福岡銀行における 地域密着型金融の推進

～ これからもあなたのいちばんに。 ～
福岡銀行における
地域密着型金融の推進
2013年3月1日
目
次
1. お客様とのリレーション強化
2. 地域密着型金融の推進体制
3. 取組みの紹介 ①
 開業・黎明期企業支援
 海外進出支援 ［成長期・成熟期］
 販路拡大支援 ［成長期・成熟期］
 事業承継支援 ［変革期］
 経営改善支援 ［変革期］
4. 取組みの紹介 ②
 担保・保証に依存しない融資
5. おわりに
１
1. お客様とのリレーション強化
 FFG第三次中期経営計画 『 ABCプラン 』
（2010年4月～2013年3月）
ＦＦＧ調査月報
『トップに聞く！ 』
～ Always Best for the Customer ～
基本方針 １ 『お客様とのリレーション強化』
基本方針 ２ 『生産性の劇的な向上』
基本方針 ３ 『ＦＦＧカルチャーの浸透』
基本方針 ４ 『安定収益資産の積上げ』
地域密着型金融の推進
２
2. 地域密着型金融の推進体制
ふくおかフィナンシャルグループ
営業企画部
 商品・サービスの企画・開発
連携先
連携・協業
福岡銀行
外部専門家・プレーヤー
 オーダーメイド型の課題解決営業
お

Ｍ＆Ａ、事業承継支援

シ･ローン、不動産流動化、債権流動化、
ＡＢＬ等の各種ファイナンスアレンジ

海外ビジネスサポート 等
客
 事業再生・経営改善支援
営
様
融
資
部
業

経営改善計画策定支援

金融円滑化対応、ＤＥＳ、ＤＤＳ等

融資人財の育成 等
連携・協業
ソリューション
営業部
CPA系コンサルファーム
税務・会計事務所
弁護士事務所
国内および海外ファンド
FFGﾋﾞｼﾞﾈｽｺﾝｻﾙﾃｨﾝｸﾞ
ビジネスマッチング・商談会
各種経営コンサルティング
店
 営業店推進支援
営業推進部

開業・黎明期支援
ふくおか債権回収

ビジネスマッチング・商談会、各種セミ
ナー
経営改善・事業再生支援

営業人財の育成 等
３
3. 取組みの紹介①
開業・黎明期企業支援
 事業カウンセラー
～関係団体とのネットワーク
ＩＴ・創業支援グループ
こくきん創業支援センター
ノウハウ享受・協調
福岡商工会議所
日本政策金融公庫
福岡県信用保証協会
保証推進部
事業カウンセラー
取次
福岡市
中小企業ｻﾎﾟｰﾄｾﾝﾀｰ
税理士会
営業店
九州経済産業局
地域経済部新規事業課
４
3. 取組みの紹介①
行内サポート体制
海外ビジネスサポート室
海外駐在員事務所
［中国］
 大連駐在員事務所
海外進出支援［成長・成熟期］
 アジア販路開拓セミナー
外部専門機関との業務提携
・ＦＦＧ取引先 １４７社
（1）先行する中堅・中小企業に学ぶ
インド市場の攻略法
（2）貿易保険～貿易・投資リスク
軽減のために～
 九州食の商談会 In バンコク
・ＦＦＧ取引先 ３１社、現地ﾊﾞｲﾔｰ １１４社
 上海駐在員事務所
［中国］
［シンガポール］平成２３年１２月新設
 交通銀行
 中国交通銀行と連携した取組み
-- 日本 --
親会社
 ニューヨーク駐在員事務所
 ＦＦＧ 3行 ２６０名派遣
（平成２５年２月末時点）
 （独）日本貿易保険
 韓国外換銀行
 バンコク駐在員事務所
海外行員研修
 国際協力銀行
［韓国］
［タイ］平成２４年３月新設
［北米］平成２３年１１月新設
 （株）野村総合研究所
海外商業銀行との業務提携
 香港駐在員事務所
 シンガポール駐在員事務所
シンクタンク等との業務提携
-- 中国 --
現地法人
スタンドバイ
ＬＣ発行
福岡銀行
［タイ］
 カシコン銀行
［アジア・中東16ヵ国］
人民元
融資実行
 ｽﾀﾝﾀﾞｰﾄﾞﾁｬｰﾀｰﾄﾞ銀行
［ベトナム］
交通銀行
（東京）
交通銀行
（上海）
 ｵｰｽﾄﾗﾘｱﾆｭｰｼﾞﾗﾝﾄﾞﾞ銀行
５
3. 取組みの紹介①
販路開拓支援［成長・成熟期］
商談会・地区別交流会
多様なネットワークの活用
グループ会社ネットワーク
㈱FFGビジネスコンサルティングによる
ビジネスマッチングや各種コンサルティング
［開催実績］24年度実績
 ＦＦＧ食の商談会（7月）
 玉名・山鹿・菊池 フードチャレンジ商談会
（7月）
 くまもと 逸品商談会（11月）
 長崎・雲仙・佐世保 こだわり食材商談会
（11月）
 ＦＦＧ食の商談会（11月）
 北九州ビジネス交流会（2月）
大学との連携
九州大学・熊本大学・長崎大学・福岡大学
などとの産学連携サポートサービス
行政との連携
北九州市・長崎市・佐世保市などとの
連携による商談会・イベントの開催
６
3. 取組みの紹介①
事業承継支援［変革期］
事業承継ファンドの活用
後継者問題を抱える企業

