気を集 めてきました。 香港上海銀行は 2006 年 8 月に国際銀行部門 IBC（International Banking Centre）を開設し、香港非 居住者の郵送での口座開設を受け入れるようになりました。AIC ではその情報をいち早く公開し、その後、 多くの読者が香港上海銀行に郵送で口座開設することになりました。また 2007 年 3 月より、最低預金額 10,000HKD の新口座スマートバンテージ SmartVantage がスタートしました。上級口座であるプレミア Premier やアドバンス Advance と同じく、投資口座を含む複数口座を一元管理する総合口座 Integrated Account で、なおかつインターネットバンキングなどの機能もほぼ同じなので、少額から海外投資を始め たい初心者には最適な口座です（本書でも、スマートバンテージを中心に解説しています）。 さらに 2010 年 2 月には、最上級口座プレミアでグローバルサービスが開始されました。いったんプレ ミア口座を開設すると、世界じゅうのすべての HSBC 口座が残高ゼロで開設できるばかりでなく、統合 システム「グローバルヴュー」で全世界の口座が一覧でき、HSBC 口座間の海外送金手数料が無料（為 替手数料は別）になるなど、グローバルバンクにしかできないさまざまな特典が用意されています（詳し くは、海外投資実践マニュアル 9『香港 3 HSBC 香港上海銀行プレミア』を参照）。 このように、スマートバンテージから気軽にスタートして、アドバンス、プレミアへと徐々に口座をアッ プグレードし、機関投資家に匹敵するグローバルな投資環境を手に入れることができるのが香港上海銀行 の最大の魅力です。 本書では、最新の情報を元に、香港上海銀行に日本から郵送で口座開設する手続き、インターネットバ ンキングの使い方、さらには香港の本店窓口で投資口座を開設し、株式や債券、ファンドなどさまざまな 金融商品を取引する方法まで、文字どおり、世界最大のグローバルバンクを 120％使いこなすためのノウ ハウを詳しく解説しています。香港上海銀行をハブにして、BOOM 証券や KGI 証券など、香港のオンラ イン証券会社と組み合わせることで、資産運用の幅をさらに広げることも可能です（海外投資実践マニュ アル１『香港』参照）。 日本の銀行は定期預金しか資産運用手段がなく、限られた投資信託を窓口販売しているだけです。それ に比べて香港の金融機関ははるかに先を行っています。あなたも進化をつづけるグローバルバンクに口座 を開設し、 世界基準 の金融サービスを体験してみてはいかがですか？ 海外投資を楽しむ会 海外投資実践マニュアル④ 香港 2 ＜ HSBC 香港上海銀行＞ 目次 Introduction “世界最大のグローバルバンクを Part1 120% 使いこなそう………………………3 香港上海銀行の基礎知識 HSBC 香港基本データ…………………………12 1．インターナショナル・サービスの登場 ……………………14 2．口座の種類…………………………15 ①香港ドル普通預金口座 HKD Savings Account ②香港ドル当座預金口座 HKD Current Account ③外貨普通預金口座 CombiNations Savings Account ④定期預金口座 Time Deposit Account デポジットプラス Deposit Plus ⑤金取引口座 Gold Account ⑥総合口座 Integrated Account スマートバンテージ SmartVantage/ アドバンス HSBC Advance/ プレミア HSBC Premier 3．HSBC の総合口座を知ろう…………………………18 ■口座維持手数料…………………………19 ■基本サービス…………………………20 ① ATM カード ATM Cards ②香港ドル小切手帳 HK Dollar Chequebook ③インターネットバンキング Internet Banking ④テレフォンバンキング Phonebanking ⑤当座貸越保証サービス Secured Overdraft ⑥担保付貸付サービス Secured Credit Facility ⑦ 24 時間両替サービス 24-Hour Currency Exchange Service ⑧ FX スイッチング・サービス ForEX Switching Services ■投資サービス Investment Services…………………………23 ■クレジットカード Credit Card…………………………24 ■インターナショナル・サービス International Services…………………25 4．口座開設の条件…………………………26 ■名義の種類…………………………26 ■必要書類…………………………27 ①本人確認用書類 ②住所証明用書類 ③口座開設申込書 HSBC International Services Application ■認証者と認証方法…………………………28 ①認証者 ②認証のルール (a) パスポートコピーの認証 (b) 申込書のサインの認証 5．口座開設手続きの流れ…………………………30 ■窓口での手続き方法…………………………30 ①本店窓口と営業時間 (a) 本店の構造 (b) 営業時間 ②手続きの流れ (a) イニシャルデポジットの入金 (b) カードのアクティベイション (c) 共同名義人のカード・PIN の受け取り ■郵送での手続き方法…………………………33 ①口座開設申込書の入手方法 ②口座開設申込書の入力方法 ③申込書の確認とサイン ④サインの認証方法 ⑤イニシャルデポジットと注意点 ⑥書類の郵送 (a) 郵送用レターの書き方 (b) 書類の郵送先 ⑦電話による本人確認 ⑧口座番号の通知 ⑨口座キットの到着 ■口座手続き完了後にすべきこと…………………………54 ①カードの受取書に記入、サインをする ② ①を封筒に入れて返送する ③ Welcome Message の到着 ④テレフォンバンキング PIN の登録 ⑤インターネットバンキングの登録 ⑥イニシャルデポジットの送金 ■口座番号と支店名…………………………56 ■口座のアップグレードとダウングレード…………………………57 ①口座変更依頼書の入手方法 ②口座変更依頼書の記入方法 ③アップグレード・ダウングレードの注意点 (a) 口座 (b) インターネットバンキング (c)ATM カード (d) 小切手 【重要】休眠口座にならないために…………………………62 Part2 HSBC 徹底活用法 6．口座への入金方法…………………………64 ■円やドルなどの現金や小切手を、香港の窓口で入金する…………………64 ①外貨（円）現金の窓口での入金手数料 ②小切手の窓口取扱手数料 ③トラベラーズチェックの窓口取扱手数料 ■香港内の ATM で入金する…………………………66 ■電信送金で送る…………………………66 ■送金小切手をつくって郵送する…………………………70 ■他の金融機関の個人小切手を郵送する…………………………70 7．口座からの出金方法…………………………72 ■窓口で円や香港ドルなどの現金で引き出す…………………………72 ■ ATM を使って引き出す…………………………72 ■電信送金で送る…………………………73 ①香港内送金 (a) HSBC 香港内送金 (b) HSBC 香港以外の銀行への香港ドル送金 (c) HSBC 香港以外の銀行への外貨送金 ②香港外送金 ③送金にかかかる手数料 ■ Bill Payment を利用する…………………………76 ■香港ドル小切手を振り出す…………………………77 8．ATM とカードの使い方…………………………78 ■ ATM の口座番号…………………………79 ■ HSBC の ATM の使い方 （香港内）…………………………79 ① 現金の引出し Withdrawal ② 現金の預入れ Deposit ③ 口座間振替 Transfer ④ PIN の変更 Change PIN ■日本の ATM での使い方…………………………82 ■カードの再発行と注意…………………………84 9．小切手の使い方…………………………85 ■小切手の記入方法…………………………86 ■小切手を安全にする…………………………86 10．