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職場積立 - 広島銀行
の投資信託 役職員の皆さまの福利厚生の お手伝いを が行います！ A S I N 職場積立 ［ 職場積立NISAのポイント ］ 1 3 役職員の皆さまへの 金融・投資教育を POINT 無償でサポートします！ POINT 最低1,000円から 資産形成を行えます！ インターネットバンキング投資信託にて積立契約が可能です。 5 POINT 事業主さまの 過度なご負担なく 役職員の皆さまの 福利厚生が図れます！ 2 POIN T 4 POIN T 職場積立NISA 専用ファンドは 購入手数料無料※！ ※その他職場積立NISA専用ファンドを除く商品の 購入時には最大3.24％の手数料がかかります。 職場積立NISA専用 Webサイトを 24時間365日 ご利用いただけます。 NISA［少額投資非課税制度］とは 毎年120万円までの上場株式・株式投資信託 等への投資に対する、譲渡所得（売却益）及び 配当所得（配当・分配金）が5年間非課税とな る制度です。 職場積立NISAの詳細は次ページをご確認下さい ☞ 職場積立NISAのスキーム ①職場積立NISA 導入の決定 事業主 さま 役職員 さま ③説明会 参加者の集約 ②説明会の 日程調整 ④説明会 の実施 ⑤積立投信 の申込み ・広島銀行とともに説明会の実施 ・専用商品の提供 投信会社 協力・連携 3つのポイント 新入職員さま向け研修等お気軽にご利用下さい。 ◦説明会の開催及び資料等の準備は広島銀行及び投信会社が行います。 （説明会は御社内又は最寄の広島銀行本支店にて開催可能です。） ◦積立投資信託の申込みは役職員さまから広島銀行に直接行っていただきます。 ◦事業主さまには説明会に参加していただける役職員さまの集約をお願いします。 職場積立NISA 専用Webサイトのご案内 ひろぎんで職場積立NISAをご契約いただいている企業の役職員さま専用のWebサイトです。 パソコンはもちろん、スマートフォンからもご覧いただけますので、通勤中などちょっとした時間でもお気軽に ご利用ください。 職場積立NISA 専用サイトの入り口は コチラ 広島銀行ホームページ▶個人のみなさま▶ためる・ふやす▶投資信託 専用Webサイトの内容 1 マーケット動画・ マーケット情報を 掲載！ 直近の市場環境及び今後の見通し等を動画で分か りやすくご案内します。また、市場環境に係るレ ポート等も随時掲載します。 2 商品説明動画を 掲載！ 職場積立NISA専用商品を動画で分かりやすく ご案内します。 3 ひろぎんからの お知らせを掲載！ 役職員さま対象のセミナー等を開催する際には 専用ページ内のお知らせ欄にてご案内します。 職場積立NISA専用商品の提供を行う 投信会社及び商品一覧 職場積立NISAは専用ファンドを無手数料 （ノーロード）で提供 いたします。 POINT 事業主さまは、継続的なサポートを受けることを目的として、 以下の投信会社から専用ファンドの提供を希望する会社を1社 お選び下さい。 投信会社名 会社紹介 「日興アセットマネジメント」は国内系大手運用会社として19兆円超の運用資産残高(2015年3 日興アセット マネジメント 月末)と最も長い歴史を有しております。初めてご投資をされるお客様にも見やすく分かりやす い情報発信に力を入れており、充実したレポート類や冊子、動画など、大変高い評価をいただい ております。 野村アセット マネジメント 「野村アセットマネジメント」 は、 野村グループにおけるアセットマネジメント部門の中核会社と してグローバルに資産運用ビジネスを展開しており、国内外の個人投資家および機関投資家の 皆様から約43兆円 （2015年3月末）と国内運用会社として最大規模の運用を行っております。 「アセットマネジメントOne」はみずほの主要グループ会社のひとつとして、国内外の債券・株 アセット マネジメント One 式、バランス型ファンドに至るまで、多様な商品ラインアップをそろえ、お客様の資産運用ニー ズにお応えしています。運用力・営業力・商品開発力の強化と内部管理体勢の充実を図ることで 高品質な商品・サービスを提供しております。 ※平成28年10月に 「DIAMアセットマネジメント」 「みずほ投信投資顧問」 、 「新光投信」、 、 「みず ほ信託銀行 （資産運用部門）」が統合し社名が変更となりました。 ■ 投信会社別提供商品一覧 組入資産 日 興 ア セット 野 村 ア セット アセットマネジ メントＯｎｅ REIT リスク コントロール ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ファンド名 カテゴリー インデックスファンドJPX日経400 国内株式 高金利先進国債券オープン(資産成長型) 海外債券 ○ スマート･ラップ･ジャパン(1年決算型) 内外バランス ○ スマート･ラップ･グローバル･インカム(1年決算型) 内外バランス ○ 野村インデックスファンド・日経225 国内株式 のむラップ･ファンド(保守型) 内外バランス ○ のむラップ･ファンド(普通型) 内外バランス のむラップ･ファンド(積極型) 内外バランス MHAM TOPIXオープン 国内株式 日本3資産ファンド（年1回決算型） 国内バランス ○ MHAM 6資産バランスファンド（年1回決算型） 内外バランス コア資産形成ファンド 内外バランス 債券 株式 ○ ○ ○ ○ 《 参考》確定拠出年金のご案内 確定拠出年金とは・・・ ◦ 「確定拠出年金」は、公的年金に上乗せして給付を受ける私的年金のひとつです。 国民年金、厚生年金保険と組み合わせることで、より豊かな老後生活を実現する ことが可能となります。 ◦確定拠出年金の仕組みは、掛金を定めて事業主や加入者が拠出し、加入者自らが 運用し、掛金とその運用益との合計額をもとに将来の給付額が決定されるという ものです。確定拠出年金には、事業主が実施する「企業型確定拠出年金」と、個人で 加入する「個人型確定拠出年金」 があります。 企業型確定拠出年金の仕組み １． 企業はあらかじめ定めた金額を毎月掛金として支払います。 ２． 掛金は定額・給与比例・資格別等、 柔軟に設計できます。 ３． 従業員自身があらかじめ提示された運用商品の中から自由に運用するため、 将来の受給額は従 業員毎に異なります。 拠出 企業があらかじめ定めた 金額を毎月支払います。 運用 運用商品は従業員が自由に 受給 選びます。 60歳 以 降、年 金 ま た は 一 時 金（併用可）で受け取ります。 ＜参考＞企業型確定拠出年金の対象商品 定期預金 保険商品 公社債投信 株式投信 従業員の方が自由 に商品や組入比率 ○○○銀行 定期預金 保険証券 株 式 を決定のうえ運用 公社債 式 株 式 株 式 株 を行うことができ ます。 企業型確定拠出年金導入のメリット １． 掛金は全額損金に算入できます。 ２． 退職金制度として導入した場合、 積立不足が発生しません。 ３． 退職金の費用を平準化することができます。 ４． 魅力ある福利厚生制度となり、 優秀な人材の確保につながります。 節税ニーズに対応 退職金費用を見直したい A社（製造業）の場合 B病院の場合 退職一時金の60％を 企業型確定拠出年金に移行。 退職一時金部分を 企業型確定拠出年金に移行。 退職一時金 退職一時金 導入前 確定給付企業年金 確定給付企業年金 退職一時金 企業型確定拠出年金 企業型確定拠出年金 導入後 導入前 掛金の全額損金算入を目的に、企業型確定拠出年金を 導入。退職一時金制度を残すことで中途退職者の現金 受取ニーズにも対応できるようにした。 導入後 退職金の費用を平準化するため、 企業型確定拠出年金 を導入。 企業型確定拠出年金の加入を選択制とするこ とで、各人のライフプランに対応した制度とした（企 業型確定拠出年金の加入を希望しない場合は、 掛金相 当を給与に上乗せ支給。）中途退職者の企業型確定拠 出年金の受け皿にも対応できるようにした。 従業員にとってのメリットもたくさんあります。 ◦拠出時・運用時・受取時に税制優遇が受けられます。 ◦あらかじめ提示された運用商品の中から従業員が自由に選ぶことができます。 ◦年金資産は従業員ごとに管理されるため、自分の年金資産残高が明確になります。 ◦60歳以降、 年金または一時金（併用可）として受け取る権利が保証されています。* ◦転職した場合も年金資産を持ち運ぶことができます（ポータビリティ）。 *60歳時点で通算加入者等期間が10年に満たない場合、段階的に最高65歳まで受け取りを開始できる年齢が繰り下がります。 ＜参考＞年金制度の概略図 個人型 確定 拠出年金 国民 年金 基金 個人型 確定 拠出年金 2017年1月以降は 「公務員」 「主婦」 、 「企業型確定拠出年金等に加入 、 している方」 も個人型確定拠出年金に加入できるようになります 個人型確定拠出年金 企業型確定 拠出年金 確定給付 企業年金 個人型確定 拠出年金 年金払い 退職給付 個人型 確定 拠出年金 厚生年金 国民年金 自営業者等 サラリーマン等 （国民年金1号被保険者） （国民年金2号被保険者） 公務員等 主婦等 （国民年金2号被保険者） （国民年金3号被保険者） 職場積立NISA と 企業型確定拠出年金の違い １．換金時の制限がないことから、 役職員さまが急に資金が必要となった際でも引き出すことが可能です。 ２． 給与天引きではないため、 システム対応等が不要であり、 負担が少ないです。 ３． 年間120万円の範囲内であれば、 月々の拠出限度額の制限はありません。 職場積立NISA 実施企業等の 20歳以上の 役職員 有資格者 年間120万円 ※ 拠出限度額 ※NISA口座の場合 換金 課税関係等 対象商品 いつでも可 拠出時：所得控除なし 運用時：非課税 換金時：非課税 上場株式、株式投資信託等 企業型確定拠出年金 (従業員掛金がある場合) 実施企業の従業員 ［2016年12月まで］ 月額55,000円※ ※但し、他の企業年金がある場合月額27,500円 ［2017年1月以降］ 企業に応じて月額15,500円～55,000円 原則60歳以降 拠出時：事業主掛金…損金計上 加入者掛金…所得控除あり 運用時：非課税 換金時：課税※ ※一時金なら退職所得控除、 年金なら公的年金等控除 預貯金、保険、株式投資信託等 個人型確定拠出年金 ［2016年12月まで］ 「自営業者」、 「企業年金等に加入していない方」等 ［2017年1月以降］ 上記に加え、 「 公務員」、 「 主婦」、 「 企業型確定拠出 年金等に加入している方」 ［2016年12月まで］ 加入者に応じて月額23,000円または68,000円 ［2017年1月以降］ 加入者に応じて月額12,000円～68,000円 原則60歳以降 拠出時：所得控除あり 運用時：非課税 換金時：課税※ ※一時金なら退職所得控除、 年金なら公的年金等控除 預貯金、株式投資信託等 企業型確定拠出年金の導入を検討されている企業さまでも、 まずは気軽に始められる 「職場積立NISA」 から役職員の皆 さまの福利厚生に取り組まれてはいかがでしょうか。 【投資信託のリスク】◎投資信託は、株式や債券等、有価証券に投資しますので、組入有価証券の価格下落や、組入有価証券の発行体 の財務状況の悪化等の影響により、基準価額が下落し、損失を被ることがあります。従って、ご投資家の皆さまの投資元本は保証さ れているものではなく、基準価額の下落により、損失を被り、元本を割り込むことがあります。また、外貨建て資産に投資する場合に は、為替の変動により損失を被ることがあります。◎投資信託の基準価額の変動要因としては、ファンドごとにさまざまな 「リスク」 があります。※ファンド毎にリスクは異なりますので、各ファンドの投資信託説明書（交付目論見書）をご覧ください。 【投資信託取引に係る諸費用】◎投資信託のお申込時にはお申込手数料 （基準価額に対し最大3.24％ ［税込/1万口あたり］ ） 、運用期 間中には信託報酬 （信託財産の純資産総額に対し最大2.2312％［税込］）やその他費用を間接的にご負担いただくほか、運用成績に 応じた成功報酬をご負担いただく場合があります。また、換金に際して所定の手数料や信託財産留保額 （換金時の基準価額に対し最 大1.0％）などをご負担いただく場合があります。※ファンド毎に手数料等は異なりますので、各ファンドの投資信託説明書（交付目 論見書）をご覧ください。 【その他の重要事項】◎投資信託は、預金保険の対象ではありません。◎広島銀行で販売する投資信託は、投資者保護基金の対象では ありません。※お客さまが暴力団員、暴力団関係企業、および総会屋等の反社会的勢力に該当すると認められる場合は、申込を受付 することはできません。※お取引にあたっては、総合的な判断に基づき、申込を受付できない場合がございます。あらかじめご了承 ください。※投資信託のご利用は、 20歳以上の方に限ります。 ※投資信託をご購入の際は、各ファンドの「投資信託説明書 （交付目論見書） 」および 「投資信託のお申込みにあたって」の内容をよく お読みください。 【商号等】 株式会社広島銀行 登録金融機関 中国財務局長（登金）第5号 【加入協会】日本証券業協会 一般社団法人金融先物取引業協会 ◎くわしくは〈ひろぎん〉の窓口までお問い合わせください。 支店 TEL 担当 （2016年10月1日現在）1609 広告審査済 P