資産の承継

経営の承継
後継者が不在であり、現在は社内にも適当な後継者がいない
仮に事業の面で適当な人物がいたとしても、株式を引受けられる
ような人物はいない
自分の引退後すぐに他社に吸収されるようなことは避けたい
ワンクッション置いて会社の行く末を模索してもらいたい
オーナー
事業承継先
株式譲渡
親族内承継
役員・従業員への承継
外部からの招聘
サポート
福岡銀行
現金
Ｍ＆Ａ
アドバイザー
（福岡銀行）
Ｍ＆Ａアドバイス
Ｍ＆Ａ
事業承継ファンド
事業承継ファンド
持株100％
役員人材の派遣
該当会社
７
3. 取組みの紹介①
事業承継支援［変革期］
 事業承継ファンドの活用事例
Ｘ社の概要
教育家具製造
代表
Ａ氏（前社長の妻）
株主
Ａ氏一族100%
売上高
8億円（九州内シェアは70%前後）
借入金
無借金
資本金
自己資本12億円
総資産
15億円
従業員数
状況
役員4名、正社員35名、パート6名
 親族内に事業を引き継ぐ者なく、
オーナー社長は亡くなる前には
会社の廃業を希望。
 相続人は経営に関与せず、事業
を支えてきたプロパー取締役は
早期の引退を希望。
Ｘ社のＢ/Ｓ
（単位：億円）
支援前
営業債務
3
現預金
11
自己資本
12
その他
4
支援後
事業承継支援
業種
～教育家具メーカーＸ社～
自社株償還
株主
（オーナー一族）
現預金
3
営業債務
3
その他
4
自己資本
4
出資
事業承継
ファンド
ハンズオンによる企業価値向上施策





代表取締役、非常勤取締役、監査役の派遣
業務フローの“可視化”による効率化策の実施
管理会計導入（原価管理体制の構築・生産管理体制の改善）
設備投資による業務効率の向上
販売支援、営業体制の見直し
８
3. 取組みの紹介①
経営改善支援［変革期］
 中小企業支援グループの取組み
財務ＤＤ
事業ＤＤ
経営課題
の抽出
経営改善計画
の策定・実行
経営改善計画
のモニタリング
 実態バランス分析
 業界動向分析
 資産リストラ、事業リストラ
 計画の進捗確認
 実態フロー分析
 同業他社との比較
 販路拡大、コスト削減
 必要に応じた計画修正
 損益分岐点分析
 当社の強み・弱み
 金融支援、スケジューリング
経営者（社長）との目線合せ！
ミッション
取引先（地元中小企業）の経営改善支援
体制と役割
渉外サポートチーム、管理チームの２チーム制
取引先の経営者（社長）と直接面談
 経営者（社長）との目線を合わせて、経営改善計画の策定をサポート

渉外サポートチーム
管理チーム

必要に応じて、外部機関（中小企業支援協議会、コンサルタント等）
と連携

経営改善支援が必要な先の案件審査
営業店が取引先の経営改善計画策定をサポートするにあたっての
「考え方」「組立て方」をアドバイス
 必要に応じて、営業店との帯同訪問を実施

９
4. 取組みの紹介②
担保・保証に依存しない融資
 債権・動産担保融資（ＡＢＬ）の取組み
ＡＢＬ担保事例
ＡＢＬスキーム
⑥販売代金の
振込･入金
販売先
④債権・動産
譲渡登記
※写真はイメージであり、実際の担保目的物ではありません
法務局
魚類
酒類
商取引
①融資申込
お取引先
在庫
・
売掛金
③担保差入
(譲渡担保権設定)
福岡銀行
提携先
担保評価
動産評価
専門会社
宝石・貴金属類
建設資材
⑤融資実行
⑦担保情報
定期報告
②担保評価、管理システム・内部統制の調査
⑧担保評価替え、管理システム・内部統制の定期評価・調査
＜その他＞
スケコ（明太子の原料）、その他海産物
牛・豚、自動車部品、機械類、文具類 等
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5. おわりに
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