インターネットバンキングの使い方……………………88 ■トップページ（オープンサイト）…………………………88 各種届出書類のダウンロード ■登録とログイン…………………………93 ①ユーザー名とパスワードの登録 ②セキュリティデバイスのアクティベイト ③ 2 つのログイン方法 (a) Security Device Logon （b) Dual-Password Logon ■ログイン後のトップページ…………………………102 ■口座管理…………………………104 ①口座概要 Account Overview (a) Transaction History：取引履歴 (b) Account Info：口座情報 (c) Total Relationship Balance：合計預金残高 ■送金に関する提出書類…………………………108 ①送金限度額設定と送金先登録 (a) 送金に関する設定内容の確認 (b) 送金限度額の設定 (c) 送金先登録 (d) 書類の返送先 (e) 書類到着後の流れ ■送金指示の出し方…………………………119 ①香港内への送金 Transfers-Hong Kong (a) HKD Transfer to HKD Account：香港ドル口座への香港ドル送金 (b) Transfer to/from Foreign Currency Account：外貨（香港ドル以外）口座への送金 外貨預金口座からの送金 ②香港外への送金 Transfers-Overseas (a) コルレスバンクを指定する場合 (b) 送金先口座に直接入金する（コルレスバンクを指定しない）場合 (c) 定期的自動送金の設定 ③為替取引スイッチングサービス ForEx / Renminbi Switching Service ④香港証券会社への送金 View & Pay Bills ⑤送金指示の変更・キャンセル ⑥テンプレートの使い方 ■定期預金とデポジットプラス…………………………139 ①定期預金 Time Deposits の設定方法 (a) 定期預金口座の開設 (b) 定期預金口座を確認・修正する ②デポジットプラス Deposit Plus を設定する ■プレミア口座専用のハイリスク商品…………………………145 ①カレンシーリンク預金 ②デュアルカレンシー預金 ■その他のサービス…………………………149 ① My Details：個人情報 (a) 口座の詳細と更新 (b) 個人情報の変更手続き (c) デバイス・PIN の再発行依頼 ②Ｅアラート eAlerts の設定 (a) Ｅアラートへの登録 (b) E アラートの個別設定 11．テレフォンバンキングの使い方…………………………155 ■テレフォンバンキング PIN の登録…………………………156 ■テレフォンバンキングの利用方法…………………………157 12．投資サービスの利用方法…………………………159 ■投資サービスで取引できる商品…………………………160 ①株式 Stocks (a) 香港株 Local Securities (b) 株式積立プラン Stocks Monthly Investment Plan (SMIP) (c) リアルタイム株価情報 ②投資信託 Unit Trust (a) ファンドマックス FundMax (b) インターネットで売買できるファンド (c) ファンド積立プラン Unit Trust Monthly Investment Plan (UTMIP) (d) ノーロード型ファンド No Subscription Fee Series ③債券 Bonds/ 譲渡性預金証書 CDs（Certificates of Deposit） ④ IPO ⑤ ELI（Equity Linked Investment） ■投資サイトの使い方…………………………165 ①トップページの見方 ②株式 Stocks の売買方法 (a) 3 種類の特殊な注文方法 (b) 株価を検索する (c) 株式を買う (d) 注文状況を確認する－修正・キャンセルする (e) 保有株の状況を確認する (f) 株式の動きをチェックする (g) 株式を売る (h) Stock Express の使い方 ③投資信託 Unit Trust の売買方法 (a) 投資信託を購入する (b) 注文状況を確認する (c) 保有ファンドの状況を確認する (d) 投資信託を解約する (e) リスク許容度を設定する ④債券 Bonds/CDs の売買方法 (a) 債券を買う (b) 債券を売る ⑤ ELI の売買方法 ⑥ IPO 投資の方法 ⑦積立プランを利用する 付録 ――総合口座・サービス手数料…………………………201 Part 1 香港上海銀行の基礎知識 ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ HSBC 香港基本データ 【特徴】 ＜預金関係＞ ● 基準通貨は香港ドル（ATM カードおよび小切手も基本的には香港ドルのみ）。 ● 以下の一般口座の他に、これらをひとつの口座番号、1 枚のステイトメントで管理できる総合口座 Integrated Account として、「スマートバンテージ SmartVantage」、「アドバンス Advance」、 「プレミ ア Premier」 がある。一般口座は以下のとおり。 ① 香港ドル普通預金 HKD Savings：香港ドルの基本口座 ② 香港ドル当座預金 HKD Current：香港ドルの小切手決済用口座、利息なし ③ 外貨普通預金 Combinations Savings：香港ドル以外の 10 通貨のマルチマネー口座 ④ 定期預金 Time Deposit：香港ドルおよび 10 種の外貨の定期預金口座 ●「投資サービス Investment Services」を利用して、各種投資商品の売買ができる（別途投資サービスの 利用申込みが必要）。 ＜投資関係（投資サービス口座を開設した場合）＞ ● 株式（香港株 Stocks、香港 IPO ほか） ● 投資信託 Unit Trust ● 債券 Bonds ／譲渡性預金証書 CDs ● ハイ・イールド商品など 【メリット】 ●香港非居住者を対象にサービスを提供する International Banking Centre（IBC）を利用すると、香港に行 かなくても、郵送で口座開設が可能（弁護士等の認証が必要）。 ● 香港に行けば、パスポートと英文の銀行残高証明書だけで口座開設が可能（コミュニケーションがと れる英語力が必要）。 ● 香港内の本支店の窓口で、日本円現金での入出金が可能（手数料あり）。 ● インターネットを通して、100 万 HKD（約 1,500 万円）までの送金が可能（事前に送金先登録が必要）。 【デメリット】 ● 銀行の対応や条件、ルールがよく変わる。支店ごと、担当者ごとに対応が異なることがよくある。 ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ 12 Part1 香港上海銀行の基礎知識 ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ ● 基本的に、香港居住者をメインターゲットにしたリテールバンクなので、入出金や各手続きも香港の ATM や窓口で行なうことを前提にしている。そのため、窓口に行かないとトラブルが解決できない場 合も多い。 【Database】 ●香港上海銀行・香港本店所在地 The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited Hong Kong Main Office 1 Queen's Road Central, Hong Kong International Banking Centre――6F Advance 専用ブース／入出金カウンター――2F Premier 専用ラウンジ――5F ● 営業時間（本店） ・月～木曜日、土曜日：AM9:00 ～ PM4:30 ・金曜日：AM9:00 ～ PM5:00 ※ いずれも香港時間。香港時間は日本時間より 1 時間遅れ。 ※営業時間は営業店によって異なる。また上記についても変更の可能性あり。 ● ホームページ（インターネットバンキングを含む） ・http://www.hsbc.com.hk/ ● IBC 専用問い合わせ先 ・Tel：852-2233-3888 ・E メールアドレス：[email protected] ● テレフォンバンキング HSBC Phonebanking（いずれも自動応答、24 時間） ・HSBC Premier 専用⇒ 852-2233-3322（24 時間対応） ・Advance 専用⇒ 852-2748-8333* ・SmartVantage 専用⇒ 852-2233-3000* * オペレータの対応可能時間：月∼金 AM9:00 ∼ PM5:30、土 AM9:00 ∼ PM4:30 ※日本から香港に電話をかける場合は、最初に国際電話識別番号（マイラインを利用する場合は 010）が必要。 ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ 13 1．インターナショナル・サービスの登場 香港上海銀行 The Hongkong and Shanghai Bank Limited（以下、HSBC 香港）は、日本からもっと も近いオフショア・香港にあり、窓口で円の入出金が可能で、香港株や投資信託などにも投資できる金融 機関として、日本人に非常に人気の高い銀行です。 以前は香港非居住者が HSBC 香港に口座を開くためには、必ず香港まで足を運び、銀行員の前でサイ ンをする必要がありましたが、2006 年 8 月から、インターネットを通して入手した申込書に情報を入力後、 プリントアウトをしてサインし、必要書類を添えて郵送すれば、香港に行かなくても、日本から口座開設 が可能になりました。 それまで、HSBC 香港の口座保有者に対して HSBC International などの香港外の銀行の紹介サービス を行なっていた International Banking Centre（略称 IBC）が香港非居住者に対して「インターナショナル・ サービス International Services」を始めるようになったからです。 インターナショナル・サービスは、近い将来香港に転入あるいは香港から転出が決まっている人、また は香港非居住者だが香港に投資をしたい人などを対象に提供されるサービスです。IBC は香港セントラル Central（中環）にある HSBC 本店の 6 階（Level6）にありますが、基本的に E メールや電話、郵送な どで対応してくれます。 インターナショナル・サービスを利用すれば、日本にいながら総合口座のスマートバンテージ、アドバ ンス、プレミアという総合口座を開くことができます（総合口座については P18 参照）。ただし、銀行員 が直接口座開設希望者の本人確認ができないため、その代わりとして、申込書のサインおよびパスポート のコピーには、HSBC 香港が認める資格者による認証が必要になります（詳細は P28 参照）。これが郵送 による口座開設のルールです。 IBC は、HSBC 香港内で完全に独立したセクションなので、本支店の窓口で郵送による口座開設サー ビスについて聞いても、まったく対応してくれません。口座を開設した後の使い方は、香港に行って口座 開設した場合と違いはありませんが、口座の開設についてはすべて IBC を通して行なうかたちになると いうことを、理解しておいてください。 ただし、香港株や投資信託などの売買は、香港の支店にて投資サービス口座を開設しないと利用できま せん。 14 Part1 香港上海銀行の基礎知識 2．口座の種類 それではまず簡単に、HSBC 香港の預金口座について紹介してみましょう。これらの口座は個々に開く ことも可能ですが、スマートバンテージ、アドバンス、プレミアという総合口座を開設すれば、自動的に すべての口座が利用可能な状態になります（IBC を通して口座を開いた場合も、窓口で口座を開いた場合 も同じです） 。 ①香港ドル普通預金口座 HKD Savings Account 香港ドルの普通預金口座で、ATM カードが発行される。ATM での出金、残高照会が可能（香港内の HSBC、恒生銀行の ATM では入金も可）。香港外では現地通貨での出金となる。 ②香港ドル当座預金口座 HKD Current Account 香港ドル小切手決済用の口座で、口座開設と同時に個人小切手帳が発行される（スマートバンテージの み申込みが必要）。ATM カードとリンクしているので、普通預金同様に ATM での入出金が可能（香港内 の ATM では普通−当座預金間の振替も可）。利息は付かない。 ③外貨普通預金口座 CombiNations Savings Account 外貨（香港ドル以外）のマルチカレンシー口座で、取扱外貨は以下の 10 通貨。これに香港ドルを含め た 11 通貨間であれば、24 時間振替手数料無料で資金移動が可能（為替手数料はかかる）。 実際には人民元口座もあるが、利用できるのは香港居住者のみ。 1) 米ドル US Dollar（USD） 2) 英ポンド Sterling Pond（GBP） 3) ユーロ Euro（EUR） 4) オーストラリアドル Australian Dollar（AUD） 5) スイスフラン Swiss Franc（CHF） 15 6) ニュージーランドドル New Zealand Dollar（NZD） 7) カナダドル Canadian（CAD） 8) シンガポールドル Singapore Dollar（SGD） 9) タイバーツ Thai Bahts（THB） 10)日本円 Japanese Yen（JPY） ④定期預金口座 Time Deposit Account 香港ドルの定期預金 HKD Fixed Deposit と通知預金 HKD Call Deposit、香港ドル以外の外貨定期預金 Foreign Currency Time Deposit に分けられる。最低預金額および預入期間は以下のとおり。 ●定期預金の種類と条件 預金の種類 通貨 最低預金額 預入期間 定期預金 香港ドル HKD HKD10,000 1、2 週間／ 1、2、3、6、 9、12、18、24 カ月 * 通知預金 香港ドル HKD HKD10,000 1 日／ 7 日 米ドル USD USD2,000 相当額 英ポンド GBP ￡2,000 ユーロ EUR C2,000 オーストラリアドル AUD AD2,000 スイスフラン CHF SFr 10,000 ニュージーランドドル NZD ZD2,000 カナダドル CAD CD2,000 シンガポールドル SGD SD10,000 タイバーツ THB Bt100,000 日本円 JPY ￥100,000 外貨預金 1、2 週間／ 1、2、3、6、 9、12 カ月 *50 万 HKD 以上の大口預金 Wholesale Deposit の場合は、1 日／ 1、2 週間／ 1、2、3、6、9、12 カ月 通知預金 Call Deposit は預金を引き出したい旨を銀行に通知してから一定期間経たないと、実際に引 き出すことができないタイプの口座。日本では馴染みがないが、海外では定期預金の預け替えの間に一時 的に資金をプールする場合などによく利用される。HSBC 香港の場合、通知してから引き出せるまでの期 間を、1 日か 7 日かのどちらかを選択が可能。利息は、1 日の場合は普通預金、7 日の場合は 1 週間定期 預金と同じ。 16 Part1 香港上海銀行の基礎知識 デポジットプラス Deposit Plus デュアルカレンシー債に為替オプションを組み合わせた商品。システムが定期預金に近いことから、 HSBC 香港では定期預金の一種と見なされているが、かなりハイリスク。インターネットで売買が可能（具 体的な購入方法は P143 参照）。 預金通貨と償還通貨、預入期間、預金利率、為替レートを選択。保有期間中の為替レートにより満期時 に償還される通貨が変わる。 預金通貨は香港ドルと米ドル、リンクする通貨はオーストラリアドル、カナダドル、ユーロ、英ポンド、 ニュージーランドドル、日本円、スイスフランから選択。高金利が得られる反面、満期時の為替レートによっ てはリンクする通貨で元本と利息が支払われ、大きく元本割れを起こすこともある。日本ではシティバン クがプレミアム・デポジットの商品名で販売し、他の大手銀行でも同様の商品を扱っているところがある。 預入期間は 1 週間∼ 6 カ月。最低投資額は 50,000HKD 相当額。 ＊ 各口座の利息については、インターネット上で確認できます。 ▷ HSBC 香港の預金金利 https://www.hsbc.com.hk/1/2/hk/investments/mkt-info/deposit-rates/interest-rates ⑤金取引口座 Gold Account 金取引口座 Gold Account を通じて簡単に金取引ができる。 金口座は、 ロンドン市場（ロコ・ロンドン）のスポット価格で金の売買をするもので、価格はインターネッ ト取引画面で確認可能。取引単位の Mace は中国の重量単位で、Teal（両）の 10 分の１。約 3.7429 グラム。 ただし、金の現物を引き出すことはできない。 ⑥総合口座 Integrated Account：スマートバンテージ SmartVantage アドバンス HSBC Advance プレミア HSBC Premier HSBC 香港の人気口座。先に紹介した普通預金や定期預金などの一般口座を子口座に、1 つの口座番号 でまとめられる。投資サービスを利用して、株式や投資信託、債券などにも投資が可能（別途投資サービ ス口座の開設が必要）。詳細は次章で。 17 3．HSBC の総合口座を知ろう 香港上海銀行の特徴は、香港ドル普通預金口座や当座預金口座、外貨預金口座などの個別口座をすべて 組み込んだ「総合口座 Integrated Account」があることです。個人用口座としては「スマートバンテージ SmartVantage」「アドバンス Advance」とその上位版の「プレミア Premier」の 3 種類があります（法 人対象の総合口座は「ビジネスバンテージ BusinessVantage」といいます）。 これらの口座を開設すると、自動的に、先に紹介した一般口座が子口座として開設されるので、香港ド ルだけでなく、日本円や米ドルを含めた複数の通貨を保有でき、ATM カードや香港ドル小切手が発行さ れるほか、インターネットバンキングやテレフォンバンキングが利用できるようになります。香港の本支 店窓口では日本円や米ドルをそのまま入出金でき、インターネットバンキングを利用して、いつでも、残 高照会や総合口座内の口座間の振替、香港内外の口座への振込も可能です（口座間の振替は手数料無料。 異なる通貨間の振替には為替手数料がかかります）。 11 通貨で利用できる定期預金の場合、新たに資金を送金しなくても、総合口座内の別口座の資金を移 動して開設することができ、口座開設や解約、預入期間、満期後の受取方法の変更手続きなどもすべて、 インターネットバンキングで可能です。また、投資サービス口座を開設すれば、香港株や投資信託などの 投資商品の売買ができ、総合口座内で管理ができます。 スマートバンテージ、アドバンス、プレミアは口座の仕組は同じですが、もっとも上位にあるプレミア の顧客には香港上海銀行の香港本店 5 階（Level5）にある専用ラウンジや、香港内にいくつか設置されて いる「Premier Centre（プレミアセンター）」で、VIP 待遇のサービスが用意されています。また、各種 手数料、とくに投資商品の運用に関しては様々な割引が適応されます。そのため最低預金額も高額になっ ており、100 万 HKD ≒ 1,150 万円以上ないと手数料が発生します（スマートバンテージの場合は合計口 座残高が 10,000HKD ≒ 11 万 5,000 円、アドバンスは 20 万 HKD ≒ 230 万円以上あれば口座維持手数料 はかかりません。1HKD ＝ 11.5 円で換算）。 下位口座からプレミアにアップグレイドするのは簡単ですので、まずは、スマートバンテージやアドバ ンスの使い方を学んでから、プレミア口座を検討するのが賢い方法です。 アドバンスとスマートバンテージとの違いは、アドバンスでは専属の担当者が付いて電話やメールで投 資相談に乗ってくれる、支店に専用窓口が設置されているなどありますが、口座自体に大差はなく、いず れも、香港ドル当座預金口座、香港ドル普通預金口座、外貨預金口座などをインターネットバンキングで 一括管理でき、投資口座を追加することも可能なので、日本居住者の場合、スマートバンテージで問題な 18 Part1 香港上海銀行の基礎知識 いと思われます。 Part1 では、スマートバンテージおよびアドバンス口座を中心に紹介していきます。プレミア口座につ いては、 『実践マニュアル⑨ 香港 3』にて詳しく紹介していますので、興味のある方は、そちらを参照し てください。 また、アドバンス、プレミアについては、それぞれ専用サイト（英文のみ）が用意されていますので、 こちらも参考にしてください。 ▷ HSBC Advance 専用サイト http://www.hsbcadvance.com/ ▷ HSBC Premier 専用サイト http://www.premier.hsbc.com/ ■口座維持手数料 総合口座では、口座内の保有資産によって、口座維持手数料が発生します。条件は以下のとおりです。 ●口座維持手数料 最低預金額 TRB（3 カ月平均）* 口座維持手数料 ** 特徴 SmartVantage 10,000HKD 60HKD ／月 インターネットバンキングを メインとする新口座 。 Advance 200,000HKD 120HKD ／月 投資口座に担当者が付き、電 話等で指示を出せる。 1,000,000HKD 380HKD ／月 ひとりひとりの顧客に担当者 が付く。各支店に 専用ルーム あり。 口座の種類 HSBC Premier * 投資口座を開いている場合は、保有している投資商品の評価額も TRB に合算される。 ** 口座維持手数料は最低預金額を下回った場合の月額。 口座維持手数料が発生するかどうかの判断基準は、総合口座内の全口座の「合計預金残高 TRB（Total Relationship Balance）」の過去 3 カ月の平均額となります。 スマートバンテージで現在の預金残高が 10,000HKD を超えていたとしても、前 2 カ月の残高が少ない 場合には、3 カ月の平均 TRB が 10,000HKD を下回ることもありますので注意が必要です。3 カ月の平均 TRB は、インターネットやテレフォンバンキングで確認できます（P107 画面【10-19】参照）。 19 ■基本サービス 総合口座を開設すると、自動的にいくつかのサービスを利用できるようになります（利用にあたって条 件がある場合や別途申込手続きが必要な場合もあります）。ここでは、基本的に日本人でも利用できる主 なサービスやツールを紹介します。 ① ATM カード ATM Cards 香港ドル普通預金および当座預金にリンクするカード。1 日最高 20,000HKD まで引き出しが可能。香 港内の HSBC、恒 生銀行の ATM での入出金、香港外では UnionPay（銀聯）や PLUS（VISA）などの ATM を利用して現地通貨での出金が可能。日本ではセブン銀行、ゆうちょ銀行およびシティバンクの ATM でも利用できる。共同名義の場合は、それぞれの名義でカードが発行される。 ②香港ドル小切手帳 HK Dollar Chequebook 香港ドル当座預金口座を決済口座とする小切手帳。発行手数料は無料。香港ドル当座預金に資金がない と不渡りになることもあるので注意（⑤「当座貸越保証サービス」の項参照）。共同名義の場合は、連名 の小切手になる（どちらか 1 名のサインで有効）。 ③インターネットバンキング Internet Banking インターネットにアクセスできる環境があれば、いつでもどこでも利用できる（セキュリティデバイス を利用するログインと利用しないログイン方法がある。セキュリティデバイスについては P97 参照）。日 本から口座を管理するのに最適なツール。共同名義の場合は別々に登録が可能。 オープンサイトからは、口座ごとの利息や為替レートの確認、各種必要書類のダウンロードなどができ る。ログインサイトでは、口座の管理、投資商品の売買（投資サービス利用者のみ）、市況情報のチェッ クなどが可能。 ④テレフォンバンキング Phonebanking 24 時間利用可能。音声ガイド（広東語もしくは英語）による自動応答方式なので、プッシュホンを利 用できる環境が必要。 20 Part1 香港上海銀行の基礎知識 ⑤当座貸越保証サービス Secured Overdraft 香港ドル小切手は、基本的に香港ドル当座預金口座 HKD Current Account に資金がないと利用するこ とはできない（不渡りになる）。しかし、小切手を振り出してから決済されるまでにはタイムラグがある ので、 小切手を振出した後に当座預金口座に資金を振り替えることもできる。振替手続きは、インターネッ トバンキング、テレフォンバンキング、香港内の HSBC の ATM（香港普通預金口座からのみ）から可能。 総合口座の当座預金口座は「当座貸越保証 Secured Overdraft」が付いている。これは小切手の決済 時に口座に資金がなくても不渡りにはならず、自動的に貸越（融資）をしてくれるもの。貸越の上限は 5,000HKD（プレミアのみ 20,000HKD）まで。ただし、HSBC 香港内に 3 カ月以上口座を維持し、さら に前月の口座残高 TRB が最低預金額以上なければ、この保証の適用対象にはならない。 なお、実際に貸越が発生した場合には、最優遇貸出金利 Best Lending Rate ＋ 5％（プレミアのみ 4%） の「借入利息」が発生する。 ▷最優遇貸出金利 Best Lending Rate http://www.hsbc.com.hk/1/2/hk/investments/mkt-info/blr ⑥担保付貸付サービス Secured Credit Facility 規定の口座に資金があった場合に、それを担保に、最高 500 万 HKD まで現金を引き出したり（普通 預金口座） 、当座預金口座に残高不足が生じた場合でも小切手を決済ができるサービス。 担保となる預金の種類（口座）と、それを担保とした借入上限額、借入利息は、次のとおり。ただし、 これらの条件に関係なく、利用状況などによって、銀行側で借入限度額を設定する場合もある（その場合 は郵送で通知される）。 担保となる口座（投資商品）に預金額があれば、自動的に、⑤の「当座貸越保証サービス」よりも、こ ちらのサービスが優先して適用される。 ●口座の種類と評価額 担保となる口座 借入限度額 借入利息 香港ドル定期預金 預金額の 100% デポジットプラス Deposit Plus* 預金額の 85% 最優遇貸出金利＋ 1.5% と預金利息 ＋ 0.5% の高いほうの金額 米ドル預金 預金額の 90% 米ドル以外の外貨預金 預金額の 85% 香港株 ** 最優遇貸出金利＋ 1.5% 評価額の 50% まで 投資信託（香港）** 評価額の 85% 債券（香港）** 評価額の 70% 最優遇貸出金利＋ 2.25% * 為替レートの条件付き定期預金（詳しくは P17 参照）。投資サービスに申込みをしなくても利用可能。 ** 投資サービスを利用している場合のみ。 21 このほかに、担保不要の「無担保貸付サービス Clear Credit Facilities（Unsecured Credit Facilities とも表記される）」もあるが、こちらは、月収 5,000HKD 以上で、その給与の振込先として HSBC 香港を使っ ている人対象のサービス。別の方法で給与を受け取っている場合は少なくとも 1 年以上の雇用証明書の提 出を求められるうえに、借入れが発生した場合の利息も高額（最優遇貸出金利 Best Lending Rate ＋ 6％） になる。 ⑦ 24 時間両替サービス 24-Hour Currency Exchange Service HSBC グループ内の口座間で、24 時間いつでも両替をしてくれるサービス。取扱手数料は無料だが、 為替手数料が発生する。 香港ドル、オーストラリアドル、カナダドル、ユーロ、日本円、ニュージーランドドル、英ポンド、シ ンガポールドル、スイスフラン、タイバーツ、米ドルの 11 通貨が対象。総合口座内で預金残高のある口 座から指定の口座（HSBC グループ内の口座であれば、第三者名義や香港以外の口座でも OK）へ両替指 示を出せる。 インターネットバンキングで設定が可能。 ⑧ FX スイッチング・サービス ForEX Switching Services 総合口座内の口座間で、自分の希望する条件で自動的に FX（為替）取引を執行してくれるサービス。 取扱手数料は無料だが、為替手数料が発生する。 オーストラリアドル、カナダドル、ユーロ、日本円、ニュージーランドドル、英ポンド、シンガポールドル、 スイスフラン、タイバーツ、米ドルの 10 通貨が対象（香港ドルからの振替は可能）。人民元 Renminbi サー ビスもあるが、香港居住者のみ対象。 振替元口座（預金残高のある口座から選択）と振替先口座（同じ総合口座内の異なる通貨口座）をそれ ぞれ選択し、取引額、基準となる為替レート、取引日などの指標で自由に設定・指示が出せる。 たとえば、 香港ドルと英ポンドを選択し、取引額を 1,000HKD、基準レートを 1GBP ＝ 12HKD とすると、 英ポンド−香港ドルレートがこの基準以下になったときに、自動的に香港ドル口座内にある 1,000HKD が外貨（英ポンド）口座に両替されて振り替えられる。最低取引額は、1 回につき 1,000HKD 単位。 現在採用されている為替レートの確認、取引条件の設定・変更などは、インターネットのほか、テレフォ ンバンキングでも可能（テレフォンバンキングの利用方法は P155 参照）。 HSBC 香港が採用している為替レートは以下のサイトで確認できる。 ▷ HSBC 香港の為替レート http://www.hsbc.com.hk/1/2/hk/investments/mkt-info/fcy/rates 22 Part1 香港上海銀行の基礎知識 ■投資サービス Investment Services 銀行と証券の垣根のない香港では、銀行口座を通して株式やファンドなどの投資商品を購入するのが一 般的です。スマートバンテージ、アドバンス、プレミアなどの総合口座では、投資商品の売買・管理が可 能な「投資サービス」を利用することができます（別途投資サービス口座の開設が必要）。 投資商品の購入代金や手数料は、総合口座内の香港ドル普通預金もしくは当座預金から自動的に引落と され、逆に商品を売却した場合の資金は、同口座に振り替えられます（どちらの口座を使うかは各自が指 定。その都度指定することも可能）。 2010 年 6 月現在、投資口座は郵送で開設することはできません。香港金融当局は投資口座の開設にあ たって金融機関に顧客へのリスク説明を義務づけており、金融機関窓口での対面での口座開設が原則とさ れています。当初、IBC は特例的な措置として海外顧客の郵送での投資口座開設を受け付けてきましたが、 日本を中心に海外からの投資口座開設依頼が殺到したため、これを「特例」として扱うことが困難になり、 2007 年 6 月より郵送での投資口座の開設は停止されています。 投資口座を開設するには香港の本支店窓口を訪れる必要があります。すでに銀行口座を保有していれ ば、 窓口での手続は非常に簡単です（投資経験についての簡単な質問があるだけです）。セントラル（中環） の本店では、3F の資産相談窓口および 6F の IBC 窓口で手続きできます。 手続きが完了すると、総合口座内に投資サービス口座番号（末尾 380）が与えられ、実際に取引した場 合には、別途運用報告書が送られてきます。 投資サービスで取引可能な商品は、大きく次のように分けられます。 1) 株式 Stocks（香港株など）：積立プランあり 2) 投資信託 Unit Trust：積立プランあり 3) 債券 Bonds 4) 譲渡性預金証書 CDs 5) 仕組商品（Equity Linked Investments など） 6) その他（IPO など） このうち、香港株、投資信託、債券、CDs および一部のハイリスク商品についてはインターネットで 取引が可能です（香港株や投資信託は電話取引も可能）。 なお、投資サービスへの申込みだけでは手数料はかかりませんが、保有している資産の内容に応じて、 信託手数料などがかかってきます。 23 ＊ ところで、総合口座を開設すると香港ドル小切手が発行されます。この香港ドル小切手を口座開設申込 書に添付してイニシャルデポジットを入金することで、パスポートの認証不要で BOOM 証券・KGI 証券 などの香港のオンライン証券会社に郵送で口座開設することができます。 また、インターネットの送金額設定を行なえば、HSBC の Bill Payment（ビル・ペイメント）で証券 会社に無料で資金を移動できます。さらに、証券会社側の送金先設定を HSBC にしておけば、証券会社 の資金を無料で HSBC 口座に移動することもできるので、実質的に投資口座を保有することができます。 ■クレジットカード Credit Card クレジットカードは基本的に、香港居住者もしくは香港内で定期的な収入のある人向けのサービスで、 インターネット上から申請できるフォームも香港居住者専用のものになっています。 非居住者の場合も、不可能ではありませんが、非居住者のカード発行条件は以下の 2 つが目安になると いわれています。 1) 本人名義で単独口座を維持していること（共同名義では認められません） 2) 担保として、預入期間 3 カ月以上の定期預金に、10 万 HKD 相当額の預金があること ただし、実際にカードの発行が認められるかどうかは、担当者の判断によるところが大きいので、上記 はあくまでも目安。絶対に発行されるという保証はありません。試してみたい人は、香港の本店窓口で交 渉してみてください。 なお、インターナショナル・サービス用の口座開設申込書の中に、クレジットカードの希望の有無の項 目がありますが、口座開設をスムーズに行なうために、当初は申し込まないほうが賢明です。ある程度、 口座を維持したら、メールか電話で問い合わせてみてください。 香港ドルにリンクするクレジットカードには主に以下の 6 種類があり、それぞれ年会費がかかります（プ レミアを除く） 。ちなみに、与信の限度額は担保額の 80％が基準になります。 24 Part1 香港上海銀行の基礎知識 ●クレジットカードの種類と年会費 カードの種類 年会費 VISA ／ MasterCard 250HKD ／年 * VISA Gold ／ Gold MasterCard 550HKD ／年 Platinum Card 1,500HKD ／年 ** * 条件によっては 5 年間の年会費免除が適応される。 ** アドバンス専用の HSBC Advance Visa Platinum Card は年会費無料。 ※プレミアの場合は、HSBC Premier MasterCard が発行され、年会費は無料。 なお、米ドル建ての VISA Gold カード（年会費 70USD）もありますが、非居住者の場合、15 万 HKD 以上の年収があること（香港ドル建てで表記された過去 3 カ月間の収入証明が必要）、香港居住者の紹介 状があること、などが基本条件になっているようです。 ■インターナショナル・サービス International Services HSBC グループが 2010 年から展開しているグローバル・サービスのひとつで、香港以外の国の HSBC で口座開設する際に、HSBC 香港での信用実績を提供してくれるサービスです。HSBC 香港の口座情報 があれば、その他の国・エリアでも非常に簡単に口座開設できます（場合によっては、郵送で口座開設で きるケースもあるようです）。 担当者、もしくはテレフォンバンキングで相談してください。 25 Part 2 HSBC 徹底活用法 スマートバンテージ／アドバンス／プレミア 「Part2」ではスマートバンテージ、アドバンス、プレミア口座の具体的な使い方を説明します。 インターナショナル・サービスを利用して口座を開設した場合も、本店窓口で開設した場合も、 使い方は同じです。 6．口座への入金方法 総合口座に資金を入金するにはいくつかの方法があります。総合口座内のどの口座に入金することもで きますが、ATM で預入れや引出し、口座間振替などができるのは香港ドルの普通預金および当座預金口 座だけなので、ATM を利用したい場合は、香港ドル口座にいくらか資金を入れておくようにします。 ■円やドルなどの現金や小切手を、香港の窓口で入金する HSBC 香港の本支店の窓口では、香港ドルだけでなく、香港ドル以外の外貨の現金、小切手、トラベラー ズチェックでの入金が可能です。 本店で入金する場合には、入出金窓口のある Level3 に行きます。エスカレーターを 1 本上がるとそこ が Level3 で、正面に ATM コーナーがあり、右手にぐるりと回ると、入出金カウンターが並んでいます。 一般顧客は、香港ドル口座 Current & Savings Accounts カウンターや外貨サービス Foreign Currency Services カウンターを利用します。アドバンスに口座を持っている人は、一番奥に用意されているアド バンス専用カウンターを利用するのが便利です。 入金は、カウンターで ATM カードと現金を見せながら、「Deposit, please.」といえば OK です（小切 手の場合も同様です）。フロアに入金依頼の伝票が用意されていますが、それに記入する必要はありませ ん（窓口の銀行員が記入してくれます）。 「Into Hong Kong dollar savings account ？（香港ドル普通預金口座に？）」や「Into which account ？（ど の口座に？） 」などと聞かれるので、自分が入金したい通貨口座を伝えます。 入金手続きが完了すると取引明細書が渡されるので、それを必ず保管しておきます。窓口で入金した資 金は、香港ドル（普通・当座預金）口座ならその場で入金されますが、外貨預金口座に入金する場合は、 資金が数字として表示されるのは通常翌営業日になります。 なお、窓口での入金に限度額はありませんが、通貨、金額によって、以下のような手数料が発生します。 64 Part2 HSBC徹底活用法 ①外貨 （円） 現金の窓口での入金手数料 香港ドルで入金する場合は、どの口座に入金しても手数料はかからない。 外貨の場合は、両替をして、香港ドルや他の外貨口座に入金する場合は為替手数料が発生する（当日の レートはフロア内数カ所表示されているので確認のこと）。 この為替手数料を低く抑えるために、レートのいい街の両替商などで香港ドルに両替をしてから香港ド ルの現金で入金する人もいる。 外貨を両替せずに同じ通貨口座に入金する（たとえば円を円口座に入金する）場合は、為替手数料がか からない代わりに、次のような入金手数料が発生する。 ●外貨（香港ドル以外）の入金手数料 通貨 手数料 米ドル、英ポンド、ユーロ、オーストラリアドル、 スイスフラン、ニュージーランドドル、カナダドル、 シンガポールドル、タイバーツ、日本円 入金額の 0.25%（最低 50HKD) たとえば、100 万円を窓口で入金する場合は、手数料として、100 万円 ×0.25％＝ 2,500 円かかるため、 実際に入金される金額は 99 万 7,500 円となる（手数料は別に現金で支払うことも、香港ドル口座に残額 があればそこから引落としてもらうことも可能）。 ちなみに、HSBC 香港の窓口では手作業で現金を数えるので、多額の現金を入金しようとするとかな りの時間がかかる。余裕をもって銀行を訪れるようにしよう。 ②小切手の窓口取扱手数料 小切手を本支店の窓口に持参して、自分の預金口座に入金することもできる。ただし個人小切手の場合、 香港内の銀行発行の小切手であればその場ですぐに入金処理されるが（金額にもよる）、それ以外の銀行 の小切手は信用度の問題から、実際に口座に資金が振り込まれるまでに時間がかかることもある。手数料 は、郵送で小切手を入金する場合と同じ（P71 参照）。 小切手は窓口が開いていない時間帯でも、小切手入金専用機 Cheque Deposit Machines（1 回 30 枚ま で、 香港ドルと米ドルで利用可）や、支店などに置かれている専用ボックス Check-in Box に入れておくと、 翌日処理をしてもらうことができる。 65 ③トラベラーズチェックの窓口取扱手数料 トラベラーズチェック（TC）を換金して本人名義の口座に入金する場合は、以下の手数料がかかる。 ●トラベラーズチェックの取扱手数料 トラベラーズチェックの種類 手数料 HSBC グループ発行のもの 総額の 0.3％（最低 100HKD） HSBC グループ以外の銀行の発行のもの 総額の 0.5%（最低 100HKD） HSBC 以外の銀行で発行された TC を HSBC 香港の窓口に持ち込んで入金しようとすると、手数料が 高いだけでなく、サインの確認などで現金を手にするまでに時間をとられることがあります。 ■香港内の ATM で入金する 香港内の HSBC の ATM であれば入金が可能です（日本にある HSBC の ATM では入金はできません）。 利用できるのは香港ドル紙幣のみです（小切手も可）。 手数料は無料ですが、現金入金専用機 Cash Deposit Machine でも 1 日 10 万 HKD までと制限があり、 あまり実用的ではありません（カードを持たずに口座番号のみの場合は 1 日 20,000HKD まで）。 なお、UnipnPay（銀聯）や PLUS（VISA）、提携銀行の ATM は、香港内外にかかわらず、入金はで きません。 ATM については、P78 を参照してください。 ■電信送金で送る 日本など香港外の銀行から電信送金で資金を送ることもできます。送金の際には、送金元の銀行で手数 料がかかるほか、HSBC 香港側でも以下のような受取手数料が発生します。 66 Part2 HSBC徹底活用法 ●電信送金の受取手数料 方法 手数料 60HKD 相当額 電信送金 たとえば日本の銀行から、香港ドルもしくは米ドルを電信送金した場合には、日本の銀行側で送金手数 料（通常 2,000 ∼ 5,000 円程度）がかかり、HSBC 香港側で受取手数料 60HKD が引かれます。 通常受取手数料は送金額から引かれるので、米ドル 10,000USD を送金した場合には、60HKD 相当額 たとえば 6.43USD が差し引かれ、9,993.57USD が入金されます。また米ドル送金などで、途中にコルレ スバンク（中継銀行）を経由する場合は、そこでも手数料を取られることがあります。もし口座に入金し なければならない金額が決まっている場合には、こうした手数料がかかることを考慮して、少し多めに送 金をする必要があります。 HSBC 香港への送金データは以下のとおりです。送金する通貨によって受取銀行が違うので、注意し てください（送金先口座番号はすべてスマートバンテージおよびアドバンス口座の番号）。 ● HSBC 香港の送金データ ＜香港ドルの場合＞ ○受取人情報 受取人名：あなたの名前（英語で） 住所：あなたの住所（英語で） 電話番号：あなたの電話番号（＋ 81 から） 口座番号：50 × - ×××××× -833（あなたの口座番号） ○受取人取引銀行情報 銀行名：The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited 支店名：Hong Kong Main Office 支店住所：Hong Kong Main Building, 1 Queen's Road Central, Hong Kong Swift Code：HSBCHKHH ＜米ドルの場合＞ ○受取人情報 受取人名：The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited 住所：Hong Kong Main Building, 1 Queen's Road Central, Hong Kong 電話番号：852-2748-3322 口座番号：000-04441-5 67 ○受取人取引銀行情報 銀行名：HSBC Bank USA 支店名：Delaware 支店住所：500 Station, Christiana Road, Newark, Delaware 19713-2107 Swift Code：MRMDUS33 ABA ＃：0210-0108-8 Further credit to：あなたの名前（英語で）, a/c no. 50×-××××××-833（あなたの口座番号） ＜英ポンドの場合＞ ○受取人情報 受取人名：The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited 住所：Hong Kong Main Building, 1 Queen's Road Central, Hong Kong 電話番号：852-2748-3322 口座番号：35168943 ○受取人取引銀行情報 銀行名：HSBC Bank plc 支店名：London 支店住所：PO Box 181, 27-32Poltry, London Swift Code：MIDLGB22 Sort Code：40-53-30 Further credit to：あなたの名前（英語で）, a/c no. 50×-××××××-833（あなたの口座番号） ＜ユーロの場合＞ ○受取人情報 受取人名：The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited 住所：Hong Kong Main Building, 1 Queen's Road Central, Hong Kong 電話番号：852-2748-3322 口座番号：39048574 ○受取人取引銀行情報 銀行名：HSBC Bank plc 支店名：London 支店住所：PO Box 181, 27-32Poltry, London Swift Code：MIDLGB22 Further credit to：あなたの名前（英語で）, a/c no. 50×-××××××-833（あなたの口座番号） 68 Part2 HSBC徹底活用法 ＜円の場合＞ ○受取人情報 受取人名：The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited 住所：Hong Kong Main Building, 1 Queen's Road Central, Hong Kong 電話番号：852-2748-3322 口座番号：009-105461-091 ○受取人取引銀行情報 銀行名：The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited 支店名：Tokyo 支店住所：3-11-1 Nihonbashi, Chuo-ku, Tokyo, 103-0027 Swift Code：HSBCJPJT Further credit to：あなたの名前（英語で）, a/c no. 50×-××××××-833（あなたの口座番号） なお、日本やオフショアの銀行からインターネットバンキングを通して送金指示を出す場合、上記のよ うなコルレスバンクを経由した送金指示のすべてを入力するスペースが用意されていないことがありま す。その場合には、送金する通貨に関係なく、直接 HSBC 香港の自分の口座に入金するように指定して も問題はありません（コルレスバンクを指定すると、送金ミスが少なくなり送金時間も短縮されます）。 この場合の送金指示は次のとおりです。 ● HSBC 香港の送金データ（直接口座に送る場合） ○受取人情報 受取人名：あなたの名前（英語で） 住所：あなたの住所（英語で） 電話番号：あなたの電話番号（＋ 81 から） 口座番号：50 × - ×××××× -833（あなたの口座番号） ○受取人取引銀行情報 銀行名：The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited 支店名：Hong Kong Main Office 支店住所：Hong Kong Main Building, 1 Queen's Road Central, Hong Kong Swift Code：HSBCHKHH 先に説明したように、総合口座の場合、とくに何も指示しなければ、送金した通貨のまま入金されます。 米ドルで送った場合には、総合口座内の米ドル口座へ、香港ドルで送った場合は、総合口座内の香港ドル 69 普通預金口座へ入金されます。異なる通貨の口座へ入金したい場合は、備考欄に送金先の通貨を記入して おくこともできますが、実行されるという保証はないので、着金後に自分で振り替えたほうが確実です。 ■送金小切手をつくって郵送する 銀行振出の送金小切手 Demand Draft をつくって、HSBC 香港に郵送し、指定の口座に入金すること も可能です。 送金小切手は、日本でも「外国為替取扱銀行」に行けば、簡単に作成することができます（シティ バンクや新生銀行は口座を持っている人しか作成できません）。金融機関によっては、申込書に送金先銀 行（この場合は HSBC 香港）の住所の記入を求められることがありますので、メモしていくといいでしょ う。 小切手の振出先は、HSBC 香港の場合には、以下のようになります。 The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited（Taro Yamada, a/c#50×-××××××- 833） ※（ ）内には、あなたの名前と口座番号が入ります。 送金小切手の場合、発行銀行で発行手数料がかかるほか、HSBC 香港側でも受取手数料が発生します（個 人小切手の場合と同額。詳細は次の個人小切手の項参照）。 なお、送金小切手に付いてくる半券（控え）は、小切手の決済がうまくできなかった場合などに確認の ために必要になる場合がありますので、入金が確認できるまで、必ず保管してください。 ■他の金融機関の個人小切手を郵送する 手元に個人小切手 Cheque がある場合は、それを郵送して入金することも可能です。 持っている小切手帳から新たに振り出す場合は、振出先は、送金小切手の場合と同じ書き方をします。 自分宛てに振り出された小切手（たとえば保有しているファンドの配当金など）を HSBC 香港へ入金し たい場合には、小切手の裏面に「For Deposit Only」と書いて、①口座名義、②口座番号、③サインを記 入しておけばいいでしょう。 送金小切手や個人小切手を郵送した場合の HSBC 香港側の受取手数料は以下のとおりです。 70 Part2 HSBC徹底活用法 ●小切手の受取手数料 小切手の種類 発行銀行所在地 香港内 手数料 種類 HSBC 香港発行の小切手 無料 HSBC 以外の銀行発行の外貨建て小切手を 両替をして入金する場合 無料 HSBC 以外の銀行発行の外貨建て小切手を 同一通貨口座に入金する場合 120HKD 米ドル口座に入金する、ドル決済システムを 経由して決済される米ドル小切手 香港外 無料 HSBC グループ発行の小切手 総額の 0.3％（最低 100HKD） HSBC グループ以外の銀行発行の小切手 総額の 0.5％（最低 100HKD） これを見るとわかるように、HSBC 香港に送金小切手や個人小切手で入金する場合には、小切手の種類、 通貨などによって、手数料が違ってきます（送金小切手と個人小切手の区別はありませんが、送金小切手 は銀行振出の小切手ですので、個人小切手に比べて信用度が高いため、決済に時間がかかりません）。 また、外貨（香港ドル以外）建ての小切手の場合、決済銀行や中継銀行でも手数料が発生することがあ ります。 ＊ 送金小切手や個人小切手は、自分の口座のある Hong Kong Main Office 宛てに郵送します。インター ナショナル・サービスを利用して口座開設した場合は、「International Banking Centre」と明記してお いたほうがいいでしょう（住所は同じ。P13 参照）。 71 ■ログイン後のトップページ ID とパスワード、セキュリティコードが認証されると、ログイン後のトップページが開きます。 【10-14】ログイン後トップページ「My HSBC」( プレミアの場合） ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ ⑨ ⑩ ㉘ ㉙ ㉚ ㉛ ⑪ ⑫ ⑬ ⑭ ⑮ ⑯⑰ ⑱ ⑲ ⑳ ㉔ ㉕ ㉜ ㉝ ㉑ ㉒ ㉓ ㉗ ㉞ ㉖ ㉟ ●画面上部タブ ① My HSBC：ログイン時のトップページ。 ② Banking：預金口座に関する一般的な取引。 ③ Investments：投資サービス関連。 ④ Cards：クレジットカード関連。 ⑤ Mortgages：住宅ローン関連。 ⑥ Loans：ローン関連。 ⑦ Insurance：保険関連。 ⑧ MPF/ORSO：香港の年金・退職給付金制度関連。 102 Part2 HSBC徹底活用法 ⑨ Wealth Management：資産管理関連。 ⑩ Gloval View：HSBC グループ内のすべての口座管理ができる＜プレミアのみ＞。 ●画面左部メニュー ⑪ My Special Offers：HSBC からのスペシャル・オファー。 ⑫ LIVE Connect：担当者とのビデオ相談（日時を指定）＜プレミアのみ＞。 ⑬ Manage eAlert：eAlert の設定。 ⑭ Maintain my Details：パスワード変更・送金関係等の設定。 ⑮ Service Requests：パスワードの変更、カード PIN の再発行など、各種依頼ができる。 ⑯ Financial Calendar：カレンダー機能。 ⑰ Email messages：HSBC との E メールの送受信。 ⑱ eStatement and eAdvice：電子ステイトメントやアドバイスの登録や利用。 ⑲ Site Map：サイトマップ。 ⑳ FAQ：よくある質問。 ㉑ Online Special Discount：オンライン取引の特典。 ㉒ Customer Care：顧客サポートページへ。 ㉓ eStatement and eAdvice：電子ステイトメントやアドバイスのサービス案内ページへ。 ●画面中央部メニュー ㉔ View/create email message：HSBC への Email の作成と確認。 ㉕ My Quick Links：送金や株式取引など、よく使う機能へのリンク。 ㉖ Maintain My Details：個人情報やパスワード変更・送金関係等の設定。 ㉗ Manage eAlert：eAlert の設定。 ●画面右メニュー ㉘ My Accounts：口座残高の表示。 ㉙ Relationship Manager の名前と連絡先＜プレミアのみ＞。 ㉚ LIVE Connect：担当者とのビデオ相談（日時を指定）＜プレミアのみ＞。 ㉛ Quick Quote：株価検索。 ㉜ STOCK EXPRESS：ストック・エクスプレスへ（投資口座を開設している場合のみ利用可）。 ㉝ Subscribe IPO：IPO への申込み。 ㉞ Important Notice：お知らせ。 ㉟ HOTLINE：問い合わせ専用電話番号。 ログアウトするには、画面右上の［LOG OFF］をクリック。 ＊ それでは、以下、ログインサイト内の「Banking」サイトの機能について説明していきましょう。ここ から、預金口座の残高照会や、各種送金指示が出せます。 なお、投資サービスを利用している場合の「Investments」サイトの使い方については P159 の「12. 投資サービスの利用方法」で詳しく紹介していますので、そちらを参照してください。 103 ■口座管理 ステイトメントは毎月手元に届けられます（電子ステイトメントを選択することもできます）が、口座 の動きをリアルタイムでチェックできるのが「Banking」ページの「Account Overview」です。 ①口座概要 Account Overview 口座に関する情報は「Banking」のトップページですべてわかるようになっています。 【10-15】Banking（バンキング）のトップページ（プレミアの場合） ④⑤⑥ ⑦ ⑧⑨⑩ ⑪⑫⑬⑭ ⑮ ① ⑯ ⑰⑱ ② ③ ⑲⑳ ㉑㉒ ㉓ ㉔ ㉕ ㉖ 104 Part2 HSBC徹底活用法 画面上部のタブの中から、 ［Banking］をクリックすると開く画面。 ここでの注意点は以下のとおり。 ●画面中央 ① My Bank Accunts：現在保有している口座とその残高。 ・SmartVantage 欄の残高 Balance は、各口座の残高合計を香港ドルに換算した合計額。 ・HKD Current（当座預金口座）の残高で、数字の後ろに「DR」が付いている場合は、口座残高が借入れ状態になっ ているという意味（借入利息がかかっている） 。 ・Time Deposit（定期預金口座）の残高は「Details」の表示になっている。［Details］をクリックすると、定期預 金の現残高などが確認できる⇒ P142【10-57】へ。 ・Investment Services の残高は、投資サービスを利用している場合に保有金額が表示される（投資商品を持って いない場合は「0」となる） 。投資口座を開設していない場合は「Balance not available」と表示される。 ② Pay existing merchant：支払い関係。 ③ Transfers：送金関係。 ●画面左部メニュー ④ Transfers：送金関係。 ⑤ Overseas Transfer：海外送金関係。 ⑥ Set up Starting Instructions：海外送金の送金先登録。 ⑦ Bill Payment：公共料金等の支払い。証券会社への資金移動にも使える。 ⑧ Autopay：定期的な支払い。 ⑨ Time Deposits：定期預金。 ⑩ 24-Hour Currency Exchange Service：24 時間外貨両替サービス。 ⑪ Pre-order Foreign Currency Service：窓口で外貨の現金を引き出す際に、事前に金額と通貨、受け取る場所、 日時を予約できるサービス。レートは予約当日のもの＜プレミアのみ＞。 ⑫ Deposit Plus：デポジットプラス。 ⑬ Gold：金取引。 ⑭ Bonds/Certificates of Deposit：債券取引。 ⑮ Structured Products Exclusive Placement：特別仕組商品＜プレミアのみ＞。 ⑯ ForEX Switching Service/ Renminbi Switching Service：FX スイッチングサービス。人民元は香港居住者のみ 利用可。 ⑰ HSBC Premier Junior Pack：プレミア顧客の子ども向けの教育プラン＜プレミアのみ＞。 ⑱ Open an Account：追加口座の申込（香港居住者のみ利用可）。 ⑲ Select an Account：口座に関する一般情報。 ⑳ Renminbi Service：人民元サービスの一般情報。 ㉑ International Serbices：IBC に関する一般情報。 ㉒ HSBC China：HSBC 中国のページへ。 ㉓ General Banking Tariffs：銀行取引約款。 ㉔ Online Special Discount：オンライン取引の約款。 ㉕ Interest Rate/Calculator：預金金利情報。 ㉖ Exchange Rate/Calculator：為替レート情報。 105 (a) Transaction History：取引履歴 口座残高をクリックすると、口座ごとに取引の履歴がわかる。 【10-16】Transaction History（取引履歴） ①② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ 「Banking」のトップページ【10-15】で各口座残高をクリックすると開く画面（ここでは香港ドル普通預金口座） 。 ① Account：現在情報が表示されている口座名。別の口座の情報を見たい場合は右にあるプルダウンメニューか ら口座を選択。 ② Show History：表示期間。いつから（From）いつまで（To）と具体的に日付を指定して表示したい場合に使用。 45 営業日の範囲内で自由に指定可能。指定後に［Go］をクリック。 ③ Transaction History：取引期間。 For Last 5 Calendar Days （過去 5 日間） 、 For Last 10 Calendar Days （過去 10 日間） 、 From Last Statement Cut-off Date（直近のステイトメントに記載された次から）から選択が可能。とくに選択し なければ「For Last 10 Calendar Days（過去 10 日間）」で表示される。 ④ Date：取引日。 ⑤ Description：取引内容。Opening Balance は明細期間内の最初の残高、Closing Balance は明細期間内の最後 の残高。 ⑥ Withdrawal：引出し。 ⑦ Deposit：預入れ。 ⑧ Balance：残高。 (b) Account Info：口座情報 口座ごとに、口座の情報（借入れ状態になっていないかなど）がわかる。 【10-17】Account Info（口座情報） ① 【10-16】で画面上部にある［Account Info］タブを クリックすると開く画面（ここでは香港ドル当座預 金口座）。 ②③④ ① Account：現在情報が表示されている口座名。別 の口座の情報を見たい場合はプルダウンメニューか ら口座を選択。 ② Ledger Balance：現在の口座残高。 ③ Overdraft Limit：小切手貸越限度額（当座預金の場合のみ表示される）。 ④ Available Balance：実際の利用可能額。 106 Part2 HSBC徹底活用法 (c) Total Relationship Balance：合計預金残高 口 座 全 体 の 概 要 と、 口 座 維 持 手 数 料 が 発 生 す る か ど う か の 判 断 基 準 と な る「Total Relationship Balance（合計預金残高）」が確認できる。 【10-18】Overview（概要） 「Banking」のトップページ【10-15】で、①の総合口座 ① 全体の残高をクリックすると開く画面。 総合口座内の香港ドル普通預金口座および当座預金口座 に関する情報が表示される。 ②③④ ① Account：現在情報が表示されている口座名。個別の 口座情報を見る場合は、プルダウンメニューから口座を 選択。 ② Ledger Balance：現在の口座残高。 ③ Overall Credit Limit：信用貸越限度額。 ④ Available Balance：実際の利用可能額。 【10-19】Total Relationship Balance（総合計預金残高） ① ② ［Total Relationship Balance］タブをクリックすると開く画面。 ①総合口座内の過去 2 カ月間の平均総合計残高 TRB（総合口座内の全口座の残高を合計し、2 カ月間の平均額を 算出したもの） 。 ②総合口座内の過去 3 カ月間の平均総合計残高 TRB。 ②の過去 3 カ月間の残高が口座維持手数料発生の判断基準になる。現残高が最低預金額を超えていても、この金 額が下回っていれば手数料が発生するので、定期的にここをチェックする習慣をつけるといい（詳しくは P21 参 照）。 107 海外投資を楽しむ会 (AIC) 「ゴミ投資家」シリーズの制作スタッフを中心に 1998 年に設立。翌 99 年から海外投資の情報交換サイトを運営。 2010 年 6 月現在で会員数 16,300 人。 編著書に『黄金の扉を開ける賢者の海外投資術・究極の資産運用編』『至高の銀行・証券会社編』（いずれもダイ ヤモンド社）など。実践マニュアルシリーズは他に『香港 (1)』『アメリカ (2)』『オフショア (1)(2)』『シンガポー ル（PDF 版） 』などがある。 海外投資を楽しむ会 URL http://www.alt-invest.com 海外投資実践マニュアル ④ 香港 2 2006 年 11 月 20 日 初版第１刷発行 2007 年 5 月 30 日 改訂第 1 刷発行 2010 年 6 月 30 日 PDF 版改訂第 1 刷発行 編著者 海外投資を楽しむ会 発行 有限会社オルタ・インベスト・コム 〒 180-0004 東京都武蔵野市吉祥寺本町 1-13-6-901 FAX 0422-28-5006 http://www.alt-invest.com E-mail: [email protected] 編集・DTP 有限会社パラダイス・ロスト 表紙デザイン 深沢英次 本書の全部、または一部を複写・複製、および磁気・光記憶媒体に入力することを禁じます。 Printed in Japan ©Alt Invest Com Ltd. 2010